एक व्यक्तिगत कर्ज़ वे विभिन्न परिस्थितियों में एक व्यवहार्य विकल्प हो सकते हैं। सबसे पहले, एक व्यक्तिगत ऋण को परिभाषित करते हैं। कुछ ऋण एक विशिष्ट खरीद के लिए होते हैं। आप गृह ऋण के साथ एक घर खरीदते हैं, एक ऑटो ऋण के साथ एक कार खरीदते हैं, और छात्र ऋण के साथ कॉलेज के लिए भुगतान करते हैं।

लेकिन ए व्यक्तिगत कर्ज़ इसका उपयोग लगभग किसी भी चीज़ के लिए किया जा सकता है। कुछ ऋणदाता यह जानना चाहते हैं कि उनके द्वारा आपको उधार दिए गए धन का आप क्या करेंगे, लेकिन जब तक यह एक जिम्मेदार और कानूनी कारण के लिए उधार दिया गया है, आप इसके साथ जो चाहें कर सकते हैं।

लेकिन इसका आपके लिए क्या मतलब है? बंधक के साथ, आपका घर संपार्श्विक है। इसी तरह, एक ऑटो ऋण के साथ, आप जो कार खरीदते हैं वह संपार्श्विक है। क्योंकि एक है व्यक्तिगत कर्ज़ अक्सर असुरक्षित, "असुरक्षित", ब्याज दर की संभावना अधिक होगी। यदि आप अपनी लागत कम करना चाहते हैं तो सुरक्षित ऋण भी हैं।

यहाँ पाँच परिस्थितियाँ हैं जिनमें a व्यक्तिगत कर्ज़ यह एक अच्छा विचार हो सकता है।

1. क्रेडिट कार्ड को समेकित करें
यदि आपके पास एक या अधिक क्रेडिट कार्ड हैं जो अधिकतम हो चुके हैं, तो आप एक प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं व्यक्तिगत कर्ज़ सभी शुल्कों को एक मासिक भुगतान में समेकित करने के लिए। जो इस परिदृश्य को और भी आकर्षक बनाता है: ऋण पर ब्याज दर आपके क्रेडिट कार्ड पर वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) से काफी कम हो सकती है।

2. पुनर्वित्त छात्र ऋण
छात्र ऋण पुनर्वित्त कुछ वित्तीय राहत प्रदान कर सकता है। आपके ऋण के प्रकार के आधार पर आपके छात्र ऋण पर ब्याज दर 6.8% या अधिक हो सकती है। लेकिन आप कम ब्याज दर पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जो आपको अपने ऋणों का तेजी से भुगतान करने की अनुमति देता है।

यदि आप ए का उपयोग करते हैं व्यक्तिगत कर्ज़ एक छात्र ऋण के सभी या हिस्से का भुगतान करने के लिए, आप कुछ ऋणों के साथ आने वाले लाभों के साथ अपने ब्याज भुगतान (जब आप अपना आय कर दर्ज करते हैं) को कम करने की क्षमता खो देंगे, जैसे कि सहनशीलता और आस्थगन और यदि आपकी शेष राशि काफी है , एक व्यक्तिगत ऋण शायद वैसे भी इसे कवर नहीं करेगा। अपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त करने का चयन करने से पहले सभी मुद्दों पर सावधानी से विचार करें।

3. एक खरीद वित्त
खरीदारी का वित्तपोषण इस बात पर निर्भर करता है कि यह इच्छा है या आवश्यकता है। यदि आप वैसे भी ऋण लेने जा रहे हैं, तो व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना और विक्रेता को नकद भुगतान करना विक्रेता वित्तपोषण से बेहतर सौदा हो सकता है। हालांकि, मौके पर कभी भी वित्तपोषण निर्णय न लें। विक्रेता से एक प्रस्ताव के लिए पूछें और इसकी तुलना करें कि आपको क्या मिल सकता है। तब आप तय कर सकते हैं कि कौन सा विकल्प सही है।

