यह कैसे पर 2-भाग श्रृंखला में पहला लेख है अपने कर्ज का भुगतान करें कम संसाधनों के साथ, हम आपको हमारे साथ जुड़ने के लिए आमंत्रित करते हैं।

चरण 1: नया कर्ज लेना बंद करें

यदि आप एक स्रोत से दूसरे स्रोत से पैसा उधार लेते हैं, तो आप वास्तव में ऋण का भुगतान करने के बजाय सिर्फ फेरबदल कर रहे हैं। ऐसा करने के अच्छे कारण हैं, जैसे 0% APR की प्रारंभिक अवधि का लाभ लेने के लिए एक नया बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड खोलना, या अपने ऋण को कम ब्याज दर के साथ व्यक्तिगत ऋण में समेकित करना। लेकिन सामान्य तौर पर, जब यह आता है कर्ज चुकाओ, आपको नए कर्ज लेना बंद करना होगा। नए क्रेडिट कार्ड न खोलें या ऋण न लें, जब तक कि ऐसा करने के लिए रणनीतिक कारण न हों, और सभी अनावश्यक खर्चों को रोक दें।

चरण 2: निर्धारित करें कि आप पर कितना बकाया है
यदि आप कर्ज से अभिभूत हैं, तो आने वाले बिलों को अनदेखा करना आकर्षक है। आप पर जो बकाया है उसका सामना करना डराने वाला हो सकता है, लेकिन यदि आप इसे चुकाने जा रहे हैं, तो आपको एक सटीक संख्या की आवश्यकता होगी। हर बकाया क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, मेडिकल या यूटिलिटी बिल के साथ बैठें और जो आप पर बकाया है उसे जोड़ें। मूलधन शेष के आगे, ब्याज दर, विलंब शुल्क, और कोई भी संभावित जुर्माना जो आपको देना पड़ सकता है, लिख लें। आपकी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर के बिना, यह पता लगाना असंभव है कि कम आय पर कर्ज कैसे चुकाया जाए।

चरण 3: एक बजट बनाएं
एक बजट आपको यह देखने की अनुमति देता है कि आपकी आय कहां से आ रही है और कहां जा रही है। अपनी आय के सभी स्रोतों और अपने सभी निश्चित और आवर्ती खर्चों को सूचीबद्ध करके प्रारंभ करें। निश्चित व्यय किराया या कार भुगतान जैसे आइटम हैं जो महीने से महीने में नहीं बदलते हैं।

अब, अपनी कुल आय और अपने निश्चित खर्चों के बीच के अंतर को घटा दें। बाकी वह पैसा है जो आपके पास परिवर्तनीय खर्चों के लिए उपलब्ध है, जैसे कि किराने का सामान और कपड़े - और आपका कर्ज।

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पता लगाएँ कि हर महीने आप कितना पैसा परिवर्तनीय खर्चों के लिए अलग रख सकते हैं, जैसे कि किराने का सामान, और फिर शेष पैसे को अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए लगाएं। के लिए अपने बजट में एक पंक्ति वस्तु रखें ऋण भुगतानएस, इसका पालन करें और जब भी आप कर सकते हैं राशि बढ़ाएं।

चरण 4: पहले सबसे छोटे ऋणों का भुगतान करें
आप पर जो कुछ बकाया है, उसे जोड़ने के बाद, कुल संख्या डराने वाली लग सकती है। कम आय पर कर्ज से बाहर निकलना आसान नहीं है, लेकिन रास्ते में छोटे-छोटे मील के पत्थर मनाना आपको आगे बढ़ा सकता है, और लेनदारों की कुल संख्या को कम करने से आपकी चिंता कम हो जाएगी।

अपने सबसे छोटे बिलों का भुगतान करके शुरुआत करें। ऑटो मरम्मत की दुकान पर या क्रेडिट कार्ड पर $200 की शेष राशि का ध्यान रखें। उन शेष राशि को शून्य पर देखकर आपको गर्व और विश्वास मिलेगा कि आप अंततः ऋण मुक्त रहने में सक्षम होंगे, और यदि आपने पहले सबसे बड़े ऋणों का सामना किया था, तो इससे अधिक तेजी से अपने खाता बही का भुगतान कर पाएंगे।

यदि एक व्यक्तिगत ऋण समेकन आपके लिए काम नहीं करता है, तो समेकन करने के कई तरीके हैं ऋृण, शामिल:

