Cerca di capire se dovresti organizzare i tuoi debiti o cambiare strategia

I pianificatori finanziari sottolineano che molti dei problemi nel mercato azionario debito iniziato quando IL&FL è andato in default. Era un'entità importante sostenuta da istituzioni ben note che avevano il più alto rating di credito. “Il mancato rispetto di IL&FS ha causato un problema sistemico. Ha sconvolto il mercato del debito e gli istituti di credito non possono fidarsi dei mutuatari. È probabile che l'effetto a catena continui", ha detto Sadagopan.

strategie diverse

Non ci sono alternative fiscalmente efficienti ai fondi fiduciari. debito se sei nella fascia fiscale di 20% o più e rimani investito per tre anni o più. Secondo i pianificatori finanziari, acquistare fondi di debito è meglio che investire direttamente in azioni di una società. “I fondi di debito investono in più ruoli. Se una società fallisce, solo una parte del portafoglio ne risentirebbe. Confronta con l'acquisto di obbligazioni DHFL non convertibili. L'investitore dovrebbe cancellare l'intero investimento ", ha affermato Steven Fernandes, consulente per gli investimenti registrato in Sebi e fondatore di Proficient Financial Planners con sede a Mumbai. I pianificatori si attengono ai fondi di debito, ma hanno cambiato il modo in cui li investono.

Bassa esposizione al rischio di credito: la maggior parte dei pianificatori finanziari ha trasferito il denaro dei clienti fuori dai fondi per il rischio di credito o ha mantenuto un'allocazione di categoria bassa. "Per quasi 98% di clienti, siamo passati dai fondi per il rischio di credito ad altre categorie", ha affermato Majumder.

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Utilizzo di fondi di arbitraggio: se si desidera investire denaro per più di un anno ma meno di tre, i pianificatori finanziari suggeriscono di utilizzare i fondi di arbitraggio. Sono più efficienti dal punto di vista fiscale rispetto ai fondi di debito per quelli nella fascia fiscale di 20% o superiore. “I fondi di arbitraggio investono in derivati azionari. Guadagnano i loro profitti dal prezzo sbagliato delle azioni nei mercati dei futures e dei contanti. I loro rendimenti sono simili a quelli dei fondi comuni di investimento. debito. Poiché investono più di 65% in derivati azionari, sono tassati come fondo azionario.

. I fondi di arbitraggio utilizzano futures e opzioni su azioni e coprono tutte le loro posizioni, quindi le variazioni dei prezzi delle azioni non influiscono sui loro rendimenti.

Mantenere il punteggio: a causa delle recenti insolvenze, i pianificatori stanno esaminando i portafogli di debito più da vicino che mai. “Ciò che è cambiato per noi di recente è il modo in cui guardiamo a un fondo di debito. In precedenza, abbiamo esaminato il 70-80% della partecipazione di un fondo di debito. Ora andiamo più a fondo. Esaminiamo ogni holding di fondi di debito e monitoriamo regolarmente come cambia l'allocazione ", ha affermato Fernandes.