Demander prêt C'est une décision financière importante, elle ne doit donc pas être prise à la légère. Mais, Avant d'adopter une telle procédure, il est nécessaire d'évaluer si c'est vraiment la meilleure option.

Lorsque nous avons des économies d'urgence, et celles-ci ne sont pas toujours disponibles, les dettes grossissent et s'accumulent. Par conséquent, de plus en plus de personnes recherchent un prêt personnel pour pouvoir payer ces urgences.

Souvent, il s'agit de grosses factures médicales, de médicaments et de dettes de carte de crédit. Le domaine financier est quelque chose qui, s'il n'est pas pris en charge, peut affecter les autres domaines, car il est nécessaire de prendre une décision intelligente. Alors, réfléchissez aux questions que nous vous poserons ensuite.

Pourquoi avez-vous besoin d'argent?

Savoir pourquoi vous devez emprunter en premier lieu est l'indicateur le plus critique auquel vous devez prêter attention lorsque vous envisagez d'emprunter. Prêter de l'argent est une décision financière importante. Et comme cela peut vous aider, cela peut aussi vous nuire, tout dépendra de la façon dont vous gérez l'argent.

L'un des prêts les plus importants de votre vie est d'obtenir l'argent pour l'achat de votre maison, où vous l'hypothèquez. Si vous parvenez à payer une bonne valeur initiale et que c'est une maison qui correspond à vos moyens, cela pourrait signifier que demander un prêt est une bonne option.

Mais qu'en est-il des prêts personnels ?

Selon ce qui a été publié par Finder, sur 47 %, les personnes interrogées ont obtenu un prêt personnel pour payer des billets et/ou des paiements d'urgence. Empruntez de l'argent pour payer des frais médicaux, une voiture cabossée ou un sous-sol inondé.

Ce n'est pas idéal, donc la recommandation est toujours faite d'avoir des économies pour les urgences. Avec cela, on estime que 69% d'Américains n'ont pas d'économies pour les urgences qui dépassent $ 1 000.

Combien pouvez-vous vous permettre pour un prêt? (et payer)

Maintenant que vous avez déterminé pourquoi vous avez besoin d'argent et que demander un prêt est dans votre meilleur intérêt financier, vous devrez réfléchir à ce que vous pouvez (et faites) raisonnablement vous permettre.

Ce n'est pas parce que vous pouvez effectuer le paiement mensuel que vous pouvez réellement vous permettre le prêt. En fait, une étude récente de Harvard a montré que près de 40 millions d'Américains vivent dans une maison qu'ils ne peuvent pas se permettre.

Les voitures sont similaires. Une étude de Bankrate a montré que la plupart des familles ne peuvent plus se permettre une voiture neuve moyenne. Alors qu'une étude AAA a montré que 64 millions de conducteurs ne pouvaient pas obtenir uniquement $ 500 ou $ 600 pour une réparation automobile.

La première étape ici consiste à ignorer l'APR sur le prêt pendant un moment. C'est généralement la première chose que l'initiateur du prêt essaiera de vous vendre. Et à juste titre, c'est un moyen standard de comparer les prêts rapidement et facilement.

Dernières considérations  

Mais ce qui est encore plus critique que l'APR, c'est le coût total que vous paierez pour le prêt, parfois appelé TAR (Montant Total Remboursable). Il s'agit du montant que vous empruntez plus les intérêts que vous finirez par payer sur la durée du prêt.

Un moyen simple de calculer cela consiste à utiliser un calculateur d'amortissement de prêt de base, comme celui-ci de Calculate Stuff.

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Un prêt personnel ils peuvent être une option viable dans diverses circonstances. Tout d'abord, définissons un prêt personnel. Certains prêts sont destinés à un achat spécifique. Vous achetez une maison avec un prêt immobilier, achetez une voiture avec un prêt auto et payez vos études avec un prêt étudiant.

Mais un prêt personnel il peut être utilisé pour presque tout. Certains prêteurs veulent savoir ce que vous ferez de l'argent qu'ils vous prêtent, mais tant qu'il a été prêté pour une raison responsable et légale, vous pouvez en faire ce que vous voulez.

Mais qu'est-ce que cela signifie pour vous ? Avec une hypothèque, votre maison est la garantie. De même, avec un prêt auto, la voiture que vous achetez est la garantie. parce qu'un prêt personnel souvent non garantis, "non garantis", le taux d'intérêt sera probablement plus élevé. Il existe également des prêts garantis si vous souhaitez réduire vos coûts.

Voici cinq circonstances dans lesquelles un prêt personnel ça pourrait être une bonne idée.

1. Consolider les cartes de crédit
Si vous avez une ou plusieurs cartes de crédit qui sont épuisées, vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel pour regrouper tous les frais en un seul paiement mensuel. Ce qui rend ce scénario encore plus attrayant : le taux d'intérêt sur le prêt pourrait être considérablement inférieur aux taux annuels en pourcentage (TAEG) de vos cartes de crédit.

2. Refinancer les prêts étudiants
Le refinancement des prêts étudiants peut apporter un certain soulagement financier. Le taux d'intérêt sur votre prêt étudiant peut être de 6,81 TP3T ou plus, selon le type de prêt que vous avez. Mais vous pourrez peut-être obtenir un prêt personnel avec un taux d'intérêt plus bas qui vous permettra de rembourser vos prêts plus rapidement.

