O ano de 2020 deu origem ao "desafio do 10 anos» nas mídias sociais, onde as pessoas fazem seus amigos rirem postando uma foto de seus eus mais jovens (muitas vezes mais magros) ao lado de uma de hoje.

10 anos Eles podem fazer uma diferença notável na sua cintura, no seu cabelo e nas suas linhas finas, mas e quanto aos seus resultados?

eu sou mais gordo do que isso 10 anos (a dieta já começou) mas pelo menos minhas finanças estão muito melhores. As chances são suas também.

Aqueles de nós que começaram a última década com ativos – pense em propriedades, pensões e carteiras de ações – viram seu valor subir graças ao estímulo financeiro dos bancos centrais de todo o mundo. Os mercados de ações globais quebraram recorde após recorde, criando as primeiras empresas de trilhões de dólares.

Os poupadores de aposentadoria britânicos têm um controle muito maior sobre seu futuro financeiro graças às liberdades previdenciárias, introduzidas há meia década.

Mas, por outro lado, uma década de baixas taxas de juros tem sido terrível para os poupadores de dinheiro e é mais difícil do que nunca subir na escada da propriedade.

Então, se você está inspirado a fazer um exercício financeiro neste final de semana, por onde deve começar?

Eu só verifico minhas ações e as ações da Isa algumas vezes por ano, pois não quero adquirir o hábito de negociar demais. A última década foi brilhante para pessoas como eu, investindo em fundos rastreadores de baixo custo. Mas, mentalmente, estou me preparando para o lado negativo que inevitavelmente virá.

Não pretendo tocar no dinheiro que está dentro da minha Isa até ter sessenta anos ou mais. Meu foco para este ano (como jornalista e investidor) é como desenvolver uma estratégia mais ativa no futuro. Isso pode ou não envolver a escolha de fundos geridos ativamente – tendo a preferir fundos mútuos – mas reconheço que adotar uma abordagem mais orientada para o valor significará gastar mais tempo gerenciando meus investimentos.

Depois de concluir um inventário financeiro, definitivamente me sinto mais preparado para o próximo ano. Mas também gosto de pensar que isso ajuda a me preparar para as próximas décadas.

Outra questão (ainda sem resposta) para o próximo ano e década é quão verdes meus investimentos devem ser. Não gosto do rótulo ESG (ambiental, social, governança), mas o impacto das mudanças climáticas é algo que todo investidor deveria considerar.

Meu enteado de 24 anos está torcendo por mim, pois quer reposicionar seus próprios investimentos para um bem maior (“O que você acha desse fundo ESG Claer – é apenas greenwashing?”)

Meu sistema para definir e acompanhar minhas prioridades de gastos e metas de poupança não mudou muito na última década; o que mudou foi a tecnologia financeira à nossa disposição.

Faz 10 anos Eu fazia transações bancárias on-line, por meio de um laptop, mas agora posso gerenciar várias contas e até pagar com cheque no meu smartphone.

A ascensão dos bancos de desafio digital baseados em aplicativos está mantendo os bancos legados em alerta: nunca foi tão fácil controlar seus gastos com orçamentos gratuitos e ferramentas de alerta.

E confira os pagamentos sem contato. Meus extratos bancários têm várias páginas a mais do que há uma década, pois muito mais transações são registradas, mas isso torna mais fácil acompanhar meus gastos.

Alguns cliques no aplicativo My Main Checking podem revelar os efeitos cumulativos de bons ou maus hábitos ao longo do ano. Quanto economizei no meu Isa? E quanto eu gastei no Uber?

Acho que olhar para o total anual dá a você o incentivo para diminuir (ou limitar) o total mensal. E depois dos excessos do Natal, janeiro parece um bom momento para reequilibrar o orçamento e buscar economias.

Comece com o seu credor hipotecário. Se você tem um bom nível de patrimônio em sua casa, mudar para um acordo de taxa mais baixa pode economizar centenas de libras por mês. Se essas economias forem investidas em seu novo pagamento de hipoteca, você poderá reduzir a dívida por anos sem nem perceber a diferença.