घर इक्विटी ऋण
यदि आप अपने घर के मालिक हैं और आपके बंधक पर घर की कीमत से कम बकाया है, तो आप होम इक्विटी ऋण ले सकते हैं और अपने बकाया ऋण का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। गृह इक्विटी ऋण एक प्रकार का दूसरा बंधक है जो आपको अपने घर में इक्विटी के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देता है। आप अपने सभी बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने गृह इक्विटी ऋण से प्राप्त एकमुश्त राशि का उपयोग कर सकते हैं और फिर नए ऋण का भुगतान करने के लिए मासिक भुगतान कर सकते हैं।

गृह इक्विटी ऋणों के लिए, आपके घर को संपार्श्विक माना जाता है। नतीजतन, ऋणदाता आपके ऋण को कम जोखिम भरा मानता है, जिसका अर्थ है कि व्यक्तिगत ऋण जैसे तथाकथित असुरक्षित ऋणों की तुलना में ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं। लेकिन ध्यान रखें कि यदि आप अपने गृह इक्विटी ऋण भुगतान को चूक जाते हैं या चूक जाते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं। यह देखने के लिए अपने घर में इक्विटी का अनुमान लगाएं कि क्या आप अपने को कवर करने के लिए पर्याप्त उधार लेने के योग्य होंगे ऋृण कान की बाली।

बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड
यदि आपके पास कुछ अलग क्रेडिट कार्ड बैलेंस हैं जिन्हें आप प्रबंधित करना चाहते हैं, तो आप बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आज़मा सकते हैं। कई कार्ड एक निर्धारित अवधि के लिए 0 प्रतिशत ब्याज देते हैं, आमतौर पर 12 से 21 महीनों के बीच।

यह आपके सभी बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण को हर महीने एक प्रबंधनीय भुगतान पर ले जाने का एक अच्छा तरीका है। ध्यान रखें कि यदि आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आपको बैलेंस ट्रांसफर के लिए अनुमोदित नहीं किया जा सकता है, जो कि आपके द्वारा स्थानांतरित की जाने वाली पूरी राशि है। इसका मतलब है कि आप अपने नए कार्ड की शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, साथ ही किसी भी कार्ड को स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।

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प्रशासन योजना कर्ज
यदि आप एक नए ऋण या क्रेडिट कार्ड हस्तांतरण के लिए योग्य नहीं हैं, तो आपको अपना प्रबंधन करना पड़ सकता है ऋृण भिन्न प्रकार से। यदि आपने पहले से नहीं किया है, तो अपने सभी बकाया ऋणों को एक स्प्रेडशीट में व्यवस्थित करके प्रारंभ करें। उन सभी उधारदाताओं को लिख लें जिन पर आप का पैसा बकाया है, आपकी वर्तमान ब्याज दर, आप पर कितना बकाया है, और आपकी मासिक देय तिथि। वहां से, आप कुछ भिन्न ऋण प्रबंधन योजनाओं को आजमा सकते हैं:

डेट स्नोबॉलिंग: यह तरीका आपको पहले अपने कर्ज का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। ऋृण छोटा। आपके द्वारा दिए गए प्रत्येक ऋण पर न्यूनतम भुगतान करके, आप अपना सारा अतिरिक्त पैसा ऋण में सबसे कम शेष राशि के साथ डाल देंगे। एक बार इसका भुगतान हो जाने के बाद, आप सभी अतिरिक्त धन को अगले कम शेष राशि पर लगाने पर ध्यान केंद्रित करेंगे। ऐसा तब तक करें जब तक आपका पूरा कर्ज चुकता न हो जाए। फायदा यह है कि आपको परिणाम जल्दी दिखाई देंगे। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप अन्य ऋणों पर ब्याज में अधिक भुगतान कर सकते हैं जो उच्च दर वसूलते हैं।

ऋण हिमस्खलन: यह विधि पहले उच्चतम ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने पर केंद्रित है। आप अपने सभी ऋण दायित्वों पर न्यूनतम भुगतान करेंगे, और फिर आप अपना सारा अतिरिक्त पैसा इसमें डाल देंगे ऋृण उच्च ब्याज भुगतान के साथ। ऐसा तब तक करें जब तक कि कर्ज का भुगतान न हो जाए, और फिर अगले उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण पर जाएं जब तक कि आपके सभी कर्ज का भुगतान नहीं हो जाता। यद्यपि आप उच्च ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करके अधिक बचत कर सकते हैं, लेकिन आप ऋण स्नोबॉल पद्धति के साथ उतनी जल्दी परिणाम नहीं देख सकते हैं।

