「根本的に壊れている。」 10月24日に辞任したトランプ政権高官A・ウェイン・ジョンソン氏は、かつて自らが運営していた学生ローン制度についてこう述べた。ジョンソン首相はまた、 学生ローン まさにそれを実行する民主党の計画を嘲笑した元上司ベッツィー・デヴォスとは完全に決別した。

ジョンソンの言うことは正しい 学生ローン 私たちが知っているように、それらは懲罰的で持続不可能です。そして、それは1兆6000億ドルの融資よりもはるかに深く、より複雑です。子どもを大学に行かせたいと願う家族は、共同生活の早い段階から、達成不可能な約束、時代遅れの考え、困難な要求の範囲内で取り組み始め、子どもたちが家を出た後も緊張が長く続くことを期待しています。

このことは、私の著書『借金』: 家族がどんな犠牲を払ってでも大学に通う方法について中流階級の親や学生と交わした会話の中ではっきりと分かりました。中産階級の親は子供たちを大学に行かせる義務があると感じているが、その機会を与える唯一の方法は学費を支払うことであり、その費用は高額である。この要求により、彼らは政府、金融会社、大学が運営する金融政策やプログラムの困惑の迷宮に突入することになります。この道は非常に複雑なので、「学生金融複合体」という新しい名前が必要だと感じました。

のコンプレックス 学生ローン 中産階級の家族に投資というニンジンを提供することで、まず彼らを惹きつける。子どもが社会保障番号を受け取った瞬間、連邦政府、州政府、金融会社が連携して、同じ会社が提供する投資信託が増えるとされる「529プラン」と呼ばれる口座に貯蓄するよう家族に指示する。

これらの計画の存在は、学生の経済的複合体に初期の厳しい教訓を提供します。責任ある親は大学の費用を貯蓄します。努力するという行為は、自分たちが正しいことをしていることを示す方法なのです。 18年間で大学にどれくらいの費用がかかるか誰も予測できないことは気にしないでください。または、お金を節約できる人はほとんどいません。

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政府会計検査院の調査によると、米国の家族のうち 529 の口座に投資しているのはごく一部 (5% 未満) だけです。それを実行する人々がほとんどの人よりもはるかに裕福であることも、残りの95パーセントが最終的に失敗していると感じることになるのは驚くべきことではありません。

懸命に努力して大学進学のためになんとか貯金をしている少数の中産階級の家庭でさえ、十分な努力ができていないと感じている。この気の遠くなるような感覚は、学生の経済的コンプレックスの次のステップ、つまり連邦学生援助の無料申請書の提出に伴うことがよくあります。 FAFSA は、学生援助を申請するすべての家族によって呼ばれており、連邦政府、州政府、学校からの財政的援助への窓口です。

重要なのは、家族がFAFSAに提供する情報によって、連邦政府が家族が大学や授業料に支払えると主張する「予想家族負担金」が生み出されるということだ。 学生ローン.

自分を不幸にする仕事を続けることは、単に苦痛で不快なだけではありません。それは精神的健康に大打撃を与え、生産性を低下させ、自分の能力に疑問を抱かせる可能性があります。自分の情熱が役に立たなくなった分野に留まり続ける場合も同様です。

したがって、船に飛び乗ったり、学校に戻ったり、業界を変えたりする必要が生じたときは、飛び込むことが非常に重要です。残念ながら、私たちのほとんどは仕事を辞めることができず、無期限に収入がありません。その方法は次のとおりです 経済的に準備する この変更期間の場合:

できるだけ早く節約を開始してください。
これは非常に明白ですが、消費者アナリストでお金の専門家であるジュリー・ラムホールド氏は、リスクをとるための最初のステップは、巣の卵を作ることだと言います。希望に合った次の機会を見つけるのに時間がかかる場合は、安心して生活費を賄えることが重要です。あるいは、完全にキャリアを変える場合は、長期間にわたって新しいスキルを磨いている間、「失業」する可能性があり、それがどのようにして可能なのかを理解する必要があります。 経済的に準備する。この場合、リスモードに入ると、あなたとあなたの銀行口座に良い影響を与えるでしょう。不可能かもしれないが、ラムホールド氏は用心深くなって、大きな変化を計画する1年ほど前から貯蓄を増やし始めることを勧めている。

「目標は、できるだけ長期間の月々の出費をまかなうことです。そのため、6 か月間仕事を休む予定がある場合は、その 6 か月間とその後に発生する可能性のある緊急事態などの一部をまかなえるだけの十分なお金を貯蓄しておいてください。 」と彼は説明します。 「そうすることで、仕事がないときや、まだ新しい仕事に慣れているときに、人生で何が起こっても備えができていることになります。」

…お金との関係をチェックするには。
出口戦略を策定し始めるときは、現在の職業生活に手榴弾を投げ込むことは、ポートフォリオに対する脅威であるだけではないことを忘れないでください。それはあなたの精神への脅威にもなりえます。だからこそ、EnrichHer の CEO、Roshawnna Novellus 氏は、お金の考え方について学ぶことを提案しています。お金のことで口論するのはストレスになりますか?次の収入源がいつどこから入ってくるかわからないと不安になっていませんか?