Este guia detalhado é ministrado por líderes da área financeira e visa detalhar algumas das táticas, modelos e estratégias financeiras mais amplamente utilizadas que esses profissionais empregam regularmente. A esperança é que, após este treino, você se sinta fortalecido por seu plano de jogo atual. financeiro, e não intimidado por ele.

Para obter uma amostra dos tópicos do seu currículo digital, detalhamos cada curso básico no pacote abaixo.

Crie um orçamento que funcione
Superficialmente, o orçamento parece fácil. Você só precisa definir um número e segui-lo, certo? Mas a realidade é que há uma tonelada de fatores, mês a mês, que saem do controle ao planejar suas finanças, tornando o cumprimento do seu orçamento mais difícil do que você pensa. Este curso ajuda você a identificar essas despesas, mais conhecidas como vazamentos de gastos, e fornece ferramentas e técnicas para evitá-las.

Noções básicas de investimento imobiliário
Os imóveis têm potencial para lhe proporcionar ganhos financeiros incríveis. No entanto, se você não estiver ciente dos meandros do negócio, isso também pode levar a perdas incríveis. Para evitar que isso se torne realidade, inscreva-se neste curso de duas horas, que aborda as opções de financiamento, o mercado de locação, as estruturas tributárias e as leis que fazem parte do negócio imobiliário.

Como gerar renda passiva com investimento em dividendos
Saber como investir em ações de dividendos, como identificar opções de ações duvidosas, como ler balanços de empresas e como investir estrategicamente para objetivos de curto e longo prazo são alguns dos principais tópicos abordados neste curso. O objetivo é que, com este treinamento em seu currículo, você entenda como colocar seu dinheiro em empresas que podem lhe dar mais de 12% de retorno sobre seu investimento ao longo do tempo.

O curso completo de treinamento de analista financeiro e investimento
Alguns dos princípios básicos financeiro as chaves que qualquer um pode aprender incluem gerenciar um portfólio, construir modelos financeiro, o uso de funções avançadas do Excel para análise financeira e o conhecimento dos prós e contras de uma oferta pública inicial. Se isso parece muito complicado para um novato entender, deixe que este detalhamento ensinado por um premiado professor de MBA o convença do contrário. Este curso de 22 horas torna os novatos financeiro em players competitivos no setor financeiro.

Consulte Mais informação: Discuta suas finanças com seu parceiro, aqui estão algumas maneiras

Modelos de negócios de renda residual online
Criar uma agitação lateral em casa é tão simples quanto entender como funciona a renda residual. Esse tipo de renda passiva ajuda você a gerar dinheiro muito depois do término do seu trabalho remunerado, da mesma forma que funcionam os royalties de filmes ou os retornos de investimentos imobiliários. E este curso, que se concentra especificamente nos modelos de negócios de renda residual, ajudará você a entender como esse tipo de abordagem financeira pode levar a uma receita de sete dígitos no futuro.

Introdução à Cachoeira: Como investir com parceiros
Quando se trata de fazer um investimento (como um imóvel) com um parceiro, dividir os lucros nem sempre é tão fácil quanto 50/50. Dependendo da divisão de trabalho, capital e recursos, algumas partes interessadas podem precisar de uma fatia maior do bolo. Para entender melhor como funciona esse processo, inscreva-se no curso Introdução ao Waterfall, uma palestra de 24 partes que aplica o Waterfall Distribution Framework a estudos de caso imobiliários, para que você possa obter uma compreensão básica da metodologia antes de seu próximo negócio.

O Guia Completo para Iniciantes sobre Investimentos no Mercado de Ações
Ouvimos muito sobre o mercado de ações, mas o quanto você realmente entende? Teste seus conhecimentos com este curso intensivo para iniciantes, que contém 34 palestras que detalham os principais tópicos, como contas de corretagem, como encontrar ações vencedoras e como abrir sua própria conta de investimento. Cada lição é conduzida por Travis Rose, um trader e investidor autodidata em tempo integral que usou todos os princípios do curso na prática.

Embora a economia fique mais difícil a partir daqui, os consumidores têm vários caminhos para aproveitar as tarifas mais baixas ou, pelo menos, minimizar o efeito em seus Finanças pessoais, se eles agirem rápido.

