老後に向けて夫婦で決めるべき問題

夫婦が退職前にできる最も重要なことの 1 つは、自分たちの経済状況を調和させることです。カップルが同期していない場合、 退職 その分断をさらに悪化させることになるだろう。大きな問題は会議が終わるまで議論されない 退職、配偶者の両方が不一致を明らかに認識できる場合。その結果、これらのカップルは、最も基本的な経済的事項についてさえ合意することが困難であると感じています。

自分の経済状況を把握するのはどのような感じですか?私の経験では、資金計画を立て（そしてそのさまざまな手段を理解する）、退職後の生活のビジョンを策定し、お互いに明確な期待を設定することが必要です。それぞれの作品をさらに詳しく見てみましょう。

財務計画の手段を知る

どのカップルにも資金計画が必要です 退職、そして夫婦の両方がその計画の具体的な手段を理解することが重要です。レバーの 1 つは収入です。社会保障、年金または 401(k)、賃貸住宅などです。もう 1 つの手段は支出です (これについては以下で詳しく説明します)。

もう 1 つの要素は、資金がどのように投資されるか、および期待収益率がどのくらいになるかです。 2% のリターン率と 8% のリターンでは、計画の結果が大きく異なります。議論には各人のリスク許容度が関係します。あなたがポートフォリオのリスクを高めても大丈夫だが、配偶者が安全策を望んでいる場合は、アドバイザーがその中間点を見つける手助けをしてくれるでしょう。

もう 1 つの関連する要素は、あなたとあなたの配偶者の両方の平均余命です。もちろん、私たちの命が保証されているわけではありませんが、90歳まで生きると予想しているのであれば、お金はもっと長く続くはずです。

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ここで、財務計画の最も重要な手段と言えるもの、つまり支出に戻りましょう。私がよく目にするのは、配偶者の一方が請求書の支払いを担当し、もう一方が投資を担当しているということです。危機が近づく中、サイロ化して運用することはお勧めできません。 退職。両方の配偶者にとって、自分のリソースの観点から相手が何をしているかを知っておく方がはるかに良いです。配偶者が亡くなった場合、悲しみの真っ只中に最もやりたくないことは、どのような請求書を支払わなければならないのか、いつ、どこにお金が使われたのかを把握することです。

支出を同期するための 2 番目の部分は、毎月の支出を把握することです。支出した金額をすべて追跡するのは面倒な場合がありますが、支出を意識しなければ、将来的に資本を効果的に活用することはできません。 退職。

退職後のイメージを決める

財務計画と財務状況を同期させるための手段を知ることは、目的を持って行う必要がある作業です。あなたとあなたの配偶者は何のために引退しますか?退職の一歩手前まではこのまま放置しないでください。 2 年早く (あるいはもっと早く、5 年が理想的です)、退職後の生活がどのようなものになるかについて話し合う時期が来ています。