Os especialistas em dívida estão aconselhando os mutuários sem dinheiro a seguir os passos da AB InBev, CBR Fashion e outros, aproveitando suas linhas de crédito o mais rápido possível para evitar uma crise de caixa.

Esta semana, a gigante cervejeira retirou todos os US$ 9 bilhões de sua linha de crédito rotativo, enquanto a varejista alemã CBR Fashion disse a investidores que está acessando uma linha de crédito de 30 milhões de euros. Em toda a Europa, as empresas sacaram cerca de US$ 11 bilhões desde 13 de março.

"Vá perguntar agora", disse John Miesner, diretor de consultoria da dívida na KPMG. "Se os credores não apoiarem, pense em medidas mais draconianas, como cortar custos."

Muitas empresas sem dinheiro estão seguindo o conselho, já que a maior parte da Europa e partes dos EUA estão bloqueadas para impedir a propagação do vírus. O lançamento pelo Banco Central Europeu de um programa de compra de dívida de 750 bilhões de euros (US$ 820 bilhões) na quarta-feira deve ajudar a aliviar a crise de liquidez, mas não está claro com que rapidez essas medidas serão aplicadas às empresas cuja dívida não é elegível para o programa de compra de títulos pandêmicos.

Um dia antes, os bancos demonstraram sua fome de dinheiro na operação de liquidez semanal do Banco da Inglaterra, mais um sinal do aperto de financiamento causado pela pandemia do vírus Alcorão. A demanda foi quase 10 vezes maior na terça-feira do que a média dos três meses até fevereiro.

Alguns conselheiros, no entanto, recomendam cautela. Mutuários saudáveis que estão em melhor posição para enfrentar a tempestade devem pensar duas vezes antes de pedir seus empréstimos, de acordo com o escritório de advocacia Allen & Overy.

"Recebo perguntas de clientes que se perguntam se é sensato retirar todo o seu RCF agora e isso depende das circunstâncias da empresa", disse Trevor Borthwick, sócio da empresa em Londres. "Se ele está em boa saúde financeira, não tenho certeza se ele vê um valor enorme em fazê-lo."

As empresas também estão preocupadas que seus dívida derrubá-los nos próximos meses se seus ganhos ficarem para trás. A não conformidade pode levar vários meses, pois os convênios são verificados apenas periodicamente e utilizam períodos de relatórios anteriores.

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"Os mutuários estão se perguntando que tolerância eles provavelmente obterão de seus credores se não puderem cumprir os pagamentos de juros ou cumprir os testes de convênios", disse Glen Flannery, sócio especializado em reestruturação e insolvência do escritório de advocacia CMS em Londres. “Aqueles em setores já afetados, como companhias aéreas, hotéis e hospitalidade, estão se perguntando como podem acessar a liquidez de que precisam urgentemente para se manter à tona”.

Quanto à inadimplência corporativa, a taxa pode subir para o nível mais alto desde o início dos anos 1990, de acordo com Borthwick, da A&O.

"Este é apenas o começo", disse ele. “O setor de hospitalidade e o setor de companhias aéreas estão vendo várias semanas quase sem receita e o efeito indireto no resto da economia é enorme”.

Embora a principal preocupação durante o surto de COVID-19 é salvar o maior número possível de vidas, muitos consumidores também estão preocupados com o possível impacto que o vírus pode ter em suas finanças pessoais. Para ajudar os consumidores a proteger suas finanças contra o surto, analisamos os possíveis impactos.

A que você tem direito se seu local de trabalho for forçado a fechar?
No momento, o governo não tornou obrigatório que menores de 70 anos ou que não correm alto risco permaneçam isolados, a menos que apresentem sintomas de COVID-19. Dito isto, não descartou obrigar as pessoas a ficar em casa e por isso os consumidores devem começar a preparar-se para as implicações financeiras caso isso aconteça e não possam trabalhar a partir de casa. O que os trabalhadores terão direito a receber se forem instruídos a não vir trabalhar e não puderem trabalhar remotamente dependerá de seu contrato de trabalho.

Alguns podem receber salário integral, mas outros podem exigir que os funcionários tirem suas férias anuais enquanto o local de trabalho estiver fechado. Existe também a possibilidade de o contrato permitir a suspensão temporária do vínculo empregatício, caso em que os empregados costumam ter direito ao salário garantido por apenas cinco dias. O máximo disponível no pagamento garantido é de £ 29 por dia durante cinco dias em qualquer período de três meses, e se o funcionário normalmente ganha menos de £ 29 por dia, receberá sua taxa diária normal.

A que subsídio de doença tem direito?
Diretrizes governamentais atuais para pessoas com sintomas de COVID-19 é ficar em casa por 14 dias junto com todos os outros membros da família. Os trabalhadores que são obrigados a faltar por doença podem ser pagos integralmente, dependendo do seu contrato de trabalho. Se os funcionários não forem elegíveis para receber auxílio-doença integral devido a sintomas de COVID-19, têm direito a subsídio de doença estatutário (SSP), que o Governo pagará a partir do primeiro dia de doença do trabalhador. O SSP custa £94,25 por semana e pode ser pago por até 28 semanas.

