Questo è il primo articolo di una serie in 2 parti su come paga i tuoi debiti con poche risorse, ti invitiamo a unirti a noi.

Passaggio 1: smetti di assumerti nuovi debiti

Se prendi in prestito denaro da una fonte per ripagarne un'altra, in realtà stai solo rimescolando il debito invece di ripagarlo. Ci sono buone ragioni per farlo, come l'apertura di una nuova carta di credito per il trasferimento del saldo per usufruire di un periodo introduttivo di 0% APR, o consolidare il proprio debito in un prestito personale con un tasso di interesse inferiore. Ma in generale, quando si tratta di Paga un debito, Devi smetterla di assumere nuovi debiti. Non aprire nuove carte di credito o contrarre prestiti a meno che non ci siano motivi strategici per farlo e congelare tutte le spese inutili.

Passaggio 2: determina quanto devi
Se sei sopraffatto dai debiti, sei tentato di ignorare le bollette che continuano ad arrivare. Affrontare ciò che devi può essere intimidatorio, ma se hai intenzione di pagarlo, hai bisogno di un numero esatto. Siediti con ogni estratto conto della carta di credito in sospeso, bolletta medica o di utenza e somma ciò che devi. Accanto al saldo principale, annota il tasso di interesse, le penali per il ritardo e le eventuali sanzioni che potresti dover pagare. Senza un quadro chiaro della tua situazione finanziaria, è impossibile capire come saldare il debito con un reddito basso.

Passaggio 3: creare un budget
Un budget ti consente di vedere esattamente da dove proviene il tuo reddito e dove sta andando. Inizia elencando tutte le tue fonti di reddito e tutte le tue spese fisse e ricorrenti. Le spese fisse sono voci come l'affitto o il pagamento dell'auto che non cambiano di mese in mese.

Ora, sottrai la differenza tra il tuo reddito totale e le tue spese fisse. Il resto è il denaro che hai a disposizione per spese variabili, come generi alimentari e vestiti, e il tuo debito.

Per saperne di più: Gli specialisti sottolineano il segreto della tranquillità finanziaria

Calcola esattamente quanti soldi mettere da parte ogni mese per spese variabili che non puoi tagliare, come la spesa, e poi metti i soldi rimanenti per saldare il tuo debito. Inserisci un elemento pubblicitario nel tuo budget per il pagamento del debitos, attenersi ad esso e aumentare la quantità ogni volta che è possibile.

Passaggio 4: paga prima i debiti più piccoli
Dopo aver sommato tutto ciò che devi, il numero totale potrebbe sembrare intimidatorio. Uscire dai debiti con un reddito basso non è facile, ma celebrare piccoli traguardi lungo il percorso può farti andare avanti e ridurre il numero totale di creditori allevierà la tua ansia.

Inizia pagando le bollette più piccole. Prenditi cura del saldo di $200 presso l'autofficina o su una carta di credito. Vedere quei saldi raggiungere lo zero ti darà l'orgoglio e la convinzione che alla fine sarai in grado di vivere senza debiti e di saldare più conti contabili più velocemente che se avessi affrontato prima i debiti più grandi.

Se un consolidamento del prestito personale non funziona per te, ci sono diversi modi per consolidare il debito, Compreso:

Prestito per la casa
Se possiedi la tua casa e devi meno sul tuo mutuo di quanto valga la casa, puoi sottoscrivere un prestito di equità domestica e usarlo per estinguere il tuo debito insoluto. Un prestito di equità domestica è un tipo di seconda ipoteca che ti consente di prendere in prestito contro l'equità della tua casa. Puoi utilizzare la somma forfettaria che ricevi dal tuo mutuo per la casa per estinguere tutti i tuoi debiti insoluti e quindi effettuare un pagamento mensile per estinguere il nuovo prestito.

Per i prestiti di equità domestica, la tua casa è considerata una garanzia. Di conseguenza, il creditore considera il tuo prestito meno rischioso, il che significa che i tassi di interesse sono generalmente inferiori rispetto ai cosiddetti prestiti non garantiti, come i prestiti personali. Ma tieni presente che se perdi o perdi i pagamenti del mutuo per la casa, potresti perdere la casa. Stima l'equità nella tua casa per vedere se saresti idoneo a prendere in prestito abbastanza per coprire il tuo debito orecchino.

