Si vous faites partie des quelque 110 millions d'Américains endettés cartes de crédit pendant la pandémie de Coronavirus, vous vous demandez peut-être comment payer vos factures pendant cette crise économique sans précédent. Bien que la dette soit toujours stressante, elle est encore plus difficile à gérer en ces temps incertains où des millions de personnes perdent leur emploi ou sont temporairement mises à pied.

Si cela s'applique à vous, il peut sembler que le chemin vers la libération de la dette est plus difficile à atteindre que jamais. Il est important de noter que quelle que soit la stratégie de désendettement que vous choisissez, c'est aussi le moment d'approcher votre émetteur pour lui expliquer votre situation financière.

Stratégies de désendettement en période de crise économique :
1. Demandez une carte de crédit avec transfert de solde.

Vous vous demandez peut-être : « Comment demander une autre carte de crédit peut-il résoudre votre dette ? cartes de crédit?»

Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de demander une nouvelle carte de crédit pour lutter contre une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, il est important de noter qu'une carte de crédit avec transfert de solde offre plusieurs avantages qui peuvent aider les soignants aux prises avec des dettes.

Une carte de transfert de solde qui vous permet de transférer un solde avec un TAP élevé vers un nouveau compte avec une période d'introduction prédéterminée d'intérêt faible ou nul, parfois jusqu'à 21 mois. Les avantages d'une carte de transfert de solde sont indéniables. Avec une période supplémentaire de 0% APR, il est plus facile de régler la dette grâce à des paiements mensuels gérables sans le fardeau des intérêts supplémentaires. Si vous avez un solde élevé sur votre carte de crédit que vous ne pouvez pas rembourser, un transfert de solde peut être une bonne option pour vous.

Il est important de savoir qu'avec la plupart des transferts de solde, vous ne pourrez pas transférer de solde au sein du réseau d'un émetteur. Par exemple, si vous avez un solde élevé sur une carte de crédit Citi, vous ne pourrez pas le transférer sur une autre carte Citi.

2. Méthode boule de neige
Si vous cherchez à régler la dette de votre cartes de créditTaux d'intérêt élevé sans ouvrir une nouvelle ligne de crédit, faire boule de neige peut être une bonne stratégie de réduction de la dette à essayer.

La méthode boule de neige est simple : vous vous concentrez sur la plus petite dette que vous avez (quel que soit le TAP) et travaillez pour rembourser cette dette le plus rapidement possible. Une fois que vous avez payé le plus petit solde, vous commencez à vous concentrer sur le plus petit solde suivant. Vous continuez ce processus, tout en effectuant les paiements minimums sur les comptes sur lesquels vous ne vous concentrez pas, jusqu'à ce que vous ayez éliminé toutes les dettes de votre cartes de crédit.

Le plus grand avantage de la méthode boule de neige est peut-être qu'elle vous permet de voir les progrès réalisés dans la réduction de votre dette. Si vous effectuez des paiements minimums dispersés sur plusieurs flux de dettes, il peut sembler que vous ne progressez jamais vers l'allégement de la dette. Cependant, si vous commencez avec votre plus petite dette, vous verrez rapidement les résultats de vos efforts au fur et à mesure que le solde s'amenuise.

Ce qu'il faut savoir si vous envisagez d'utiliser la méthode boule de neige de la dette :
L'un des inconvénients de la boule de neige de la dette est qu'elle ne tient pas compte des taux d'intérêt lors du remboursement de la dette. Si vous faites boule de neige et que vous vous attaquez d'abord aux plus petits soldes, quel que soit le taux d'intérêt, vous risquez de dépenser plus d'argent en intérêts à long terme.

3. Méthode par avalanche
Contrairement à l'effet boule de neige de la dette, la méthode de l'avalanche de la dette se concentre d'abord sur le remboursement des soldes avec le taux d'intérêt le plus élevé, puis sur le remboursement successif de la dette restante dans l'ordre des taux d'intérêt les plus élevés vers les plus bas.

La méthode de l'avalanche vous permet de vous attaquer d'abord aux dettes à taux d'intérêt élevé, ce qui peut vous aider à réduire votre dette totale et les intérêts supplémentaires au fil du temps. Cependant, comme avec la méthode boule de neige, l'avalanche de dettes ne sera effective que si vous continuez à payer le solde minimum sur tous les comptes tout en priorisant le solde avec le taux d'intérêt le plus élevé.

En savoir plus: Points à considérer avant de retirer la carte de crédit

Ce qu'il faut savoir si vous envisagez d'utiliser la méthode de l'avalanche de dettes :
L'avalanche de dettes est une méthode efficace pour réduire l'endettement des cartes de crédit, et en donnant la priorité aux soldes avec les taux d'intérêt les plus élevés, cela peut vous faire économiser le plus d'argent à long terme. Cependant, un inconvénient de l'avalanche de dettes est que vous ne voyez pas les mêmes résultats rapides qu'avec la méthode boule de neige de la dette. Rembourser les soldes en fonction des taux d'intérêt demande de la patience et peut être difficile à maintenir si vous avez plusieurs comptes avec des soldes élevés.