この不確実性に対して心の準備ができればできるほど、より良い対応が可能になります。 経済的に準備する その過程で湧き上がる感情と向き合うこと。 「心の平安、ストレスの軽減、集中力など、さまざまな理由から、経済状況を整えることが重要です」とノベラス氏は言います。 「お金と個人的な関係が良くないと、何か新しいことをするときに大きな混乱を引き起こす可能性があります。」

自分の引き金を調べ、この変化を乗り切る能力に自信を築く効果的な方法は、同じ考えを持つ人々とつながることです。同じように信念を持って飛躍した起業家のサークルに参加したり、外部の視点を提供してくれる指導者を探したりすることは、励みになるかもしれません。

…その間に、少し追加の作業を行います。
移行の種類にもよりますが、週 60 時間勤務から多少のダウンタイムが発生することは驚くべきことです。そして、おそらく一瞬は楽しめるかもしれませんが、おそらくすぐに不安を感じ始めるでしょう。 経済的に準備する そのために。だからこそラムホールド氏は、転職の準備としてコンサルティングの仕事に就くことを提案している。これは、自分の時間を埋めるのに役立つだけでなく、1 日 8 時間、週 5 日履歴書を送信できる人はいないため、そのギャップを埋めるための追加のお金ももたらします。

ニーズを決定し、その数字を削減します。
あなたが今、有利に働いているときに費やす金額は、2 週間前の通知を送った後にクレジット カードに請求される金額とまったく同じではありません。ラムホールド氏は、失業期間の経済的ロードマップを作成する最も効果的な方法の 1 つは、毎週および毎月の出費を計算することだと述べています。この数字を念頭に置いて、節約を開始し、より良い仕事を探す間、より多くの余裕を与えることができます。そして、ほとんどの人は毎日のスターバックスの習慣のためにすぐに赤ペンを手に取りますが、ラムホールド氏は、他の定期的な支出は実際にははるかに高価であり、その多くは不必要であると述べています。

「もしかしたら、Netflix で『You』の最新シーズンを観たいだけなのかもしれません。その場合は、むちゃくちゃ食べて、サブスクリプションを後でまで保留してください。 「年間119ドルの費用に見合うほどAmazonプライムの特典を利用していない可能性があります。その場合は、キャンセルして浮いたお金をポケットに入れることを検討すべきです」と彼は言う。

ラムホールド氏は、定期購読を減らすつもりなら、辞めるときではなく、今すぐに減らすほうが良いと言う。 「これにより、新しい日常の現実を調整し、理解する時間が得られます。」 「これがうまくいくのは、強制される前に倹約生活を受け入れることができるからです。そうすれば、それが選択肢ではなくなったときに、ストレスのかかる移行にならないのです」と彼女は説明する。 「どこで手を抜いてもいいのかを見つけて、迷わずやります。」

誰もが節約する必要があります。実際、退職金やその他の資金を確保しておく必要があるでしょう。 財務目標今はね。

家を購入する場合でも、借金のない旅行に出かける場合でも、大きな買い物をする場合でも、節約することが賢明な方法です。

残念なことに、私たちのほとんどはそれを知っていますが、それをしないことや、成果が得られないことについて多くの言い訳をしています。 財務目標。問題は、言い訳をすればするほど複利が失われ、何か重要なことを達成するのに十分な貯蓄が難しくなるということです。

1. お金が足りない
収入が生活必需品を賄うのに十分ではない場合でも、他のためにお金を節約できる場合があります。 財務目標。そうなると、収入を増やすしか選択肢はありません。これは次のように行うことができます。

昇給を求めてください。最近の成功の証拠や市場給与データなど、自分がより高い給与に値することを示す証拠を準備してください。
より良い仕事を探しています。会社が自分の価値に見合った給料を支払わない場合、または仕事が行き詰まりで収入が増える可能性がほとんどない場合は、新しいポジションに移るのが最善の方法かもしれません。
副業をしている。ギグエコノミーでは副収入を得る機会がたくさんあります。自分は何に興味があるのか、自分のニッチな分野を見つける能力は何なのかを考えてみましょう。
スキルを向上させましょう。昇給を正当化できない場合や副業を見つけることができない場合は、いくつかのコースを受講したり、より高い給与を得るために利用できるトレーニングプログラムについて雇用主に相談したりする必要があるかもしれません。

