उसका विश्वस्तता की परख यह ग्राहक उत्पाद प्रतिधारण, चुकौती अनुशासन, ऋण उपयोग, ऋण आकार, ऋण प्रकार, और ऋण इतिहास की लंबाई जैसे कई कारकों से प्रभावित हो सकता है। सूचित निर्णय लेने के लिए क्रेडिट स्कोर के साथ आने वाले कुछ मिथकों को समझना महत्वपूर्ण है।

आय क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करती है

नहीं, आय का आपके क्रेडिट स्कोर पर सीधा प्रभाव नहीं पड़ता है, लेकिन यह आपके ऋण और क्रेडिट कार्ड की योग्यता में एक भूमिका निभाता है। आय और वेतन ऐसे उपाय हैं जिन्हें उपभोक्ता की ऋण चुकाने की क्षमता के लिए माना जाता है। सिंघल ने कहा, "उच्च आय वाले उपभोक्ता लेकिन ऋण चुकाने में अनुशासित नहीं होने पर अपेक्षाकृत कम आय वाले उपभोक्ता की तुलना में कम क्रेडिट स्कोर हो सकता है, लेकिन ऋण चुकाने में अधिक अनुशासित हो सकता है।" बैंकबाजार के सीईओ आदिल शेट्टी ने कहा कि क्रेडिट स्कोर कुल क्रेडिट सीमा की तुलना में उपयोग की जाने वाली क्रेडिट की मात्रा और उस क्रेडिट को कितनी अच्छी तरह से प्रबंधित किया जाता है, को दर्शाता है। "आंशिक या पूर्ण रूप से आय के नुकसान का सामना करने के बावजूद, यदि आप समय पर अपनी बकाया राशि और ईएमआई का भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित नहीं होगा।"

नो लोन का मतलब अच्छा क्रेडिट स्कोर है

यह बिल्कुल भी सच नहीं है, क्योंकि अगर कोई लोन नहीं है तो इसका मतलब है कि आपकी क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। क्रेडिट रिपोर्ट यह देखती है कि आप अपने क्रेडिट का प्रबंधन कैसे करते हैं, और इसकी अनुपस्थिति का अर्थ है कि ऋणदाता के पास आपके वित्तीय व्यवहार को समझने का कोई तरीका नहीं है। इसलिए, ऋण के अभाव में ऋण लेना एक चुनौती बन सकता है। "यदि आपके पास क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपको किसी भी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करने में चुनौतियों का सामना करना पड़ सकता है। सिंघल ने कहा कि समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के लिए क्रेडिट फुटप्रिंट बनाना सबसे अच्छा तरीका है।

एकाधिक ऋण का अर्थ है कम क्रेडिट स्कोर

यहाँ एक बारीक रेखा है क्योंकि कई ऋणों का मतलब यह हो सकता है कि आप क्रेडिट के लिए भूखे हैं और कई क्रेडिट पूछताछ का आपके पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है विश्वस्तता की परख. हालांकि, क्रेडिट स्कोर ऋण चुकाने की क्षमता से प्रभावित होता है न कि ऋणों की संख्या से। यदि आपके नाम पर कई ऋण हैं, लेकिन समय पर उनका भुगतान करने का प्रबंधन करते हैं, तो कम ऋण वाले लेकिन अच्छे भुगतान इतिहास वाले व्यक्ति की तुलना में आपका क्रेडिट स्कोर अधिक हो सकता है। "यदि आपका क्रेडिट उपयोग कम है और यदि आप समय पर सभी भुगतान करने में सक्षम हैं, तो आप विश्वस्तता की परख इसे नीचे आने की जरूरत नहीं है," शेट्टी ने कहा। ध्यान रखें कि कई सक्रिय ऋण होने से बोझ बढ़ सकता है, जो भुगतान की समयबद्धता को प्रभावित कर सकता है।

