彼の クレジットスコア は、顧客の商品保持、返済規律、クレジット利用状況、ローンの規模、ローンの種類、信用履歴の長さなど、さまざまな要因の影響を受ける可能性があります。情報に基づいた意思決定を行うためには、クレジット スコアにまつわるいくつかの誤解を理解することが重要です。

収入はクレジットスコアに影響する

いいえ、収入は信用スコアに直接影響しませんが、ローンやクレジット カードの利用資格には影響します。収入と給与は、消費者のローン返済能力を考慮する尺度です。 「高収入だがローン返済に規律を持っていない消費者は、比較的低所得だがローン返済に規律を持っている消費者に比べて、信用スコアが低い可能性がある」とシンハル氏は述べた。 Bankbazaar の CEO、Adhil Shetty 氏は、信用スコアは総信用限度額と比較してどれだけの信用が使用されているか、またその信用がどの程度適切に管理されているかを反映していると述べた。 「収入の一部または完全な喪失に直面しても、会費とEMIを期限内に支払うことができれば、あなたの信用スコアは影響を受けません。」

ローンがないことは良い信用スコアを意味します

ローンがないということは信用履歴がないことを意味するため、それはまったく真実ではありません。信用報告書はあなたの信用をどのように管理しているかを調査するもので、それが存在しないということは、貸し手があなたの金融行動を理解する方法がないことを意味します。したがって、ローンがない場合、ローンを組むことが困難になる可能性があります。 「信用履歴がなければ、どの信用枠を使っても困難に直面する可能性があります。ベストプラクティスは、期限内の返済を確実にして信用の足跡を築くことです」とシンハル氏は述べた。

複数のローンは信用スコアの低下を意味します

複数のローンは信用に飢えている可能性があり、複数の信用照会はあなたの信用に悪影響を与える可能性があるため、ここには非常に紙一重の境界線があります。 クレジットスコア。ただし、信用スコアはローンの数ではなく、ローンの返済能力によって影響されます。自分名義のローンがいくつかあるものの、期限内に完済できている場合は、ローンの数は少ないが支払い履歴が良好でない人に比べて、信用スコアが高くなる可能性があります。 「クレジットの使用率が低く、すべての支払いを期限内に行うことができれば、 クレジットスコア 下がる必要はない」とシェティさんは語った。複数の有効なローンが存在すると負担が増加し、支払いの適時性に影響が出る可能性があることに注意してください。

複数のクレジット カードを使用すると、より良いクレジット スコアが得られます

クレジット カードが多すぎると、利用できるクレジットが増え、その結果、利用率が低下することを意味します。たとえば、それぞれの与信限度額が 50,000 のクレジット カードを 6 枚持っている場合、合計の与信限度額は 30 万になります。平均クレジット使用率が 1 の場合、使用率は 33% となり、Shetty 氏は、これは適切な数値であると述べました。ただし、複数のクレジット カードを所有すると、請求書や支払い日が複数になる可能性があり、債務不履行の可能性が高くなります。 「管理しなければならないカードの数が増えれば増えるほど、支払いを忘れる可能性が高くなり、支払いに影響を及ぼします。 クレジットスコア。扱える枚数だけカードを持ちましょう。やりすぎないでください」と CRIF High Mark のセールスおよびマーケティング ディレクターの Wilfred Sigler 氏は言います。シンハル氏は、たとえ利用されていないとしても信用枠が多すぎると、貸し手にリスクがあると思われ、個人の信用スコアに悪影響を与える可能性があると述べた。

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支払われた借金は信用報告書に反映されません

信用報告書はあなたの信用行動を 2 ～ 3 年間追跡するため、その期間中に行ったローンまたはクローズしたローンはすべて信用報告書に記載され、その結果、あなたの信用状況に影響を与えることに注意してください。 クレジットスコア。借金の支払いが遅れた場合、スコアに反映されます。シグラー氏は、全額支払われたかどうかに関係なく、すべての請求書がレポートに記載されると述べた。

EMIモラトリアムはクレジットスコアに影響を与える

新型コロナウイルス感染症の影響で直面する可能性のある流動性危機に対処するために定期ローンの一時停止を選択する場合は、詳細が銀行から通知されている限り、信用スコアに影響を与えないことを知っておいてください。しかし、シンガル氏は、この期間中もローンには利息がつき続け、負債総額は増加し、新たなローンの適格性に影響を与える可能性があると述べた。信用スコアに影響を与えない限り、新たな融資を受けることはできないのが現実です。時々自分の信用報告書を監視することをお勧めします。

