Le tue finanze superano la legge dei 10 anni? saperne di più

L'anno 2020 ha dato vita alla "sfida del 10 anni» sui social media, dove le persone fanno ridere i propri amici pubblicando una foto di se stessi più giovani (spesso più magri) accanto a una di oggi.

10 anni Possono fare una notevole differenza per la tua vita, i tuoi capelli e le tue linee sottili, ma per quanto riguarda la tua linea di fondo?

Sono più grasso di lui 10 anni (la dieta è già iniziata) ma almeno le mie finanze sono in condizioni molto migliori. È probabile che lo siano anche i tuoi.

Quelli di noi che hanno iniziato l'ultimo decennio con le attività - si pensi a proprietà, pensioni e portafogli azionari - hanno visto il loro valore aumentare grazie agli stimoli finanziari delle banche centrali di tutto il mondo. I mercati azionari globali hanno battuto record su record, creando le prime società da trilioni di dollari.

I pensionati britannici hanno un controllo molto maggiore sul loro futuro finanziario grazie alle libertà pensionistiche, introdotte mezzo decennio fa.

Ma d'altra parte, un decennio di bassi tassi di interesse è stato terribile per i risparmiatori di denaro ed è più difficile che mai scalare la scala della proprietà.

Quindi, se sei ispirato a fare un esercizio finanziario questo fine settimana, da dove dovresti iniziare?

Controllo le mie azioni e le azioni Isa solo poche volte all'anno perché non voglio prendere l'abitudine di fare trading eccessivo. L'ultimo decennio è stato brillante per persone come me, che hanno investito in fondi tracker a basso costo. Ma mentalmente, mi sto preparando per il rovescio della medaglia che deve inevitabilmente arrivare.

Non ho intenzione di toccare i soldi dentro la mia Isa finché non avrò sessant'anni o più. Il mio obiettivo per quest'anno (come giornalista e investitore) è come sviluppare una strategia più attiva andando avanti. Ciò può comportare o meno la scelta di fondi gestiti attivamente – tendo a preferire i fondi comuni di investimento – ma riconosco che adottare un approccio più orientato al valore significherà dedicare più tempo alla gestione dei miei investimenti.

Dopo aver completato un inventario finanziario, mi sento decisamente più preparato per l'anno a venire. Ma mi piace anche pensare che mi aiuti a prepararmi per i decenni a venire.

Un'altra domanda (ancora senza risposta) per il prossimo anno e decennio è quanto dovrebbero essere ecologici i miei investimenti. Non mi piace l'etichetta ESG (ambientale, sociale, di governance), ma l'impatto del cambiamento climatico è qualcosa che ogni investitore dovrebbe considerare.

Il mio figliastro di 24 anni fa il tifo per me, perché vuole riposizionare i propri investimenti per il bene superiore (“Cosa ne pensi di questo fondo ESG Claer – è solo greenwashing?”)

Il mio sistema per impostare e tenere traccia delle priorità di spesa e degli obiettivi di risparmio non è cambiato molto nell'ultimo decennio; ciò che è cambiato è la tecnologia finanziaria a nostra disposizione.

Fa 10 anni Facevo operazioni bancarie online, tramite un laptop, ma ora posso gestire più conti e persino pagare con assegno dal mio smartphone.

L'ascesa delle banche di sfide digitali basate su app sta tenendo le banche legacy all'erta: non è mai stato così facile controllare le tue spese con strumenti di budget e avvisi gratuiti.

E controlla i pagamenti senza contatto. I miei estratti conto bancari sono più lunghi di diverse pagine rispetto a dieci anni fa, poiché vengono registrate molte più transazioni, ma questo rende più facile tenere traccia delle mie spese.

Pochi clic sull'app My Main Checking possono rivelare gli effetti cumulativi di buone o cattive abitudini durante tutto l'anno. Quanto ho risparmiato sulla mia Isa? E quanto ho speso per Uber?

Trovo che guardare il totale annuale ti dia l'incentivo ad abbassare (o limitare) il totale mensile. E dopo gli eccessi del Natale, gennaio sembra un buon momento per riequilibrare il budget e cercare risparmi.

Inizia con il tuo creditore ipotecario. Se hai un buon livello di equità nella tua casa, il passaggio a un contratto a tasso più basso potrebbe potenzialmente farti risparmiare centinaia di sterline al mese. Se quei risparmi vengono investiti nella tua nuova rata del mutuo, potresti ridurre il debito per anni senza nemmeno notare una differenza.