Aqui está a estratégia-chave: use as taxas baixas para melhorar seu próprio balanço e fluxo de caixa com algumas dessas movimentações de dinheiro.

1. Considere refinanciar sua hipoteca
Com as taxas caindo rapidamente, isso poderia colocar mais pressão sobre as taxas de hipoteca. E isso pode ser uma benção para quem tem uma hipoteca (e até mesmo para quem quer comprar uma casa nova). Um refinanciamento de casa, se fizer sentido, pode ser a melhor maneira de aumentar seu Finanças pessoais.

As taxas de hipoteca já estão bem abaixo do ano passado e, com milhões de mutuários pagando taxas substancialmente mais altas, é um ótimo momento para aproveitar as taxas baixas e colocar dinheiro extra no bolso todos os meses, economizando dezenas de milhares ou mais ao longo da vida. do seu empréstimo.

A tabela de taxas bancárias mostra que as taxas de refinanciamento ficaram abaixo de 4% para hipotecas de 30 anos e perto de 3% para hipotecas de 15 anos durante o mês de março. Há um ano, a média para hipotecas de taxa fixa de 30 anos era de 4,49%, de acordo com dados do Bankrate.

Portanto, se fizer sentido financeiramente, use taxas decrescentes para melhorar sua situação financeira.

2. Coloque seus CDs em ordem
Uma queda nas taxas pode ser boa para sua hipoteca, mas definitivamente não é boa para suas contas de depósito. As taxas de juros da poupança já estão caindo, quase acompanhando a queda da taxa dos fundos federais. Com a taxa de fundos federais agora perto de zero, as contas de poupança provavelmente pagam aproximadamente a mesma quantia, mais ou menos.

Mas esse não é o caso dos CDs, pelo menos ainda não. Embora as taxas de CD tenham caído após a série de cortes de taxas federais em 2019 e este ano, você ainda pode bloquear taxas mais altas nos próximos dois ou três anos, para não estar sujeito ao declínio das taxas naquele momento. Mas você deve agir rapidamente, antes que as taxas alcancem as ações do Federal Reserve.

3. Prepare seu plano de investimento
Embora o mercado de ações despenque sete ou oito por cento em um dia não seja divertido para ninguém, nem sempre será assim. Por enquanto, você pode ficar preso a um fundo formado por títulos de alta qualidade, que sentirá menos, se houver, o impacto do crash do mercado.

Os títulos podem ser suficientes por enquanto, mas se você precisar aumentar seu portfólio e tiver uma década ou mais até se aposentar, provavelmente precisará do poder de composição do mercado de ações para chegar lá. Portanto, você desejará determinar como e quando entrará novamente no mercado de ações.

Em vez de tentar chegar ao fundo do poço, uma estratégia é esperar uma queda considerável, digamos 30 ou 40%, e então começar a investir regularmente. Você não comprará quando o estoque estiver no ponto mais baixo, mas obterá um desconto nos preços recentes. Mais importante, se você colocar seu investimento no piloto automático, comprando regularmente, não importa o que aconteça no mercado, você não será dissuadido de comprar quando todo mundo estiver correndo para as colinas. As ações são mais baratas quando todos estão com medo.

Portanto, desde que você consiga pensar com calma e clareza, desenvolva um plano de investimento e cumpra-o.

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4. Pague esses cartões de crédito
Taxas de juros próximas de zero podem ser ótimas para cartões de crédito, especialmente se as taxas baixas puderem ser usadas para refinanciar um saldo para uma taxa mais alta em pagamentos mensais mais baixos por meio de uma oferta atraente de transferência de saldo. Mas taxas mais baixas ainda podem afetar positivamente a dívida do cartão de crédito. Como a dívida do cartão de crédito é normalmente de taxa variável, seu pagamento mensal pode ser reduzido, mesmo que um pouco, e organizar seu Finanças pessoais,.

A parte mais perigosa de um ambiente de taxas de juros próximas de zero para aqueles com saldos de cartão de crédito é o que isso diz sobre a economia como um todo. Essas taxas baixas indicam que a economia está se movendo lentamente e que os formuladores de políticas estão prevendo mais desemprego.