निष्कर्ष
पर्सनल लोन आपके कर्ज को मजबूत करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन यह जरूरी नहीं कि हर किसी के लिए सही तरीका हो। अपनी व्यक्तिगत ऋण स्थिति की समीक्षा करें और देखें कि क्या व्यक्तिगत ऋण बेहतर काम करेगा। यदि नहीं, तो अपने ऋण को नियंत्रित करने के लिए अलग-अलग तरीकों जैसे बैलेंस ट्रांसफर, होम इक्विटी लोन या डेट मैनेजमेंट प्लान का प्रयास करें।

कर्ज चुकाना भारी पड़ सकता है, खासकर तब जब आपके ऊपर कई तरह के बकाया कर्ज हों। यदि आप प्रक्रिया में तेजी लाना चाहते हैं, तो एक प्राप्त करने पर विचार करें व्यक्तिगत कर्ज़ ऋण समेकन के लिए।

कई देय तिथियों, ब्याज दरों और न्यूनतम देय राशि के साथ अपने सभी बकाया ऋणों का प्रबंधन करना, विचार करने के लिए बहुत कुछ है। भुगतान चूकने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और भविष्य में पैसे उधार लेने की संभावना कम हो सकती है।

इसीलिए अपने सभी मासिक बिलों को एक नए ऋण समेकन ऋण के साथ एक भुगतान में बदलना आपके वित्तीय जीवन को आसान बनाने, आपके क्रेडिट को मजबूत रखने और हर महीने आपके द्वारा दिए जाने वाले भुगतान को आसान बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। बेशक, आपको अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना जारी रखना चाहिए जब तक कि आप अपने नए ऋण के साथ अपने भुगतान सेटअप को सरल नहीं बना लेते।

ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋण क्या है?
ए के साथ ऋण समेकन व्यक्तिगत कर्ज़ जब आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड, ऋण और अन्य बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करते हैं और तब तक अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए एक प्रबंधनीय भुगतान करते हैं जब तक कि इसका भुगतान नहीं हो जाता।

अगर आप पर कई तरह के कर्ज हैं, तो ए व्यक्तिगत कर्ज़ उन्हें अद्यतित रखने में आपकी सहायता कर सकते हैं। आपके किसी भी भुगतान पर पीछे पड़ना, चाहे वह क्रेडिट कार्ड हो या छात्र ऋण, आपके क्रेडिट स्कोर को बर्बाद कर सकता है। यह भविष्य में पैसे उधार लेने की आपकी संभावनाओं में भी बाधा डाल सकता है।

मुझे कब मिलना चाहिए व्यक्तिगत कर्ज़ ऋण समेकन के लिए?
उच्च-ब्याज ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, आपको ऋण समेकन ऋण के लिए एक अच्छा उम्मीदवार बना सकता है। व्यक्तिगत ऋण में क्रेडिट कार्ड होते हैं। आप व्यक्तिगत ऋण के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हो सकते हैं यदि:

आपके पास मजबूत क्रेडिट है: आपका क्रेडिट जितना बेहतर होगा, उतनी ही कम उपलब्ध ब्याज दर वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना है। ब्याज दर जितनी कम होगी, आपके द्वारा उधार लिए गए धन के ऊपर आपको उतना ही कम भुगतान करना होगा।

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आपके पास महत्वपूर्ण - लेकिन नियंत्रित - ऋण है: यदि आपका कर्ज बड़ा है, लेकिन आप कम से कम न्यूनतम मासिक भुगतान कर सकते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण आपके लिए सही हो सकता है।

आपके खर्च नियंत्रित हैं: हालांकि, यदि आप अपने खर्चों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं तो पर्सनल लोन आपकी मदद नहीं करेगा। वास्तव में, आप और भी कर्ज में डूब सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्त की समीक्षा करें कि आप ऋण का भुगतान कर सकते हैं और अपने बकाया ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है, तब भी आप ए के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं व्यक्तिगत कर्ज़, लेकिन आपको ऊंची ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है। यदि आप व्यक्तिगत ऋण के साथ उच्च ब्याज दरों का सामना कर रहे हैं जो आप अभी भुगतान कर रहे हैं, तो इसे छोड़ दें या कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने तक प्रतीक्षा करें। इस बीच, अपने कर्ज से निपटने के लिए वैकल्पिक तरीकों का प्रयास करें।

कम खर्च करना और अधिक बचत करना योग्य लक्ष्य हैं। कर्ज चुकाना, हालांकि, हासिल करने में सफलता की कुंजी है मन की वित्तीय शांति.

