Les cotes de crédit Ils fournissent aux prêteurs un aperçu de votre historique financier en examinant cinq facteurs principaux, mais bien plus de cinq éléments entrent dans ce nombre à trois chiffres très important.

Vous savez probablement déjà qu'il est important de payer vos factures à temps, de maintenir un faible ratio dette/crédit disponible (également appelé taux d'utilisation) et de maintenir un long historique de comptes en règle. Vous savez peut-être également que cela aide à limiter les nouvelles demandes de crédit et à proposer une gamme diversifiée de produits de crédit.

Cependant, certaines situations moins évidentes peuvent également affecter votre crédit, telles que des livres de bibliothèque en retard et des tickets de stationnement impayés.

Ci-dessous, nous passons en revue ces deux exemples surprenants ainsi que 10 autres choses peu connues qui peuvent affecter votre cotes de crédit

1. Demandes d'augmentation de limite de crédit
Lorsque vous demandez une augmentation de la limite de crédit, l'émetteur de votre carte peut effectuer un gros travail de crédit. Cela peut temporairement affecter votre cotes de crédit en quelques points. Cependant, il arrive parfois que les demandes de limite de crédit ne causent aucun dommage à votre pointage de crédit, par exemple lorsque l'émetteur exerce une légère pression sur votre crédit ou initie une augmentation automatique.

 2. Cartes de crédit professionnelles
Si vous êtes propriétaire ou employé d'une petite entreprise, les actions que vous effectuez avec votre carte de crédit professionnelle peuvent affecter votre cotes de crédit personnel. Les propriétaires d'entreprise qui sont les principaux titulaires de compte ont la plus grande responsabilité, et donc le plus grand risque, à leur crédit personnel.

En savoir plus: Quel est le meilleur moment pour payer votre carte de crédit, nous vous disons

3. Factures médicales impayées
L'historique des paiements est le facteur le plus important de votre pointage de crédit, et il s'étend au-delà de votre carte de crédit et de vos factures de prêt. Toutes les factures médicales impayées peuvent être envoyées aux agences de recouvrement de créances après un certain délai.

4. Plan de paiement par téléphone
Les prêts à tempérament, comme les plans de paiement par téléphone, peuvent apparaître sur votre dossier de crédit et affecter votre cotes de crédit . Donc, si vous voulez le dernier iPhone et optez pour un plan de paiement abordable sur deux ans, assurez-vous de suivre les paiements mensuels.

5. Retenue à la source sur le loyer et les charges
Si vous retenez le loyer et les services publics ou rompez un bail sans payer les frais de rupture de bail, votre non-paiement peut être signalé aux bureaux de crédit et affecter négativement votre crédit. Les propriétaires et les entreprises de services publics ne signalent généralement pas vos antécédents de paiement aux bureaux de crédit, mais ils sont susceptibles de signaler les factures impayées.

Vous devriez toujours payer la facture carte de crédit avant la date d'expiration, mais il existe certaines situations dans lesquelles il est préférable de payer avant.

Par exemple, si vous effectuez un achat important ou si vous vous retrouvez avec un solde du mois précédent, vous voudrez peut-être envisager de payer votre facture plus tôt. Cela semble être un petit changement, mais cela peut avoir un effet significatif sur vos finances globales et aider à protéger votre pointage de crédit.

Quand payer le solde plus tôt
Bien que vous soyez tenu d'effectuer au moins le paiement minimum sur le solde de votre relevé avant la date d'échéance pour maintenir votre compte en règle, vous devez toujours viser à payer votre compte en totalité chaque mois.

Cependant, ce n'est pas toujours possible, surtout maintenant en raison des licenciements liés aux coronavirus et des taux de chômage record.

En conséquence, vous pouvez reporter un solde de mois en mois. Selon la taille de votre solde, cela peut vous faire engager des milliers de dollars en frais d'intérêt si vous n'effectuez que le paiement minimum. Mais s'il vous reste de l'argent dans un mois après les dépenses essentielles, vous devez l'utiliser pour payer la facture de services publics. carte de crédit à l'avance, au lieu d'attendre la date d'expiration.