E se você não puder fazer seus pagamentos de hipoteca e empréstimo?
Vários bancos de primeira linha, incluindo o Royal Bank of Scotland, Lloyds e TSB, anunciaram que oferecerão férias de hipotecas e empréstimos para ajudar seus clientes em dificuldades financeiras devido ao impacto do surto de coronavírus. COVID-19. Portanto, os consumidores que acreditam que terão dificuldades para pagar suas hipotecas e empréstimos devido à pandemia devem entrar em contato com seu banco o mais rápido possível para discutir possíveis opções para aliviar o ônus financeiro.

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Como alternativa, os consumidores também podem entrar em contato com o Citizen Advice para obter informações e conselhos sobre o que fazer se enfrentarem dificuldades financeiras devido ao surto.

Como o Covid-19 afeta as taxas de poupança?
Em um esforço para ajudar a proteger a economia do Reino Unido do surto de COVID-19, na semana passada, o Banco da Inglaterra cortou inesperadamente a taxa básica em 0,50% (50 pontos básicos) de 0,75% para 0,25%. No momento da redação deste artigo, também existe a possibilidade de que a taxa básica possa ser reduzida ainda mais.

Para os poupadores, isso terá um impacto negativo, pois o mercado já está vendo os provedores começarem a reduzir as taxas de poupança em resposta ao corte na taxa básica. Dito isto, ainda existem algumas taxas de poupança atraentes disponíveis nos gráficos neste momento, no entanto, como eventos com o COVID-19 estão se movendo rapidamente, essas taxas não podem ser garantidas por muito tempo.

Os preparadores, ou sobreviventes que armazenam suprimentos para um apocalipse que se aproxima, há muito são ridicularizados como habitantes marginais, mas estão rapidamente se tornando populares. Em meio às preocupações com o COVID-19 e o incerteza econômica, os consumidores estão estocando comida, água, papel higiênico e desinfetante para as mãos. Mas quanto esforço está sendo feito em paralelo para colocar as finanças em ordem?

A maioria dos americanos está vivendo uma crise longe de incerteza econômica E eles não são apenas americanos de baixa renda. Mais de 70% de americanos vivem de salário em salário, de acordo com a American Payroll Association, e quase três em cada 10 americanos não têm poupança de emergência, de acordo com o Índice de Segurança Financeira do Bankrate.

Quando você está se sentindo deprimido por causa de uma doença ou paralisado pelo estresse da "desgraça iminente", a última coisa que deseja fazer é garantir que suas necessidades básicas sejam atendidas. Portanto, o que você faz agora pode ajudar a garantir sua segurança financeira e minimizar surpresas desnecessárias e dispendiosas, como multas por atraso ou aumento das taxas de juros ou, pior ainda, endividamento.

Aqui estão quatro etapas para preparar suas finanças como um profissional de sobrevivência.

PRIMEIRO PASSO: CONSOLIDE SUAS FINANÇAS
Se você não consegue ver toda a sua posição financeira em um só lugar, reserve um tempo para adicionar suas contas para ver onde você está com suas economias, gastos, dívidas e investimentos. Veja se seu banco ou cooperativa de crédito oferece ferramentas para permitir isso ou use um aplicativo como o YNAB (You Need A Budget).

Com as taxas de juros caindo, vale a pena ver como você pode economizar algum dinheiro em pagamentos de juros. Se você tiver vários cartões de crédito, procure ofertas para consolidá-los em um único pagamento mensal por meio de um empréstimo de consolidação de dívidas. E, em seguida, configure um pagamento automático para esse empréstimo!

PASSO DOIS: AUTOMATIZE SEUS PAGAMENTOS
Veja se o seu banco ou cooperativa de crédito oferece um serviço automatizado de pagamento de contas e inscreva-se. Quanto mais contas foram pagas automaticamente, menos provável é que você não pague se estiver doente.

PASSO TRÊS: ILUMINE SEU PARCEIRO
Como diz o velho ditado, espere o melhor, mas prepare-se para o pior. Tenha uma conversa difícil com seu parceiro ou família sobre sua situação financeira geral. Se você lida com finanças, é importante compartilhar detalhes de como acessar as contas com seu parceiro.

Se você tem sido passageiro em sua própria vida financeira, agora é o momento perfeito para se comprometer. Um recurso para guiá-lo através do processo é Dicas para falar sobre suas finanças com seu parceiro e se preparar para incerteza econômica.

PASSO QUATRO: ISOLE SEUS Entes queridos

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Se você tem filhos, certifique-se de ter um seguro de vida (pode ser mais barato do que você pensa).

E se nada mais, agora é um bom momento para definir o que "emergência" significa para você. A regra geral para um fundo de emergência é ter de três a seis meses de gastos na poupança, para que você possa enfrentar tempestades de curto prazo. Se você não tem isso, procure despesas que você pode cortar agora e desviar para a poupança.

A preparação já não é domínio dos habitantes da periferia. Com o fechamento das escolas, o trabalho em casa e o cancelamento de eventos, muitas pessoas terão tempo extra disponível. Portanto, use esse tempo para preparar suas finanças para esclarecer sua posição financeira e planejar o futuro. Se não agora, o que você está esperando para se preparar para incerteza econômica?