IL punteggi di credito Forniscono agli istituti di credito uno sguardo alla tua storia finanziaria osservando cinque fattori principali, ma molto più di cinque cose entrano in quell'importantissimo numero a tre cifre.

Probabilmente sai già che è importante pagare le bollette in tempo, mantenere un basso rapporto debito/credito disponibile (noto anche come tasso di utilizzo) e mantenere una lunga storia di conti in regola. Potresti anche essere consapevole del fatto che aiuta a limitare le nuove richieste di credito e avere un mix diversificato di prodotti di credito.

Tuttavia, ci sono alcune situazioni meno ovvie che possono anche influire sul tuo credito, come i libri della biblioteca scaduti e i biglietti del parcheggio non pagati.

Di seguito, esaminiamo questi due esempi sorprendenti insieme ad altre 10 cose poco conosciute che possono influire sul tuo punteggi di credito

1. Richieste di aumento del plafond
Quando richiedi un aumento del limite di credito, l'emittente della tua carta può svolgere un lavoro di credito pesante. Ciò potrebbe influire temporaneamente sul tuo punteggi di credito in pochi punti. Tuttavia, ci sono momenti in cui le richieste di limite di credito non causano alcun danno al tuo punteggio di credito, ad esempio quando l'emittente esegue un leggero rimorchiatore sul tuo credito o avvia un aumento automatico.

 2. Carte di credito aziendali
Se sei un piccolo imprenditore o un dipendente, le azioni che intraprendi con la tua carta di credito aziendale potrebbero influire sul tuo punteggi di credito personale. Gli imprenditori che sono i principali titolari di conti hanno la responsabilità maggiore, e quindi il rischio maggiore, per il loro credito personale.

Per saperne di più: Qual è il momento migliore per pagare con la tua carta di credito, te lo diciamo noi

3. Spese mediche non pagate
La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nel tuo punteggio di credito e si estende oltre la tua carta di credito e le fatture del prestito. Eventuali fatture mediche non pagate possono essere inviate alle agenzie di recupero crediti dopo un certo periodo di tempo.

4. Piano di pagamento telefonico
I prestiti rateali, come i piani pay-by-phone, possono apparire sul tuo rapporto di credito e possono influire sul tuo punteggi di credito . Quindi, se desideri l'ultimo iPhone e opti per un conveniente piano di pagamento di due anni, assicurati di tenere il passo con i pagamenti mensili.

5. Ritenute per affitti e utenze
Se trattieni l'affitto e le utenze o interrompi un contratto di locazione senza pagare la commissione di interruzione del contratto di locazione, il tuo mancato pagamento potrebbe essere segnalato alle agenzie di credito e influire negativamente sul tuo credito. I proprietari e le società di servizi in genere non segnalano la cronologia dei pagamenti alle agenzie di credito, ma è probabile che segnalino fatture non pagate.

Dovresti sempre pagare il conto carta di credito prima della data di scadenza, ma ci sono alcune situazioni in cui è meglio pagare prima.

Ad esempio, se effettui un acquisto importante o ti ritrovi con un saldo del mese precedente, potresti prendere in considerazione l'idea di saldare la bolletta in anticipo. Sembra un piccolo cambiamento, ma può avere un effetto significativo sulle tue finanze complessive e aiutarti a proteggere il tuo punteggio di credito.

Quando saldare il saldo in anticipo
Mentre sei tenuto a effettuare almeno il pagamento minimo sul saldo del tuo estratto conto entro la data di scadenza per mantenere il tuo account in regola, dovresti sempre mirare a pagare il tuo account per intero ogni mese.

Tuttavia, ciò non è sempre possibile, soprattutto ora a causa dei licenziamenti legati al coronavirus e dei tassi di disoccupazione record.

Di conseguenza, puoi portare un saldo di mese in mese. A seconda delle dimensioni del tuo saldo, ciò può farti incorrere in migliaia di dollari in interessi passivi se effettui solo il pagamento minimo. Ma se ti avanzano soldi in un mese dopo le spese essenziali, dovresti usarli per pagare la bolletta. carta di credito in anticipo, invece di attendere fino alla data di scadenza.

Quando effettuare pagamenti multipli sul conto della carta di credito
Se il conto per il tuo carta di credito è più alto del solito perché hai effettuato un acquisto importante, come nuove attrezzature per l'allenamento o mobili per ufficio, il tuo tasso di utilizzo del credito o la percentuale del tuo credito totale che stai utilizzando aumenterà. Questo è più evidente quando si dispone di un limite di credito inferiore.