2. 出費が多すぎる
お金がほとんどないと言う多くの人にとって、問題は実際には収入ではなく、過剰な支出です。稼いだお金を使いすぎてしまうと、何も貯めることができなくなります。

浪費が自分の問題かどうかを判断するには、約 30 日間の支出を追跡します。お金の使い道がわかったら、外食や娯楽などの裁量的出費を削減するようにしましょう。

支出が多すぎると感じた場合は、予算内で生活することでさらに節約することができます。さまざまな種類の購入に対して支出制限を設定し、制限に達したら支出を停止します。追跡するのが難しい場合は、封筒ベースの予算作成システムを試してください。購入カテゴリごとに割り当てたお金を封筒に入れ、利用可能なお金だけを使います。

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3. 始め方がわからない
貯蓄と投資の方法を見つけることは、複雑である必要はありませんが、そう思われるかもしれません。貯蓄を始める最も簡単な方法は、高利回りの普通預金口座を開設し、生活に見合った金額をそこに入金することです。 財務目標。このアプローチは、緊急資金や、今年計画している休暇など、すぐに必要になるお金の場合に理にかなっています。

これらの言い訳を克服することが不可欠です
貯蓄をしない理由はおそらくたくさんありますが、将来のためにお金を貯蓄しないことを正当化するのに十分なものはありません。節約しなければ、経済的な目標を達成することはほぼ不可能になり、後で困難に直面することになります。今こそ、それを妨げる障害を克服する方法を見つける時です。

の夢 貯蓄目標 晴れた休暇、完璧な家、まばゆいホリデーギフトなど、ほとんどの場合楽しいものです。しかし、そこに着くまでにどれくらい時間がかかるかを考えてみてください。そうすれば、その楽しみはすべてなくなってしまうかもしれません。

たとえ支出を削減したり、副収入を得るためにパートタイムで働いたりするなど、正しいことをしているとしても、次のラインに達すると気が遠くなることがあります。 貯蓄目標 遠いです。ここでは、目標を達成するまでモチベーションを維持する方法を紹介します。

節約を自動化する
今後 1 年ほど毎月少しずつ貯蓄する予定がある場合は、当座預金口座から貯蓄口座への自動送金を設定することでプロセスを簡素化できます。余分な労力をかけずに入金を行うことができます。

この戦略は、シカゴに本拠を置くデジタル マーケティング代理店の共同創設者であるマリッサ ライアンが、18 か月後の結婚式のために 25,000 ドルを節約したいと考えていたときに役に立ちました。直接入金を使用して、彼女は給料を 2 つの異なる口座に分割し、1 つは結婚資金として、もう 1 つは生活費として使用しました。

努力する気がしない月もあったため、自動化が役に立ったと彼は言います。 「自動入金を設定すると、『私』のことは気にならなくなったので、1 か月忘れることを心配する必要がなくなりました」と Ryan 氏は言います。

最小限の努力で貯蓄をさらに増やすには、従来の普通預金口座の 20 倍の利益を得ることができる高利回りの普通預金口座または譲渡性預金にお金を預けます。

小さな勝利を祝う
5,000 ドルを節約したいと考えて、500 ドルを確保したとします。サンディエゴの金融顧問会社、キャッスル・ウェスト・ファイナンシャルLLCのオーナー、ジョセフ・ポラコビッチ氏は、これは祝うべきことだと言う。

大きな経済的な目標がある場合、それを達成しやすい一連の小さな目標として考えると役立つことを説明します。これらのマイルストーンに到達したら、たとえば安価な贈り物でそれを祝うことは、モチベーションを維持するのに役立ちます。

「結局、何の報酬も得られない。その過程で自分自身にさまざまなご褒美を与えます」と彼は言います。

全体像を見てください。文字通り。
目標がどれほど遠くにあるように見えるかに圧倒されたくありませんが、次のことを思い出してください。 貯蓄目標 それ自体が役立つ可能性があります。ライアンは結婚式に最適な場所を選ぶと、その画像をダウンロードし、携帯電話のホーム画面の背景画像として使用しました。 「その場所を期待しているだけで気分が良くなり、それが私を前進させてくれました」と彼は言います。

ポラコビッチもそれが良い戦略であることに同意する。目標を表す写真を印刷し、冷蔵庫やバスルームの鏡など、毎日目に入る場所に貼り付けることができると彼は言います。

挫折を思い切って受け止める
おそらく途中で凹凸があるでしょう。ライアンにとって、車の修理費は予想外の 3,000 ドルでした。彼女は結婚資金の一部をその費用に使ったが、できるだけ早くバランスシートを再構築して彼女の元に戻ることを決意したと語った 貯蓄目標.

