Chiedere prestito È una decisione finanziaria importante, quindi non dovrebbe essere presa alla leggera. Ma, Prima di adottare tale procedura, è necessario valutare se questa sia davvero l'opzione migliore.

Quando abbiamo risparmi di emergenza, e questi non sono sempre disponibili, i debiti crescono e si accumulano. Pertanto, sono sempre di più le persone che cercano un prestito personale per poter pagare quelle emergenze.

Molte volte si tratta di grandi spese mediche, farmaci e debito della carta di credito. L'area finanziaria è qualcosa che, se non curata, può incidere sulle altre aree, perché è necessario prendere una decisione intelligente. Quindi, considera le domande che ti faremo dopo.

Perché ti servono i soldi?

Sapere perché è necessario prendere in prestito in primo luogo è l'indicatore più critico a cui devi prestare attenzione quando pensi di prendere in prestito. Prestare denaro è una decisione finanziaria importante. E siccome può aiutarti, può anche farti del male, tutto dipenderà da come gestirai i soldi.

Uno dei prestiti più importanti della tua vita è ottenere i soldi per l'acquisto della tua casa, dove la ipotecherai. Se riesci a pagare un buon valore iniziale ed è una casa che rientra nelle tue possibilità, potrebbe significare che chiedere un mutuo è una buona opzione.

Ma per quanto riguarda i prestiti personali?

Secondo quanto pubblicato da Finder, su 47 % gli intervistati hanno ottenuto un prestito personale per pagare biglietti e/o pagamenti di emergenza. Prendi in prestito denaro per pagare cose come le spese mediche, un'auto ammaccata o uno scantinato allagato.

Non è l'ideale, quindi si consiglia sempre di risparmiare per le emergenze. Con questo, si stima che 69% di americani non abbiano risparmi per le emergenze che vadano oltre $ 1.000.

Quanto puoi permetterti per un prestito? (e paga)

Ora che hai determinato perché hai bisogno di soldi e che chiedi a prestito è nel tuo miglior interesse finanziario, dovrai pensare a quanto puoi (e fare) realisticamente permetterti.La parola permettersi è complicata.

Solo perché puoi effettuare il pagamento mensile non significa che puoi effettivamente permetterti il prestito. In effetti, un recente studio di Harvard ha mostrato che quasi 40 milioni di americani vivono in una casa che non possono permettersi.

Le auto sono simili. Uno studio di Bankrate ha dimostrato che la maggior parte delle famiglie non può più permettersi l'auto media nuova. Mentre uno studio AAA ha dimostrato che 64 milioni di conducenti non potevano ottenere solo $ 500 o $ 600 per una riparazione dell'auto.

Il primo passo qui è ignorare per un momento il TAEG sul prestito. Di solito è la prima cosa che l'originatore del prestito cercherà di venderti. E giustamente, è un modo standard per confrontare i prestiti in modo rapido e semplice.

Ultime considerazioni  

Ma ciò che è ancora più critico del TAEG è il costo totale che pagherai per il prestito, a volte chiamato TAR (importo totale rimborsabile). Questo è l'importo che prendi in prestito più gli interessi che finirai per pagare per tutta la durata del prestito.

Un modo semplice per calcolarlo è utilizzare un calcolatore di ammortamento del prestito di base, come questo di Calculate Stuff.

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Scopri come i tuoi punteggi di credito sono influenzati dai prestiti

Uno prestito personale possono essere un'opzione praticabile in una varietà di circostanze. Per prima cosa definiamo un prestito personale. Alcuni prestiti sono per un acquisto specifico. Compri una casa con un mutuo per la casa, compri un'auto con un prestito auto e paghi il college con un prestito studentesco.

Ma un prestito personale può essere utilizzato per quasi tutto. Alcuni istituti di credito vogliono sapere cosa farai con il denaro che ti prestano, ma fintanto che è stato prestato per un motivo responsabile e legale, puoi farci quello che vuoi.

Ma cosa significa per te? Con un mutuo, la tua casa è la garanzia. Allo stesso modo, con un prestito auto, l'auto che acquisti è la garanzia. perché un prestito personale spesso non garantito, "non garantito", il tasso di interesse sarà probabilmente più alto. Ci sono anche prestiti garantiti se vuoi ridurre i costi.

Ecco cinque circostanze in cui a prestito personale potrebbe essere una buona idea.

1. Consolidare le carte di credito
Se hai una o più carte di credito esaurite, potresti essere in grado di ottenere a prestito personale per consolidare tutti gli addebiti in un unico pagamento mensile. Il che rende questo scenario ancora più allettante: il tasso di interesse sul prestito potrebbe essere notevolmente inferiore ai tassi percentuali annuali (APR) sulle tue carte di credito.

2. Rifinanziare i prestiti agli studenti
Il rifinanziamento del prestito studentesco può fornire un certo sollievo finanziario. Il tasso di interesse sul tuo prestito studentesco può essere 6.8% o più, a seconda del tipo di prestito che hai. Ma potresti essere in grado di ottenere un prestito personale con un tasso di interesse inferiore che ti consenta di estinguere i tuoi prestiti più velocemente.

Se usi un prestito personale per estinguere tutto o parte di un prestito studentesco, perderai la possibilità di detrarre i pagamenti degli interessi (quando presenti le imposte sul reddito) insieme ai vantaggi che derivano da alcuni prestiti, come tolleranza e differimento E se il tuo saldo è considerevole , un prestito personale probabilmente non lo coprirà comunque. Pensa attentamente a tutte le questioni prima di scegliere di rifinanziare i prestiti agli studenti.