La variazione del tuo saldo può potenzialmente abbassare il tuo punteggio di credito, poiché l'utilizzo è il secondo fattore più importante nel tuo punteggio di credito. È importante mantenere un basso tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30% e, idealmente, del 10% se si desidera davvero un buon punteggio di credito.

Per saperne di più: Alcune cose che devi sapere sulle carte di credito

In queste situazioni, e ogni volta che hai un saldo superiore al normale, potrebbe essere una buona idea effettuare più pagamenti durante il ciclo di fatturazione o semplicemente pagare l'intero saldo prima della data di scadenza. Se paghi il saldo più di una volta al mese, è più probabile che tu abbia un tasso di utilizzo del credito inferiore quando gli uffici ricevono le tue informazioni. Inoltre, pagare più volte può anche aiutarti a tenere traccia delle tue spese e ridurre eventuali spese eccessive prima di indebitarti.

Quando gli emittenti di carte segnalano il saldo alle agenzie di carte
Il tuo equilibrio carta di credito viene segnalato alle agenzie di credito in momenti diversi del ciclo di fatturazione, a seconda di ciascun prestatore. Se non sei sicuro di quando il saldo verrà segnalato alle agenzie, chiama l'emittente della tua carta per la data esatta.

Ogni volta che ne apri uno carta di credito, riceverai un lungo Contratto di proprietà della carta, che definisce i vari termini del tuo account. La maggior parte delle persone sfoglia semplicemente queste scartoffie, poiché c'è molto gergo e caratteri piccoli.

Ma come gli emettitori di Carte di credito rinunciare ai pagamenti, rinunciare alle penali per il ritardo e sospendere temporaneamente i pagamenti per aiutare i mutuatari a rimanere a galla durante il coronavirus, potresti voler rivedere i tuoi accordi più da vicino per scoprire quali altre modifiche potrebbero essere apportate a tua insaputa.

Ai sensi dei loro accordi e regolamenti federali, gli emittenti di Carte di credito possono aggiungere, modificare o rimuovere benefici o servizi a loro discrezione. L'emittente della tua carta potrebbe modificare molte delle sue caratteristiche, come i tassi di ricompensa e i tassi di interesse, per una serie di motivi.

Ecco sei vantaggi e termini che gli emittenti di Carte di credito può cambiare senza preavviso e come puoi potenzialmente evitare queste situazioni.

-Questi cambiamenti di vantaggi e termini non richiedono una notifica preventiva
- Modifiche al tasso di ricompensa e al riscatto
-Aumentare o diminuire il limite di credito
-Aumento o diminuzione del tasso di interesse annuo variabile per ciascun tasso di interesse preferenziale
-APR sanzione che entra in vigore
-La tariffa promozionale termina
- Chiusure di account ammissibili

1. Modifiche al tasso di ricompensa e al riscatto
molte persone aprono Carte di credito per premi in categorie di spesa comuni come ristoranti, generi alimentari, benzina e viaggi, oltre a varie opzioni di riscatto come crediti di dichiarazione, buoni regalo e prenotazioni di viaggi. Tuttavia, i tassi di ricompensa e le opzioni di riscatto disponibili possono cambiare in qualsiasi momento.

Per saperne di più: Modi per pagare le tue carte di credito in mezzo alla pandemia

2. Aumento o diminuzione del limite di credito
Quando apri una carta di credito, ti verrà assegnato un limite di credito basato su una serie di fattori, tra cui una revisione del tuo rapporto di credito e punteggio di credito, il tuo reddito e la cronologia dei pagamenti. Questo importo può variare da un paio di centinaia di dollari a migliaia, ma potrebbe non essere sempre lo stesso.

Hai la possibilità di richiedere un aumento del limite di credito e talvolta il tuo emittente può aumentare automaticamente la tua linea di credito. Il tuo emittente ha anche il diritto di abbassare il tuo limite di credito in qualsiasi momento, senza preavviso.

I motivi per un limite di credito ridotto possono includere pagamenti mancanti o in ritardo e/o spese eccessive o insufficienti Carte di credito Potresti anche notare che il limite di credito diminuisce durante una recessione, poiché le banche scelgono di limitare le potenziali perdite dei titolari di carte che non rispettano il loro debito.