Questões que você deve decidir como casal para sua aposentadoria

Uma das coisas mais importantes que um casal pode fazer antes da aposentadoria é entrar em sincronia com suas finanças. Se um casal estiver fora de sincronia, o aposentadoria Isso agravará essa divisão. As grandes questões não são discutidas até depois do aposentadoria, quando ambos os cônjuges podem ver claramente a incompatibilidade. Como resultado, esses casais acham difícil chegar a um acordo até mesmo nas questões financeiras mais básicas.

Como é estar em sintonia com suas finanças? Na minha experiência, envolve a criação de um plano financeiro (e a compreensão de suas várias alavancas), o desenvolvimento de uma visão para a vida do aposentado e o estabelecimento de expectativas claras uns com os outros. Vamos ver cada peça com mais detalhes.

Conheça as alavancas do seu plano financeiro

Todo casal precisa de um plano financeiro para aposentadoria, e é importante que ambos os cônjuges entendam as alavancas específicas desse plano. Uma alavanca é a renda: Previdência Social, pensão ou plano 401(k), aluguel de casas, etc. Outra alavanca é o gasto (mais sobre isso abaixo).

Outra alavanca é como o dinheiro está sendo investido e qual será a taxa de retorno esperada. Uma taxa de retorno 2% será muito diferente do resultado do plano do que uma taxa de retorno 8%. A tolerância ao risco de cada pessoa está ligada à discussão. Se você concorda com mais riscos em seu portfólio, enquanto seu cônjuge prefere jogar pelo seguro, um consultor pode ajudá-lo a encontrar esse meio-termo.

Outra alavanca relevante é a expectativa de vida para você e seu cônjuge. Nossos dias não são garantidos, obviamente, mas se você espera viver até os 90 anos, seu dinheiro deve durar mais.

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Voltemos agora ao que se poderia chamar de alavanca mais importante de um planejamento financeiro: o gasto. O que muitas vezes vejo é que um dos cônjuges é responsável pelo pagamento das contas, enquanto o outro é responsável pelos investimentos. A operação em silos não é recomendada, pois aposentadoria. É muito melhor para ambos os cônjuges saber o que o outro está fazendo em termos de seus recursos. Se seu cônjuge falecer, a última coisa que você deseja fazer no meio de sua dor é descobrir quais contas precisam ser pagas, quando ou onde seu dinheiro foi investido.

A segunda parte de estar em sincronia com seus gastos é saber o que você gasta a cada mês. Pode ser complicado acompanhar cada centavo que você gasta, mas sem essa consciência de seus gastos, você não pode distribuir seu capital de maneira eficaz. aposentadoria.

Decida como é a aposentadoria

Saber que as alavancas do seu plano financeiro estão sincronizadas com as suas finanças é um trabalho que deve ser feito com um propósito. Para onde você e seu cônjuge estão se aposentando? Não deixe isso até que você esteja no limiar da aposentadoria. Dois anos antes (ou até antes; cinco anos seria o ideal), é hora de conversar sobre como será a vida na aposentadoria.