Il suo punteggio di credito Potrebbe essere influenzato da una moltitudine di fattori come la conservazione del prodotto del cliente, la disciplina del rimborso, l'utilizzo del credito, l'entità del prestito, il tipo di prestito e la durata della storia creditizia. È importante comprendere alcuni dei miti associati ai punteggi di credito per prendere decisioni informate.

IL REDDITO INFLUENZA I PUNTEGGI DI CREDITO

No, il reddito non ha un impatto diretto sul tuo punteggio di credito, ma svolge un ruolo nell'idoneità del prestito e della carta di credito. Il reddito e lo stipendio sono misure considerate per la capacità di un consumatore di rimborsare i prestiti. "Un consumatore con un reddito elevato ma non disciplinato nel rimborsare i prestiti può avere un punteggio di credito inferiore rispetto a un consumatore con un reddito relativamente inferiore ma più disciplinato nel rimborsare i prestiti", ha affermato Singhal. Adhil Shetty, CEO di Bankbazaar, ha affermato che il punteggio di credito riflette l'importo del credito utilizzato rispetto al limite di credito totale e quanto bene viene gestito tale credito. "Nonostante una perdita di reddito parziale o totale, se sei in grado di pagare le quote e l'EMI in tempo, il tuo punteggio di credito non ne risentirà".

NESSUN PRESTITO SIGNIFICA UN BUON PUNTEGGIO DI CREDITO

Non è affatto vero, perché se non c'è un prestito vuol dire che non hai una storia creditizia. Il rapporto di credito esamina come gestisci il tuo credito e la sua assenza significa che non c'è modo per un prestatore di comprendere il tuo comportamento finanziario. Pertanto, contrarre un prestito potrebbe diventare una sfida in assenza di un prestito. “Potresti affrontare sfide utilizzando qualsiasi linea di credito se non hai una storia creditizia. La migliore pratica è creare un'impronta di credito che garantisca pagamenti tempestivi ", ha affermato Singhal.

PRESTITI MULTIPLI SIGNIFICANO UN PUNTEGGIO DI CREDITO INFERIORE

C'è una linea sottile qui perché più prestiti potrebbero significare che sei affamato di credito e più richieste di credito possono avere un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, il punteggio di credito è influenzato dalla capacità di rimborsare i prestiti e non dal numero di prestiti. Se hai più prestiti a tuo nome ma riesci a ripagarli in tempo, potresti avere un punteggio di credito più alto rispetto a qualcuno con meno prestiti ma senza una buona cronologia dei pagamenti. “Se il tuo utilizzo del credito è basso e se sei in grado di effettuare tutti i pagamenti in tempo, allora il tuo punteggio di credito Non deve scendere", ha detto Shetty. Tieni presente che avere più prestiti attivi potrebbe aumentare l'onere, che potrebbe incidere sulla tempestività dei pagamenti.

CARTE DI CREDITO MULTIPLE SIGNIFICA UN PUNTEGGIO DI CREDITO MIGLIORE

Capire che troppe carte di credito significano più disponibilità di credito e quindi meno utilizzo. Ad esempio, se hai sei carte di credito con un limite di credito di 50.000 ciascuna, il tuo limite di credito totale sarebbe di 3 lakh. Se il tuo utilizzo medio del credito è 1, il tuo utilizzo è 33% e Shetty ha detto che questo è un buon numero. Tuttavia, avere più carte di credito potrebbe significare più fatture e più date di pagamento, aumentando le possibilità di default. “Più carte devi controllare, più è probabile che dimenticherai un pagamento, il che influirà sul tuo punteggio di credito. Avere solo tante carte quante ne puoi gestire. Non esagerare”, ha affermato Wilfred Sigler, direttore delle vendite e del marketing di CRIF High Mark. Singhal ha affermato che avere troppe linee di credito, anche se non utilizzate, può danneggiare il punteggio di credito di un individuo facendole sembrare rischiose per i finanziatori.