4. शादी के लिए भुगतान करें
कोई भी बड़ी घटना, जैसे शादी, योग्य हो जाती है यदि आप एक महीने में भुगतान करने में सक्षम हुए बिना अपने क्रेडिट कार्ड पर सभी संबंधित शुल्क लगाते हैं। इस तरह के बड़े खर्च के लिए एक ऋण आपको ब्याज शुल्कों में काफी हद तक बचा सकता है, जब तक कि आपके क्रेडिट कार्ड की तुलना में इसकी दर कम हो।

5. अपने क्रेडिट में सुधार करें
ए व्यक्तिगत कर्ज़ आप अपने क्रेडिट स्कोर को तीन तरह से मदद कर सकते हैं। यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ज्यादातर क्रेडिट कार्ड ऋण दिखाती है, तो यह आपके "खाता मिश्रण" में मदद कर सकता है। अलग-अलग तरह के लोन लेना अक्सर आपके स्कोर के लिए अच्छा होता है।

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पूछना ऋृण यह एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है, इसलिए इसे हल्के में नहीं लेना चाहिए। लेकिन, इस तरह की प्रक्रिया को अपनाने से पहले, यह आकलन करना आवश्यक है कि क्या यह वास्तव में सबसे अच्छा विकल्प है।

जब हमारे पास आपातकालीन बचत होती है, और ये हमेशा उपलब्ध नहीं होती हैं, तो कर्ज बढ़ता और जमा होता जाता है। इसलिए, उन आपात स्थितियों के लिए भुगतान करने में सक्षम होने के लिए अधिक से अधिक लोग व्यक्तिगत ऋण की तलाश कर रहे हैं।

कई बार यह बड़े मेडिकल बिल, दवाओं और क्रेडिट कार्ड का कर्ज होता है। वित्तीय क्षेत्र एक ऐसी चीज है, जिस पर ध्यान न दिया जाए तो यह अन्य क्षेत्रों को भी प्रभावित कर सकता है, क्योंकि इसके लिए सोच-समझकर निर्णय लेना आवश्यक है। इसलिए, उन प्रश्नों पर विचार करें जो हम आपसे आगे पूछेंगे।

आपको धन की आवश्यकता क्यों है?

सबसे पहले यह जानना कि आपको उधार लेने की आवश्यकता क्यों है, यह सबसे महत्वपूर्ण संकेतक है जिस पर आपको उधार लेने के बारे में सोचते समय ध्यान देने की आवश्यकता है। पैसा उधार देना एक महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय है। और चूंकि यह आपकी मदद कर सकता है, यह आपको नुकसान भी पहुंचा सकता है, सब कुछ इस बात पर निर्भर करेगा कि आप पैसे का प्रबंधन कैसे करते हैं।

आपके जीवन के सबसे महत्वपूर्ण ऋणों में से एक आपके घर की खरीद के लिए धन प्राप्त करना है, जहाँ आप इसे गिरवी रखते हैं। यदि आप एक अच्छा प्रारंभिक मूल्य चुकाने का प्रबंधन करते हैं और यह एक ऐसा घर है जो आपके साधनों के भीतर है, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि ऋण मांगना एक अच्छा विकल्प है।

लेकिन पर्सनल लोन का क्या?

फाइंडर द्वारा जो प्रकाशित किया गया था, उसके अनुसार 47 % पर साक्षात्कारकर्ताओं ने टिकट और/या आपातकालीन भुगतान के भुगतान के लिए एक व्यक्तिगत ऋण प्राप्त किया। मेडिकल बिल, क्षतिग्रस्त कार या बाढ़ वाले बेसमेंट जैसी चीजों के भुगतान के लिए पैसे उधार लें।

यह आदर्श नहीं है, इसलिए आपात स्थिति के लिए बचत करने की सिफारिश हमेशा की जाती है। इसके साथ, यह अनुमान लगाया गया है कि 69% अमेरिकियों के पास आपात स्थिति के लिए बचत नहीं है जो $ 1,000 से अधिक है।

आप ऋण के लिए कितना वहन कर सकते हैं? (और भुगतान)