Si vous utilisez un prêt personnel pour rembourser tout ou partie d'un prêt étudiant, vous perdrez la possibilité de déduire vos paiements d'intérêts (lorsque vous produisez vos déclarations de revenus) ainsi que les avantages qui accompagnent certains prêts, comme l'abstention et l'ajournement ET si votre solde est considérable , un prêt personnel ne le couvrira probablement pas de toute façon. Réfléchissez bien à toutes les questions avant de choisir de refinancer vos prêts étudiants.

3. Financer un achat
Le financement d'un achat dépend s'il s'agit d'une envie ou d'un besoin. Si vous envisagez quand même de contracter un prêt, obtenir un prêt personnel et payer le vendeur en espèces pourrait être une meilleure affaire que le financement du vendeur. Cependant, ne prenez jamais une décision de financement sur-le-champ. Demandez au vendeur une offre et comparez-la à ce que vous pourriez obtenir. Ensuite, vous pouvez décider quelle est la bonne option.

4. Payer pour un mariage
Tout événement majeur, comme un mariage, est admissible si vous finissez par mettre tous les frais associés sur votre carte de crédit sans pouvoir les rembourser en un mois. Un prêt pour une dépense importante comme celle-ci pourrait vous faire économiser un montant considérable en frais d'intérêt, tant qu'il a un taux inférieur à celui de votre carte de crédit.

5. Améliorez votre crédit
UN prêt personnel Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit de trois façons. Si votre rapport de solvabilité indique principalement des dettes de carte de crédit, cela peut aider votre "composition de comptes". Avoir différents types de prêts est souvent bon pour votre score.

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L'été qui précède votre première année à l'université signifie choisir des cours, consulter l'Instagram de votre futur colocataire et déterminer comment vous allez payer les factures. Vous aurez probablement besoin d'un prêt étudiant: 2 étudiants sur 3 sont endettés à la sortie de l'école, selon la date de graduation 2017 de l'Institute for College Access and Success. Mais envisagez un prêt après avoir accepté des subventions, des bourses et des études en alternance. Vous pouvez les obtenir en soumettant la demande gratuite d'aide fédérale aux étudiants, ou FAFSA.

Voici les choses à savoir pour obtenir votre premier prêt étudiant.

1. Optez pour des prêts fédéraux plutôt que privés
Il existe deux principaux types de prêt étudiant: fédérale et privée. Obtenez d'abord des prêts fédéraux en remplissant le FAFSA. Ils sont préférables parce que vous n'avez pas besoin d'antécédents de crédit pour être admissible, et les prêts fédéraux ont des plans de remboursement basés sur le revenu et une remise que les prêts privés n'ont pas.

Ne contractez un prêt privé qu'après avoir maximisé l'aide fédérale.

2. N'empruntez que ce dont vous avez besoin et que vous pouvez raisonnablement rembourser
Les étudiants de premier cycle peuvent emprunter jusqu'à $ 12 500 par an et un total de $ 57 500 en prêts étudiants fédéraux. Les emprunteurs privés sont limités aux frais de scolarité (frais de scolarité, frais, chambre, pension, livres, transport et dépenses personnelles) moins l'aide financière que vous n'avez pas à payer.

3. Vous paierez des frais et des intérêts sur le prêt.
Vous devrez plus que le montant que vous avez emprunté en raison des frais et des intérêts sur le prêt.

Tous les prêts fédéraux vous obligent à payer des frais de prêt ou un pourcentage du montant total du prêt. Le taux de prêt actuel pour prêts étudiants direct pour les étudiants universitaires est 1.062%.

Vous paierez également les intérêts qui s'accumulent quotidiennement sur votre prêt et qui seront ajoutés au montant total que vous devez au début du remboursement. Les prêts étudiants des collèges fédéraux ont actuellement un taux fixe de 5 051 TP3T, mais il change chaque année. Les prêteurs privés utiliseront votre historique de crédit ou celui de votre cosignataire pour déterminer votre taux.

4. Une fois que vous avez accepté le prêt, votre école s'occupe du reste.
Votre prêt sera remboursé à l'école après que vous ayez signé un billet principal à ordre acceptant de le rembourser.

"Tout l'argent sera envoyé et traité par le bureau d'aide financière, qu'il s'agisse d'un prêt fédéral ou privé, et sera appliqué au compte de l'étudiant", explique Joseph Cooper, directeur du Michigan Technical's Center for Student Financial Services. , Michigan. Les étudiants sont ensuite remboursés de l'argent restant à utiliser pour d'autres dépenses.

5. Vous ne pouvez utiliser l'argent du prêt que pour certaines choses
l'argent de prêt étudiant il ne peut être utilisé que pour les dépenses liées à l'éducation.

"Il ne peut pas être utilisé pour acheter une voiture", explique Robert Muhammad, directeur du bureau des bourses et de l'aide financière à la Winston-Salem State University en Caroline du Nord. "C'est spécifiquement à des fins éducatives : livres, vêtements, tout ce qui est spécifiquement lié à la poursuite de vos études."

Vous ne pouvez pas utiliser votre prêt pour des divertissements, des plats à emporter ou des vacances, mais vous devez l'utiliser pour le transport, l'épicerie, les frais d'études à l'étranger, les fournitures personnelles ou le logement hors campus.

6. Découvrez qui est votre administrateur et quand les paiements commencent
Si vous contractez des emprunts fédéraux, votre dette sera remise à un réparateur prêts étudiants embauché par le gouvernement fédéral pour gérer les remboursements de prêts. Si vous avez des prêts privés, votre prêteur peut vous servir de gestionnaire ou vous transférer de la même manière vers une autre société.