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Consolidation de dettes de carte de crédit, voyez si c'est bon

Si vous avez du mal avec votre dette de carte de crédit, une société de consolidation de dettes à but non lucratif peut vous aider. Une société de consolidation de dettes à but non lucratif contactera vos sociétés de cartes de crédit pour réduire les intérêts que vous payez sur les soldes de vos cartes de crédit. En conséquence, vous devrez payer un montant d'intérêts moindre chaque mois. La réduction de vos frais d'intérêt vous aidera à rembourser votre dette de carte de crédit.

Un autre avantage important est la commodité que vous obtiendrez. La société prélèvera la totalité de votre paiement mensuel et paiera le montant dû à chaque société de carte de crédit séparément. Ainsi, au lieu de devoir effectuer plusieurs paiements, vous pouvez payer le montant total du mois à votre société de consolidation de dettes à but non lucratif et la laisser s'occuper du reste.

deuda de tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)
dette de carte de crédit (Photo : Pixabay)

Qu'est-ce que la consolidation de dettes à but non lucratif ?
Les sociétés de consolidation de dettes à but non lucratif sont, comme leur nom l'indique, des organisations à but non lucratif qui peuvent vous aider à rembourser vos dettes. Ils traitent généralement dette de carte de crédit. Comme ils ne font pas de prêts, vous ne pouvez pas refinancer des prêts étudiants, des prêts automobiles, des prêts immobiliers ou des prêts similaires auprès de ces organisations.

Cependant, puisqu'il s'agit d'organismes à but non lucratif, ils doivent fonctionner selon les règles et règlements établis par le gouvernement afin de conserver leur statut d'organisme à but non lucratif. Cette norme élevée peut jouer en votre faveur et vous aider à sortir du piège de l'endettement.

Fondation nationale du conseil en crédit
Plusieurs des principales sociétés de consolidation de dettes à but non lucratif sont membres de la National Foundation for Credit Counseling (NFCC), qui est la plus ancienne et la plus grande organisation de conseil financier aux États-Unis.

Le NFCC et ses membres ont pour mission de promouvoir des habitudes financières responsables par leurs services-conseils. Ils éduquent également les consommateurs ordinaires sur les bonnes habitudes financières personnelles. Les organisations membres certifient et forment également des conseillers professionnels pour offrir leur expertise dans les domaines des prêts étudiants, de l'achat d'une maison, des plans de gestion de patrimoine, dette de carte de crédit, et faillite due au coronavirus.

Tous les membres du NFCC doivent être accrédités par le Council on Accreditation (COA). Le COA est une organisation indépendante qui examine les programmes de services sociaux dans le monde entier.

Le plan de gestion de la dette
Pour proposer un plan de gestion de la dette viable, les sociétés de consolidation de dettes à but non lucratif commencent souvent par des conseils de crédit gratuits. Ils énuméreront ensuite plusieurs options qui peuvent aider leurs clients à se libérer de leurs dettes.

consolidation de dettes à but non lucratif vs. règlement de dettes
Le processus est assez simple. L'organisation de consolidation de dettes à but non lucratif comprendra d'abord votre scénario financier spécifique pour créer un budget, puis listera les options qui peuvent vous aider à atteindre la liberté financière.

La première séance de conseil en crédit peut durer environ une heure. Au cours de cette séance, un conseiller financier certifié écoutera vos défis et vos besoins, puis élaborera une stratégie personnalisée pour rembourser votre dette. Ces conseillers ont de l'expérience en matière de budgétisation, de gestion de la dette et de crédit à la consommation.

Le formulaire à but non lucratif ne vous inclura dans leur programme de gestion de la dette que si vous êtes admissible. Tout le monde n'est pas admissible à ces programmes. L'organisation à but non lucratif vous aidera avec vos habitudes de dépenses, vos budgets et d'autres aspects des finances personnelles.

Ils peuvent suggérer un prêt de consolidation de dettes ou vous aider à trouver une autre façon de naviguer dans le processus de consolidation de dettes. dette de carte de crédit,, selon votre situation. Si votre situation financière est trop grave, ils peuvent recommander la faillite.