अब जब आपने यह निर्धारित कर लिया है कि आपको धन की आवश्यकता क्यों है और वह मांग रहा है ऋृण आपके सर्वोत्तम वित्तीय हित में है, तो आपको यह सोचने की आवश्यकता होगी कि आप वास्तविक रूप से कितना खर्च कर सकते हैं (और कर सकते हैं)। शब्द वहन एक पेचीदा है।

सिर्फ इसलिए कि आप मासिक भुगतान कर सकते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप वास्तव में ऋण का भुगतान कर सकते हैं। वास्तव में, हाल ही में हार्वर्ड के एक अध्ययन से पता चला है कि लगभग 40 मिलियन अमेरिकी ऐसे घर में रहते हैं जो वे बर्दाश्त नहीं कर सकते।

कारें समान हैं। Bankrate के एक अध्ययन से पता चला है कि अधिकांश परिवार अब औसत नई कार का खर्च नहीं उठा सकते हैं। जबकि AAA के एक अध्ययन से पता चला है कि 64 मिलियन ड्राइवरों को कार की मरम्मत के लिए सिर्फ $ 500 या $ 600 नहीं मिल सकता है।

यहां पहला कदम एक पल के लिए ऋण पर एपीआर को नजरअंदाज करना है। यह आमतौर पर पहली बात है कि ऋण प्रवर्तक आपको बेचने की कोशिश करेगा। और ठीक ही तो है, यह जल्दी और आसानी से ऋणों की तुलना करने का एक मानक तरीका है।

अंतिम विचार  

लेकिन एपीआर से भी अधिक महत्वपूर्ण वह कुल लागत है जो आप ऋण के लिए भुगतान करेंगे, जिसे कभी-कभी टीएआर (कुल प्रतिपूर्ति योग्य राशि) कहा जाता है। यह वह राशि है जिसे आप उधार लेते हैं और वह ब्याज जो आप ऋण के जीवन भर चुकाते रहेंगे।

इसकी गणना करने का एक सरल तरीका मूल ऋण परिशोधन कैलकुलेटर का उपयोग करना है, जैसे यह कैलकुलेट स्टफ से है।

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जानें कि आपके क्रेडिट स्कोर ऋण से कैसे प्रभावित होते हैं

कॉलेज में आपके नए साल से पहले की गर्मियों का मतलब है कक्षाएं चुनना, अपने भावी रूममेट के इंस्टाग्राम की जाँच करना और यह पता लगाना कि आप बिलों का भुगतान कैसे करने जा रहे हैं। आपको शायद एक की आवश्यकता होगी छात्र ऋण: इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस की 2017 स्नातक तिथि के अनुसार, 3 में से 2 छात्र स्कूल छोड़ने के बाद कर्ज में डूब जाते हैं। लेकिन अनुदान, छात्रवृत्ति और कार्य-अध्ययन स्वीकार करने के बाद ऋण लेने पर विचार करें। आप संघीय छात्र सहायता, या FAFSA के लिए निःशुल्क आवेदन जमा करके उन्हें प्राप्त कर सकते हैं।

यहां अपना पहला पाने के लिए जानने योग्य बातें हैं छात्र ऋण.

1. निजी पर संघीय ऋण का विकल्प
के दो मुख्य प्रकार हैं छात्र ऋण: संघीय और निजी। FAFSA को पूरा करके सबसे पहले संघीय ऋण प्राप्त करें। वे बेहतर हैं क्योंकि आपको अर्हता प्राप्त करने के लिए क्रेडिट इतिहास की आवश्यकता नहीं है, और संघीय ऋणों में आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं और क्षमा हैं जो निजी ऋण नहीं करते हैं।

संघीय सहायता को अधिकतम करने के बाद ही निजी ऋण लें।

2. केवल वही उधार लें जिसकी आपको आवश्यकता है और यथोचित पुनर्भुगतान कर सकते हैं
अंडरग्रेजुएट छात्र सालाना $ 12,500 तक और संघीय छात्र ऋण में कुल $ 57,500 उधार ले सकते हैं। निजी ऋण उधारकर्ता उपस्थिति की लागत (ट्यूशन, फीस, कमरा, बोर्ड, किताबें, परिवहन, और व्यक्तिगत व्यय) माइनस वित्तीय सहायता तक सीमित हैं जो आपको भुगतान नहीं करना है।

