Environ 40 familles d'un district scolaire de Pennsylvanie ont reçu ce mois-ci une lettre de menace d'un administrateur : Si vous ne payez pas les dette de déjeuner frais de scolarité de plus de 10 $, le district a dit qu'ils pourraient perdre leurs enfants.

La lettre, signée par Joseph Muth, directeur des programmes fédéraux du district scolaire de Western Wyoming Valley, indiquait aux parents qu'envoyer des enfants à l'école sans argent pour le déjeuner était une forme de négligence, et "le résultat peut, à moins que votre enfant ne soit retiré de votre maison et placé dans une famille d'accueil. »

Depuis lors, les responsables locaux ont condamné les menaces de Muth. Des experts juridiques ont pesé, affirmant que l'incapacité de payer d'un parent ne serait pas considérée comme une négligence dans l'État. Et mercredi, le conseil scolaire s'est excusé pour la lettre et a annulé sa décision initiale de ne pas accepter de dons pour rembourser la dette totale de 22 000 $ du district scolaire pour le déjeuner, rapporte NPR.

Bien que l'indignation soit revenue pour mettre le dette de déjeuner école sous les projecteurs nationaux, les défenseurs disent que les dons et les excuses n'iront pas à la racine du problème.

Personne ne sait exactement combien de dettes de repas scolaires existent à travers le pays, car les districts gardent cette information secrète, selon Elyse Homel Vitale, un avocat principal de l'association à but non lucratif California Food Policy Advocates, qui soutient les politiques visant à accroître l'accès à la nourriture. Ce qui est clair, c'est que l'ouest de la vallée du Wyoming n'est pas le seul : une enquête de la School Nutrition Association, qui représente 58 000 responsables de la nutrition scolaire, a révélé que plus de 75 % des districts scolaires ont signalé une dette de déjeuner au cours de l'année scolaire précédente, et 40 % disent que leur dette augmente.

Le département américain de l'Agriculture, qui gère le National School Lunch Program, a déclaré que ses fonds ne pouvaient pas être utilisés pour éliminer le dette de déjeuner même si les programmes fédéraux de nutrition infantile sont censés enrayer ce problème en premier lieu : en 2018, 30 millions d'enfants vivant dans des ménages dont le revenu était égal ou inférieur à 130 % du seuil de pauvreté ont reçu des repas gratuits via le NSLP. Mais chaque année, moins d'enfants reçoivent des repas gratuits, selon le Service de recherche économique, et plus d'enfants se voient refuser des repas en raison d'erreurs d'écriture ou de limitations du programme.

Les enfants vivant dans des ménages qui reçoivent des prestations par le biais du programme d'assistance nutritionnelle supplémentaire sont automatiquement éligibles pour des repas gratuits, mais les districts scolaires et les États doivent d'abord les certifier. Selon Crystal FitzSimons, analyste du Center for Food Research and Action, cela n'est pas toujours fait correctement: certains États n'inscrivent tout simplement pas les 95% de participants SNAP requis par l'USDA. D'autres fois, un enfant est oublié lorsque son nom est mal orthographié.

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Les conséquences d'une si petite erreur peuvent être désastreuses : comme l'ont montré des recherches antérieures de la salle de presse à but non lucratif New Food Economy, les familles pensent parfois que leur enfant reçoit des repas gratuits, alors qu'en réalité, elles accumulent des centaines de dollars de dettes que les districts peuvent rembourser. après avoir fait appel à des agences de recouvrement à but lucratif. La plupart des districts de l'enquête SNA 2018 ont déclaré qu'ils informaient directement les parents de la dette de déjeuner ou offrent une forme d'assistance, mais seulement la moitié acceptent des dons.

L'une des raisons de la montée d'une controverse comme celle-ci pourrait être que l'USDA a exigé que les écoles commencent à collecter les dette de déjeuner impayés en 2017, selon la porte-parole de la SNA, Diane Pratt-Heavner.

Il y a aussi un problème plus large avec le NSLP: ses critères d'éligibilité utilisent ce que les économistes conviennent être une mesure obsolète de la pauvreté qui ignore le coût de la vie et d'autres facteurs qui entraînent l'insécurité alimentaire des enfants.