コロナウイルスによる閉鎖に続き、多くの事業主はほぼ世界規模の閉鎖による経済的影響により、多大な財務的プレッシャーにさらされている。債務不履行や債務不履行に陥っている、またはその危険にさらされている企業もあるかもしれません。債権者は、訴訟や法的措置の脅しを通じて支払いを得ようとしたり、圧力をかけたりしようとしている可能性があります。

一方、医師、歯科医、技術専門家、専門アドバイザーなどの多くの専門家にとって、ビジネスの価値は、物理的な資産よりも個人的なサービスや善意に大きく結びついていることがよくあります。そんなオーナー様に向けて、 ビジネスを辞める それは、レンタルした機器や頻繁に活用した機器を手放し、ライセンスを取得したスキルや才能を新しいビジネスに活かす機会を与えることを意味するかもしれません。

私は、借金に苦しむ経営者から、多額の負債を抱えた既存の事業所を閉鎖して、新しい事業所を開業することはできないか、とよく尋ねられます。場合によっては、答えは「はい」です。しかし、それは適切な人々 (借金を背負わない人々) のみが考慮され、正しい方法で実行されるべきです。

こんなことしないで
してはいけないことの例は、フロリダ州の古い訴訟、メリーランド州ムニム、ペンシルバニア州ムニム対。アザール医師 被告の医療行為は契約違反で訴えられ、敗訴した。多額の賠償金を支払う判決が下されてから 12 日後、医師経営者は新しい診療所を設立し、古い診療所での患者の診察と医療サービスの提供をやめ、すぐに新しい診療所で患者の診察を始めました。新しい診療所は同じオフィスビル内にあり、同じ家具と設備を使用し、同じマネージャーと事務スタッフを雇用し、同じ患者にサービスを提供しました。新しいオフィスは、古いオフィスに新しい帽子をかぶせて生まれ変わっただけでした。

判決の債権者は、不正な資産譲渡、事実上の合併、単なる事業継続に基づく新たな慣行に従い、勝訴した。したがって、債権者は、医師の新しい診療に対して（古い診療に対して下された）元の判決を執行する権利を有しました。

より戦略的なアプローチがあれば、結果は違っていたかもしれません。

代わりに、徹底的な分析から始めてくださいどちらか
誘惑的かもしれないが ビジネスを辞める 借金だらけで一からやり直す場合、個人的なリスクと長期的な影響を慎重に評価せずに、このような思い切った措置をとるべきではありません。事業であろうと個人であろうと、破産が解決策となる人もいるかもしれませんが、多くの専門家は、ライセンス、信用、評判、その他の長期的な影響への影響を恐れて、自己破産を避けたいと考えているかもしれません。

対照的に、戦略的解決策は通常、もっともらしいものです。私の経験では、ほとんどの合理的な債権者は、長期的な成功を収めるために、歴史的に強力な借り手、借手、テナントと協力することを好みます。以下は、ビジネスオーナー、特にヘルスケアまたはその他の専門サービス業務に携わるビジネスオーナーが選択肢を検討する際に取るべき手順の一部です。

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ビジネスエクスポージャー分析の実施
まず、会社の財務上の義務を評価します。これらの義務がすぐに履行されない場合、どのような影響が生じるのでしょうか?この診療は短期的にも長期的にも継続できるでしょうか?期限の延長、延期、再交渉、またはその他のより創造的な代替案など、どのような解決策の選択肢が考えられるでしょうか?たとえば、所有者が立ち退きに動くのか、設備が差押えや差押えの対象となるのか、それとも債権者が既存の契約の変更を含む他の選択肢を追求できるのか。

経営者は、ビジネスと個人の利益および資産をすでに分離しているはずです。株式会社、有限責任会社、専門職団体などの法人構造を適切に使用すると、多くの場合、事業主が事業上の責任を負う個人的な義務から逃れられます（不正行為または違法行為の場合を除きます）。

会社が別個の事業体として運営されていると仮定すると、会社を清算して新たなスタートを切る可能性も考慮されるかもしれません。これはさらに、個々の所有者が会社の負債に対してどの程度責任を負っているかによって決まります。 ビジネスを辞める.