Capire come consolidare il debito della carta di credito, ne vale la pena?

Quando il debito della carta di credito inizia a crescere, può essere spaventoso. Saldi in sospeso e interessi composti possono portare rapidamente a problemi di debito che sembrano ingestibili. Una possibile soluzione è consolidare il file debito della carta di creditoma è una buona idea?

Per prima cosa: se hai problemi di debito, è meglio parlare con un consulente del debito senza scopo di lucro. Per ulteriori informazioni su come uscire dai debiti, consulta la nostra guida.

Il consolidamento della debito della carta di credito Può assumere due forme: una carta di credito per il trasferimento del saldo senza interessi o un prestito di consolidamento del debito. Per ottenere una carta di trasferimento del saldo, di solito è necessario disporre di un punteggio di credito "buono". Se questa opzione è interessante, dai un'occhiata al nostro articolo che la scompone per te.

Tuttavia, se sei più interessato a un prestito di consolidamento debito della carta di credito Diamo un'occhiata se è una buona idea e i passaggi che devi compiere per ottenerla.

Quando ha senso il consolidamento debiti?
Consolidare il debito della carta di credito con un prestito consolidamento debiti significa che poi avrai un solo finanziatore da pagare mensilmente. Le tue carte di credito saranno ripagate con il tuo prestito e puoi concentrarti sull'effettuazione di un pagamento mensile.

Se un prestito di consolidamento del debito è una buona idea dipende dalle circostanze personali. Ecco alcuni scenari in cui potrebbe avere senso:

Accendere il prestito riduce l'importo totale che devi pagare. Una cosa da considerare quando si sottoscrive un prestito per consolidamento debiti è se si finirà per pagare meno di prima. Mentre i tuoi pagamenti mensili potrebbero diminuire di conseguenza, potresti scoprire che, a causa dei costi di installazione e della durata del prestito, finisci per pagare di più nel lungo periodo.

Quando lo usi come un'opportunità per tagliare le tue spese e rimetterti in carreggiata. Sentirai davvero il vantaggio di questo tipo di prestito solo se tagli le tue carte di credito dopo aver trasferito il debito. Se non lo fai e continui a spendere per loro, potresti finire per accumulare ancora di più. debito della carta di credito.

Quando puoi permetterti di mantenere i pagamenti fino al rimborso del prestito. Se stipuli un prestito di consolidamento debiti garantito e non tieni il passo con i pagamenti, rischi di perdere l'auto o la casa. Quindi, se pensi che qualcosa in futuro possa significare che non sarai in grado di effettuare i tuoi pagamenti, come l'aumento dei tassi di interesse o la mancanza di sicurezza sul lavoro, allora un prestito di consolidamento debiti probabilmente non fa per te.

Come puoi consolidare il debito della tua carta di credito?

Per saperne di più: Lo specialista stabilisce le regole per coloro che vogliono pagare il proprio debito
Se pensi che sia una buona idea consolidare il debito della carta di credito quindi il passaggio successivo è calcolare ciò che devi. Fondamentalmente, questo è ciò che i tuoi debiti totali insoluti includono gli interessi. Ciò ti consentirà di avere una migliore comprensione della tua situazione quando confronti se il consolidamento del debito ti farà risparmiare denaro.

Quindi è meglio contattare un consulente per il debito senza scopo di lucro da qualche parte come l'ente di beneficenza per il debito StepChange o il Citizens Advice Bureau. Saranno in grado di consigliarti se il consolidamento del debito è una buona idea o se ci sono altre opzioni a tua disposizione che potrebbero avere più senso.

Dopodiché, se vuoi ancora vai avanti con un prestito di consolidamento debito della carta di credito, quindi puoi utilizzare i siti di confronto o rivolgerti direttamente a una delle banche commerciali*. Assicurati di controllare il tasso di interesse e le eventuali commissioni sul prestito per comprendere il costo totale. Alcuni siti di confronto avranno anche un controllo di idoneità, che eseguirà una "ricerca soft" per te, che non influirà sul tuo punteggio di credito.