Dicas antes de decidir pedir um empréstimo estudantil

O verão antes do seu primeiro ano na faculdade significa escolher as aulas, verificar o Instagram do seu futuro colega de quarto e descobrir como você vai pagar as contas. Você provavelmente precisará de um empréstimo estudantil: 2 em cada 3 alunos estão endividados quando saem da escola, de acordo com a data de formatura de 2017 do Institute for College Access and Success. Mas considere um empréstimo depois de aceitar subsídios, bolsas de estudo e trabalho-estudo. Você pode obtê-los enviando o aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante, ou FAFSA.

Aqui estão algumas coisas que você deve saber para obter seu primeiro empréstimo estudantil.

1. Opte por empréstimos federais em vez de privados
Existem dois tipos principais de empréstimo estudantil: federal e privado. Obtenha empréstimos federais primeiro preenchendo o FAFSA. Eles são preferíveis porque você não precisa de um histórico de crédito para se qualificar, e os empréstimos federais têm planos de pagamento com base na renda e perdão que os empréstimos privados não têm.

Faça um empréstimo privado somente depois de maximizar a ajuda federal.

2. Pegue emprestado apenas o que você precisa e pode pagar razoavelmente
Estudantes de graduação podem emprestar até $ 12.500 anualmente e um total de $ 57.500 em empréstimos estudantis federais. Os tomadores de empréstimos privados estão limitados ao custo do atendimento (mensalidades, taxas, hospedagem, alimentação, livros, transporte e despesas pessoais) menos a ajuda financeira que você não precisa pagar.

3. Você pagará taxas e juros sobre o empréstimo.
Você deve mais do que o valor emprestado por causa das taxas e juros do empréstimo.

Todos os empréstimos federais exigem que você pague uma taxa de empréstimo ou uma porcentagem do valor total do empréstimo. A taxa de empréstimo atual para empréstimos estudantis direto para estudantes universitários é 1.062%.

Você também pagará juros acumulados diariamente em seu empréstimo e serão adicionados ao valor total devido quando o pagamento começar. Atualmente, os empréstimos federais para estudantes universitários têm uma taxa fixa de 5.05%, mas ela muda a cada ano. Credores privados usarão seu histórico de crédito ou de seu co-signatário para determinar sua taxa.

4. Depois de aceitar o empréstimo, sua escola cuidará do resto.
Seu empréstimo será reembolsado à escola depois que você assinar uma nota promissória concordando em reembolsá-lo.

"Todo o dinheiro será enviado e processado pelo escritório de ajuda financeira, seja um empréstimo federal ou privado, e será aplicado na conta do aluno", diz Joseph Cooper, diretor do Michigan Technical's Center for Student Financial Services. , Michigan. Os alunos são então reembolsados com qualquer dinheiro que sobrar para usar em outras despesas.

5. Você pode usar o dinheiro do empréstimo apenas para certas coisas
o dinheiro de empréstimo estudantil ele pode ser usado apenas para despesas relacionadas à educação.

"Não pode ser usado para comprar um carro", diz Robert Muhammad, diretor do escritório de bolsas e ajuda financeira da Winston-Salem State University, na Carolina do Norte. "É especificamente para fins educacionais: livros, roupas, qualquer coisa que esteja especificamente ligada à busca de sua educação."

Você não pode usar seu empréstimo para entretenimento, viagem ou férias, mas deve usá-lo para transporte, mantimentos, custos de estudo no exterior, suprimentos pessoais ou moradia fora do campus.

6. Descubra quem é seu administrador e quando os pagamentos começam
Se você tomar empréstimos federais, sua dívida será entregue a um servicer empréstimos estudantis contratado pelo governo federal para administrar os pagamentos de empréstimos. Se você tiver empréstimos privados, seu credor pode atuar como seu prestador de serviço ou transferi-lo de forma semelhante para outra empresa.