尋ねる ローン これは財務上の重要な決定であるため、軽視すべきではありません。しかし、 このような手順を採用する前に、これが本当に最善の選択肢であるかどうかを評価する必要があります。

緊急用の貯蓄があっても、それがいつでも利用できるわけではないため、借金は増大し、蓄積していきます。したがって、これらの緊急事態に備えて個人ローンを探している人がますます増えています。

多くの場合、それらは多額の医療費、薬、クレジットカードの借金です。財務分野は、賢明な決定を下す必要があるため、注意を怠ると他の分野に影響を与える可能性があります。 そこで、以下に挙げる質問について考えてみましょう。

なぜお金が必要なのですか？

そもそもなぜローンを組む必要があるのかを知ることは、ローンを組むことを考えるときに注意を払う必要がある最も重要な兆候です。お金を借りることは、経済的に重要な決定です。そして、それがあなたを助けることもあれば、あなたを傷つけることもあります。それはすべて、お金をどのように管理するかによって決まります。

人生で最も重要なローンの 1 つは、住宅を購入するための資金を調達し、住宅を抵当に入れることです。良好な初期値を支払うことができ、それが収入の範囲内にある家であれば、ローンを組むことが良い選択肢になる可能性があります。

しかし、個人融資ではどうなるのでしょうか？

Finderが発表した内容によると、47 %にインタビュー対象者はチケット代や緊急時の支払いのために個人ローンを組んだという。医療費、車のへこみ、地下室の浸水などの支払いのためにお金を借ります。

これは理想的ではないため、緊急事態に備えて貯蓄しておくことが常に推奨されます。これにより、アメリカ人の 69% は $ 1,000 を超える緊急貯蓄を持たないと推定されます。

ローンはいくらまで支払えますか? (そして支払い)

なぜお金が必要なのか、何を要求するのかが決まりました。 ローン 経済的に最善の利益を得るには、現実的にどの程度の余裕がある (そして支払える) かを考える必要があります。余裕という言葉は複雑です。

毎月の返済額を賄えるからといって、実際にローンを完済できるわけではありません。実際、ハーバード大学の最近の調査では、4,000万人近くのアメリカ人が経済的に余裕のない家に住んでいることが示されています。

車も似ています。 Bankrate の調査によると、ほとんどの家庭には平均的な新車を購入する余裕はもうありません。一方、AAA の調査では、6,400 万人のドライバーが自動車修理のために $ 500 または $ 600 だけを入手できないことが示されています。

ここでの最初のステップは、ローンの APR をしばらく無視することです。通常、融資実行者が最初にあなたに売り込もうとするのはこれです。当然のことながら、これはローンを迅速かつ簡単に比較する標準的な方法です。

最後の考慮事項  

しかし、APR よりもさらに重要なのは、TAR (総返済額) とも呼ばれるローンに対して支払う総コストです。これは、借りた金額に、ローン期間中に支払うことになる利息を加えたものです。

これを計算する簡単な方法は、Calculate Stuff のような基本的なローン償却計算ツールを使用することです。

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1つ 個人ローン これらは、さまざまな状況で実行可能なオプションとなる可能性があります。まず、個人ローンを定義しましょう。一部のローンは特定の購入を目的としています。住宅ローンで家を購入し、自動車ローンで車を購入し、学生ローンで大学の費用を支払います。

しかし、 個人ローン ほぼ何にでも使用できます。一部の貸し手は、あなたに貸したお金をどうするか知りたがりますが、それが責任ある法的理由で貸し出されたものである限り、あなたはそのお金で何をしても構いません。

しかし、それはあなたにとって何を意味しますか？住宅ローンでは自宅が担保となります。同様に、自動車ローンの場合も、購入した車が担保となります。なぜなら、 個人ローン 多くの場合無担保、「無担保」の場合、金利は高くなる可能性があります。費用を抑えたい場合は、有担保ローンもあります。

以下に、次の 5 つの状況を示します。 個人ローン それは良いアイデアかもしれません。

1. クレジットカードを一本化する
限度額いっぱいのクレジット カードを 1 枚以上お持ちの場合は、 個人ローン すべての料金を単一の月々の支払いに統合します。このシナリオはさらに魅力的です。ローンの金利がクレジット カードの年率 (APR) よりも大幅に低くなる可能性があります。

2. 学生ローンの借り換え
学生ローンの借り換えは、経済的負担をある程度軽減することができます。学生ローンの金利は、ローンの種類によっては 6.8% 以上になる場合があります。しかし、より低い金利で個人ローンを組むことができ、より早くローンを返済できる場合があります。