"Fondamentalement cassé." C'est ainsi qu'A. Wayne Johnson, le responsable de l'administration Trump qui a démissionné le 24 octobre, a décrit le système d'endettement étudiant qu'il dirigeait autrefois. Johnson a également appelé au pardon de la prêts étudiants en rupture complète avec son ancien patron Betsey DeVos qui a ridiculisé les plans des démocrates pour faire exactement cela.

Johnson a raison lorsqu'il dit que le prêts étudiants tels que nous les connaissons sont punitifs et insoutenables. Et c'est beaucoup plus profond et complexe que même les 1,6 billion de dollars de prêts. Les familles qui aspirent à envoyer leurs enfants à l'université commencent à respecter leurs promesses irréalisables, leurs idées archaïques et leurs exigences difficiles très tôt dans leur vie commune et s'attendent à ce que la tension dure longtemps après que les enfants aient quitté leur foyer.

Je l'ai vu clairement dans les conversations que j'ai eues avec des parents et des étudiants de la classe moyenne pour mon livre, "Debt": How Families Make College Work at Any Cost. Les parents de la classe moyenne se sentent obligés d'envoyer leurs enfants à l'université, mais la seule façon de leur donner cette opportunité est de payer pour cela, et le prix est élevé. Cette demande les propulse dans un labyrinthe déconcertant de politiques et de programmes financiers gérés par le gouvernement, les sociétés financières et les universités. La route est si alambiquée que j'ai senti qu'elle avait besoin d'un nouveau nom : le "complexe de financement des étudiants".

Le complexe de prêts étudiants il attire d'abord les familles de la classe moyenne, en leur offrant la carotte de l'investissement. Au moment où votre enfant reçoit un numéro de sécurité sociale, les gouvernements fédéral et des États et les sociétés financières s'unissent pour dire aux familles d'épargner dans des comptes connus sous le nom de plans 529 qui, selon eux, augmenteront dans les offres de fonds communs de placement des mêmes sociétés.

L'existence de ces plans fournit une leçon précoce et difficile pour le complexe financier étudiant : des parents responsables économisent pour le coût des études collégiales ; l'acte d'essayer est de savoir comment ils peuvent montrer qu'ils font la bonne chose. Peu importe que personne ne puisse prédire combien coûtera l'université dans dix-huit ans. Ou que peu sont capables d'économiser de l'argent.

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Selon une étude du Government Accountability Office, seule une petite fraction des familles américaines – moins de 5 % – investit dans 529 comptes. Il ne faut pas s'étonner que ceux qui le font soient beaucoup plus riches que la plupart, ni que les 95% restants finissent par avoir l'impression d'échouer.

Même les quelques familles de la classe moyenne qui font l'effort et réussissent à économiser pour l'université ont l'impression de ne pas en avoir fait assez. Ce sentiment intimidant survient souvent à l'étape suivante du complexe financier étudiant : le dépôt de la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants. Le FAFSA, comme l'appellent toutes les familles qui demandent une aide financière aux étudiants, est la porte d'entrée vers le soutien financier du gouvernement fédéral, des gouvernements des États et des écoles.

Surtout, les informations que les familles fournissent sur le FAFSA génèrent la "contribution familiale attendue", le montant que le gouvernement fédéral dit qu'une famille peut payer pour l'université et pour prêts étudiants.

Rester dans un travail qui vous rend malheureux n'est pas seulement douloureux et inconfortable. Cela peut faire des ravages sur votre santé mentale, réduire votre productivité et vous faire douter de vos capacités. Il en va de même pour rester dans un domaine qui ne sert plus votre passion.

Ainsi, lorsque le besoin se fait sentir de quitter le navire, de retourner à l'école ou de changer d'industrie, il est très important de plonger. Malheureusement, la plupart d'entre nous ne peuvent pas se permettre de quitter leur emploi et n'ont aucun revenu pendant une période indéterminée. Voici comment préparer financièrement pour cette période de changement :

COMMENCEZ À ÉCONOMISER DÈS QUE POSSIBLE.
Bien que cela soit assez évident, Julie Ramhold, analyste de la consommation et experte en argent, affirme que la première étape pour prendre des risques consiste à constituer votre nid d'épargne. S'il faut plus de temps pour trouver une autre opportunité qui correspond à ce que vous recherchez, il est important de pouvoir faire face à vos frais de subsistance sans souci. Ou, si vous envisagez de changer complètement de carrière, vous pouvez être "sans travail" tout en acquérant de nouvelles compétences pendant une période prolongée et avoir besoin de comprendre comment cela est possible. préparer financièrement. Si tel est le cas, passer en mode écureuil vous sera très utile, ainsi qu'à votre compte bancaire. Bien que cela ne soit peut-être pas possible, Ramhold suggère de pécher par excès de prudence et de commencer à économiser davantage environ un an avant de prévoir de faire un grand changement.