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Si vous, comme tant d'Américains aujourd'hui, êtes entré en 2020 avec une dette de cartes de crédit, le stress lié au paiement de vos factures pendant la pandémie de coronavirus peut sembler écrasant. Suivre un plan de réduction de la dette comme la méthode de l'avalanche ou de la boule de neige est un bon moyen à la fois de garder vos finances en ordre et de voir les résultats lorsque vous travaillez pour réduire votre dette globale.

Cependant, si vous rencontrez des difficultés financières extrêmes, vous ne pourrez peut-être même pas effectuer les paiements minimaux sur votre dette avec cartes de crédit. Si tel est le cas, des méthodes telles que la boule de neige de la dette ou l'avalanche de la dette peuvent ne pas être réalistes car elles priorisent agressivement

Quand la dette de carte de crédit commence à s'accumuler, cela peut être effrayant. Les soldes impayés et les intérêts composés peuvent rapidement entraîner des problèmes d'endettement qui semblent ingérables. Une solution possible consiste à consolider dette de carte de créditmais est-ce une bonne idée ?

Tout d'abord : si vous avez des problèmes d'endettement, il est préférable de parler à un conseiller en dettes à but non lucratif. Pour plus d'informations sur la façon de sortir de la dette, consultez notre guide.

La consolidation de la dette de carte de crédit Il peut prendre deux formes : une carte de crédit avec transfert de solde sans intérêt ou un prêt de consolidation de dettes. Pour obtenir une carte de transfert de solde, vous devez généralement avoir une «bonne» cote de crédit. Si cette option vous intéresse, consultez notre article qui la détaille pour vous.

Cependant, si vous êtes plus intéressé par un prêt de consolidation dette de carte de crédit Voyons si c'est une bonne idée et les étapes à suivre pour l'obtenir.

Quand la consolidation de dettes a-t-elle un sens ?
Consolider le dette de carte de crédit avec un prêt de consolidation de dettes signifie que vous n'aurez alors qu'un seul prêteur à payer mensuellement. Vos cartes de crédit seront remboursées avec votre prêt et vous pourrez vous concentrer sur un seul paiement mensuel.

Que ce soit ou non un prêt de consolidation de dettes est une bonne idée dépend de votre situation personnelle. Voici quelques scénarios où cela pourrait avoir un sens :

La souscription du prêt réduit le montant total que vous devez payer. Une chose à considérer lors de la souscription d'un prêt de consolidation de dettes est de savoir si vous finirez par payer moins qu'avant. Bien que vos mensualités puissent diminuer en conséquence, vous constaterez peut-être qu'en raison des frais d'établissement et de la durée du prêt, vous finirez par payer plus à long terme.

Lorsque vous l'utilisez comme une opportunité de réduire vos dépenses et de vous remettre sur la bonne voie. Vous ne sentirez vraiment le bénéfice de ce type de prêt que si vous coupez vos cartes de crédit après avoir transféré la dette. Si vous ne le faites pas et que vous continuez à dépenser pour eux, vous pourriez finir par en accumuler encore plus. dette de carte de crédit.

Lorsque vous pouvez vous permettre de conserver les versements jusqu'au remboursement du prêt. Si vous contractez un prêt de consolidation de dettes garanti et que vous ne respectez pas vos paiements, vous risquez de perdre votre voiture ou votre maison. Por lo tanto, si piensa que algo en el futuro puede significar que no podrá cumplir con sus pagos, como por ejemplo, que las tasas de interés suban o que no tenga seguridad en su trabajo, entonces un préstamo de consolidación de deuda probablemente no sea une bonne idée.

Comment pouvez-vous consolider votre dette de carte de crédit?

En savoir plus: Un spécialiste établit des règles pour ceux qui veulent payer leur dette
Si vous pensez que c'est une bonne idée de consolider dette de carte de crédit puis l'étape suivante consiste à calculer ce que vous devez. En gros, c'est le total de vos dettes impayées, y compris les intérêts. Cela vous permettra de mieux comprendre votre situation lorsque vous comparerez si oui ou non la consolidation de dettes vous fera économiser de l'argent.

Ensuite, il est préférable de contacter un conseiller en dette à but non lucratif d'un organisme comme l'organisme de bienfaisance StepChange ou le Citizens Advice Bureau. Ils seront en mesure de vous conseiller si la consolidation de dettes est une bonne idée ou s'il existe d'autres options qui s'offrent à vous qui pourraient être plus logiques.

Après cela, si vous voulez toujours aller de l'avant avec un prêt de consolidation dette de carte de crédit, vous pouvez utiliser des sites de comparaison ou vous adresser directement à l'une des banques principales*. Assurez-vous de vérifier le taux d'intérêt et les frais sur le prêt pour comprendre le coût total. Certains sites de comparaison auront également un vérificateur d'éligibilité, qui effectuera une "recherche simplifiée" pour vous, ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit.