4 modi per organizzare rapidamente le tue finanze personali

Anche se l'economia diventerà più dura da qui, i consumatori hanno diverse strade per trarre vantaggio da tassi più bassi o almeno minimizzare l'effetto sul loro Finanza personale, se agiscono in fretta.

Ecco la strategia chiave: usa i tassi bassi per migliorare il tuo bilancio e il flusso di cassa con alcune di queste mosse di denaro.

1. Prendi in considerazione il rifinanziamento del tuo mutuo
Con il rapido calo dei tassi, potrebbe esercitare una maggiore pressione sui tassi ipotecari. E questo potrebbe essere un vantaggio per chi ha un mutuo (e anche per chi cerca di acquistare una nuova casa). Un rifinanziamento della casa, se ha senso, potrebbe essere il modo migliore per aumentare il tuo Finanza personale.

I tassi dei mutui sono già ben al di sotto dello scorso anno e con milioni di mutuatari che pagano tassi sostanzialmente più alti, è un ottimo momento per approfittare dei tassi bassi e mettere soldi extra in tasca ogni mese, risparmiando decine di migliaia o più. del tuo prestito.

La tabella dei tassi bancari mostra che i tassi di rifinanziamento erano inferiori al 4% per i mutui a 30 anni e vicini al 3% per i mutui a 15 anni durante il mese di marzo. Un anno fa, secondo i dati di Bankrate, la media dei mutui trentennali a tasso fisso era del 4,49%.

Quindi, se ha senso dal punto di vista finanziario, usa i tassi in calo per migliorare la tua situazione finanziaria.

2. Metti in ordine i tuoi CD
Un calo dei tassi può essere positivo per il tuo mutuo, ma sicuramente non è positivo per i tuoi conti di deposito. I tassi di interesse sui conti di risparmio stanno già scendendo, quasi di pari passo con il calo del tasso sui fondi federali. Con il tasso sui fondi federali ora vicino allo zero, i conti di risparmio probabilmente pagano all'incirca lo stesso importo, più o meno.

Ma non è il caso dei CD, almeno non ancora. Sebbene i tassi CD siano diminuiti dopo la serie di riduzioni dei tassi federali nel 2019 e quest'anno, puoi ancora bloccare i tassi più alti per il prossimo anno o due o tre, quindi non sarai soggetto al calo dei tassi in quel momento. Ma vorrai muoverti rapidamente, prima che i tassi raggiungano le azioni della Federal Reserve.

3. Prepara il tuo piano di investimento
Sebbene il crollo del mercato azionario del sette o otto percento in un giorno non sia l'idea di divertimento di nessuno, non sarà sempre così. Per ora, potresti essere bloccato con un fondo composto da obbligazioni di alta qualità, che risentiranno meno, se del caso, dell'impatto del crollo del mercato.

Le obbligazioni potrebbero essere sufficienti per ora, ma se hai bisogno di far crescere il tuo portafoglio e hai un decennio o più prima di raggiungere la pensione, probabilmente avrai bisogno del potere composto del mercato azionario per arrivarci. Quindi vorrai determinare come e quando rientrerai nel mercato azionario.

Piuttosto che cercare di toccare il fondo, una strategia consiste nell'attendere un calo considerevole, diciamo del 30 o 40 percento, e quindi iniziare a investire regolarmente. Non acquisterai quando lo stock è al suo punto più basso, ma otterrai uno sconto dai prezzi recenti. Ancora più importante, se metti il tuo investimento sul pilota automatico, acquistando regolarmente indipendentemente da ciò che accade nel mercato, non sarai dissuaso dall'acquistare quando tutti gli altri corrono per le colline. Le azioni sono più economiche quando tutti hanno paura.

Quindi, fintanto che puoi pensare con calma e chiarezza, sviluppa un piano di investimento e attieniti ad esso.

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4. Pagare quelle carte di credito
I tassi di interesse vicini allo zero possono essere ottimi per le carte di credito, soprattutto se i tassi bassi possono essere utilizzati per rifinanziare un saldo a un tasso più elevato in pagamenti mensili inferiori attraverso un'interessante offerta di trasferimento del saldo. Ma i tassi più bassi possono ancora influenzare positivamente il debito della carta di credito. Poiché il debito della carta di credito è in genere a tasso variabile, il tuo pagamento mensile può essere ridotto, anche solo di poco, e organizza il tuo Finanza personale,.

La parte più pericolosa di un ambiente di tassi di interesse vicini allo zero per coloro che hanno saldi di carte di credito è ciò che dice sull'economia nel suo insieme. Questi bassi tassi indicano che l'economia si sta muovendo lentamente e che i politici prevedono una maggiore disoccupazione.