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IL DEBITO PAGATO NON SI RIFLETTERA' SUL RAPPORTO DI CREDITO

Tieni presente che i rapporti di credito tengono traccia del tuo comportamento creditizio per due o tre anni, e quindi tutti i prestiti che hai avuto o chiuso durante quel periodo verranno visualizzati nel tuo rapporto di credito e quindi influiranno sulla tua valutazione del credito. punteggio di credito. Se ci fossero ritardi nel pagamento del tuo debito, si rifletterebbero nel tuo punteggio. Sigler ha detto che tutti i suoi conti appariranno sul rapporto indipendentemente dal fatto che sia stato pagato o meno per intero.

LA MORATORIA EMI INFLUENZA IL PUNTEGGIO DI CREDITO

Nel caso in cui opti per la moratoria sui prestiti a termine per far fronte a qualsiasi crisi di liquidità che potresti dover affrontare a causa del covid-19, sappi che non influirà sul tuo punteggio di credito purché i dati vengano comunicati dalla tua banca. Tuttavia, Singhal ha affermato che i prestiti continueranno ad attrarre interesse anche durante questo periodo e il suo indebitamento totale aumenterà, il che potrebbe influire sulla sua ammissibilità a nuovi prestiti. Finché non danneggia il tuo punteggio di credito, la realtà è che non sarai in grado di ottenere nuovi prestiti. Si consiglia di controllare periodicamente il proprio rapporto di credito.

A seguito del blocco del coronavirus, molti imprenditori sono sottoposti a un'enorme pressione finanziaria causata dall'impatto economico di un quasi stallo globale. Alcuni potrebbero essere a rischio di default o default. I creditori potrebbero tentare di ottenere un pagamento ed esercitare pressioni attraverso azioni legali e minacce di azioni legali.

Nel frattempo, per molti professionisti, come medici, dentisti, specialisti tecnici e consulenti professionali, il valore delle loro attività è spesso legato molto più ai loro servizi personali e alla loro buona volontà che ai loro beni materiali. Per questi proprietari fallire Può significare lasciare attrezzature fortemente sfruttate o in leasing con l'opportunità di portare le tue competenze e i tuoi talenti autorizzati in una nuova attività.

Gli imprenditori indebitati spesso mi chiedono se possono semplicemente chiudere una pratica esistente in debito profondo e aprirne una nuova. La risposta, in alcuni casi, è sì, ma dovrebbe essere considerata solo dalle persone giuste (quelle i cui debiti non li seguono) e fatta nel modo giusto.

NON FARE QUESTO
Un esempio di cosa non fare si trova in un vecchio caso della Florida, Munim, MD, PA v. Azar, lo studio medico dell'imputato è stato citato in giudizio per violazione del contratto e ha perso. Dodici giorni dopo la concessione di una sentenza per una notevole somma di denaro, il proprietario-medico ha incorporato un nuovo studio, ha smesso di vedere i pazienti e di fornire servizi medici presso il vecchio studio e ha immediatamente iniziato a vedere i pazienti nel nuovo studio. Il nuovo studio si trovava nello stesso edificio per uffici, utilizzava gli stessi mobili e attrezzature, impiegava lo stesso dirigente e personale d'ufficio e serviva gli stessi pazienti. Il nuovo ufficio era semplicemente una reincarnazione di quello vecchio con un nuovo cappello.

Il creditore giudicante ha seguito la nuova prassi basata su un trasferimento fraudolento dei beni, una fusione di fatto e la mera prosecuzione dell'attività e ha vinto. Di conseguenza, il creditore aveva il diritto di far valere la sentenza originaria (emessa contro il vecchio studio) contro il nuovo studio del medico.

Con un approccio più strategico, il risultato avrebbe potuto essere diverso.

Invece, inizia con un'analisi dettagliataO
Anche se potrebbe essere allettante fallire pieno di debiti e ricominciare da capo, una misura così drastica non dovrebbe essere presa senza valutare attentamente i rischi personali e le conseguenze a lungo termine. Il fallimento, sia aziendale che personale, può essere una risposta per alcuni, ma molti professionisti potrebbero voler evitare il fallimento personale per paura dell'effetto sulla loro licenza, credito, reputazione e altre implicazioni a lungo termine.

Invece, le risoluzioni strategiche sono spesso plausibili. Nella mia esperienza, i creditori più ragionevoli preferirebbero lavorare con mutuatari, locatari e inquilini storicamente forti per il successo a lungo termine. Ecco alcuni passaggi che gli imprenditori, in particolare quelli nel settore sanitario o in altre pratiche di servizi professionali, dovrebbero adottare quando considerano le loro opzioni.

