Son pointage de crédit Il pourrait être affecté par une multitude de facteurs tels que la fidélisation des clients, la discipline de remboursement, l'utilisation du crédit, la taille du prêt, le type de prêt et la durée de l'historique de crédit. Il est important de comprendre certains des mythes qui accompagnent les cotes de crédit afin de prendre des décisions éclairées.

LE REVENU AFFECTE LES POINTAGES DE CRÉDIT

Non, le revenu n'a pas d'impact direct sur votre pointage de crédit, mais il joue un rôle dans votre admissibilité au prêt et à la carte de crédit. Le revenu et le salaire sont des mesures prises en compte pour déterminer la capacité d'un consommateur à rembourser ses prêts. "Un consommateur à revenu élevé mais non discipliné dans le remboursement des prêts peut avoir un pointage de crédit inférieur à celui d'un consommateur à revenu relativement inférieur mais plus discipliné dans le remboursement des prêts", a déclaré Singhal. Adhil Shetty, PDG de Bankbazaar, a déclaré que la cote de crédit reflète le montant du crédit utilisé par rapport à la limite de crédit totale et la qualité de la gestion de ce crédit. "Malgré une perte de revenus partielle ou totale, si vous êtes en mesure de payer vos cotisations et EMI à temps, votre pointage de crédit n'en souffrira pas."

AUCUN PRÊT SIGNIFIE UNE BONNE COTE DE CRÉDIT

Ce n'est pas vrai du tout, car s'il n'y a pas de prêt, cela signifie que vous n'avez pas d'antécédents de crédit. Le rapport de crédit examine la façon dont vous gérez votre crédit, et son absence signifie qu'il n'y a aucun moyen pour un prêteur de comprendre votre comportement financier. Par conséquent, contracter un prêt pourrait devenir un défi en l'absence d'un prêt. « Vous pourriez avoir des difficultés à utiliser n'importe quelle marge de crédit si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. La meilleure pratique consiste à créer une empreinte de crédit garantissant un paiement en temps opportun », a déclaré Singhal.

PLUSIEURS PRÊTS SIGNIFIENT UN COTE DE CRÉDIT PLUS BAS

Il y a une ligne fine ici car plusieurs prêts peuvent signifier que vous êtes affamé de crédit et plusieurs demandes de crédit peuvent avoir une influence négative sur votre pointage de crédit. Cependant, la cote de crédit est affectée par la capacité de rembourser les prêts et non par le nombre de prêts. Si vous avez plusieurs prêts à votre nom mais que vous parvenez à les rembourser à temps, vous pourriez avoir une cote de crédit plus élevée par rapport à quelqu'un qui a moins de prêts mais aucun bon historique de paiement. "Si votre utilisation du crédit est faible et si vous êtes en mesure d'effectuer tous les paiements à temps, alors votre pointage de crédit Cela n'a pas à tomber", a déclaré Shetty. Gardez à l'esprit que le fait d'avoir plusieurs prêts actifs pourrait augmenter le fardeau, ce qui pourrait affecter la rapidité des paiements.

PLUSIEURS CARTES DE CRÉDIT SIGNIFIENT UNE MEILLEURE COTE DE CRÉDIT

Comprendre que trop de cartes de crédit signifie plus de disponibilité de crédit et donc moins d'utilisation. Par exemple, si vous avez six cartes de crédit avec une limite de crédit de 50 000 chacune, votre limite de crédit totale serait de 3 lakhs. Si votre utilisation moyenne du crédit est de 1, votre utilisation est de 33% et Shetty a déclaré que c'était un bon chiffre. Cependant, avoir plusieurs cartes de crédit peut signifier plusieurs factures et plusieurs dates de paiement, ce qui augmente les risques de défaut de paiement. "Plus vous avez de cartes à contrôler, plus vous risquez d'oublier un paiement, ce qui affectera votre pointage de crédit. N'ayez que le nombre de cartes que vous pouvez gérer. N'exagérez pas avec ça », a déclaré Wilfred Sigler, directeur des ventes et du marketing pour CRIF High Mark. Singhal a déclaré que le fait d'avoir trop de marges de crédit, même si elles ne sont pas utilisées, peut nuire à la cote de crédit d'un individu en les faisant apparaître comme risquées pour les prêteurs.

