Debiti durante la pandemia, cosa fare, cosa pagare

Le persone che lottano per pagare il loro debiti in un'economia paralizzata da COVID-19 non possono evitare decisioni difficili, ma non dovrebbero lasciarsi schiacciare, afferma un esperto finanziario dell'Università di Alberta.

I sentimenti di paura, frustrazione o vergogna possono sopraffare il pensiero lucido necessario per affrontare i momenti difficili, ma cerca di non interiorizzarli, consiglia Mike Maier, esperto di contabilità presso l'Alberta School of Business.

"Non definire la tua autostima in base a ciò che hai", ha detto. "Ciò può portare a una bassa autostima e rendere difficile pensare al futuro e a come costruirlo". Devi mantenere quell'orientamento verso il futuro, sapendo che le cose andranno meglio.

Sebbene le circostanze differiscano per tutti, è intelligente sviluppare un piano per affrontare le crisi finanziarie a casa ed evitarne altre. debiti, ha consigliato.

Dai priorità alle tue esigenze
Taglia il tuo budget familiare il più possibile per coprire i bisogni più elementari, cibo e alloggio prima.

“Le bollette del cibo possono essere ridotte, a volte di molto. Non comprare cibo spazzatura, concentrati su opzioni nutrienti e cucina di più a casa invece di ordinare fuori", ha detto Maier.

Per pagare l'affitto, le persone che non hanno soldi dovrebbero sfruttare appieno i programmi governativi come il Canada Emergency Response Benefit, che offre un sollievo a breve termine per aiutare a colmare il divario, ha detto Maier.

Allo stesso modo, i proprietari di case che non riescono a tenere il passo con i pagamenti del mutuo dovrebbero parlare con le loro banche per rinviare tali pagamenti fino a sei mesi, una mossa recentemente incoraggiata dal governo federale. Ciò costerà di più al proprietario della casa in futuri pagamenti di interessi, ma fornisce una protezione provvisoria per le persone che hanno già investito molti soldi nelle loro case.

"È un'opzione molto migliore che perdere il capitale che già possiedi", ha detto Maier.

Il trasporto è l'altra esigenza fondamentale che le persone possono avere se hanno bisogno di un veicolo per recarsi al lavoro, ora o in futuro. Continua a pagare il prestito su quel veicolo, ma valuta la possibilità di vendere veicoli di seconda o terza famiglia.

Considera le opzioni di pagamento del debito
A seconda che tu abbia ancora un reddito, ci sono un paio di opzioni per gestire grandi somme debitiMaier ha detto.

Chi ha una fonte di reddito stabile, anche ridotta, dovrebbe cercare di effettuare pagamenti minimi sulla propria debiti. Un prestito richiederà più tempo per essere rimborsato, ma mantenere i pagamenti minimi aiuta a proteggere il tuo rating creditizio a lungo termine. Dovrebbero anche chiedere agli istituti di credito di considerare tassi di interesse più bassi.

“Se la situazione è abbastanza grave, dovrebbero chiedere aiuto; se possibile, dovrebbero evitare di presentare istanza di fallimento", ha detto Maier.

Le persone senza un reddito stabile devono affrontare decisioni più difficili, ha affermato.

Per saperne di più: Cerca di capire se dovresti organizzare i tuoi debiti o cambiare strategia

“Se non hai reddito o sei disoccupato e non hai prospettive di miglioramento, dovrai prendere in considerazione la possibilità di dichiarare bancarotta o presentare una proposta al consumatore, un processo supervisionato dal tribunale che ha un professionista che lavora con i creditori a tuo nome per sviluppare un piano di pagamento per il debiti«.

Sfortunatamente, entrambe le misure danneggeranno per un po' di tempo il rating di credito di una persona: il fallimento rimane sulla cartella del credito per sette anni e la proposta di debito al consumo per tre anni dopo il completamento del processo di proposta.

Per assistenza, le persone dovrebbero rivolgersi a curatori fallimentari autorizzati, ovvero professionisti regolamentati a livello federale che consigliano se il fallimento o una proposta del consumatore sia l'opzione più praticabile. Possono anche trattare con i creditori per conto del debitore, ha aggiunto Maier.