"Votre objectif devrait être de couvrir les dépenses mensuelles aussi longtemps que possible, donc si vous prévoyez d'être sans travail pendant six mois, assurez-vous d'avoir suffisamment d'argent économisé pour couvrir ces six mois, puis certains, comme les urgences qui peuvent survenir ", explique-t-il. . "Cela signifie que vous êtes prêt à affronter tout ce que la vie vous réserve lorsque vous n'avez pas d'emploi ou que vous êtes encore en train de vous installer dans un nouveau."

… POUR PROUVER VOTRE RELATION AVEC L'ARGENT.
Alors que vous commencez à développer votre stratégie de sortie, rappelez-vous que lancer une grenade dans votre vie professionnelle actuelle n'est pas seulement une menace pour votre portefeuille ; cela peut aussi être une menace pour votre psychisme. C'est pourquoi la PDG d'EnrichHer, Roshawnna Novellus, vous suggère de vous renseigner sur votre état d'esprit financier. Les disputes financières vous stressent ? Avez-vous peur de ne pas savoir où ni quand arrivera votre prochain flux de revenus ?

Plus vous pouvez vous préparer mentalement à cette incertitude, mieux vous pouvez préparer financièrement faire face aux émotions qui surgissent dans le processus. "Il est important de mettre de l'ordre dans vos affaires financières pour de nombreuses raisons, notamment la tranquillité d'esprit, la réduction du stress et la capacité de concentration", déclare Novellus. "Si votre relation personnelle avec l'argent n'est pas bonne, cela peut causer beaucoup d'agitation en faisant quelque chose de nouveau."

Un moyen puissant d'examiner vos déclencheurs et de renforcer la confiance dans votre capacité à traverser cette transition est de vous connecter avec des personnes partageant les mêmes idées. Rejoindre des cercles d'entrepreneurs qui ont fait des sauts de foi similaires ou rechercher des mentors qui peuvent apporter une perspective extérieure peut être encourageant.

… ET FAIRE UN PEU DE TRAVAIL SUPPLÉMENTAIRE ENTRE-TEMPS.
Selon le type de transition que vous effectuez, passer d'une semaine de travail de 60 heures à un temps d'arrêt sera une surprise. Et même si vous l'apprécierez probablement pendant une seconde, vous commencerez probablement à vous sentir anxieux, rapide, alors devriez-vous préparer financièrement pour ça. C'est pourquoi Ramhold suggère de prendre un emploi de consultant pendant que vous préparez votre déménagement. Cela vous aidera non seulement à occuper votre temps, car personne ne peut envoyer de CV huit heures par jour, cinq jours par semaine, mais cela vous rapportera également de l'argent supplémentaire pour combler le vide.

DÉTERMINEZ VOS BESOINS, PUIS RÉDUISEZ CE NOMBRE.
Ce que vous dépensez actuellement lorsque vous occupez un emploi rémunéré n'est pas exactement ce que vous facturerez à votre carte de crédit une fois que vous aurez envoyé le préavis de deux semaines. Ramhold dit que l'un des moyens les plus efficaces de créer une feuille de route financière pour votre période de chômage est de compter vos dépenses hebdomadaires et mensuelles. Avec ce nombre à l'esprit, vous pouvez commencer à faire des coupes qui se traduisent par des économies et vous donnent plus de marge de manœuvre pendant que vous cherchez un meilleur emploi. Et tandis que la plupart des gens se précipitent pour prendre un stylo rouge pour leur habitude quotidienne de Starbucks, Ramhold dit que d'autres dépenses récurrentes sont en réalité beaucoup plus chères et que beaucoup sont inutiles.

"Peut-être que vous voulez juste Netflix pour la dernière saison de You. Dans ce cas, faites une frénésie et mettez votre abonnement en attente jusqu'à plus tard. Peut-être que vous n'utilisez pas suffisamment vos avantages Amazon Prime pour justifier le coût annuel de 119 $, auquel cas vous devriez envisager de l'annuler et de conserver l'argent économisé », dit-il.

