Attenzione al fallimento del prestito studentesco

"Fondamentalmente rotto." È così che A. Wayne Johnson, il funzionario dell'amministrazione Trump che si è dimesso il 24 ottobre, ha descritto il sistema del debito studentesco che gestiva una volta. Johnson ha anche chiesto il perdono del prestiti studenteschi in una rottura completa con il suo ex capo Betsey DeVos che ha ridicolizzato i piani dei Democratici per fare proprio questo.

Johnson ha ragione quando dice che il prestiti studenteschi come li conosciamo sono punitivi e insostenibili. Ed è molto più profondo e complesso persino dei $ 1,6 trilioni di prestiti. Le famiglie che aspirano a mandare i propri figli all'università iniziano a lavorare per le loro promesse irraggiungibili, idee arcaiche e richieste difficili molto presto nella loro vita insieme e si aspettano che la tensione duri a lungo dopo che i bambini lasciano le loro case.

L'ho visto chiaramente nelle conversazioni che ho avuto con genitori e studenti della classe media per il mio libro "Debt": How Families Make College Work at Any Cost. I genitori della classe media si sentono obbligati a mandare i propri figli all'università, ma l'unico modo per dar loro questa opportunità è pagarla, e il prezzo è alto. Questa domanda li spinge in uno sconcertante labirinto di politiche e programmi finanziari gestiti dal governo, dalle società finanziarie e dalle università. La strada è così contorta che ho sentito che aveva bisogno di un nuovo nome: il "complesso finanziario studentesco".

Il complesso di prestiti studenteschi attrae prima le famiglie della classe media, offrendo loro la carota dell'investimento. Nel momento in cui tuo figlio riceve un numero di previdenza sociale, i governi federale e statale e le società finanziarie si uniscono per dire alle famiglie di risparmiare in conti noti come piani 529 che, secondo loro, cresceranno nelle offerte di fondi comuni dalle stesse società.

L'esistenza di questi piani fornisce una prima e dura lezione per il complesso finanziario degli studenti: i genitori responsabili risparmiano per il costo del college; l'atto di provare è come possono dimostrare che stanno facendo la cosa giusta. Non importa che nessuno possa prevedere quanto costerà l'università tra diciotto anni. O che pochi sono in grado di risparmiare denaro.

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Secondo uno studio del Government Accountability Office, solo una piccola parte delle famiglie statunitensi – meno del 5 per cento – investe in 529 conti. Non dovrebbe sorprendere che coloro che lo fanno siano molto più ricchi della maggior parte, né che l'altro 95 percento finisca per sentirsi come se stesse fallendo.

Anche quelle poche famiglie della classe media che fanno lo sforzo e riescono a risparmiare per il college si sentono come se non avessero fatto abbastanza. Questa sensazione scoraggiante arriva spesso al passaggio successivo nel complesso finanziario degli studenti: presentare la domanda gratuita per l'aiuto studentesco federale. La FAFSA, come la chiamano tutte le famiglie che richiedono aiuti agli studenti, è la porta d'accesso al sostegno finanziario del governo federale, dei governi statali e delle scuole.

Fondamentalmente, le informazioni che le famiglie forniscono sulla FAFSA generano il "contributo familiare previsto", l'importo che il governo federale afferma che una famiglia può pagare per il college e per prestiti studenteschi.