A differenza di prestiti, affitti di appartamenti e molti altri contratti, contratti di locazione Carte di credito non sono così difficili da rompere. Puoi decidere di annullare una carta di credito in qualsiasi momento per qualsiasi motivo e la società della carta di credito ha lo stesso diritto.

In generale, è molto più comune per i consumatori cancellare le proprie carte. Le aziende di Carte di credito generalmente si concentrano sull'aggiunta e sul mantenimento dei titolari di carte, non sulla loro eliminazione. Tuttavia, ci sono diversi motivi per cui una società di carte di credito potrebbe decidere di chiudere la tua carta.

1. Inattività
Se non usi mai la tua carta, la società della carta Carte di credito alla fine potrebbero spegnerlo. Non esiste un periodo di tempo prestabilito per quando ciò si verifica, poiché ogni emittente della carta è diverso. Ho avuto carte che sono state chiuse per inattività dopo un anno, ma ho anche avuto carte che non uso da più di cinque anni che sono ancora aperte.

Per evitare ciò, assicurati di utilizzare il Carte di credito che vuoi conservare ogni tre o sei mesi. Un'altra opzione è impostare una carta come metodo di pagamento per una piccola bolletta ricorrente, in modo da avere almeno una transazione ogni mese. Se temi di dimenticare di accedere e pagare con la tua carta di credito, puoi impostare i pagamenti automatici.

 2. Mancati pagamenti
Anche se le aziende Carte di credito ti daranno un certo margine di manovra se non paghi in tempo, questa pazienza dura solo per un po'.

Quando il tuo pagamento minimo è in ritardo di 90 giorni o più, sei nella zona di pericolo in cui la tua carta potrebbe essere annullata. La tua carta può rimanere aperta più a lungo, ma 180 giorni di ritardo è il limite in cui quasi tutte le società di carte di credito Carte di credito annullerà la carta.

La tua carta potrebbe essere cancellata anche se regolarmente non paghi, anche se non sei mai in ritardo di 90 giorni. Questo non solo ti mette a rischio di cancellazione della tua carta, ma ti costa anche denaro in penali per il ritardo e può danneggiare il tuo punteggio di credito.

3. Fallimento
La maggior parte delle aziende Carte di credito Hanno una politica di cancellazione automatica delle carte se il titolare della carta dichiara bancarotta.

Questa politica si applica anche se la carta non aveva saldo e non faceva parte della dichiarazione di fallimento. Dal punto di vista dell'emittente della carta, dichiarare bancarotta ti rende più vulnerabile come titolare della carta.

Se devi presentare istanza di fallimento, presumi che tutti i tuoi Carte di credito saranno cancellati, perché questo è lo scenario più probabile.

 4. Uso improprio del programma Card Rewards
Gli emittenti di carte hanno represso i consumatori sospettati di giocare d'azzardo con i loro programmi a premi. Se una società di carte di credito pensa che tu stia utilizzando metodi subdoli per guadagnare più premi, potrebbe annullare tutte le carte che hai con loro.

Cosa potrebbe essere considerato un uso improprio di un programma a premi? Ecco alcuni esempi che potrebbero causare problemi:

Spesa elevata in buoni regalo o altri equivalenti in contanti, in particolare nei negozi in cui la tua carta guadagna premi bonus

5. Un calo del tuo punteggio di credito
Se il tuo punteggio di credito diminuisce di un importo significativo, società di carte di credito Carte di credito Potrebbero rivalutare mantenendoti come cliente. Il tuo punteggio di credito è un modo in cui i creditori determinano il rischio di prestarti denaro. Un calo del tuo punteggio di credito significa che sei maggiormente a rischio rispetto a prima.

Per saperne di più: Carta di credito Banco Azteca Guardadito Go

Non devi preoccuparti se il tuo punteggio di credito diminuisce di una piccola quantità. Ma se scende di 50 punti o più, potrebbe essere un problema.

6. La carta non è più offerta
Un emittente di carte potrebbe decidere di interrompere l'offerta di una carta di credito che possiedi. Nella maggior parte dei casi, gli emittenti della carta chiudono le domande ma consentono ai precedenti titolari di carta di continuare a utilizzare la carta.

