Se você está lutando com o seu Dívida de cartão de crédito, uma empresa de consolidação de dívidas sem fins lucrativos pode ajudar. Uma empresa de consolidação de dívidas sem fins lucrativos entrará em contato com as empresas de cartão de crédito para reduzir os juros que você paga nos saldos do cartão de crédito. Como resultado, você terá que pagar uma quantia menor de juros a cada mês. Reduzir suas taxas de juros ajudará você a pagar sua dívida de cartão de crédito.

Outro benefício significativo é a conveniência que você terá. A empresa retirará todo o seu pagamento mensal e pagará o valor devido a cada administradora de cartão de crédito separadamente. Portanto, em vez de passar pelo incômodo de fazer vários pagamentos, você pode pagar o valor total do mês à sua empresa de consolidação de dívidas sem fins lucrativos e deixá-los cuidar do resto.

O que é consolidação de dívida sem fins lucrativos?
As empresas de consolidação de dívidas sem fins lucrativos são, como o nome indica, organizações sem fins lucrativos que podem ajudá-lo a pagar suas dívidas. Eles costumam lidar com Dívida de cartão de crédito. Como eles não fazem empréstimos, você não pode refinanciar empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, empréstimos para habitação ou empréstimos semelhantes com essas organizações.

No entanto, como são organizações sem fins lucrativos, devem operar de acordo com as regras e regulamentos estabelecidos pelo governo para manter seu status sem fins lucrativos. Esse alto padrão pode funcionar a seu favor e ajudá-lo a sair da armadilha da dívida.

Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito
Várias das principais empresas de consolidação de dívidas sem fins lucrativos são membros da Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito (NFCC), que é a maior e mais antiga organização de aconselhamento financeiro nos Estados Unidos.

A NFCC e seus membros têm a missão de promover hábitos financeiros responsáveis por meio de seus serviços de consultoria. Eles também educam os consumidores comuns sobre bons hábitos financeiros pessoais. As organizações membros também certificam e treinam conselheiros profissionais para oferecer seus conhecimentos nas áreas de empréstimos estudantis, compra de casa, planos de gestão de patrimônio, Dívida de cartão de crédito, e falência devido ao coronavírus.

Todos os membros da NFCC devem ser credenciados pelo Conselho de Credenciamento (COA). O COA é uma organização independente que analisa programas de serviço social em todo o mundo.

O Plano de Gestão da Dívida
Para criar um plano de gerenciamento de dívida viável, as empresas de consolidação de dívidas sem fins lucrativos geralmente começam com aconselhamento de crédito gratuito. Eles listarão várias opções que podem ajudar seus clientes a se livrarem das dívidas.

consolidação de dívida sem fins lucrativos vs. liquidação da dívida
O processo é bastante simples. A organização sem fins lucrativos de consolidação da dívida primeiro entenderá seu cenário financeiro específico para criar um orçamento e, em seguida, listará as opções que podem ajudá-lo a alcançar a liberdade financeira.

A sessão inicial de aconselhamento de crédito pode durar aproximadamente uma hora. Durante esta sessão, um consultor financeiro certificado ouvirá seus desafios e necessidades e desenvolverá uma estratégia personalizada para saldar sua dívida. Esses conselheiros têm experiência em orçamento, gestão de dívidas e crédito ao consumidor.

O formulário sem fins lucrativos só incluirá você no programa de gerenciamento de dívidas se você se qualificar. Nem todo mundo se qualifica para esses programas. A organização sem fins lucrativos irá ajudá-lo com seus hábitos de consumo, orçamentos e outros aspectos das finanças pessoais.

Eles podem sugerir um empréstimo de consolidação da dívida ou ajudá-lo a encontrar outra maneira de navegar no processo de consolidação da dívida. Dívida de cartão de crédito,, dependendo da sua situação. Se sua situação financeira for muito difícil, eles podem recomendar a falência.

Consulte Mais informação: Especialista estabelece regras para quem quer pagar dívida

Como funciona
É assim que funciona um programa de gerenciamento de dívidas. A empresa de consolidação de dívidas sem fins lucrativos negocia em seu nome para reduzir Dívida de cartão de crédito, não pago Eles tentam baixar a taxa de juros e juntar todas as dívidas em uma só. Em muitos casos, eles podem reduzir a taxa de juros em 8 a 9 por cento. Às vezes, eles podem reduzir ainda mais a taxa de juros.

Essas medidas ajudarão você a quitar sua dívida mais rapidamente. Uma das principais vantagens de trabalhar com uma empresa de consolidação de dívidas sem fins lucrativos é que você não precisa obter um empréstimo adicional para saldar suas dívidas, o que pode facilmente aumentar seus problemas.

A pandemia de covid-19 fez com que muitas pessoas tivessem uma crise em seus Situação financeira. No entanto, nem todo mundo está sentindo o aperto. Ainda não, pelo menos perto de um quarto da população dos Estados Unidos afirmou que a difícil crise gerada pela covid-19 não afetou não afetou suas finanças.

