Dívidas durante a pandemia, o que fazer, o que pagar

Pessoas que lutam para pagar seus dívidas em uma economia prejudicada pelo COVID-19, eles não podem evitar decisões difíceis, mas não devem deixar que isso os esmague, diz um especialista financeiro da Universidade de Alberta.

Sentimentos de medo, frustração ou vergonha podem sobrecarregar o pensamento lúcido necessário para lidar com tempos difíceis, mas tente não internalizá-lo, aconselhou Mike Maier, especialista em contabilidade da Alberta School of Business.

"Não defina seu valor pelo que você tem", disse ele. "Isso pode levar à baixa auto-estima e dificultar o pensamento sobre o futuro e como construí-lo." Você tem que manter essa orientação para o futuro, sabendo que as coisas vão melhorar.

Embora as circunstâncias sejam diferentes para todos, é inteligente desenvolver um plano para lidar com as crises financeiras em casa e evitar mais. dívidas, ele aconselhou.

Priorize suas necessidades
Corte seu orçamento familiar o máximo que puder para cobrir as necessidades mais básicas, comida e abrigo primeiro.

“As contas de comida podem ser cortadas – às vezes muito. Não compre junk food, concentre-se em opções nutritivas e cozinhe mais em casa em vez de pedir”, disse Maier.

Para pagar o aluguel, as pessoas que não têm dinheiro devem aproveitar ao máximo os programas do governo, como o Benefício de Resposta de Emergência do Canadá, que oferece algum alívio de curto prazo para ajudar a preencher a lacuna, disse Maier.

Da mesma forma, os proprietários de imóveis que não conseguem pagar suas hipotecas devem conversar com seus bancos sobre o adiamento desses pagamentos por até seis meses, uma medida recentemente incentivada pelo governo federal. Isso custará mais ao proprietário em pagamentos de juros futuros, mas oferece alguma proteção temporária para pessoas que já investiram muito dinheiro em suas casas.

"É uma opção muito melhor do que perder o capital que você já tem", disse Maier.

O transporte é outra necessidade básica que as pessoas podem ter se precisarem de um veículo para ir trabalhar, agora ou no futuro. Continue a fazer os pagamentos do empréstimo naquele veículo, mas considere a venda de veículos de segunda ou terceira família.

Considere as opções de pagamento da dívida
Dependendo se você ainda tem renda, existem algumas opções para lidar com grandes dívidasdisse Maier.

Aqueles com uma fonte de renda estável, mesmo que reduzida, devem tentar fazer pagamentos mínimos em seus dívidas. Um empréstimo levará mais tempo para pagar, mas manter os pagamentos mínimos ajuda a proteger sua classificação de crédito a longo prazo. Eles também devem pedir aos credores que considerem taxas de juros mais baixas.

“Se a situação for grave o suficiente, eles devem pedir ajuda; se possível, devem evitar o pedido de falência", disse Maier.

Pessoas sem uma renda estável enfrentam decisões mais difíceis, disse ele.

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“Se você não tem renda ou está desempregado e não tem perspectiva de melhorar, terá que pensar em declarar falência ou fazer uma proposta de consumo, um processo supervisionado pelo tribunal que tem um profissional trabalhando com credores em seu nome para desenvolver um plano de pagamento para dívidas«.

Infelizmente, ambas as medidas prejudicarão a classificação de crédito de uma pessoa por algum tempo: a falência permanece no arquivo de crédito por sete anos e a proposta de dívida do consumidor por três anos após a conclusão do processo de proposta.

Para obter assistência, os indivíduos devem recorrer a administradores de insolvência licenciados, ou seja, profissionais regulamentados pelo governo federal que aconselham se a falência ou uma proposta do consumidor é a opção mais viável. Eles também podem negociar com os credores em nome do devedor, acrescentou Maier.