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Condurre un'analisi dell'esposizione aziendale
In primo luogo, valutare gli obblighi finanziari della società. Quali sono le conseguenze se tali obblighi non vengono rispettati rapidamente? La pratica può continuare a funzionare a breve o lungo termine? Quali opzioni di soluzione - come la proroga delle scadenze, la clemenza, la rinegoziazione o altre alternative più creative - possono esistere? Ad esempio, i proprietari procederanno allo sfratto, o l'attrezzatura sarà sequestrata o recuperata, oppure i creditori potranno perseguire altre opzioni, che potrebbero comportare la modifica degli accordi esistenti?

Gli imprenditori dovrebbero aver già creato una separazione tra affari e interessi e beni personali. L'uso corretto delle strutture delle persone giuridiche, come le società, le società a responsabilità limitata e le associazioni professionali, spesso isola gli imprenditori dall'obbligo personale di assumersi responsabilità aziendali (salvo in caso di cattiva condotta o cattiva condotta).

Supponendo che la società operi come entità separata, si può considerare la possibilità di una liquidazione della società con un nuovo inizio. Ciò dipende inoltre dalla misura in cui i singoli proprietari sono responsabili per i debiti dell'azienda, piuttosto che fallire.

Più di 36 milioni di americani hanno fatto domanda disoccupazione dalla fine di marzo a causa della pandemia di coronavirus. È un momento incredibilmente stressante in cui le persone lottano per capire come pagare le bollette mentre cercano un nuovo lavoro.

Ma c'è una cosa di cui non devi preoccuparti: inviare una richiesta per disoccupazione non ha alcun impatto diretto sul tuo punteggio di credito. Le agenzie di credito e gli emittenti di carte di credito non possono vedere se il tuo stipendio e il tuo reddito sono cambiati o se hai presentato domanda di disoccupazione, a meno che tu non dia loro un permesso esplicito (cosa rara).

Tuttavia, ci sono alcuni modi in cui il disoccupazione Può influenzare indirettamente il tuo punteggio di credito. Il tuo assegno di disoccupazione è in genere inferiore al tuo normale stipendio, quindi potresti dover adeguare le tue spese. Allocare le spese sulla tua carta di credito è un modo per sopravvivere quando il tuo reddito subisce un drastico calo, ma devi stare attento a come usi la tua carta in modo da non finire con un debito significativo e danneggiare il tuo punteggio di credito.

In che modo la disoccupazione influisce sul tuo credito
Invia una richiesta per disoccupazione Non influisce direttamente sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, essere disoccupati può portare a scenari che lo fanno. Il principale colpevole? spendere troppo

Inoltre, potresti non pagare perché guadagni meno e ti destreggi con le stesse bollette. "Questa sarà anche una bandiera rossa per i creditori che hai difficoltà a gestire il tuo debito e pagare le bollette", afferma Tayne.

Lui disoccupazione normalmente ti paga una percentuale della tua normale paga da portare a casa, quindi dovresti cercare di ridurla in modo significativo ogni volta che puoi. E se hai un saldo sulla tua carta di credito, assicurati di effettuare sempre almeno i pagamenti minimi". Effettuare i pagamenti in tempo è il fattore più importante nel tuo punteggio.

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Opzioni se non puoi effettuare i pagamenti minimi
Se non puoi effettuare i pagamenti minimi, chiedi all'emittente della tua carta se offre un programma di assistenza finanziaria, come tolleranza o differimento, durante la pandemia di coronavirus. (Ulteriori informazioni sull'offerta degli emittenti di carte di assistenza.)

Le agenzie di credito e gli emittenti di carte possono vedere che hai presentato una richiesta di credito? disoccupazione?

Le agenzie di credito e gli emittenti di carte non possono vedere se hai presentato domanda di disoccupazione a meno che tu non dia loro un permesso esplicito. Ciò accade solo se l'emittente della carta nota un comportamento insolito da parte tua, come un forte aumento delle tue spese, il passaggio improvviso al pagamento solo dei minimi o altri segnali di allarme. Quando l'emittente della tua carta rileva tale attività, può richiedere una revisione manuale del tuo account.