Tuttavia, c'è anche la possibilità che una società di sicurezza Carte di credito chiudere le richieste e cancellare del tutto la carta. Quando ciò accade, gli emittenti di carte spesso offrono ai clienti la possibilità di passare a una carta simile.

Per Mike Caligiuri e la sua fidanzata, l'acquisto di una casa insieme li ha ispirati condividere anche una carta di credito.

«Stavamo per pagare lo stesso mutuo, e avevamo molte spese comuni. Quindi, solo per motivi amministrativi, aveva senso", afferma Caligiuri, un pianificatore finanziario certificato e fondatore della società di pianificazione finanziaria con sede in Ohio Caligiuri Financial.

Anche se sembra che si tratti più di logistica che di romanticismo, riconosce che anche l'amore gioca un ruolo: "Vuoi mostrare all'altro partner che ti fidi di lui o di lei, e un modo per farlo è attraverso finanze comuni", dice. . .

Mentre molti emittenti di carte non consentono conti congiunti o cointestatari su carte di credito, di solito è relativamente facile aggiungere qualcuno come utente autorizzato, che è quello che hanno fatto Caligiuri e la sua fidanzata. (Lo ha aggiunto alla sua carta esistente.)

Se stai pensando condividere una carta di credito Con una persona cara, affrontare i problemi scottanti in anticipo, come i limiti di spesa, chi paga il conto e qual è la strategia di ricompensa per i principianti, può aiutare a evitare disaccordi in seguito.

Ecco cinque conversazioni da avere prima di condividere una carta di credito con il tuo partner:

1. Qual è la tua storia creditizia?
Se hai un debito con carta di credito o hai avuto problemi con esso in passato, è importante informare il tuo partner prima di iniziare condividere una carta di credito per evitare sorprese in seguito, suggerisce AnnaMarie Mock, CFP con sede a Wayne, New Jersey. "È fondamentale che entrambi i partner comprendano la gravità e il costo del debito della carta di credito perché può diventare un enorme onere finanziario", afferma.

Quella conversazione non è sempre facile. Secondo un recente sondaggio di NerdWallet, circa 1 americano su 5 ha mentito a un altro significativo sul debito della propria carta di credito o sull'importo del debito. Tuttavia, più di 2 su 5 ritengono che sia importante per una coppia discutere i propri punteggi di credito prima di andare a vivere insieme, e la stragrande maggioranza di coloro che uniscono le finanze con il proprio partner - 86% - afferma che tutte le coppie sposate dovrebbero unire almeno alcuni dei loro finanze.

2. Chi pagherà il conto?
Se un partner è il titolare della carta principale e l'altro è l'utente autorizzato, il titolare della carta principale è il responsabile ultimo del pagamento dell'account. Ripagarlo per intero e in tempo ogni mese significa che puoi evitare di pagare interessi e commissioni in ritardo. Se aprite insieme una nuova carta di credito, potete decidere chi assumerà quel ruolo.

La Caligiuri e la sua fidanzata, per esempio, decisero che sarebbe stata lei a pagare ogni mese la carta. (Dice a Caligiuri quanto trasferire sul loro conto corrente cointestato prima di effettuare quel pagamento.)

3. Quale tipo di spesa dovrebbe essere discussa in anticipo?
Mentre le spese quotidiane come il caffè o la spesa probabilmente non richiedono una discussione dettagliata, Mock suggerisce di decidere quale livello di spesa fa.

Ad esempio, una persona probabilmente non dovrebbe spendere un biglietto aereo da $ 500 senza prima verificare con l'altra persona. Grandi acquisti possono mettere a dura prova il limite di credito della tua carta o rendere difficile il pagamento completo della bolletta alla fine del mese, il che potrebbe comportare l'addebito di interessi.

Per saperne di più: Test di gravidanza online

4. Come verranno affrontati i problemi?
Se hai una bolletta mensile più grande del previsto, o se sei colpito da una o due penali in ritardo, è una buona idea avere un piano di comunicazione in atto, afferma Taylor Venanzi, un CFP e proprietario di Activate Wealth , con sede a Philadelphia.