एक से अधिक क्रेडिट कार्ड का मतलब बेहतर क्रेडिट स्कोर है

यह समझना कि बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड का अर्थ है अधिक क्रेडिट उपलब्धता और इसलिए कम उपयोग। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 50,000 की क्रेडिट सीमा वाले छह क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपकी कुल क्रेडिट सीमा 3 लाख होगी। यदि आपका औसत क्रेडिट उपयोग 1 है तो आपका उपयोग 33% है और शेट्टी ने कहा कि यह एक अच्छी संख्या है। हालांकि, कई क्रेडिट कार्ड होने का मतलब कई बिल और कई भुगतान तिथियां हो सकती हैं, जिससे डिफॉल्ट की संभावना बढ़ जाती है। "जितने अधिक कार्ड आपको नियंत्रित करने होंगे, उतनी ही अधिक संभावना है कि आप भुगतान भूल जाएंगे, जो आपके कार्ड को प्रभावित करेगा विश्वस्तता की परख. केवल उतने ही कार्ड रखें जितने आप संभाल सकते हैं। सीआरआईएफ हाई मार्क के लिए बिक्री और विपणन के निदेशक विल्फ्रेड सिगलर ने कहा, "इसके साथ आगे मत बढ़ो।" सिंघल ने कहा कि क्रेडिट की बहुत अधिक लाइनें होने पर, भले ही उनका उपयोग नहीं किया जाता है, वे किसी व्यक्ति के क्रेडिट स्कोर को उधारदाताओं के लिए जोखिम भरा बना सकते हैं।

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चुकाया गया कर्ज क्रेडिट रिपोर्ट में नहीं दिखेगा

ध्यान रखें कि क्रेडिट रिपोर्ट दो से तीन वर्षों के लिए आपके क्रेडिट व्यवहार को ट्रैक करती हैं, और इसलिए उस समय के दौरान आपके द्वारा लिया गया या बंद किया गया कोई भी ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा और इसलिए आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित करेगा। विश्वस्तता की परख. यदि आपके कर्ज का भुगतान करने में कोई देरी हुई है, तो यह आपके स्कोर में दिखाई देगा। सिगलर ने कहा कि उनके सभी खाते रिपोर्ट में दिखाई देंगे, भले ही इसका पूरा भुगतान किया गया हो या नहीं।

ईएमआई अधिस्थगन क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा

यदि आप कोविद -19 के कारण होने वाले किसी भी तरलता संकट का सामना करने के लिए सावधि ऋणों पर रोक का विकल्प चुनते हैं, तो जान लें कि यह आपके क्रेडिट स्कोर को तब तक प्रभावित नहीं करेगा जब तक कि आपके बैंक द्वारा डेटा का संचार नहीं किया जाता है। हालांकि, सिंघल ने कहा कि इस अवधि के दौरान भी ऋण पर ब्याज लगता रहेगा और उनकी कुल ऋणग्रस्तता बढ़ जाएगी, जो नए ऋण के लिए उनकी पात्रता को प्रभावित कर सकती है। जब तक यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान नहीं पहुंचाता, वास्तविकता यह है कि आप नए ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे। समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का पालन करने की सलाह दी जाती है।

कोरोनोवायरस लॉकडाउन के बाद, कई व्यवसाय मालिक निकट वैश्विक गतिरोध के आर्थिक प्रभाव के कारण अत्यधिक वित्तीय दबाव में हैं। कुछ डिफ़ॉल्ट या डिफ़ॉल्ट के जोखिम में या जोखिम में हो सकते हैं। लेनदार मुकदमों और कानूनी कार्रवाई की धमकियों के माध्यम से भुगतान प्राप्त करने और दबाव डालने की कोशिश कर रहे होंगे।

इस बीच, डॉक्टरों, दंत चिकित्सकों, तकनीकी विशेषज्ञों और पेशेवर सलाहकारों जैसे कई पेशेवरों के लिए, उनके व्यवसायों का मूल्य अक्सर उनकी व्यक्तिगत सेवाओं और सद्भावना से उनकी कठिन भौतिक संपत्तियों की तुलना में अधिक जुड़ा हुआ है। इन मालिकों के लिए व्यापार से बाहर जाओ इसका मतलब यह हो सकता है कि आप अपने लाइसेंस प्राप्त कौशल और प्रतिभा को एक नए व्यवसाय में लाने के अवसर के साथ अत्यधिक लाभ उठाने वाले या पट्टे पर दिए गए उपकरण को छोड़ दें।

कर्ज में डूबे व्यवसाय के मालिक अक्सर मुझसे पूछते हैं कि क्या वे गहरे कर्ज में चल रही किसी मौजूदा प्रथा को बंद कर सकते हैं और एक नई शुरुआत कर सकते हैं। उत्तर, कुछ मामलों में, हाँ है - लेकिन इसे केवल सही लोगों द्वारा ही माना जाना चाहिए (जिनके ऋण उनका पालन नहीं करते हैं) और सही तरीके से किया जाना चाहिए।