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貯蓄不足の場合は、収入を増やすなど、生活を立て直すための選択肢があります。ライアンさんは資金を補充するためにフリーランサーとして副業を始めたという。

責任を持つこと
進捗状況を報告できる友人や家族を見つけてください。ノースカロライナ州ローリーに住むスコット・ペリーさんは、6万ドルの学生ローンを早期に返済することを決めた際、夫婦でお互いに責任を負ったと語る。彼らは収入以下の生活をしながら、副業で副収入を得る計画を立てました。たとえば、贈り物や仕事のボーナスなどで思いがけないお金が入ったとき、彼らは緊急資金を作ることに加えて、その一部をローンの元金の返済に使いました。

お金の管理は難しく、多くの人が少なくともある程度はお金を維持するのに苦労しています。 財政は管理下にある。実際、Salary Financeの調査によると、年収20万ドル以上の労働者の約3分の1が、次の給料を受け取る前にお金がなくなってしまったと回答している。

しかし、多くの人がその状態を維持するのが難しいにもかかわらず、 財政は管理下にある、彼らの多くは、自分の状況を改善するために全力を尽くしていません。実際、あなたの経済生活のあらゆる側面を改善できる特にお金の使い方が 1 つありますが、それを活用している人は十分ではありません。

しかし、サラリー・ファイナンスの報告書によると、アメリカ人のほぼ半数がお金についてストレスを感じていると答えているにもかかわらず、金融用語をもっと理解したいと答えたのはわずか 19% 人だけです。お金についてストレスを感じている人々のグループの中でも、金融用語をよりよく理解することで状況が改善されると考えているのは 23% だけです。

お金の管理方法についてすでにどれだけ知っていても、少なくとももう少し学ぶことは誰にでもできます。すでに多くの財務概念をしっかりと理解しているかもしれませんが、これは素晴らしい第一歩です。しかし、お金のことでストレスを感じている場合は、心配している分野についてさらに学ぶための措置を講じることで、状況を改善し、より良い生活を送るための正しい方向に導くことができます。 財政は管理下にある。また、現在財務についてストレスを感じていない場合でも、財務に関するトピックについてさらに学ぶことで、可能な限り最善の決定を下すことができます。

たとえば、借金の返済に苦労している場合は、さまざまな借金に優先順位を付ける方法について詳しく学ぶことを選択できます。それぞれの種類の借金に対して支払っている利息をよりよく理解し、それに応じてそれらの借金に優先順位を付けることで、利息の支払いを最小限に抑え、より早く借金を返済することができます。しっかりとした支払い戦略を立てていないと、知らず知らずのうちに必要以上の利息を支払っている可能性があります。

さらに、基本的な財務概念をより深く理解することで、より賢明なお金の決定を下すことができます。たとえば、予算の立て方を知っていれば、次の給料が届くまでにお金が足りなくならないように、賢くお金を使う可能性が高くなります。また、予算の各分野で支出制限を設定する方法を知っていれば、収入以上の支出を避けることができ、将来のためにさらに節約することができます。

経済的健全性を改善するための学習を優先する
良いニュースは、想像できるあらゆる金融トピックに関して、オンラインで入手できる豊富な情報があることです。借金に苦しんでいる場合でも、貯蓄が難しい場合でも、日々のお金の管理に助けが必要な場合でも、ガイドとなるリソースがあります。ただし、最初のステップは、財務についてもっと学ぶことで状況が改善される可能性があることを認識することです。自分のお金の決定に自信があるとしても、すべてのお金を有効に活用するためにできる限りのことを確実に行うために、さらに学ぶことは決して悪いことではありません。

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自由時間を読書や金融についての学習に費やすという考えにそれほど魅力を感じないとしても、それはあなただけではありません。実際、アメリカ人の 4 分の 1 は、予算を立てて予算を立てるよりも、穴を埋めるほうがいいと答えています。 財政は管理下にある.

お金のことを考えるのが好きではない場合は、経済的に何らかの変化を起こしたときに将来得られるプラスの結果について考えてみてください。たとえば、クレジットカードの借金をすべて返済したら、どんな生活になるかを想像してみてください。あなたが手にする余分なお金を想像してみてください。そして、あなたが避けることができるあらゆるストレスや眠れない夜について考えてください。それを念頭に置くと、その夢を現実にするための行動計画を立てるのが容易になるかもしれません。

あなたが持っている経済的な目標に対しても同じことができます。たとえば、退職後に備えて貯蓄しなければならないことはわかっているものの、計画を立てるという考えに圧倒され、どこから始めればよいかわからない場合は、理想の退職後の姿を想像し、それに従ってください。あるいは、逆に、十分な貯蓄ができずに、かろうじて生活していくだけの老後を想像してみるとよいかもしれません。それは、将来の目標を達成し、自分の能力を維持できるように、今できることすべてを学び始める動機となる可能性があります。 財政は管理下にある.