सामूहिक रूप से, अकेले अमेरिकियों पर एक ट्रिलियन डॉलर से अधिक का क्रेडिट कार्ड बकाया है।

छुट्टियों के बाद, व्यक्तिगत शेष राशि में एक और पायदान की वृद्धि हुई। मैग्निफाईमनी के छुट्टी के बाद के वार्षिक ऋण सर्वेक्षण के अनुसार, अमेरिकियों ने पिछले महीने छुट्टियों के ऋण में औसतन लगभग 1TP4Q1,325 की वृद्धि की।

साथ ही, सर्वेक्षण में शामिल तीन-चौथाई से अधिक लोगों ने कहा कि वे जनवरी के अंत तक अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान नहीं करेंगे, जिसका अर्थ है कि वे उन बिलों में भारी ब्याज शुल्क भी जोड़ेंगे।

महीने-दर-महीने, क्रेडिट कार्ड पैसे उधार लेने के सबसे महंगे तरीकों में से एक हैं। कार्ड की दरें अब औसतन 17.4% हैं, जो जुलाई में 17.85% के रिकॉर्ड से थोड़ा ही नीचे हैं। फिर भी, कई अमेरिकी अब भी बड़ी मात्रा में उधार लेना जारी रखते हैं। नवीनतम तुलनाकार्ड सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 35% कार्डधारक 2019 की शुरुआत की तुलना में अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण के साथ 2020 की शुरुआत कर रहे हैं।

और क्रेडिट कार्ड - अब तक - सबसे लोकप्रिय प्रकार के ऋण हैं, इसके बाद कार ऋण, बंधक, छात्र ऋण और चिकित्सा ऋण हैं।

निदेशक मंडल के अध्यक्ष और चार्ल्स श्वाब फाउंडेशन के अध्यक्ष कैरी श्वाब-पोमेरेन्त्ज ने कहा, "वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में ऋण एक बड़ी बाधा है, हर चीज से लेकर घर खरीदने और सेवानिवृत्ति तक।"

"यह जीवन के विभिन्न चरणों में सभी उम्र और पृष्ठभूमि के लोगों को प्रभावित करता है। उधार लेना काफी आसान है, कठिन हिस्सा इसे चुकाना है।"

अपनी बचत को गुणा करने और प्राप्त करने का रहस्य मन की वित्तीय शांति
2020 तक खर्च कम करने के लिए 4 कदम
जब आप निवेश करना शुरू करें तो इन सुझावों का पालन करें...

NerdWallet के 2019 घरेलू ऋण अध्ययन के अनुसार, क्रेडिट कार्ड ऋण वाले अमेरिकी परिवारों पर लगभग 7,000 डॉलर का बकाया है, जिसकी कीमत उन्हें ब्याज भुगतान में लगभग $ 1,100 प्रति वर्ष है।

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यदि आपने $7,000 की शेष राशि पर केवल न्यूनतम भुगतान किया है, तो इसे चुकाने में आपको 21 साल लगेंगे, और आप उस समय के दौरान ब्याज में $8,900 से अधिक खर्च करेंगे, नेरडवालेट ने पाया, केवल 16% की ब्याज दर मानते हुए।

इसी समय, एक अलग पॉलिसीजेनियस सर्वेक्षण के मुताबिक, तीन अमेरिकियों में से लगभग एक ने कहा कि कर्ज चुकाना नए साल के लिए उनका शीर्ष वित्तीय लक्ष्य था।

इस तरह की शेष राशि को और अधिक प्रभावी ढंग से निपटने के लिए, यहां एक बार और सभी के लिए कर्ज का भुगतान करने की कुछ रणनीतियां हैं और आखिर में हैं मन की वित्तीय शांति।