3. आप ऋण पर शुल्क और ब्याज का भुगतान करेंगे।
ऋण पर शुल्क और ब्याज की वजह से आपको उधार ली गई राशि से अधिक का भुगतान करना होगा।

सभी संघीय ऋणों के लिए आपको ऋण शुल्क, या कुल ऋण राशि का एक प्रतिशत भुगतान करने की आवश्यकता होती है। के लिए वर्तमान ऋण दर छात्र ऋण विश्वविद्यालय के छात्रों के लिए प्रत्यक्ष 1.062% है।

आप उस ब्याज का भी भुगतान करेंगे जो आपके ऋण पर प्रतिदिन जमा होता है और चुकौती शुरू होने पर आपको कुल बकाया राशि में जोड़ दिया जाएगा। फेडरल कॉलेज छात्र ऋण की वर्तमान में 5,05% की निश्चित दर है, लेकिन यह हर साल बदलती है। आपकी दर निर्धारित करने के लिए निजी ऋणदाता आपके या आपके सह-हस्ताक्षरकर्ता के क्रेडिट इतिहास का उपयोग करेंगे।

4. एक बार जब आप ऋण स्वीकार कर लेते हैं, तो आपका स्कूल बाकी का ध्यान रखेगा।
आपके ऋण चुकाने के लिए सहमति देने वाले वचन पत्र मास्टर नोट पर हस्ताक्षर करने के बाद आपका ऋण स्कूल को चुका दिया जाएगा।

मिशिगन टेक्निकल सेंटर फॉर स्टूडेंट फाइनेंशियल सर्विसेज के निदेशक जोसेफ कूपर कहते हैं, "सभी पैसे वित्तीय सहायता कार्यालय के माध्यम से भेजे और संसाधित किए जाएंगे, चाहे वह संघीय या निजी ऋण हो, और छात्र के खाते में लागू किया जाएगा।" ह्यूटन में विश्वविद्यालय , मिशिगन। छात्रों को फिर अन्य खर्चों के लिए उपयोग करने के लिए बचा हुआ कोई भी पैसा वापस कर दिया जाता है।

5. आप लोन के पैसों का इस्तेमाल कुछ खास चीजों के लिए ही कर सकते हैं
का पैसा छात्र ऋण इसका उपयोग केवल शिक्षा संबंधी खर्चों के लिए किया जा सकता है।

उत्तरी कैरोलिना में विंस्टन-सेलम स्टेट यूनिवर्सिटी में छात्रवृत्ति और वित्तीय सहायता के कार्यालय के निदेशक रॉबर्ट मुहम्मद कहते हैं, "इसका इस्तेमाल कार खरीदने के लिए नहीं किया जा सकता है।" "यह विशेष रूप से शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है: किताबें, कपड़े, कुछ भी जो विशेष रूप से आपकी शिक्षा की खोज से जुड़ा हुआ है।"

आप मनोरंजन, टेकआउट या छुट्टियों के लिए अपने ऋण का उपयोग नहीं कर सकते हैं, लेकिन आपको इसे परिवहन, किराने का सामान, विदेश में अध्ययन लागत, व्यक्तिगत आपूर्ति, या ऑफ-कैंपस आवास के लिए उपयोग करना चाहिए।

6. पता करें कि आपका व्यवस्थापक कौन है और भुगतान कब शुरू होते हैं
यदि आप संघीय ऋण लेते हैं, तो आपका ऋण एक सेवक को दे दिया जाएगा छात्र ऋण ऋण भुगतान का प्रबंधन करने के लिए संघीय सरकार द्वारा किराए पर लिया गया। यदि आपके पास निजी ऋण हैं, तो आपका ऋणदाता आपके नौकर के रूप में काम कर सकता है या इसी तरह आपको किसी अन्य कंपनी में स्थानांतरित कर सकता है।