Questioni che dovreste decidere in coppia per la vostra pensione

Una delle cose più importanti che una coppia può fare prima del pensionamento è sincronizzarsi con le proprie finanze. Se una coppia non è sincronizzata, il la pensione Aggraverà quella divisione. I grandi problemi non vengono discussi fino a dopo il la pensione, quando entrambi i coniugi possono vedere chiaramente la discrepanza. Di conseguenza, queste coppie trovano difficile mettersi d'accordo anche sulle questioni finanziarie più basilari.

Com'è essere in sintonia con le proprie finanze? Nella mia esperienza, comporta la creazione di un piano finanziario (e la comprensione delle sue varie leve), lo sviluppo di una visione per la vita da pensionato e la definizione di aspettative chiare l'uno con l'altro. Diamo un'occhiata a ogni pezzo in modo più dettagliato.

Conosci le leve del tuo piano finanziario

Ogni coppia ha bisogno di un piano finanziario per il proprio la pensione, ed è importante che entrambi i coniugi comprendano le leve specifiche di tale piano. Una leva è il reddito: previdenza sociale, pensione o piano 401 (k), case in affitto, ecc. Un'altra leva è la spesa (ne parleremo più avanti).

Un'altra leva è il modo in cui il denaro viene investito e quale sarà il tasso di rendimento previsto. Un tasso di rendimento 2% sarà molto diverso dal risultato del piano rispetto a un tasso di rendimento 8%. La tolleranza al rischio di ogni persona è legata alla discussione. Se sei d'accordo con più rischi nel tuo portafoglio mentre il tuo coniuge preferisce andare sul sicuro, un consulente può aiutarti a trovare quella via di mezzo.

Un'altra leva rilevante è l'aspettativa di vita sia per te che per il tuo coniuge. I nostri giorni non sono garantiti, ovviamente, ma se prevedi di vivere fino a 90 anni, i tuoi soldi dovrebbero durare di più.

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Torniamo ora a quella che si potrebbe definire la leva più importante per un piano finanziario: la spesa. Quello che vedo spesso è che un coniuge si occupa di pagare le bollette, mentre l'altro si occupa degli investimenti. Operare in silos è sconsigliato in quanto il la pensione. È molto meglio che entrambi i coniugi sappiano cosa sta facendo l'altro in termini di risorse. Se il tuo coniuge dovesse morire, l'ultima cosa che vuoi fare nel mezzo del tuo dolore è scoprire quali bollette devono essere pagate, quando o dove sono stati investiti i tuoi soldi.

La seconda parte per essere sincronizzati con le tue spese è sapere cosa spendi ogni mese. Può essere gravoso tenere traccia di ogni centesimo che spendi, ma senza quella consapevolezza della tua spesa, non puoi distribuire efficacemente il tuo capitale su tutta la linea. la pensione.

Decidi com'è la pensione

Conoscere le leve del tuo piano finanziario per essere sincronizzato con le tue finanze è un lavoro che deve essere svolto con uno scopo. A cosa andate in pensione tu e il tuo coniuge? Non lasciare questo fino a quando non sei sulla soglia del pensionamento. Due anni prima (o anche prima; cinque anni sarebbero l'ideale), è tempo di parlare di come sarà la vita in pensione.