ऐसा मत करो
क्या न करें का एक उदाहरण फ्लोरिडा के एक पुराने मामले में पाया जाता है, मुनीम, एमडी, पीए बनाम। अजर, एमडी डिफेंडेंट की चिकित्सा पद्धति पर अनुबंध के उल्लंघन के लिए मुकदमा दायर किया गया और हार गया। पर्याप्त धनराशि के लिए एक निर्णय दिए जाने के बारह दिन बाद, मालिक-चिकित्सक ने एक नई प्रथा को शामिल किया, रोगियों को देखना बंद कर दिया और पुराने अभ्यास में चिकित्सा सेवाएं प्रदान करना बंद कर दिया, और तुरंत नए अभ्यास में रोगियों को देखना शुरू कर दिया। नया अभ्यास एक ही कार्यालय भवन में था, उसी फर्नीचर और उपकरण का उपयोग करता था, उसी प्रबंधक और कार्यालय के कर्मचारियों को नियुक्त करता था, और उसी रोगियों की सेवा करता था। नया कार्यालय बस पुराने कार्यालय का नई टोपी के साथ पुनर्जन्म था।

निर्णय लेनदार ने संपत्ति के धोखाधड़ी हस्तांतरण, वास्तविक विलय और व्यवसाय की निरंतरता के आधार पर नए अभ्यास का पालन किया और जीता। नतीजतन, लेनदार डॉक्टर के नए अभ्यास के खिलाफ मूल निर्णय (पुरानी प्रथा के खिलाफ जारी) को लागू करने का हकदार था।

अधिक रणनीतिक दृष्टिकोण के साथ, परिणाम भिन्न हो सकता है।

इसके बजाय, एक विस्तृत विश्लेषण से शुरू करेंदोनों में से एक
हालांकि यह आकर्षक हो सकता है व्यापार से बाहर जाओ कर्ज से परेशान और नए सिरे से शुरुआत करने के लिए, व्यक्तिगत जोखिमों और दीर्घकालिक परिणामों का ध्यानपूर्वक मूल्यांकन किए बिना इस तरह के कठोर उपाय नहीं किए जाने चाहिए। दिवालियापन, चाहे व्यवसाय हो या व्यक्तिगत, कुछ के लिए एक उत्तर हो सकता है, लेकिन कई पेशेवर अपने लाइसेंस, क्रेडिट, प्रतिष्ठा और अन्य दीर्घकालिक प्रभावों के डर से व्यक्तिगत दिवालियापन से बचना चाहते हैं।

इसके बजाय, रणनीतिक संकल्प अक्सर प्रशंसनीय होते हैं। मेरे अनुभव में, अधिकांश उचित लेनदार लंबी अवधि की सफलता के लिए ऐतिहासिक रूप से मजबूत उधारकर्ताओं, पट्टेदारों और किरायेदारों के साथ काम करना पसंद करेंगे। यहां कुछ कदम दिए गए हैं जो व्यापार मालिकों, विशेष रूप से स्वास्थ्य सेवा या अन्य पेशेवर सेवा प्रथाओं में उन लोगों को अपने विकल्पों पर विचार करते समय लेने चाहिए।

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एक व्यापार जोखिम विश्लेषण का संचालन करें
सबसे पहले, कंपनी के वित्तीय दायित्वों का आकलन करें। यदि उन दायित्वों को शीघ्रता से पूरा नहीं किया गया तो क्या परिणाम होंगे? क्या अभ्यास छोटी या लंबी अवधि में काम करना जारी रख सकता है? कौन से समाधान विकल्प - जैसे समय सीमा का विस्तार, उदारता, पुन: बातचीत या अन्य रचनात्मक विकल्प - मौजूद हो सकते हैं? उदाहरण के लिए, क्या मालिक बेदखली करने के लिए आगे बढ़ेंगे, या उपकरण को जब्त कर लिया जाएगा या वापस कर दिया जाएगा, या लेनदार अन्य विकल्पों का पीछा करने में सक्षम होंगे, जिसमें मौजूदा समझौतों को संशोधित करना शामिल हो सकता है?

व्यापार मालिकों को पहले से ही व्यापार और व्यक्तिगत हितों और संपत्तियों के बीच अलगाव करना चाहिए था। निगमों, सीमित देयता कंपनियों, और पेशेवर संघों जैसी कानूनी इकाई संरचनाओं का उचित उपयोग, अक्सर व्यापार मालिकों को व्यावसायिक जिम्मेदारियों को संभालने के लिए व्यक्तिगत दायित्व से अलग करता है (कदाचार या कदाचार के मामलों को छोड़कर)। पेशेवर अभ्यास)।

यह मानते हुए कि कंपनी एक अलग इकाई के रूप में काम करती है, नए सिरे से कंपनी के परिसमापन की संभावना पर विचार किया जा सकता है। यह आगे इस बात पर निर्भर करता है कि व्यवसाय के ऋणों के लिए व्यक्तिगत मालिक किस हद तक उत्तरदायी हैं व्यापार से बाहर जाओ.