은퇴를 위해 부부가 결정해야 할 문제

부부가 은퇴하기 전에 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 재정 상태를 원활하게 유지하는 것입니다. 커플이 동기화되지 않은 경우, 퇴직 그 분열을 더욱 악화시킬 것이다. 큰 문제는 회의가 끝날 때까지 논의되지 않습니다. 퇴직, 두 배우자가 불일치를 명확하게 볼 수 있는 경우. 그 결과, 이들 부부는 가장 기본적인 재정 문제조차 합의하기가 어렵습니다.

재정 상태를 잘 유지하는 것은 어떤가요? 내 경험에 따르면 재정 계획을 수립하고 그 다양한 수단을 이해하고, 은퇴 생활에 대한 비전을 개발하고, 서로 명확한 기대치를 설정하는 것이 포함됩니다. 각 부분을 더 자세히 살펴보겠습니다.

재무 계획의 수단을 알아보세요

모든 부부는 자신의 재정 계획이 필요합니다. 퇴직, 그리고 두 배우자가 해당 계획의 구체적인 수단을 이해하는 것이 중요합니다. 하나의 수단은 소득입니다: 사회 보장, 연금 또는 401(k), 임대 주택 등. 또 다른 수단은 지출입니다(자세한 내용은 아래 참조).

또 다른 수단은 돈이 투자되는 방식과 예상 수익률이 얼마인지입니다. 2% 반품률은 8% 반품과 계획 결과에 따라 매우 다릅니다. 각 사람의 위험 허용 범위는 토론과 관련이 있습니다. 귀하의 포트폴리오에 더 많은 위험이 있어도 괜찮고 귀하의 배우자는 안전한 것을 선호한다면 조언자가 그 중간 지점을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

또 다른 관련 요소는 귀하와 배우자 모두의 기대 수명입니다. 물론 우리의 날이 보장되는 것은 아니지만 90세까지 살 것으로 예상한다면 돈은 더 오래 지속되어야 합니다.

자세히 보기: 가족이 고인의 빚을 갚아야 합니까? 우리는 당신에게 대답합니다

이제 재정 계획의 가장 중요한 수단인 지출로 돌아가 보겠습니다. 내가 자주 보는 것은 배우자 중 한 사람은 청구서 지불을 담당하고 다른 배우자는 투자를 관리한다는 것입니다. 위기가 다가올수록 사일로에서 운영하는 것은 바람직하지 않습니다. 퇴직. 두 배우자 모두 자신의 자원 측면에서 상대방이 무엇을 하고 있는지 아는 것이 훨씬 좋습니다. 배우자가 사망한다면 슬픔 속에서 가장 하고 싶지 않은 일은 어떤 청구서를 지불해야 하는지, 언제, 어디에 돈이 투자되었는지 파악하는 것입니다.

지출을 동기화하는 두 번째 부분은 매달 지출하는 금액을 아는 것입니다. 지출한 모든 비용을 추적하는 것은 부담스러울 수 있지만 비용을 인식하지 못하면 향후 자본을 효과적으로 배치할 수 없습니다. 퇴직.

은퇴가 어떤 모습일지 결정하기

귀하의 재정 상태를 유지하기 위한 재정 계획의 수단을 아는 것은 목적을 가지고 수행해야 하는 작업입니다. 당신과 당신의 배우자는 무엇을 위해 은퇴합니까? 은퇴의 문턱에 도달할 때까지 이것을 떠나지 마십시오. 2년 일찍(또는 그보다 더 빨리, 5년이 이상적임) 이제 은퇴 생활이 어떨지에 대해 대화를 나눌 시간입니다.