Suggerisce di stabilire incontri regolari una volta al mese per rivedere la carta, le abitudini di spesa e gli obiettivi di risparmio.

5. Come condividerai i premi?
I premi delle carte di credito possono far parte di una strategia generale per aiutare a finanziare le vacanze e le coppie possono accumulare punti più velocemente se condividono le carte, afferma Eric Simonson, pianificatore finanziario certificato e proprietario dell'azienda Abundo Wealth, con sede a Minneapolis. Se il viaggio non è nei loro piani, possono anche utilizzare i premi per guadagnare denaro o punti per acquisti o buoni regalo, tra le altre opzioni.

Apple Pay È un business dormiente multimiliardario.

Abbiamo visto i servizi di Apple e le entrate degli abbonamenti salire alle stelle negli ultimi anni mentre l'azienda si allontana dalle entrate dell'hardware e si sposta verso servizi a valore aggiunto. Uno di questi è Apple Pay, una tecnologia di acquisto che utilizza la meccanica tradizionale delle carte di credito, ma la veste di una tecnologia moderna, semplice e potente.

Nonostante il suo lancio qualche anno fa in un solo paese, Apple Pay ora rappresenta 5% di tutto il volume di acquisti di carte di credito nel mondo, secondo la società di ricerca finanziaria Bernstein.
Apple Pay utilizza iPhone e Apple Watch per scambiare informazioni di pagamento con terminali POS senza contatto. L'adozione è probabilmente accelerata con il lancio all'inizio del 2019 della Apple Card. Invece di pagare semplicemente con le carte di credito di altre società, Apple diventa la carta di credito con Apple Card, che l'azienda ha lanciato con Goldman Sachs e Mastercard.

Il Global Payments Report afferma che i volumi globali delle transazioni non in contanti hanno raggiunto i 539 miliardi di dollari nel 2017 e sono cresciuti a 12% all'anno. Altri hanno stimato il volume dei pagamenti globali a circa 1 trilione di dollari.

E questo significa che Apple può incassare molti soldi lungo la strada.

Apple Pay non restituisce molte entrate ad Apple per transazione: è solo un altro modo per utilizzare la tua carta di credito. Tuttavia, ogni volta che lo usi, Apple ottiene una riduzione di 0,15% di tale pagamento. Secondo una stima di 9to5Mac, se solo 5% di transazioni venissero effettuate tramite Apple Pay, Apple guadagnerebbe 525 milioni di dollari solo negli Stati Uniti nel volume delle transazioni del 2018.

A 10%, sono oltre un miliardo di dollari.

E anche se potresti non usare Apple Pay sempre se hai ancora altre carte di credito, è probabile che i clienti che ottengono la Apple Card la utilizzino quasi esclusivamente, perché in tal caso Apple può fornirti rapporti e dati colorati su tutti i tuoi schemi di spesa.

(Inoltre, la Apple Card è sicura per la privacy, non ha commissioni e ha un'elevata politica di rimborso.)

La Apple Card è ora disponibile negli Stati Uniti e in Canada, nella maggior parte dell'Europa e in gran parte dell'Asia. Aggiungi questi altri paesi, aggiungi la continua crescita delle transazioni digitali e aggiungi la continua penetrazione di Apple Card nelle mani dei fedeli di Apple ... e hai un business multimiliardario in corso.

Per saperne di più: Ulteriori informazioni sul futuro delle automobili

E queste sono le entrate che Apple può essenzialmente sedersi e raccogliere. È fondamentalmente un reddito passivo, perché Goldman Sachs e Mastercard fanno il lavoro pesante, mentre Apple fornisce hardware e software.

Questo dovrebbe crescere anno dopo anno.

Ciò probabilmente preoccuperà alcune società finanziarie. E se Apple fosse in grado di convertire tutti o anche una parte sostanziale degli utenti Apple in Apple Pay, o soprattutto alla Apple Card? All'improvviso quell'affare multimilionario diventa ancora più grande.