Carte di credito per il trasferimento del saldo
Se disponi di diversi saldi di carte di credito che desideri gestire, puoi provare una carta di credito per il trasferimento del saldo. Molte carte offrono un interesse dello 0% per un determinato periodo di tempo, solitamente tra 12 e 21 mesi.

Questo è un buon modo per trasferire tutto il debito in sospeso della tua carta di credito a un pagamento gestibile ogni mese. Tieni presente che se hai molti debiti con la carta di credito, potresti non essere approvato per un trasferimento del saldo che è l'intero importo che devi spostare. Ciò significa che potresti pagare il saldo sulla tua nuova carta, così come tutte le carte che non possono essere trasferite.

Per saperne di più: Come saldare i debiti e iniziare l'anno con il piede giusto

piano amministrativo debiti
Se non sei idoneo per un nuovo prestito o trasferimento con carta di credito, potresti dover gestire il tuo debito in un altro modo. Se non l'hai già fatto, inizia organizzando tutti i tuoi debiti insoluti in un foglio di calcolo. Annota tutti gli istituti di credito a cui devi dei soldi, il tuo attuale tasso di interesse, quanto devi e la tua data di scadenza mensile. Da lì, puoi provare un paio di diversi piani di gestione del debito:

Debito a valanga: questo metodo ti consente di concentrarti prima sul pagamento del debito. debito più piccola. Effettuando i pagamenti minimi su ogni debito che devi, metteresti tutti i tuoi soldi extra nel debito con il saldo più basso. Una volta pagato, ti concentrerai sul mettere tutti i soldi extra sul prossimo saldo inferiore. Fallo fino a quando tutto il tuo debito non sarà pagato per intero. Il vantaggio è che vedrai rapidamente i risultati. Lo svantaggio è che potresti finire per pagare di più in interessi su altri debiti che applicano tassi più elevati.

Debt Avalanche: questo metodo si concentra sul ripagare prima il debito con l'interesse più alto. Faresti pagamenti minimi su tutti i tuoi obblighi di debito, e poi metteresti tutti i tuoi soldi extra nel debito con pagamenti di interessi più elevati. Fallo fino a quando il debito non viene estinto, quindi passa al debito con il successivo tasso di interesse più alto fino a quando tutto il tuo debito non viene estinto. Sebbene tu possa risparmiare di più pagando il debito con interessi più elevati, potresti non vedere i risultati così rapidamente come con il metodo della palla di neve del debito.

Conclusione
Un prestito personale potrebbe essere un ottimo modo per consolidare il proprio debito. Ma non è necessariamente il metodo giusto per tutti. Rivedi la tua situazione debitoria individuale e vedi se un prestito personale funzionerebbe meglio. In caso contrario, prova diversi metodi come un trasferimento del saldo, un prestito di equità domestica o un piano di gestione del debito per controllare il tuo debito.

Ripagare il debito può essere opprimente, soprattutto quando si hanno molti tipi di debiti insoluti. Se vuoi accelerare il processo, prendi in considerazione l'idea di ottenere un prestito personale per consolidamento debiti.

La gestione di tutti i tuoi debiti insoluti, con più date di scadenza, tassi di interesse e importi minimi dovuti, è molto da considerare. Mancare un pagamento può abbassare il tuo punteggio di credito e ridurre le tue possibilità di prendere in prestito denaro in futuro.

Ecco perché trasformare tutte le tue bollette mensili in un unico pagamento con un nuovo prestito di consolidamento debiti può essere un ottimo modo per semplificare la tua vita finanziaria, mantenere forte il tuo credito e rendere più facile pagare ciò che devi ogni mese. Ovviamente, dovresti continuare a pagare tutte le bollette in tempo fino a quando non avrai semplificato la configurazione dei pagamenti con il tuo nuovo prestito.

Cos'è un prestito personale per consolidamento debiti?
Consolidamento debiti con a prestito personale è quando si utilizza un prestito personale per estinguere tutte le carte di credito, i prestiti e altri debiti in sospeso e quindi effettuare un pagamento gestibile per il prestito personale fino a quando non viene ripagato.

Se hai molti tipi diversi di debito, a prestito personale può aiutarti a tenerli aggiornati. Rimanere indietro su uno qualsiasi dei tuoi pagamenti, che si tratti di una carta di credito o di un prestito studentesco, può rovinare il tuo punteggio di credito. Può anche ostacolare le tue possibilità di prendere in prestito denaro in futuro.