En savoir plus: Un spécialiste établit des règles pour ceux qui veulent payer leur dette

Comment ça marche
C'est ainsi que fonctionne un programme de gestion de la dette. La société de consolidation de dettes à but non lucratif négocie en votre nom pour réduire votre dette de carte de crédit, non payé Ils essaient de baisser le taux d'intérêt et de combiner toutes les dettes en une seule. Dans de nombreux cas, ils peuvent réduire le taux d'intérêt de 8 à 9 %. Parfois, ils peuvent réduire encore plus le taux d'intérêt.

Ces mesures vous aideront à rembourser votre dette plus rapidement. L'un des principaux avantages de travailler avec une société de consolidation de dettes à but non lucratif est que vous n'avez pas besoin d'obtenir un prêt supplémentaire pour rembourser vos dettes, ce qui pourrait facilement aggraver vos problèmes.

 

Façons de payer vos cartes de crédit pendant la pandémie

Si vous faites partie des quelque 110 millions d'Américains endettés cartes de crédit pendant la pandémie de Coronavirus, vous vous demandez peut-être comment payer vos factures pendant cette crise économique sans précédent. Bien que la dette soit toujours stressante, elle est encore plus difficile à gérer en ces temps incertains où des millions de personnes perdent leur emploi ou sont temporairement mises à pied.

Si cela s'applique à vous, il peut sembler que le chemin vers la libération de la dette est plus difficile à atteindre que jamais. Il est important de noter que quelle que soit la stratégie de désendettement que vous choisissez, c'est aussi le moment d'approcher votre émetteur pour lui expliquer votre situation financière.

tarjetas de crédito (Foto: Pixabay)
cartes de crédit (Photo : Pixabay)

Stratégies de désendettement en période de crise économique :
1. Demandez une carte de crédit avec transfert de solde.

Vous vous demandez peut-être : « Comment demander une autre carte de crédit peut-il résoudre votre dette ? cartes de crédit?»

Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de demander une nouvelle carte de crédit pour lutter contre une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, il est important de noter qu'une carte de crédit avec transfert de solde offre plusieurs avantages qui peuvent aider les soignants aux prises avec des dettes.

Une carte de transfert de solde qui vous permet de transférer un solde avec un TAP élevé vers un nouveau compte avec une période d'introduction prédéterminée d'intérêt faible ou nul, parfois jusqu'à 21 mois. Les avantages d'une carte de transfert de solde sont indéniables. Avec une période supplémentaire de 0% APR, il est plus facile de régler la dette grâce à des paiements mensuels gérables sans le fardeau des intérêts supplémentaires. Si vous avez un solde élevé sur votre carte de crédit que vous ne pouvez pas rembourser, un transfert de solde peut être une bonne option pour vous.

Il est important de savoir qu'avec la plupart des transferts de solde, vous ne pourrez pas transférer de solde au sein du réseau d'un émetteur. Par exemple, si vous avez un solde élevé sur une carte de crédit Citi, vous ne pourrez pas le transférer sur une autre carte Citi.

2. Méthode boule de neige
Si vous cherchez à régler la dette de votre cartes de créditTaux d'intérêt élevé sans ouvrir une nouvelle ligne de crédit, faire boule de neige peut être une bonne stratégie de réduction de la dette à essayer.

La méthode boule de neige est simple : vous vous concentrez sur la plus petite dette que vous avez (quel que soit le TAP) et travaillez pour rembourser cette dette le plus rapidement possible. Une fois que vous avez payé le plus petit solde, vous commencez à vous concentrer sur le plus petit solde suivant. Vous continuez ce processus, tout en effectuant les paiements minimums sur les comptes sur lesquels vous ne vous concentrez pas, jusqu'à ce que vous ayez éliminé toutes les dettes de votre cartes de crédit.

Le plus grand avantage de la méthode boule de neige est peut-être qu'elle vous permet de voir les progrès réalisés dans la réduction de votre dette. Si vous effectuez des paiements minimums dispersés sur plusieurs flux de dettes, il peut sembler que vous ne progressez jamais vers l'allégement de la dette. Cependant, si vous commencez avec votre plus petite dette, vous verrez rapidement les résultats de vos efforts au fur et à mesure que le solde s'amenuise.

Ce qu'il faut savoir si vous envisagez d'utiliser la méthode boule de neige de la dette :
L'un des inconvénients de la boule de neige de la dette est qu'elle ne tient pas compte des taux d'intérêt lors du remboursement de la dette. Si vous faites boule de neige et que vous vous attaquez d'abord aux plus petits soldes, quel que soit le taux d'intérêt, vous risquez de dépenser plus d'argent en intérêts à long terme.

3. Méthode par avalanche
Contrairement à l'effet boule de neige de la dette, la méthode de l'avalanche de la dette se concentre d'abord sur le remboursement des soldes avec le taux d'intérêt le plus élevé, puis sur le remboursement successif de la dette restante dans l'ordre des taux d'intérêt les plus élevés vers les plus bas.

La méthode de l'avalanche vous permet de vous attaquer d'abord aux dettes à taux d'intérêt élevé, ce qui peut vous aider à réduire votre dette totale et les intérêts supplémentaires au fil du temps. Cependant, comme avec la méthode boule de neige, l'avalanche de dettes ne sera effective que si vous continuez à payer le solde minimum sur tous les comptes tout en priorisant le solde avec le taux d'intérêt le plus élevé.

En savoir plus: Points à considérer avant de retirer la carte de crédit

Ce qu'il faut savoir si vous envisagez d'utiliser la méthode de l'avalanche de dettes :
L'avalanche de dettes est une méthode efficace pour réduire l'endettement des cartes de crédit, et en donnant la priorité aux soldes avec les taux d'intérêt les plus élevés, cela peut vous faire économiser le plus d'argent à long terme. Cependant, un inconvénient de l'avalanche de dettes est que vous ne voyez pas les mêmes résultats rapides qu'avec la méthode boule de neige de la dette. Rembourser les soldes en fonction des taux d'intérêt demande de la patience et peut être difficile à maintenir si vous avez plusieurs comptes avec des soldes élevés.

dernières pensées
Si vous, comme tant d'Américains aujourd'hui, êtes entré en 2020 avec une dette de cartes de crédit, le stress lié au paiement de vos factures pendant la pandémie de coronavirus peut sembler écrasant. Suivre un plan de réduction de la dette comme la méthode de l'avalanche ou de la boule de neige est un bon moyen à la fois de garder vos finances en ordre et de voir les résultats lorsque vous travaillez pour réduire votre dette globale.

Cependant, si vous rencontrez des difficultés financières extrêmes, vous ne pourrez peut-être même pas effectuer les paiements minimaux sur votre dette avec cartes de crédit. Si tel est le cas, des méthodes telles que la boule de neige de la dette ou l'avalanche de la dette peuvent ne pas être réalistes car elles priorisent agressivement

Comprendre la consolidation de la dette de carte de crédit, cela en vaut-il la peine ?

Quand la dette de carte de crédit commence à s'accumuler, cela peut être effrayant. Les soldes impayés et les intérêts composés peuvent rapidement entraîner des problèmes d'endettement qui semblent ingérables. Une solution possible consiste à consolider dette de carte de créditmais est-ce une bonne idée ?

Tout d'abord : si vous avez des problèmes d'endettement, il est préférable de parler à un conseiller en dettes à but non lucratif. Pour plus d'informations sur la façon de sortir de la dette, consultez notre guide.

deuda de la tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)
dette de carte de crédit (Photo : Pixabay)

La consolidation de la dette de carte de crédit Il peut prendre deux formes : une carte de crédit avec transfert de solde sans intérêt ou un prêt de consolidation de dettes. Pour obtenir une carte de transfert de solde, vous devez généralement avoir une «bonne» cote de crédit. Si cette option vous intéresse, consultez notre article qui la détaille pour vous.

Cependant, si vous êtes plus intéressé par un prêt de consolidation dette de carte de crédit Voyons si c'est une bonne idée et les étapes à suivre pour l'obtenir.

Quand la consolidation de dettes a-t-elle un sens ?
Consolider le dette de carte de crédit avec un prêt de consolidation de dettes signifie que vous n'aurez alors qu'un seul prêteur à payer mensuellement. Vos cartes de crédit seront remboursées avec votre prêt et vous pourrez vous concentrer sur un seul paiement mensuel.

Que ce soit ou non un prêt de consolidation de dettes est une bonne idée dépend de votre situation personnelle. Voici quelques scénarios où cela pourrait avoir un sens :

La souscription du prêt réduit le montant total que vous devez payer. Une chose à considérer lors de la souscription d'un prêt de consolidation de dettes est de savoir si vous finirez par payer moins qu'avant. Bien que vos mensualités puissent diminuer en conséquence, vous constaterez peut-être qu'en raison des frais d'établissement et de la durée du prêt, vous finirez par payer plus à long terme.

Lorsque vous l'utilisez comme une opportunité de réduire vos dépenses et de vous remettre sur la bonne voie. Vous ne sentirez vraiment le bénéfice de ce type de prêt que si vous coupez vos cartes de crédit après avoir transféré la dette. Si vous ne le faites pas et que vous continuez à dépenser pour eux, vous pourriez finir par en accumuler encore plus. dette de carte de crédit.

Lorsque vous pouvez vous permettre de conserver les versements jusqu'au remboursement du prêt. Si vous contractez un prêt de consolidation de dettes garanti et que vous ne respectez pas vos paiements, vous risquez de perdre votre voiture ou votre maison. Por lo tanto, si piensa que algo en el futuro puede significar que no podrá cumplir con sus pagos, como por ejemplo, que las tasas de interés suban o que no tenga seguridad en su trabajo, entonces un préstamo de consolidación de deuda probablemente no sea une bonne idée.

Comment pouvez-vous consolider votre dette de carte de crédit?

En savoir plus: Un spécialiste établit des règles pour ceux qui veulent payer leur dette
Si vous pensez que c'est une bonne idée de consolider dette de carte de crédit puis l'étape suivante consiste à calculer ce que vous devez. En gros, c'est le total de vos dettes impayées, y compris les intérêts. Cela vous permettra de mieux comprendre votre situation lorsque vous comparerez si oui ou non la consolidation de dettes vous fera économiser de l'argent.

Ensuite, il est préférable de contacter un conseiller en dette à but non lucratif d'un organisme comme l'organisme de bienfaisance StepChange ou le Citizens Advice Bureau. Ils seront en mesure de vous conseiller si la consolidation de dettes est une bonne idée ou s'il existe d'autres options qui s'offrent à vous qui pourraient être plus logiques.

Après cela, si vous voulez toujours aller de l'avant avec un prêt de consolidation dette de carte de crédit, vous pouvez utiliser des sites de comparaison ou vous adresser directement à l'une des banques principales*. Assurez-vous de vérifier le taux d'intérêt et les frais sur le prêt pour comprendre le coût total. Certains sites de comparaison auront également un vérificateur d'éligibilité, qui effectuera une "recherche simplifiée" pour vous, ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit.

Façons d'analyser votre situation financière si vous êtes employé

La pandémie de covid-19 a amené de nombreuses personnes à avoir une crise dans leur situation financière. Cependant, tout le monde ne ressent pas le pincement. Pas encore, au moins près d'un quart de la population des États-Unis a affirmé que la crise difficile générée par le covid-19 n'a pas affecté cela n'a pas affecté vos finances.

Selon un sondage de JD Power réalisé les 10, 11 et 12 avril. Cependant, ce chiffre peut évoluer avec d'éventuelles baisses de salaires par les entreprises. De plus, si les entreprises licencient des travailleurs ou arrêtent les programmes 401 (k) alors qu'elles luttent pour s'adapter à la soi-disant nouvelle normalité.

Ceux qui ont la possibilité d'atteindre la stabilité financière en ce moment devraient utiliser cette période de distance sociale pour se concentrer sur la sortie de la crise de la meilleure façon possible.

Voici quatre conseils qui peuvent vous aider à vous réorganiser pendant que vous êtes à la maison.

Formas de analizar su situación financiera si está empleado
Façons d'analyser votre situation financière si vous êtes employé (Photo: Internet)

4 conseils pour réorganiser votre situation financière

 1. Transformez vos dépenses en économies

Sa voiture est arrêtée. Il ne peut pas aller au CrossFit ou au yoga. Votre café est maintenant préparé à la maison. Ainsi que les repas quotidiens. Cet argent que vous économisez pourrait être mangé (littéralement) par vos enfants affamés à la maison cette fois aussi.

Si vous n'avez pas d'enfants, utilisez cet argent pour constituer vos réserves d'urgence. D'une certaine manière, vous auriez trois à six mois d'économies dans votre fonds d'urgence. Si vous vous sentez intimidé, commencez par un seul mois, puis passez à deux et partez de là.

