5 coisas a considerar antes de compartilhar um cartão de crédito

Para Mike Caligiuri e sua noiva, comprar uma casa juntos os inspirou a também compartilham um cartão de crédito.

«Íamos pagar a mesma hipoteca e tínhamos muitas despesas comuns. Então, apenas por razões administrativas, fazia sentido ”, diz Caligiuri, planejador financeiro certificado e fundador da empresa de planejamento financeiro Caligiuri Financial, com sede em Ohio.

Embora pareça mais uma questão de logística do que de romance, ele reconhece que o amor também desempenha um papel: "Você quer mostrar ao outro parceiro que confia nele e uma maneira de fazer isso é por meio de finanças conjuntas", diz ele. .

Embora muitos emissores de cartões não permitam contas conjuntas ou fiadores em cartões de crédito, geralmente é relativamente fácil adicionar alguém como usuário autorizado, que foi o que Caligiuri e sua noiva fizeram. (Ela o adicionou ao cartão existente.)

Se você está pensando em compartilhar um cartão de crédito Com um ente querido, abordar questões urgentes no início - como limites de gastos, quem paga a conta e qual é a estratégia de recompensas para começar - pode ajudar a evitar desentendimentos mais tarde.

Aqui estão cinco conversas antes de compartilhar um cartão de crédito com seu parceiro:

1. Qual é o seu histórico de crédito?
Se você tem dívidas de cartão de crédito ou já teve problemas com elas no passado, é importante informar seu parceiro antes de começar compartilhar um cartão de crédito para evitar surpresas mais tarde, sugere AnnaMarie Mock, uma CFP baseada em Wayne, Nova Jersey. "É vital que ambos os parceiros entendam a gravidade e o custo da dívida do cartão de crédito porque ela pode se tornar um enorme fardo financeiro", diz ele.

Essa conversa nem sempre é fácil. De acordo com uma pesquisa recente da NerdWallet, cerca de 1 em cada 5 americanos mentiu para uma pessoa importante sobre sua dívida de cartão de crédito ou o valor da dívida. Ainda assim, mais de 2 em cada 5 acreditam que é importante para um casal discutir suas pontuações de crédito antes de morarem juntos, e a grande maioria daqueles que combinam finanças com seu parceiro – 86% – dizem que todos os casais devem combinar pelo menos parte de seus finanças.

2. Quem vai pagar a conta?
Se um parceiro for o titular do cartão principal e o outro for o usuário autorizado, o titular do cartão principal será o responsável final pelo pagamento da conta. Pagá-lo integralmente e no prazo todos os meses significa que você pode evitar o pagamento de juros e taxas atrasadas. Se vocês abrirem um novo cartão de crédito juntos, poderão decidir quem assumirá essa função.

Caligiuri e a noiva, por exemplo, decidiram que ela ainda seria a responsável pelo pagamento do cartão todos os meses. (Ela diz a Caligiuri quanto deve transferir para a conta corrente conjunta antes de fazer o pagamento.)

3. Que tipo de despesa deve ser discutida com antecedência?
Embora as despesas diárias, como café ou mantimentos, provavelmente não exijam uma discussão detalhada, Mock sugere decidir o nível de gastos.

Por exemplo, uma pessoa provavelmente não deveria gastar uma passagem de avião de $ 500 sem antes verificar com a outra pessoa. Compras grandes podem sobrecarregar o limite de crédito do seu cartão ou dificultar o pagamento integral da fatura no final do mês, o que pode resultar em cobrança de juros.

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4. Como os problemas serão abordados?
Se você tiver uma fatura mensal maior do que o esperado, ou se for atingido por uma ou duas taxas atrasadas, é uma boa ideia ter um plano de comunicação em vigor, diz Taylor Venanzi, CFP e proprietário da Activate Wealth. , com sede em Filadélfia.

Ele sugere estabelecer reuniões regulares uma vez por mês para revisar o cartão, os hábitos de consumo e as metas de economia.

5. Como você dividirá as recompensas?
As recompensas do cartão de crédito podem fazer parte de uma estratégia geral para ajudar a financiar as férias, e os casais podem acumular pontos mais rapidamente se compartilharem os cartões, diz Eric Simonson, planejador financeiro certificado e proprietário da empresa Abundo Wealth, com sede em Minneapolis. Se a viagem não estiver em seus planos, eles também podem usar recompensas para ganhar dinheiro ou pontos para compras ou cartões-presente, entre outras opções.