Se stai lottando con il tuo debito della carta di credito, una società di consolidamento del debito senza scopo di lucro può aiutare. Una società di consolidamento del debito senza scopo di lucro contatterà le società della tua carta di credito per ridurre gli interessi che paghi sui saldi della tua carta di credito. Di conseguenza, dovrai pagare un importo minore di interessi ogni mese. Abbassare gli interessi ti aiuterà a saldare il debito della tua carta di credito.

Un altro vantaggio significativo è la comodità che otterrai. La società sottrarrà l'intero pagamento mensile e pagherà separatamente l'importo dovuto a ciascuna società di carte di credito. Quindi, invece di affrontare la seccatura di effettuare più pagamenti, puoi pagare l'intero importo del mese alla tua società di consolidamento debiti senza scopo di lucro e lasciare che si occupino del resto.

Che cos'è il consolidamento del debito senza scopo di lucro?
Le società di consolidamento del debito senza scopo di lucro sono, come suggerisce il nome, organizzazioni senza scopo di lucro che possono aiutarti a saldare i tuoi debiti. Di solito si occupano di debito della carta di credito. Dal momento che non concedono prestiti, non è possibile rifinanziare prestiti studenteschi, prestiti auto, mutui per la casa o prestiti simili con queste organizzazioni.

Tuttavia, poiché sono organizzazioni senza scopo di lucro, devono operare secondo le norme e i regolamenti stabiliti dal governo per mantenere il loro status senza scopo di lucro. Questo standard elevato può funzionare a tuo favore e aiutarti a uscire dalla trappola del debito.

Fondazione Nazionale per la Consulenza Creditizia
Molte delle principali società di consolidamento del debito senza scopo di lucro sono membri della National Foundation for Credit Counseling (NFCC), che è la più antica e più grande organizzazione di consulenza finanziaria negli Stati Uniti.

La NFCC ei suoi membri hanno la missione di promuovere abitudini finanziarie responsabili attraverso i loro servizi di consulenza. Educano anche i normali consumatori sulle buone abitudini finanziarie personali. Le organizzazioni associate certificano e formano anche consulenti professionisti per offrire la loro esperienza nei settori dei prestiti agli studenti, acquisto di case, piani di gestione patrimoniale, debito della carta di credito, e fallimento a causa del coronavirus.

Tutti i membri NFCC devono essere accreditati dal Council on Accreditation (COA). Il COA è un'organizzazione indipendente che esamina i programmi di servizio sociale in tutto il mondo.

Il piano di gestione del debito
Per elaborare un piano di gestione del debito praticabile, le società di consolidamento del debito senza scopo di lucro spesso iniziano con una consulenza creditizia gratuita. Elencheranno quindi diverse opzioni che possono aiutare i loro clienti a liberarsi dai debiti.

consolidamento debiti senza scopo di lucro vs. liquidazione del debito
Il processo è abbastanza semplice. L'organizzazione di consolidamento del debito senza scopo di lucro comprenderà prima il tuo specifico scenario finanziario per creare un budget, quindi elencherà le opzioni che possono aiutarti a raggiungere la libertà finanziaria.

La sessione iniziale di consulenza sul credito può durare circa un'ora. Durante questa sessione, un consulente finanziario certificato ascolterà le tue sfide e le tue esigenze, quindi svilupperà una strategia personalizzata per estinguere il tuo debito. Questi consulenti hanno esperienza nella definizione del budget, nella gestione del debito e nel credito al consumo.

Il modulo senza scopo di lucro ti includerà nel loro programma di gestione del debito solo se sei idoneo. Non tutti si qualificano per questi programmi. L'organizzazione senza scopo di lucro ti aiuterà con le tue abitudini di spesa, budget e altri aspetti della finanza personale.

Possono suggerire un prestito di consolidamento del debito o aiutarti a trovare un altro modo per navigare nel processo di consolidamento del debito. debito della carta di credito,, a seconda della tua situazione. Se la tua situazione finanziaria è troppo disastrosa, allora potrebbero raccomandare il fallimento.

Per saperne di più: Lo specialista stabilisce le regole per coloro che vogliono pagare il proprio debito

Come funziona
Ecco come funziona un programma di gestione del debito. La società di consolidamento del debito senza scopo di lucro negozia per tuo conto per ridurre il tuo debito della carta di credito, non pagato Cercano di abbassare il tasso di interesse e unire tutto il debito in uno solo. In molti casi, possono ridurre il tasso di interesse dall'8 al 9%. A volte possono abbassare ulteriormente il tasso di interesse.

Queste misure ti aiuteranno a saldare il debito più rapidamente. Un vantaggio chiave di lavorare con una società di consolidamento del debito senza scopo di lucro è che non è necessario ottenere un prestito aggiuntivo per saldare i debiti, il che potrebbe facilmente aumentare i problemi.

La pandemia di covid-19 ha causato una crisi a molte persone situazione finanziaria. Tuttavia, non tutti sentono il colpo. Non ancora, almeno quasi un quarto della popolazione degli Stati Uniti ha affermato che la difficile crisi generata dal covid-19 non ha colpito non ha influenzato le tue finanze.