を使用する場合は、 個人ローン 学生ローンの全部または一部を返済する場合、猶予や猶予など一部のローンに付随する特典に加えて、残高が多額の場合は、利息の支払い（所得税の申告時）を差し引くことができなくなります。 , 個人ローンではおそらくいずれにしてもカバーできないでしょう。学生ローンの借り換えを選択する前に、すべての問題について慎重に検討してください。

3. 購入資金を調達する
購入資金の調達は、それが欲しいものであるか、必要なものであるかによって決まります。どうせローンを組むのであれば、個人ローンを組んで売主に現金で支払うほうが、売主を通じて融資するよりも得になるかもしれません。ただし、その場で資金調達の決定をしないでください。売り手にオファーを依頼し、得られるものと比較してください。その後、どれが正しい選択肢であるかを判断できます。

4. 結婚式の費用を支払う
結婚式などの大きなイベントは、関連する料金をすべて 1 か月以内に支払うことができずにクレジット カードに預けてしまった場合に対象となります。このような高額な費用のローンは、クレジット カードよりも金利が低い限り、かなりの額の金利を節約できます。

5. 信用を向上させる
あ 個人ローン 3 つの方法で信用スコアに役立ちます。信用報告書に主にクレジットカードの負債が記載されている場合、これは「アカウントの組み合わせ」に役立つ可能性があります。さまざまな種類のローンを利用すると、スコアに有利になることがよくあります。

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大学 1 年生の前の夏は、クラスを選択し、将来のルームメイトの Instagram をチェックし、請求書の支払い方法を検討することを意味します。おそらく必要になるでしょう 奨学金: 大学アクセス・成功研究所の 2017 年の卒業予定日によると、学生の 3 人に 2 人が学校を卒業するときに借金を抱えています。ただし、補助金、奨学金、就労研究を受け入れた後は、ローンを検討してください。これらは、Federal Student Aid (FAFSA) の無料申請書を提出することで入手できます。

初めて取得するために知っておくべきことは次のとおりです 奨学金.

1. 民間融資ではなく連邦融資を選択する
大きく分けて2つのタイプがあり、 奨学金：連邦政府と民間。まず FAFSA を完了して連邦融資を受けてください。資格を得るために信用履歴は必要なく、連邦ローンには民間ローンには必要のない収入ベースの返済計画と免除があるため、これらが望ましいです。

連邦援助を最大限に活用した後にのみ民間ローンを利用してください。

2. 必要なものだけを借りて、無理なく支払える
学部生は連邦学生ローンで年間最大 $ 12,500、合計 $ 57,500 まで借りることができます。民間ローンの借り手は、出席費（授業料、料金、部屋代、食費、書籍代、交通費、個人的経費）から、支払う必要のない財政援助を差し引いた額に制限されます。

3. ローンの手数料と利息をお支払いいただきます。
融資手数料や利息などで借りた金額以上の借金が発生します。

すべての連邦ローンでは、ローン手数料、またはローン総額の一定の割合を支払う必要があります。現在のローン金利は、 学生ローン 大学生向けのダイレクトは 1.062% です。

また、ローンに対して毎日発生する利息も支払うことになり、返済が始まると借りている総額に追加されます。連邦大学の学生ローンは現在 5.05% の固定金利ですが、毎年変更されます。個人の貸し手は、あなたまたはあなたの連帯保証人の信用履歴を使用して金利を決定します。

4. ローンを受け入れたら、残りのことは学校が処理します。
返済に同意するマスター約束手形に署名した後、ローンは学校に返済されます。

ミシガン州ホートンにあるミシガン工科大学学生金融サービスセンター所長のジョセフ・クーパー氏は、「連邦ローンであろうと民間ローンであろうと、すべての資金は財政援助局を通じて送金、処理され、学生の口座に適用される」と語る。その後、残りのお金は学生に返金され、他の費用に使用されます。

5. ローンのお金は特定の目的にのみ使用できます
のお金 奨学金 教育関連費用のみに使用できます。

「車の購入には使えません」とノースカロライナ州ウィンストン・セーラム州立大学の財政援助・奨学金事務局長、ロバート・ムハマド氏は言う。 「それは特に教育目的です。書籍、衣類、教育の追求に特に関係するものはすべてです。」

娯楽、持ち出し、休暇にローンを使用することはできませんが、交通費、食料品、留学費用、個人用品、またはキャンパス外の住居に使用する必要があります。

6. サービサーが誰なのか、いつ支払いが開始されるのかを確認する
連邦ローンを利用すると、借金はサービサーに引き渡されます。 学生ローン ローンの支払いを管理するために連邦政府に雇われています。あなたがプライベートローンを利用している場合、貸し手がサービサーになるか、同様にあなたを別の会社に移管する可能性があります。