Quand effectuer plusieurs paiements sur le compte de carte de crédit
Si la facture de votre carte de crédit est plus élevé que d'habitude parce que vous avez effectué un achat important, comme un nouvel équipement d'entraînement ou du mobilier de bureau, votre taux d'utilisation du crédit, ou le pourcentage de votre crédit total que vous utilisez, augmentera. Ceci est plus visible lorsque vous avez une limite de crédit inférieure.

Le changement de votre solde peut potentiellement réduire votre pointage de crédit, puisque l'utilisation est le deuxième facteur le plus important dans votre pointage de crédit. Il est important de maintenir un faible taux d'utilisation du crédit en dessous du 30%, et idéalement du 10% si vous voulez vraiment une bonne cote de crédit.

En savoir plus: Certaines choses que vous devez savoir sur les cartes de crédit

Dans ces situations, et chaque fois que vous avez un solde supérieur à la normale, il peut être judicieux d'effectuer plusieurs paiements au cours de votre cycle de facturation ou simplement de payer la totalité du solde avant la date d'échéance. Si vous payez votre solde plus d'une fois par mois, vous êtes plus susceptible d'avoir un taux d'utilisation du crédit inférieur lorsque les bureaux reçoivent vos informations. De plus, payer plusieurs fois peut également vous aider à suivre vos dépenses et à réduire les dépenses excessives avant de vous endetter.

Lorsque les émetteurs de cartes signalent votre solde aux agences de cartes
Le solde de votre carte de crédit il est signalé aux bureaux de crédit à différents moments du cycle de facturation, selon chaque prêteur. Si vous ne savez pas quand le solde sera signalé aux agences, appelez l'émetteur de votre carte pour connaître la date exacte.

Chaque fois que vous en ouvrez un carte de crédit, vous recevrez un long accord de propriété de la carte, énonçant les différentes conditions de votre compte. La plupart des gens ne font que parcourir cette paperasse, car il y a beaucoup de jargon et de petits caractères.

Mais comme les émetteurs de cartes de crédit renoncer aux paiements, renoncer aux frais de retard et suspendre temporairement les paiements pour aider les emprunteurs à rester à flot pendant le coronavirus, vous voudrez peut-être revoir vos accords de plus près pour savoir quels autres changements peuvent être apportés à votre insu.

Conformément à leurs ententes et réglementations fédérales, les émetteurs de cartes de crédit ils peuvent ajouter, modifier ou supprimer des avantages ou des services à leur discrétion. L'émetteur de votre carte peut modifier bon nombre de ses caractéristiques, telles que les taux de récompense et les taux d'intérêt, pour diverses raisons.

Voici six avantages et conditions que les émetteurs de cartes de crédit peuvent changer sans préavis et comment vous pouvez potentiellement éviter ces situations.

-Ces changements d'avantages et de conditions ne nécessitent pas de notification préalable
-Modifications du taux de récompense et d'échange
-Augmenter ou diminuer la limite de crédit
-Augmentation ou diminution du taux d'intérêt annuel variable pour chaque taux d'intérêt préférentiel
-Pénalité APR qui prend effet
-Le taux de promotion se termine
-Fermetures de comptes éligibles

1. Modifications du taux de récompense et d'échange
beaucoup de gens ouvrent cartes de crédit pour des récompenses dans des catégories de dépenses courantes telles que les repas, l'épicerie, l'essence et les voyages, ainsi que diverses options d'échange telles que des crédits de relevé, des cartes-cadeaux et des réservations de voyage. Cependant, les taux de récompense et les options de rachat disponibles peuvent changer à tout moment.

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2. Augmentation ou diminution de la limite de crédit
Lorsque vous ouvrez une carte de crédit, une limite de crédit vous sera attribuée en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment un examen de votre rapport de crédit et de votre pointage de crédit, de votre revenu et de votre historique de paiement. Ce montant peut aller de quelques centaines de dollars à des milliers, mais ce n'est pas toujours le même.

Vous avez la possibilité de demander une augmentation de la limite de crédit, et parfois votre émetteur peut automatiquement augmenter votre marge de crédit. Votre émetteur a également le droit de réduire votre limite de crédit à tout moment, sans préavis.

Les raisons d'une limite de crédit réduite peuvent inclure des paiements manquants ou en retard et/ou des dépenses excessives ou insuffisantes de votre cartes de crédit Vous remarquerez peut-être également que la limite de crédit diminue en période de récession, car les banques choisissent de limiter les pertes potentielles des titulaires de carte en défaut de paiement.