Secondo un sondaggio di JD Power effettuato il 10, 11 e 12 aprile. Tuttavia, questa cifra potrebbe cambiare con possibili tagli salariali da parte delle aziende. Inoltre, se le aziende licenziano i lavoratori o interrompono i programmi 401 (k) mentre lottano per adattarsi alla cosiddetta nuova normalità.

Coloro che hanno l'opportunità di ottenere stabilità finanziaria in questo momento dovrebbero utilizzare quel periodo di distanza sociale per concentrarsi sull'uscita dalla crisi nel miglior modo possibile.

Ecco quattro suggerimenti che possono aiutarti a riorganizzarti mentre sei a casa.

4 consigli per riorganizzare la tua situazione finanziaria

 1. Trasforma le tue spese in risparmi

La sua macchina è ferma. Non può andare al CrossFit o allo yoga. Il tuo caffè è ora preparato a casa. Così come i pasti quotidiani. Questi soldi che stai risparmiando potrebbero essere mangiati (letteralmente) anche questa volta dai tuoi figli affamati a casa.

Se non hai figli, usa questi soldi per accumulare le tue riserve di emergenza. In un certo senso, avresti da tre a sei mesi risparmiati nel tuo fondo di emergenza. Se ti senti intimidito, inizia con un solo mese, poi aumenta a due e vai da lì.

Se disponi già di un sano fondo di emergenza, puoi utilizzare questi soldi che normalmente spenderesti per cose come spostamenti, abbonamenti in palestra o viaggi per saldare i debiti o costruire il tuo fondo pensione.

2. Aumenta i tuoi contributi 401 (K).

Se non hai molti debiti con la carta di credito e disponi di un solido fondo di emergenza, considera di aumentare i tuoi risparmi per la pensione.

Se stavi già pianificando di massimizzare i contributi 401 (k) quest'anno, farlo in un momento in cui i prezzi sono bassi aumenterà i tuoi guadagni quando il mercato alla fine rimbalzerà.

3. Risparmia sul tuo mutuo a mantenere la vostra situazione finanziaria

Se sei proprietario di una casa, esegui i numeri sul rifinanziamento. Potresti essere in grado di ridurre al minimo i costi della tua casa grazie ai tassi di interesse più bassi. Anche i nuovi proprietari di case potrebbero trarne vantaggio.

Bene, ora i tassi ipotecari sono più bassi di un punto percentuale. I tassi più bassi indicano una maggiore domanda di rifinanziamento. Può essere ancora più difficile qualificarsi di pochi mesi.

 4. Restituisci alla tua comunità

Questo consiglio tecnicamente non migliorerà il tuo situazione finanziaria, tuttavia farà una grande differenza per la comunità in cui vivi. Se sei ancora finanziariamente sano durante il periodo della pandemia, sostieni le piccole imprese.

Dona cibo alla tua banca di aiuti locale. Sostieni le persone più colpite dalla crisi finanziaria che stiamo vivendo.

Per saperne di più: In tempi incerti, prepara la tua situazione finanziaria in pochi passi

A un ritmo apparentemente glaciale, gli americani stanno spostando la loro attenzione dall'aspetto sanitario della crisi COVID-19 alle loro finanze familiari. In tal modo, a molti consumatori finanziari non piace quello che vedono. Secondo un recente studio di Resonate, una società di data marketing, 80% degli intervistati afferma di essere più preoccupato per il proprio Finanza personale in questo momento (5.000 americani sono stati intervistati dalla società).

Inoltre, Resonate riferisce che...

61% dei consumatori afferma che la loro spesa è diminuita a causa della situazione COVID-19.
34% delle persone ha meno probabilità di ristrutturare o rinnovare la propria casa.
Il 32% ha meno probabilità di acquistare una casa.
24% sono meno propensi a chiedere un prestito personale.
20% hanno meno probabilità di sfruttare nuovi servizi finanziari.
Con così tante famiglie statunitensi che osservano più da vicino le loro abitudini di spesa durante la pandemia, quali misure potrebbero intraprendere gli americani quando finalmente inizieranno a ridurre?

Gli esperti finanziari indicano queste strategie di restrizione del budget, per ora e per il lungo termine:

Dai la priorità ai bisogni rispetto ai desideri. Mentre rifletti su quali spese tagliare, è probabile che tu veda alcune voci del budget familiare per il tuo Finanza personale, che ti piace ma di cui puoi fare a meno.

Tagli di tutte le categorie. Quando si tagliano le spese, la tendenza naturale delle persone è quella di concentrarsi su quale categoria di spese possono permettersi di tagliare.

Per saperne di più: 4 modi per organizzare rapidamente le tue finanze personali

"L'approccio migliore, tuttavia, sarebbe tagliare tutte le spese domestiche allo stesso modo, in modo da non sentire il pungiglione", ha affermato Freya Kuka, fondatrice del blog Finanza personale Raccolta di centesimi. “In altre parole, non tagliare un'intera categoria dal tuo budget perché finirai inevitabilmente per ottenere prestazioni inferiori. Trova modi per tagliare le spese in ogni categoria.

– Principali paure di pensionamento e come affrontarle

Risparmia denaro che non stai spendendo in questo momento. Gli americani sono a casa e non vanno ancora da nessuna parte, quindi è più facile tagliare le spese domestiche durante il blocco.