O pontuações de crédito Eles fornecem aos credores uma visão do seu histórico financeiro, observando cinco fatores principais, mas muito mais do que cinco coisas entram nesse importante número de três dígitos.

Você provavelmente já sabe que é importante pagar suas contas em dia, manter um baixo índice dívida/crédito disponível (também conhecido como taxa de utilização) e manter um longo histórico de contas em dia. Você também deve estar ciente de que isso ajuda a limitar novos pedidos de crédito e a ter um mix diversificado de produtos de crédito.

No entanto, existem algumas situações menos óbvias que também podem afetar seu crédito, como livros da biblioteca em atraso e multas de estacionamento não pagas.

Abaixo, revisamos esses dois exemplos surpreendentes junto com outras 10 coisas pouco conhecidas que podem afetar sua pontuações de crédito

1. Solicitações de aumento de limite de crédito
Quando você solicita um aumento de limite de crédito, o emissor do cartão pode fazer um trabalho pesado de crédito. Isso pode afetar temporariamente o seu pontuações de crédito em alguns pontos. No entanto, há momentos em que as solicitações de limite de crédito não causam nenhum dano à sua pontuação de crédito, como quando o emissor realiza um puxão suave em seu crédito ou inicia um aumento automático.

 2. Cartões de crédito empresariais
Se você é proprietário ou funcionário de uma pequena empresa, as ações que você toma com seu cartão de crédito comercial podem afetar seu pontuações de crédito funcionários. Os proprietários de empresas que são os principais titulares de contas têm a maior responsabilidade e, portanto, o maior risco para seu crédito pessoal.

Consulte Mais informação: Qual é o melhor horário para pagar o cartão de crédito, a gente te conta

3. Contas médicas não pagas
O histórico de pagamentos é o fator mais importante em sua pontuação de crédito e se estende além do cartão de crédito e das faturas de empréstimos. Quaisquer contas médicas não pagas podem ser enviadas para agências de cobrança de dívidas após um determinado período de tempo.

4. Plano de pagamento por telefone
Empréstimos a prestações, como planos de pagamento por telefone, podem aparecer em seu relatório de crédito e podem afetar seu pontuações de crédito . Portanto, se você deseja o iPhone mais recente e optou por um plano de pagamento acessível de dois anos, certifique-se de acompanhar os pagamentos mensais.

5. Retenção de aluguel e serviços públicos
Se você reter aluguel e serviços públicos ou rescindir um contrato sem pagar a taxa de rescisão, seu não pagamento pode ser relatado às agências de crédito e afetar negativamente seu crédito. Proprietários e empresas de serviços públicos geralmente não relatam seu histórico de pagamentos às agências de crédito, mas provavelmente relatam contas não pagas.

Você deve sempre pagar a conta cartão de crédito antes da data de vencimento, mas há algumas situações em que é melhor pagar antes.

Por exemplo, se você fizer uma compra grande ou tiver um saldo do mês anterior, considere pagar sua fatura antecipadamente. Parece uma pequena mudança, mas pode ter um efeito significativo em suas finanças gerais e ajudar a proteger sua pontuação de crédito.

Quando pagar o saldo antecipadamente
Embora você seja obrigado a fazer pelo menos o pagamento mínimo do saldo do seu extrato até a data de vencimento para manter sua conta em situação regular, você deve sempre procurar pagar sua conta integralmente todos os meses.

No entanto, isso nem sempre é possível, especialmente agora devido a demissões relacionadas ao coronavírus e taxas recordes de desemprego.

Como resultado, você pode carregar um saldo de mês para mês. Dependendo do tamanho do seu saldo, isso pode fazer com que você incorra em milhares de dólares em juros se fizer apenas o pagamento mínimo. Mas se sobrar dinheiro em um mês após as despesas essenciais, você deve usá-lo para pagar a conta de luz. cartão de crédito com antecedência, em vez de esperar até a data de vencimento.

Quando fazer vários pagamentos na conta do cartão de crédito
Se a fatura do seu cartão de crédito é maior do que o normal porque você fez uma compra grande, como um novo equipamento de treino ou móveis de escritório, sua taxa de utilização de crédito ou a porcentagem do crédito total que você está usando aumentará. Isso é mais perceptível quando você tem um limite de crédito menor.