3. Finanziare un acquisto
Il finanziamento di un acquisto dipende dal fatto che si tratti di un desiderio o di un bisogno. Se hai comunque intenzione di sottoscrivere un prestito, ottenere un prestito personale e pagare il venditore in contanti potrebbe essere un affare migliore rispetto al finanziamento del venditore. Tuttavia, non prendere mai una decisione di finanziamento sul posto. Chiedi al venditore un'offerta e confrontala con ciò che potresti ottenere. Quindi puoi decidere qual è l'opzione corretta.

4. Pagare per un matrimonio
Qualsiasi evento importante, come un matrimonio, si qualifica se finisci per addebitare tutti gli addebiti associati sulla tua carta di credito senza essere in grado di saldarli in un mese. Un prestito per una spesa importante come questa potrebbe farti risparmiare una somma considerevole in interessi passivi, a patto che abbia un tasso inferiore a quello della tua carta di credito.

5. Migliora il tuo credito
UN prestito personale Puoi aiutare il tuo punteggio di credito in tre modi. Se il tuo rapporto di credito mostra principalmente debito della carta di credito, questo può aiutare il tuo "mix di conti". Avere diversi tipi di prestiti è spesso positivo per il tuo punteggio.

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L'estate prima del tuo primo anno al college significa scegliere le lezioni, controllare l'Instagram del tuo futuro compagno di stanza e capire come pagherai le bollette. Probabilmente avrai bisogno di un prestito studente: 2 studenti su 3 sono in debito quando lasciano la scuola, secondo la data di laurea 2017 dell'Institute for College Access and Success. Ma considera un prestito dopo aver accettato borse di studio, borse di studio e lavoro-studio. Puoi ottenerli inviando la domanda gratuita per l'aiuto studentesco federale o FAFSA.

Ecco le cose da sapere per ottenere il tuo primo prestito studente.

1. Optare per prestiti federali piuttosto che privati
Ci sono due tipi principali di prestito studente: federale e privato. Ottieni prima prestiti federali completando la FAFSA. Sono preferibili perché non è necessaria una storia creditizia per qualificarsi e i prestiti federali hanno piani di rimborso basati sul reddito e perdono che i prestiti privati ​​non hanno.

Prendi un prestito privato solo dopo aver massimizzato gli aiuti federali.

2. Prendi in prestito solo ciò di cui hai bisogno e che puoi ragionevolmente rimborsare
Gli studenti universitari possono prendere in prestito fino a $ 12.500 all'anno e un totale di $ 57.500 in prestiti studenteschi federali. I mutuatari privati sono limitati al costo della frequenza (lezioni, tasse, vitto, alloggio, libri, trasporto e spese personali) meno gli aiuti finanziari che non devi pagare.

3. Pagherai le tasse e gli interessi sul prestito.
Dovrai più dell'importo che hai preso in prestito a causa delle commissioni e degli interessi sul prestito.

Tutti i prestiti federali richiedono il pagamento di una commissione di prestito o di una percentuale dell'importo totale del prestito. L'attuale tasso di prestito per prestiti studenteschi diretto per gli studenti universitari è 1.062%.

Pagherai anche gli interessi che maturano giornalmente sul tuo prestito e verranno aggiunti all'importo totale dovuto all'inizio del rimborso. I prestiti agli studenti universitari federali attualmente hanno un tasso fisso di 5.05%, ma cambia ogni anno. I finanziatori privati utilizzeranno la tua storia creditizia o quella del tuo co-firmatario per determinare la tua tariffa.

4. Una volta accettato il prestito, la tua scuola si occuperà del resto.
Il tuo prestito sarà rimborsato alla scuola dopo che avrai firmato una cambiale in cui accetti di rimborsarlo.

"Tutto il denaro verrà inviato ed elaborato tramite l'ufficio per gli aiuti finanziari, sia che si tratti di un prestito federale o privato, e verrà applicato al conto dello studente", afferma Joseph Cooper, direttore del Michigan Technical's Center for Student Financial Services. , Michigan. Agli studenti viene quindi rimborsato il denaro residuo da utilizzare per altre spese.

5. Puoi usare i soldi del prestito solo per certe cose
i soldi di prestito studente può essere utilizzato solo per le spese relative all'istruzione.

"Non può essere utilizzato per acquistare un'auto", afferma Robert Muhammad, direttore dell'ufficio borse di studio e aiuti finanziari presso la Winston-Salem State University nel North Carolina. "È specificamente per scopi educativi: libri, vestiti, tutto ciò che è specificamente legato al perseguimento della tua educazione."

Non puoi utilizzare il tuo prestito per intrattenimento, cibo da asporto o vacanze, ma devi utilizzarlo per trasporti, generi alimentari, costi di studio all'estero, forniture personali o alloggi fuori dal campus.

6. Scopri chi è il tuo amministratore e quando iniziano i pagamenti
Se prendi prestiti federali, il tuo debito verrà trasferito a un servicer prestiti studenteschi assunto dal governo federale per gestire i pagamenti dei prestiti. Se hai prestiti privati, il tuo prestatore può fungere da tuo servitore o trasferirti in modo simile a un'altra società.