Si vous allez couper les abonnements, Ramhold dit qu'il vaut mieux le faire maintenant, plutôt que lorsque vous partez. Cela vous donne le temps de vous adapter et de comprendre la réalité de votre nouvelle normalité. "Cela fonctionne parce que cela vous permet d'accepter une vie frugale avant d'y être forcé, de sorte que lorsque ce n'est plus une option, ce n'est pas une transition stressante", explique-t-il. "Découvrez où vous pouvez réduire et faites-le sans hésitation."

Tout le monde doit économiser. En fait, vous devriez probablement mettre de l'argent de côté pour la retraite et d'autres objectifs financierss en ce moment.

Que vous souhaitiez acheter une maison, partir en vacances sans dettes ou faire un autre gros achat, épargner est la meilleure façon de procéder.

Malheureusement, bien que la plupart d'entre nous le sachent, nous avons également de nombreuses excuses pour ne pas le faire et ne pas obtenir notre objectifs financiers. Le problème est que plus vous faites des excuses, plus vous perdez d'intérêts composés et plus il devient difficile d'économiser suffisamment pour réaliser quelque chose d'important.

1. Vous n'avez pas assez d'argent
Parfois, vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos besoins essentiels et vous permettent tout de même d'économiser de l'argent pour d'autres objectifs financiers. Si c'est le cas, la seule option que vous aurez est d'augmenter les revenus dont vous disposez. Vous pouvez le faire comme suit :

Demander une augmentation. Préparez-vous avec des preuves, telles qu'une preuve de succès récent et des données sur les salaires du marché, pour montrer que vous méritez un salaire plus élevé.
À la recherche d'un meilleur emploi. Si votre entreprise ne vous paie pas ce que vous valez ou si votre travail est une impasse avec peu de potentiel pour augmenter vos revenus, il peut être préférable de changer de poste.
Travail d'appoint. Il existe de nombreuses opportunités de gagner de l'argent supplémentaire dans l'économie des concerts. Réfléchissez à ce qui vous intéresse et à vos capacités à vous trouver un créneau.
Améliorez vos compétences. Si vous ne pouvez pas justifier une augmentation ou trouver un travail parallèle, vous devrez peut-être suivre des cours ou parler à votre employeur des programmes de formation dont vous pourriez profiter pour gagner un salaire plus élevé.

2. Vous avez trop de dépenses
Pour beaucoup de gens qui disent avoir très peu d'argent, le problème n'est pas vraiment le revenu mais les dépenses excessives. Si vous dépensez trop de ce que vous gagnez, vous ne pourrez rien économiser.

Pour déterminer si les dépenses excessives sont votre problème, suivez ce que vous dépensez pendant environ 30 jours. Une fois que vous voyez où va votre argent, cherchez à réduire les dépenses discrétionnaires comme les sorties au restaurant ou les divertissements.

Si vous dépensez trop, vivre avec un budget vous permettra d'économiser davantage. Fixez des limites de dépenses pour différents types d'achats, et une fois que vous atteignez ces limites, arrêtez de dépenser. Si vous avez du mal à faire le suivi, essayez un système de budgétisation basé sur une enveloppe : mettez l'argent que vous avez alloué à chaque catégorie d'achat dans une enveloppe et ne dépensez que l'argent disponible.

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3. Vous ne savez pas par où commencer
Comprendre comment épargner et investir n'a pas besoin d'être compliqué, même si cela peut sembler être le cas. Le moyen le plus simple de commencer à épargner est d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement et d'y déposer de l'argent pour répondre à vos besoins. objectifs financiers. Cette approche est logique pour un fonds d'urgence ou pour de l'argent dont vous aurez besoin bientôt, comme pour des vacances que vous planifiez cette année.

Surmonter ces excuses est essentiel
Bien qu'il y ait probablement de nombreuses raisons de ne pas épargner, aucune n'est assez bonne pour justifier de ne pas économiser de l'argent pour l'avenir. Si vous n'économisez pas, il vous sera presque impossible d'atteindre vos objectifs financiers et vous rencontrerez des difficultés plus tard. Il est maintenant temps de trouver un moyen de surmonter les obstacles qui vous en empêchent.

rêver d'un objectif d'épargne C'est presque toujours amusant : des vacances ensoleillées, la maison parfaite, un cadeau de vacances éblouissant. Mais pensez au temps qu'il faudra pour y arriver, et tout ce plaisir pourrait disparaître.