Quando dovrei ottenere un prestito personale per consolidamento debiti?
Avere un debito ad alto interesse, come il debito della carta di credito, può renderti un buon candidato per un prestito di consolidamento del debito. I prestiti personali tendono ad avere carte di credito. Potresti essere un buon candidato per un prestito personale se:

Hai un credito forte: migliore è il tuo credito, maggiori sono le probabilità di qualificarti per un prestito con il tasso di interesse più basso disponibile. Più basso è il tasso di interesse, meno dovrai pagare oltre al denaro preso in prestito.

Per saperne di più: Quando conviene chiedere un prestito personale?
Hai un debito significativo, ma controllato: se il tuo debito è elevato, ma puoi effettuare almeno pagamenti mensili minimi, un prestito personale potrebbe fare al caso tuo.

Le tue spese sono controllate: tuttavia, un prestito personale non ti aiuterà se non puoi controllare le tue spese. In effetti, potresti indebitarti ancora di più. Prima di ottenere un prestito personale, rivedi le tue finanze per assicurarti di poterti permettere il prestito e saldare il debito insoluto.

Se non hai un buon credito, potresti comunque qualificarti per a prestito personale, ma potresti dover affrontare tassi di interesse più elevati. Se stai affrontando tassi di interesse più elevati con un prestito personale rispetto a quello che stai pagando ora, saltalo o attendi finché non ti qualifichi per tassi di interesse inferiori. Nel frattempo, prova metodi alternativi per gestire il tuo debito.

Spendere meno e risparmiare di più sono obiettivi meritevoli. Ripagare i debiti, tuttavia, è la chiave del successo nel raggiungimento tranquillità finanziaria.

Collettivamente, gli americani devono più di un trilione di dollari solo con le carte di credito.

Dopo le vacanze, i saldi individuali sono saliti di un'altra tacca. Gli americani, in media, il mese scorso hanno accumulato circa 1TP4Q1.325 di debiti per le vacanze, secondo l'indagine annuale sul debito post-vacanze di MagnifyMoney.

Inoltre, più di tre quarti degli intervistati ha affermato che non ripagheranno completamente i propri saldi entro la fine di gennaio, il che significa che aggiungeranno anche ingenti interessi a tali fatture.

Di mese in mese, le carte di credito sono uno dei modi più costosi per prendere in prestito denaro. Le tariffe delle carte sono ora in media a 17,4%, appena al di sotto del record di 17,85% di luglio, ma molti americani continuano a prendere in prestito importi sempre maggiori. Secondo l'ultimo sondaggio di CompareCards, circa 35% di titolari di carta stanno iniziando il 2020 con più debito della carta di credito rispetto all'inizio del 2019.

E le carte di credito sono - di gran lunga - il tipo di debito più popolare, seguito da prestiti auto, mutui, prestiti studenteschi e debito medico.

"Il debito è un grosso ostacolo al raggiungimento degli obiettivi finanziari, da tutto all'acquisto di una casa e alla pensione", ha affermato Carrie Schwab-Pomerantz, presidente del consiglio di amministrazione e presidente della Charles Schwab Foundation.

“Colpisce persone di ogni età e provenienza, in diverse fasi della vita. Prendere in prestito è abbastanza facile, la parte difficile è restituirlo".

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Le famiglie statunitensi con debito rotativo della carta di credito devono circa $ 7.000, che costano loro circa $ 1.100 all'anno in pagamenti di interessi, secondo lo studio sul debito delle famiglie del 2019 di NerdWallet.

Per saperne di più: Capire come risparmiare sulla spesa

Se hai effettuato solo i pagamenti minimi su un saldo di $ 7.000, ci vorrebbero 21 anni per ripagarlo e in quel periodo spenderesti più di $ 8.900 in interessi, ha scoperto NerdWallet, ipotizzando un tasso di interesse di poco superiore a 16%.

Allo stesso tempo, quasi un americano su tre ha affermato che ripagare il debito era il loro principale obiettivo finanziario per il nuovo anno, secondo un sondaggio Policygenius separato.

Per affrontare questo tipo di equilibrio in modo molto più efficace, ecco alcune tattiche per ripagare il debito una volta per tutte e finalmente averlo tranquillità finanziaria.