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LA DETTE PAYÉE NE SERA PAS RÉFLÉCHIE SUR LE RAPPORT DE CRÉDIT

Gardez à l'esprit que les rapports de solvabilité suivent votre comportement de crédit pendant deux à trois ans, et donc tous les prêts que vous avez eus ou fermés pendant cette période apparaîtront sur votre rapport de crédit et affecteront donc votre cote de crédit. pointage de crédit. S'il y avait des retards dans le paiement de votre dette, cela se refléterait dans votre score. Sigler a déclaré que tous ses comptes apparaîtraient sur le rapport, qu'ils soient payés en totalité ou non.

LE MORATOIRE EMI IMPACTERA LE SCORE DE CRÉDIT

Dans le cas où vous optez pour le moratoire sur les prêts à terme pour faire face à une éventuelle crise de liquidité à laquelle vous pourriez être confronté en raison du covid-19, sachez que cela n'affectera pas votre pointage de crédit tant que les données seront communiquées par votre banque. Cependant, Singhal a déclaré que les prêts continueront de susciter des intérêts même pendant cette période et que son endettement total augmentera, ce qui pourrait affecter son admissibilité à de nouveaux prêts. Tant que cela ne nuit pas à votre pointage de crédit, la réalité est que vous ne pourrez pas obtenir de nouveaux prêts. Il est conseillé de suivre votre dossier de crédit de temps à autre.

Suite au verrouillage du coronavirus, de nombreux propriétaires d'entreprise sont soumis à une immense pression financière causée par l'impact économique d'un arrêt quasi mondial. Certains peuvent être en défaut ou à risque de défaut ou de défaut. Les créanciers peuvent essayer d'obtenir un paiement et exercer des pressions par le biais de poursuites judiciaires et de menaces de poursuites judiciaires.

Pendant ce temps, pour de nombreux professionnels, tels que les médecins, les dentistes, les spécialistes techniques et les consultants professionnels, la valeur de leurs entreprises est souvent liée beaucoup plus à leurs services personnels et à leur bonne volonté qu'à leurs actifs physiques durables. Pour ces propriétaires, sortir des affaires Cela peut signifier laisser un équipement fortement exploité ou loué avec la possibilité d'apporter vos compétences et talents sous licence dans une nouvelle entreprise.

Les propriétaires d'entreprise endettés me demandent souvent s'ils peuvent simplement fermer un cabinet existant fortement endetté et en ouvrir un nouveau. La réponse, dans certains cas, est oui - mais cela ne devrait être considéré que par les bonnes personnes (ceux dont les dettes ne les suivent pas) et fait de la bonne manière.

NE FAITES PAS CELA
Un exemple de ce qu'il ne faut pas faire se trouve dans une ancienne affaire de Floride, Munim, MD, PA v. Azar, MD Le cabinet médical du défendeur a été poursuivi pour rupture de contrat et a perdu. Douze jours après qu'un jugement pour une somme d'argent substantielle a été accordé, le médecin-propriétaire a créé un nouveau cabinet, a cessé de voir des patients et de fournir des services médicaux à l'ancien cabinet et a immédiatement commencé à voir des patients dans le nouveau cabinet. Le nouveau cabinet se trouvait dans le même immeuble de bureaux, utilisait le même mobilier et le même équipement, employait le même directeur et le même personnel de bureau et servait les mêmes patients. Le nouveau bureau était simplement une réincarnation de l'ancien avec un nouveau chapeau.

Le créancier judiciaire a suivi la nouvelle pratique basée sur un transfert frauduleux d'actifs, une fusion de fait et la simple continuation de l'entreprise et a gagné. Par conséquent, le créancier avait le droit d'exécuter le jugement initial (rendu contre l'ancien cabinet) contre le nouveau cabinet du médecin.

Avec une approche plus stratégique, le résultat aurait pu être différent.

Au lieu de cela, commencez par une analyse détailléesoit
Même si ça peut être tentant sortir des affaires criblé de dettes et recommençant à zéro, une mesure aussi drastique ne doit pas être prise sans évaluer soigneusement les risques personnels et les conséquences à long terme. La faillite, qu'elle soit commerciale ou personnelle, peut être une réponse pour certains, mais de nombreux professionnels peuvent vouloir éviter la faillite personnelle par crainte des effets sur leur licence, leur crédit, leur réputation et d'autres implications à long terme.

Au lieu de cela, les résolutions stratégiques sont souvent plausibles. D'après mon expérience, la plupart des créanciers raisonnables préféreraient travailler avec des emprunteurs, des locataires et des locataires historiquement solides pour un succès à long terme. Voici quelques étapes que les propriétaires d'entreprise, en particulier ceux du secteur de la santé ou d'autres pratiques de services professionnels, devraient suivre lorsqu'ils envisagent leurs options.