Même si vous faites les bonnes choses, comme réduire vos dépenses ou prendre un emploi à temps partiel pour un revenu supplémentaire, il peut être intimidant lorsque la ligne de objectif d'épargne c'est loin. Voici comment rester motivé jusqu'à ce que vous l'atteigniez.

Automatisez votre épargne
Si vous prévoyez d'économiser un peu chaque mois pour l'année prochaine, vous pouvez simplifier le processus en mettant en place des transferts automatiques de votre compte courant vers votre épargne. Vous effectuerez des dépôts sans effort supplémentaire.

Cette tactique a aidé Marissa Ryan, cofondatrice d'une agence de marketing numérique basée à Chicago, lorsqu'elle a voulu économiser 25 000 $ pour son mariage en 18 mois. En utilisant le dépôt direct, elle a partagé son chèque de paie entre deux comptes différents, l'un pour son fonds de mariage et l'autre pour les frais de subsistance.

Il dit que l'automatisation a aidé, car il y avait des mois où il n'avait pas envie de faire l'effort. "La configuration des dépôts automatiques m'a retiré de l'équation, donc je n'ai pas eu à m'inquiéter de manquer un mois", explique Ryan.

Pour augmenter encore votre épargne avec un minimum d'effort, placez votre argent sur un compte d'épargne à haut rendement ou un certificat de dépôt, qui peut rapporter 20 fois plus qu'un compte d'épargne traditionnel.

Célébrez les petites victoires
Disons que vous voulez économiser 5 000 $ et que vous avez mis de côté 500 $. C'est un motif de célébration, déclare Joseph Polakovic, propriétaire de Castle West Financial LLC, une société de conseil financier à San Diego.

Expliquez que lorsque vous avez un grand objectif financier, il est utile de le voir comme une série d'objectifs plus petits qui sont plus faciles à atteindre. Lorsque ces jalons sont atteints, les célébrer – avec un cadeau peu coûteux, par exemple – peut vous aider à rester motivé.

"Vous n'obtenez pas une seule récompense à la fin. Vous vous donnez diverses récompenses en cours de route », dit-il.

Regardez la grande image. Littéralement.
Bien que vous ne vouliez pas être submergé par la distance qui vous sépare d'un objectif, des rappels de objectif d'épargne elles-mêmes peuvent être utiles. Une fois que Ryan a choisi le lieu idéal pour son mariage, il en a téléchargé une image et l'a utilisée comme image d'arrière-plan sur l'écran d'accueil de son téléphone. "Cela m'a fait du bien d'anticiper l'endroit, et cela m'a permis de continuer", dit-il.

Polakovic convient que c'est une bonne stratégie. Vous pouvez imprimer une photo qui représente votre objectif et l'afficher là où vous la voyez tous les jours, comme sur le réfrigérateur ou le miroir de la salle de bain, dit-il.

prendre des revers dans la foulée
Il y aura probablement des bosses en cours de route. Pour Ryan, il s'agissait d'une facture inattendue de 3 000 $ pour réparer la voiture. Elle dit avoir utilisé une partie de son fonds de mariage pour le payer, mais était déterminée à reconstituer le bilan le plus rapidement possible et à la rejoindre. objectif d'épargne.

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Si vous avez un déficit d'épargne, il existe des options pour vous remettre sur la bonne voie, notamment en augmentant vos revenus. Ryan dit qu'elle a pris un travail parallèle en tant que pigiste pour reconstituer son fonds.

Être responsable
Trouvez un ami ou un membre de votre famille à qui vous pouvez signaler vos progrès. Scott Perry de Raleigh, en Caroline du Nord, dit que lui et sa femme se sont tenus responsables lorsqu'ils ont décidé de rembourser plus tôt 60 000 $ de prêts étudiants. Ils ont fait un plan pour vivre en dessous de leurs moyens et gagner un revenu supplémentaire grâce aux escroqueries parallèles. Lorsque l'argent surprise arrivait, par exemple, d'un cadeau ou d'une prime à l'emploi, ils en utilisaient une partie pour rembourser le principal du prêt, en plus de créer un fonds d'urgence.