昨年、米国の平均 FICO 信用スコアが 703 という記録的な数字に達し、多くの米国人が良好な信用を持つ恩恵を享受しています。固形物付き クレジットスコア、他の多くの利点の中でも特に、ローンを利用しやすくなり、さらには自動車保険の低金利を享受できます。

しかし、その良好な、あるいは素晴らしい 3 桁の数字に達したら、生涯を通じてその数字を維持するために、いくつかの一貫した行動を実践する必要があります。幸いなことに、その仕組みを理解すれば、それは難しくありません。 クレジットスコア。 それでもあなたのクレジットが希望するほど高くない場合は、以下で共有するヒントもスコアを向上させるのに役立ちます。

 1. 期限内に請求書を支払います
支払い履歴は、FICO スコア計算の 35% を形成します。請求書は常に期日通りに全額支払うことをお勧めしますが、最低残高しか支払えない場合でも、必ず期日を守る必要があります。

クレジット カードであれ、公共料金であれ、あらゆる種類の金銭的約束を期限までに支払います。駐車違反切符や延滞した図書館の本も信用報告書に記載される可能性があります。期限を思い出すのが難しい場合は、設定した日にアカウントから自動的に資金が振り込まれる自動支払いを設定してください。

また、コロナウイルスの影響でクレジット カードの請求書の支払いに困っている場合は、ほとんどのカード発行会社が月々の支払いを延期したり、延滞手数料を免除したり、利用限度額を増額したりできる財政支援プログラムを提供していることを知っておいてください。

2. クレジット残高を低く保つ
残高を低くし、信用限度額を高くすることは、健全な信用利用率 (CUR) を実現するための完璧な方程式です。この単純なパーセンテージは、すべてのカードで利用可能なクレジットの量 (クレジット限度額) と比較して、使用しているクレジットの量 (残高) を測定します。 CUR が「負債と信用の比率」と表現されているのを聞いたことがあるかもしれません。

CUR は単に借りている金額ではなく、信用限度額に対する負債残高の割合であることに注意することが重要です。

3. 最も古いクレジット口座が開いたままであることを確認してください
最初のクレジット カードをもう使用しない場合でも、アカウントは開いたままにしておくことができます。カードをアクティブな状態に保つために、数か月ごとに必ずカードのほこりを払ってください。または、少額の定期サブスクリプション (iCloud や Hulu サブスクリプションなど) をカードに請求し、自動支払いで毎月支払うこともできます。

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4. 基本をロードする
クレジット カードを最大限に活用するには、定期的にカードを使用する必要があります。そうしないと、カード発行会社がアカウントが非アクティブであると判断した場合にアカウントを閉鎖し、お客様のアカウントに影響を与える可能性があります。 クレジットスコア 短期。

特定のクレジット カードを使用すると、ガソリンや食料品などの必需品に請求することで、支出に対して特典を獲得できます。これらのカードを最大限に活用するには、残高を毎月期限どおりに全額支払うようにしてください。支払いを逃さないように自動支払いを設定したり、請求サイクル全体を通じて定期的に支払いを行って明細書残高を低く抑えることもできます。明細書残高が少ないほど、クレジット利用率が低くなり、クレジット スコアが高くなります。

より安定した経済への移行は、確かに歓迎すべき変化だろう。しかし、それは将来の資金管理についての視点を調整する必要があるというサインでもあります。私たちのほとんどは、緊急事態に備えてお金をため込む防御的な姿勢から、長期的な経済目標に新たな焦点を当てるようになるでしょう。あなたの理想的な経済的将来がどのようなものであっても、次の 4 つの個人的な経済的基本事項に従うことで、その方向に大きな一歩を踏み出すことができます。 経済再開 .

1. 収入よりも支出を減らす

収入が増えるたびに支出も増えますか？これはライフスタイルのインフレと呼ばれ、経済的目標を達成する能力を損ないます。あなたが社会に出たときのことを思い出してください。おそらく、初期の頃は非常にシンプルに生きていたでしょう。しかしその後、彼の収入は増え、生活状況は改善され、より良い車を購入し、より良いレストランに頻繁に行きました。

生活の質を向上させることは、本質的に経済的に悪いことではありません。問題は、さらに必要な場合に発生します。キッチンのない賃貸の部屋からワンベッドルームのアパートに住むのは簡単なことです。しかし、大きくて豪華な家から、より大きくてエレガントな家に住むのはまったく別のことです。ライフスタイルのインフレに上限を設けないと、残りの人生、給料に見合った生活を送ることになる可能性があります。これを次の方法で実践できます。 経済再開 .

一方で、収入が増えても支出に上限を設けると、予算に多額の余分なお金が生まれます。そして、その余分なお金により、次のような自由が得られます。

-早期退職に備えて貯蓄する
- 別の学位を取得するために働く時間を減らす
-無給のサバティカルを取得する
-あなたにとってより意味のある別の業界でキャリアをやり直してください。

収入より少ない支出にも力がある。どうすれば収入と支出の差を広げることができるかを考えてください。一番手っ取り早い対策は、生活習慣を大幅に減らすことです。ライフスタイルをそのままにして、将来の利益をすべて銀行に預けることもできます。

 2. 緊急用の現金を用意しておく
多額の現金貯蓄残高は、何か悪いことが起こらない限り、不要に思えることがよくあります。そして、コロナウイルスのパンデミックから学んだように、備えができているかどうかに関係なく、悪いことは起こります。

金融専門家は、少なくとも 3 ～ 6 か月分の支出をカバーできる十分な現金を手元に用意しておくことを推奨しています。あなたが 60 歳を超えている場合は、投資ポートフォリオへの短期的な依存を減らすために、12 か月分の支出を目標にすることもできます。 経済再開 .

緊急資金を節約するための項目を予算に作成します。変更できる場合は、給与の 5% をその現金口座に貯蓄してください。このままだと、3か月分の収入を貯めるには5年かかります。おばあちゃんからの誕生日小切手、税金の還付、仕事からのボーナスなど、すべての現金収入をその口座に振り向けることで、プロセスをスピードアップできます。

 3. 高金利の借金を避ける
クレジットカードは困ったときに役立ちますが、お金を使いすぎてしまう危険性もあります。一般的なルールは、すぐに支払えるもののみに請求することです。つまり、残高を裏返さないと支払えないということです。バランスシートを廃棄することは、最初は管理できるように思えるかもしれませんが、リボルビング債務は雪だるま式に増加します。あなたは、この危険な論理に陥ってしまう可能性があります。「すでに残高があるのに、このピカピカの新しいものを買っても、最低支払額はほとんど増えないのに、何の害があるの?」

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損害は利息であり、予算の中で重要な項目となる可能性があります。クレジット カードの平均金利は約 20%、クレジット カードの平均残高は $6,354 です。これは月額 102 ドルの利息に相当しますが、この額は間違いなく他の場所に費やしたほうがよい金額です。 経済再開 .

それが唯一の選択肢でない限り、クレジットカードの借金にはノーと言ってください。残高がある場合は、一つずつ返済していきましょう。借金を完済したときにどれだけの現金が手放せるかを計算してモチベーションを維持しましょう。

4. 長期的に節約する
現金貯蓄は今日の柔軟性をもたらし、投資口座は明日の柔軟性をもたらします。私たちのほとんどにとって、長期的な大きな目標は、快適な老後の生活を維持するのに十分な貯蓄をすることです。 経済再開