Segundo levantamento da JD Power realizado nos dias 10, 11 e 12 de abril. No entanto, esse número pode mudar com possíveis cortes salariais por parte das empresas. Além disso, se as empresas demitirem trabalhadores ou interromperem os programas 401 (k) enquanto lutam para se ajustar ao chamado novo normal.

Quem tem oportunidade de estabilidade financeira neste momento deve aproveitar esse tempo de distanciamento social para focar em sair da crise da melhor forma possível.

Aqui estão quatro dicas que podem ajudá-lo a se reorganizar enquanto estiver em casa.

4 dicas para reorganizar sua situação financeira

 1. Transforme seus gastos em economia

Seu carro está parado. Ele não pode fazer CrossFit ou ioga. Seu café agora é preparado em casa. Além das refeições diárias. Este dinheiro que você está economizando pode ser comido (literalmente) por seus filhos famintos em casa também desta vez.

Se você não tem filhos, use esse dinheiro para formar suas reservas de emergência. De certa forma, você teria de três a seis meses economizados em seu fundo de emergência. Se você se sentir intimidado, comece com um único mês, aumente para dois e continue a partir daí.

Se você já tem um fundo de emergência saudável, pode usar esse dinheiro que normalmente gastaria em coisas como viagens, academias ou viagens para pagar dívidas ou construir seu fundo de aposentadoria.

2. Aumente suas contribuições 401(K)

Se você não tem muitas dívidas de cartão de crédito e tem um fundo de emergência sólido, considere aumentar sua poupança para a aposentadoria.

Se você já estava planejando maximizar as contribuições 401(k) este ano, fazê-lo em um momento em que os preços estão baixos aumentará seus retornos quando o mercado finalmente se recuperar.

3. Economize dinheiro em sua hipoteca para manter sua situação financeira

Se você é proprietário de uma casa, verifique os números do refinanciamento. Você pode minimizar seus custos de moradia devido a taxas de juros mais baixas. Mesmo novos proprietários poderiam se beneficiar.

Bem, as taxas de hipoteca estão um ponto percentual mais baixas agora. Taxas mais baixas indicam maior demanda por refinanciamento. Pode ser ainda mais difícil se qualificar do que alguns meses.

 4. Retribua à sua comunidade

Este conselho não irá melhorar tecnicamente o seu Situação financeira, no entanto, fará uma grande diferença para a comunidade onde você mora. Se você ainda está saudável financeiramente durante o período de pandemia, apoie os pequenos negócios.

Doe para alimentos em seu banco de ajuda local. Apoie as pessoas mais afetadas pela crise financeira que vivemos.

Consulte Mais informação: Em tempos incertos, prepare sua situação financeira em poucos passos

Em um ritmo aparentemente glacial, os americanos estão mudando sua atenção do aspecto da saúde da crise do COVID-19 para as finanças domésticas. Ao fazer isso, muitos consumidores financeiros não gostam do que veem. De acordo com um estudo recente da Resonate, uma empresa de marketing de dados, 80% dos entrevistados dizem que estão mais preocupados com seus Finanças pessoais neste momento (5.000 americanos foram pesquisados pela empresa).

Além disso, o Resonate relata que…

61% dos consumidores dizem que seus gastos diminuíram como resultado da situação do COVID-19.
34% das pessoas têm menos probabilidade de remodelar ou reformar suas casas.
O 32% tem menos probabilidade de comprar uma casa.
24% são menos propensos a pedir um empréstimo pessoal.
20% são menos propensos a alavancar novos serviços financeiros.
Com tantas famílias americanas analisando mais de perto seus hábitos de consumo durante a pandemia, que medidas os americanos podem tomar quando finalmente começarem a reduzir?

Especialistas financeiros apontam para essas estratégias de aperto orçamentário, agora e no longo prazo:

Priorize as necessidades sobre os desejos. Ao refletir sobre quais despesas cortar, é provável que você veja alguns itens do orçamento doméstico para o seu Finanças pessoais, que você gosta, mas que você pode fazer sem.

Cortes de todas as categorias. Ao cortar despesas, a tendência natural das pessoas é se concentrar em qual categoria de despesas elas podem cortar.

Consulte Mais informação: 4 maneiras de organizar suas finanças pessoais rapidamente

"A melhor abordagem, no entanto, seria cortar igualmente todas as despesas domésticas, para que você não sinta o peso", disse Freya Kuka, fundadora do blog Finanças pessoais Coletando centavos. “Em outras palavras, não corte uma categoria inteira de seu orçamento porque você inevitavelmente acabará tendo um desempenho inferior. Encontre maneiras de cortar despesas em cada categoria.”

– Principais medos da aposentadoria e como lidar com eles

Economize dinheiro que você não está gastando agora. Os americanos estão em casa e ainda não vão a lugar nenhum, então é mais fácil cortar despesas domésticas durante o bloqueio.