Com a pandemia de coronavírus fazendo com que muitos trabalhadores faltem ao horário de trabalho, é mais importante do que nunca saber quais opções financeiras você tem. Neste artigo falaremos sobre algumas opções de formas de salvar e esteja seguro durante esses tempos.

Embora seja bom ser informado por consultores financeiros para não controlar seus investimentos em um mercado volátil, isso pode não ser uma preocupação para muitos americanos, quando quase 80% de trabalhadores vivem de salário em salário e muitas famílias dizem que seria difícil cobrir. despesa inesperada de $ 400. Perder turnos ou ser demitido durante esse período pode agravar a já precária situação financeira de muitos americanos.

Se você não tem um fundo de emergência e está lutando para sobreviver durante esses tempos incertos, aqui estão as etapas a serem seguidas.

1. Entre em contato com os credores imediatamente
Se você está preocupado com a dificuldade de pagar o saldo do cartão de crédito, a dívida do empréstimo estudantil ou os serviços públicos nos próximos meses, o Centro Nacional de Direito do Consumidor o aconselha a entrar em contato com seus credores o mais rápido possível e pedir concessões por dificuldades. Isso pode incluir colocar pagamentos em tolerância (que deve ser o último recurso, pois ainda há juros) ou fazer pagamentos apenas de juros.

 2. Crie um orçamento de "emergência".
O NCLC também aconselha a criação de uma versão "menor" de seu orçamento típico que seja inteligente, esteja você com dificuldades ou não. Mas torna-se duplamente importante se suas horas forem cortadas ou os turnos cancelados nas próximas semanas.

Para fazer isso, "faça uma lista de todas as suas obrigações atuais", aconselha o NCLC. "Circule as coisas que você deseja para poder ver quanto poderia economizar de forma realista pausando assinaturas, limitando viagens e fazendo refeições acessíveis em casa." usar esta forma de salvar  prevenir no futuro.

3. Considere um empréstimo pessoal
Os empréstimos pessoais variam de US$ 10.000 a mais de US$ 20.000 em média, de acordo com a Lending Tree, com um prazo típico de três a cinco anos. Eles podem ajudar em tempos de insegurança de renda. Bancos, cooperativas de crédito e credores online como SoFi e Payoff os oferecem.

Você vai querer pesquisar o que diferentes credores oferecem para comparar as taxas de juros e outros termos de empréstimo. Se você já tem um relacionamento com um banco, eles podem oferecer condições mais competitivas.

Você também pode acessar uma linha de crédito de capital próprio e pedir emprestado contra o patrimônio de sua casa, se for o seu proprietário. Mas lembre-se de que essa estratégia tem desvantagens em potencial, como custos iniciais e taxas de juros potencialmente altas se você não tiver uma boa pontuação de crédito.

4. Use o produto com a menor taxa de juros
Se você não se qualificar para um empréstimo pessoal ou imobiliário, pode ser necessário usar um cartão de crédito. Use seu cartão com a menor taxa de juros para pagar menos juros na hora de pagar sua fatura. Mesmo uma diferença de alguns pontos percentuais pode economizar muito dinheiro em pagamentos de juros.

Consulte Mais informação: Entenda como economizar nas compras de supermercado

Uma opção: procure negócios com juros baixos, seja um cartão de crédito ou uma linha de crédito com um APY de 0% por um determinado período de tempo (normalmente 12 ou 18 meses). Isso lhe dará um fôlego se tiver problemas para cumprir suas obrigações financeiras nas próximas semanas. Novamente, pessoas com pontuação de crédito mais alta se qualificarão para melhores negócios; portanto, se você tiver uma pontuação baixa, use os cartões que já possui antes de solicitar um novo cartão e possivelmente ser recusado.

5. Enviar cartas temporárias de dificuldades
Se você está tendo problemas para pagar sua hipoteca, o primeiro passo deve ser encontrar um advogado, de acordo com o National Center for Consumer Law. A partir daí, você pode enviar cartas de dificuldades aos credores, como sua empresa hipotecária, para ver quais são suas opções.

Desta forma é possível salvar  um pouco em momentos críticos.