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Réaliser une analyse de l'exposition de l'entreprise
Tout d'abord, évaluez les obligations financières de l'entreprise. Quelles sont les ramifications si ces obligations ne sont pas remplies rapidement? La pratique peut-elle continuer à fonctionner à court ou à long terme ? Quelles options de solution - telles que l'allongement des délais, la clémence, la renégociation ou d'autres alternatives plus créatives - peuvent exister ? Par exemple, les propriétaires se déplaceront-ils pour expulser, ou l'équipement sera-t-il saisi ou repris, ou les créanciers pourront-ils poursuivre d'autres options, ce qui peut impliquer la modification des accords existants ?

Les propriétaires d'entreprise doivent déjà avoir créé une séparation entre les intérêts et les actifs professionnels et personnels. El uso adecuado de las estructuras de las entidades jurídicas, como las sociedades anónimas, las sociedades de responsabilidad limitada y las asociaciones profesionales, suele aislar a los propietarios de empresas de la obligación personal de asumir responsabilidades comerciales (salvo en casos de mala conducta o mala pratique professionnelle).

En supposant que la société fonctionne comme une entité distincte, la possibilité d'une liquidation de la société avec un nouveau départ peut être envisagée. Cela dépend en outre de la mesure dans laquelle les propriétaires individuels sont responsables des dettes de l'entreprise, plutôt que sortir des affaires.

Plus de 36 millions d'Américains ont demandé chômage depuis fin mars en raison de la pandémie de coronavirus. C'est une période incroyablement stressante alors que les gens ont du mal à comprendre comment payer les factures tout en cherchant un nouvel emploi.

Mais il y a une chose dont vous n'avez pas à vous soucier : Soumettre une demande de chômage cela n'a aucun impact direct sur votre pointage de crédit. Les bureaux de crédit et les émetteurs de cartes de crédit ne peuvent pas voir si votre salaire et vos revenus ont changé, ou si vous avez déposé une demande de chômage, à moins que vous ne leur donniez une autorisation explicite (ce qui est rare).

Cependant, il existe certaines façons dont le chômage Cela peut affecter indirectement votre pointage de crédit. Votre chèque de chômage est généralement inférieur à votre salaire normal, vous devrez donc peut-être ajuster vos dépenses. Affecter les dépenses à votre carte de crédit est un moyen de survivre lorsque vos revenus subissent un coup dur, mais vous devez faire attention à la façon dont vous utilisez votre carte afin de ne pas vous endetter et de nuire à votre pointage de crédit.

Comment le chômage affecte votre crédit
Soumettre une demande de chômage Cela n'affecte pas directement votre pointage de crédit. Cependant, être au chômage peut conduire à des scénarios qui le font. Le principal coupable ? depense trop

De plus, vous pourriez ne pas payer parce que vous gagnez moins et jonglez avec les mêmes factures. "Ce sera également un signal d'alarme pour les créanciers que vous avez des difficultés à gérer votre dette et à payer vos factures", déclare Tayne.

Il chômage il vous verse normalement un pourcentage de votre salaire net normal, vous devriez donc essayer de le réduire considérablement chaque fois que vous le pouvez. » Et si vous avez un solde sur votre carte de crédit, assurez-vous de toujours effectuer au moins les paiements minimums." Effectuer des paiements à temps est le facteur le plus important dans votre score.

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Options si vous ne pouvez pas effectuer vos versements minimaux
Si vous ne pouvez pas effectuer les paiements minimaux, demandez à l'émetteur de votre carte s'il propose un programme d'aide financière, tel qu'une abstention ou un report, pendant la pandémie de coronavirus. (En savoir plus sur l'offre des émetteurs de cartes d'aide.)

Les bureaux de crédit et les émetteurs de cartes peuvent-ils voir que vous avez déposé une demande de crédit ? chômage?

Les bureaux de crédit et les émetteurs de cartes ne peuvent pas voir si vous avez déposé une demande de chômage à moins que vous ne leur donniez une autorisation explicite. Cela ne se produit que si l'émetteur de la carte remarque un comportement inhabituel de votre part, comme une augmentation importante de vos dépenses, le passage brusque au paiement du minimum ou d'autres signaux d'alarme. Lorsque l'émetteur de votre carte constate une telle activité, il peut demander un examen manuel de votre compte.