A alteração em seu saldo pode potencialmente diminuir sua pontuação de crédito, já que a utilização é o segundo fator mais importante em sua pontuação de crédito. É importante manter uma baixa taxa de utilização de crédito abaixo do 30% e, idealmente, do 10% se você realmente deseja uma boa pontuação de crédito.

Consulte Mais informação: Algumas coisas que você precisa saber sobre cartões de crédito

Nessas situações, e sempre que você tiver um saldo acima do normal, pode ser uma boa ideia fazer vários pagamentos durante o ciclo de cobrança ou simplesmente pagar o saldo total antes da data de vencimento. Se você pagar seu saldo mais de uma vez por mês, é mais provável que tenha uma taxa de utilização de crédito menor quando as agências receberem suas informações. Além disso, pagar várias vezes também pode ajudá-lo a controlar seus gastos e reduzir gastos excessivos antes de contrair dívidas.

Quando os emissores de cartões informam seu saldo às agências de cartões
O saldo do seu cartão de crédito ela é informada às agências de crédito em diferentes momentos do ciclo de cobrança, dependendo de cada credor. Se você não tiver certeza de quando o saldo será informado às agências, ligue para o emissor do cartão para saber a data exata.

Cada vez que você abre um cartão de crédito, você receberá um longo Contrato de Titularidade do Cartão, estabelecendo os diversos termos de sua conta. A maioria das pessoas apenas folheia essa papelada, pois há muito jargão e letras miúdas.

Mas como os emissores de cartões de crédito renunciar a pagamentos, renunciar a taxas atrasadas e pausar temporariamente os pagamentos para ajudar os mutuários a se manterem durante o coronavírus, convém revisar seus contratos mais de perto para descobrir quais outras alterações podem ser feitas sem o seu conhecimento.

De acordo com seus acordos e regulamentos federais, os emissores de cartões de crédito eles podem adicionar, modificar ou remover benefícios ou serviços a seu critério. O emissor do seu cartão pode alterar muitos de seus recursos, como taxas de recompensa e taxas de juros, por diversos motivos.

Aqui estão seis benefícios e condições que os emissores de cartões de crédito podem mudar sem aviso prévio e como você pode potencialmente evitar essas situações.

-Estas alterações de benefícios e condições não requerem notificação prévia
-Taxa de recompensa e alterações de resgate
-Aumentar ou diminuir o limite de crédito
-Aumento ou diminuição da taxa de juro anual variável para cada taxa de juro preferencial
- Penalidade APR que entra em vigor
-Taxa de promoção termina
- Encerramento de contas elegíveis

1. Alterações na Taxa de Recompensa e Resgate
muitas pessoas abrem cartões de crédito para recompensas em categorias de gastos comuns, como refeições, mantimentos, combustível e viagens, bem como várias opções de resgate, como créditos de extrato, cartões-presente e reservas de viagens. No entanto, as taxas de recompensa e as opções de resgate disponíveis podem mudar a qualquer momento.

Consulte Mais informação: Formas de pagar seus cartões de crédito em meio à pandemia

2. Aumento ou diminuição do limite de crédito
Ao abrir um cartão de crédito, você receberá um limite de crédito com base em vários fatores, incluindo uma revisão de seu relatório de crédito e pontuação de crédito, sua renda e seu histórico de pagamentos. Esse valor pode variar de algumas centenas de dólares a milhares, mas nem sempre é o mesmo.

Você tem a opção de solicitar um aumento de limite de crédito e, às vezes, seu emissor pode aumentar automaticamente sua linha de crédito. Seu emissor também tem o direito de reduzir seu limite de crédito a qualquer momento, sem aviso prévio.

Os motivos para um limite de crédito reduzido podem incluir pagamentos atrasados ou ausentes e/ou gastos excessivos ou insuficientes cartões de crédito Você também pode perceber que o limite de crédito diminui durante uma recessão, pois os bancos optam por limitar as perdas potenciais dos portadores de cartões que não pagam suas dívidas.