Si vous avez déjà un fonds d'urgence sain, vous pouvez utiliser cet argent que vous dépenseriez normalement pour des choses comme les trajets domicile-travail, les abonnements à une salle de sport ou les voyages pour rembourser vos dettes ou constituer votre fonds de retraite.

2. Augmentez vos cotisations 401(K)

Si vous n'avez pas beaucoup de dettes sur vos cartes de crédit et que vous disposez d'un solide fonds d'urgence, envisagez d'augmenter votre épargne-retraite.

Si vous prévoyiez déjà de maximiser les cotisations 401(k) cette année, le faire à un moment où les prix sont bas augmentera vos rendements lorsque le marché rebondira.

3. Économisez de l'argent sur votre prêt hypothécaire pour maintenir votre situation financière

Si vous êtes propriétaire, exécutez les chiffres sur le refinancement. Vous pourrez peut-être réduire vos frais de logement en raison de la baisse des taux d'intérêt. Même les nouveaux propriétaires pourraient en profiter.

Eh bien, les taux hypothécaires sont inférieurs d'un point de pourcentage maintenant. Des taux plus bas indiquent une demande de refinancement plus élevée. Il peut être encore plus difficile de se qualifier que quelques mois.

 4. Redonner à votre communauté

Ce conseil n'améliorera techniquement pas votre situation financière, cependant, cela fera une grande différence pour la communauté où vous vivez. Si vous êtes toujours en bonne santé financière pendant la période de pandémie, soutenez les petites entreprises.

Faites un don de nourriture à votre banque d'aide locale. Soutenez les personnes les plus touchées par la crise financière que nous traversons.

En savoir plus: En période d'incertitude, préparez votre situation financière en quelques étapes

Finances personnelles en ces temps difficiles, voir conseils

À un rythme apparemment glacial, les Américains déplacent leur attention de l'aspect sanitaire de la crise du COVID-19 vers les finances de leur ménage. Ce faisant, de nombreux consommateurs financiers n'aiment pas ce qu'ils voient. Selon une étude récente de Resonate, une société de marketing de données, 80% des personnes interrogées se disent plus préoccupées par leur finances personnelles à cette époque (5 000 Américains ont été interrogés par l'entreprise).

De plus, Resonate rapporte que…

finanzas personales (Foto: Pixabay)
finances personnelles (Photo : Pixabay)

61% des consommateurs déclarent que leurs dépenses ont diminué en raison de la situation liée à la COVID-19.
34% de personnes sont moins susceptibles de remodeler ou de rénover leur maison.
Le 32% est moins susceptible d'acheter une maison.
24% sont moins susceptibles de demander un prêt personnel.
20% sont moins susceptibles de tirer parti des nouveaux services financiers.
Alors que de nombreux ménages américains examinent de plus près leurs habitudes de dépenses pendant la pandémie, quelles mesures les Américains pourraient-ils prendre lorsqu'ils commenceront enfin à réduire leurs dépenses ?

Les experts financiers pointent du doigt ces stratégies de resserrement budgétaire, pour l'instant et pour le long terme :

Privilégiez les besoins aux désirs. Lorsque vous réfléchissez aux dépenses à réduire, vous verrez probablement certains éléments du budget du ménage pour votre finances personnelles, que vous aimez mais dont vous pouvez vous passer.

Coupes de toutes catégories. Lorsqu'ils réduisent leurs dépenses, la tendance naturelle des gens est de se concentrer sur la catégorie de dépenses qu'ils peuvent se permettre de réduire.

En savoir plus: 4 façons d'organiser rapidement vos finances personnelles

"La meilleure approche, cependant, serait de réduire de manière égale toutes les dépenses du ménage, afin que vous ne ressentiez pas la piqûre", a déclaré Freya Kuka, fondatrice du blog. finances personnelles Collecte de centimes. « En d'autres termes, ne supprimez pas une catégorie entière de votre budget, car vous finirez inévitablement par être sous-performant. Trouvez des moyens de réduire les dépenses dans chaque catégorie.

– Principales peurs de la retraite et comment les gérer

Économisez de l'argent que vous ne dépensez pas en ce moment. Les Américains sont chez eux et ne vont nulle part encore, il est donc plus facile de réduire les dépenses du ménage pendant le verrouillage.

 

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