Cerca de 40 famílias em um distrito escolar da Pensilvânia receberam uma carta ameaçadora de um administrador este mês: Se você não pagar o dívida de almoço taxas escolares de mais de US$ 10, o distrito disse que poderia perder seus filhos.

A carta, assinada por Joseph Muth, diretor de programas federais do Distrito Escolar de Western Wyoming Valley, dizia aos pais que mandar os filhos para a escola sem o dinheiro da merenda era uma forma de negligência e "o resultado pode acontecer, a menos que seu filho seja removido de sua casa e colocado em um lar adotivo."

Desde então, as autoridades locais condenaram as ameaças de Muth. Especialistas jurídicos opinaram, dizendo que a incapacidade de um dos pais de pagar não se qualificaria como negligência no estado. E na quarta-feira, o conselho escolar se desculpou pela carta e reverteu sua decisão inicial de não aceitar doações para pagar a dívida total de almoço de $ 22.000 do distrito escolar, relata a NPR.

Embora a indignação tenha voltado a colocar o dívida de almoço escola no centro das atenções nacionais, os defensores dizem que doações e desculpas não chegarão à raiz do problema.

Ninguém sabe exatamente quanta dívida de merenda escolar existe em todo o país, porque os distritos mantêm essas informações em segredo, de acordo com Elyse Homel Vitale, defensora sênior da organização sem fins lucrativos California Food Policy Advocates, que apóia políticas destinadas a aumentar o acesso aos alimentos. O que está claro é que o oeste do Vale do Wyoming não está sozinho: uma pesquisa da School Nutrition Association, que representa 58.000 oficiais de nutrição escolar, descobriu que mais de 75% dos distritos escolares relataram dívidas de merenda no ano letivo anterior e 40% por cento dizem que sua dívida está crescendo.

O Departamento de Agricultura dos EUA, que administra o Programa Nacional de Merenda Escolar, disse que seus fundos não podem ser usados para eliminar o dívida de almoço embora os programas federais de nutrição infantil sejam destinados a reduzir esse problema em primeiro lugar: em 2018, 30 milhões de crianças que vivem em famílias com renda igual ou inferior a 130% da linha da pobreza receberam refeições gratuitas por meio do NSLP. Mas a cada ano menos crianças recebem almoço grátis, de acordo com o Serviço de Pesquisa Econômica, e mais crianças não recebem refeições por causa de erros administrativos ou limitações do programa.

As crianças que vivem em famílias que recebem benefícios por meio do Programa de Assistência Nutricional Suplementar são automaticamente elegíveis para refeições gratuitas, mas os distritos escolares e os estados devem certificá-los primeiro. De acordo com Crystal FitzSimons, analista do Center for Food Research and Action, isso nem sempre é feito corretamente: alguns estados simplesmente não inscrevem os 95% de participantes do SNAP exigidos pelo USDA. Outras vezes, uma criança é negligenciada quando seu nome é digitado incorretamente.

Consulte Mais informação: Como pagar suas dívidas com poucos recursos, parte 2
As consequências de um erro tão pequeno podem ser terríveis: como uma pesquisa anterior da redação sem fins lucrativos New Food Economy mostrou, as famílias às vezes acreditam que seus filhos estão recebendo refeições gratuitas, quando na realidade estão acumulando centenas de dólares em dívidas que os distritos podem pagar. depois de usar agências de cobrança com fins lucrativos. A maioria dos distritos na pesquisa SNA de 2018 disse que notifica os pais diretamente sobre o dívida de almoço ou oferecem algum tipo de ajuda, mas apenas metade aceita doações.

Uma razão para o aumento de controvérsias como essa pode ser que o USDA exigia que as escolas começassem a coletar os dívida de almoço não pago em 2017, de acordo com a porta-voz da SNA, Diane Pratt-Heavner.

Há também um problema mais amplo com o NSLP: seus critérios de elegibilidade usam o que os economistas concordam ser uma medida ultrapassada de pobreza que ignora o custo de vida e outros fatores que causam insegurança às crianças.

"Fundamentalmente quebrado." Foi assim que A. Wayne Johnson, o funcionário do governo Trump que renunciou em 24 de outubro, descreveu o sistema de dívida estudantil que ele administrou. Johnson também pediu o perdão do empréstimos estudantis em uma ruptura completa com seu ex-chefe Betsey DeVos, que ridicularizou os planos dos democratas de fazer exatamente isso.

Johnson está certo quando diz que o empréstimos estudantis como as conhecemos são punitivas e insustentáveis. E é muito mais profundo e complexo do que os US$ 1,6 trilhão em empréstimos. Famílias que desejam enviar seus filhos para a faculdade começam a trabalhar para cumprir suas promessas inatingíveis, ideias arcaicas e demandas difíceis desde muito cedo em suas vidas juntos e esperam que a tensão dure muito tempo depois que os filhos deixarem suas casas.

Percebi isso claramente em conversas que tive com pais e alunos de classe média para o meu livro, "Dívida": como as famílias fazem a faculdade funcionar a qualquer custo. Os pais de classe média se sentem compelidos a enviar seus filhos para a faculdade, mas a única maneira de dar a eles essa oportunidade é pagando por isso, e o preço é alto. Essa demanda os leva a um labirinto desconcertante de políticas e programas financeiros executados pelo governo, empresas financeiras e universidades. A estrada é tão complicada que senti que precisava de um novo nome: o "complexo financeiro estudantil".

O complexo de empréstimos estudantis atrai primeiro as famílias de classe média, oferecendo-lhes a cenoura do investimento. No momento em que seu filho recebe um número de Seguro Social, os governos federal e estadual e as empresas financeiras se unem para dizer às famílias que economizem em contas conhecidas como planos 529 que, segundo eles, crescerão em ofertas de fundos mútuos das mesmas empresas.

A existência desses planos fornece uma lição inicial e difícil para o complexo financeiro do aluno: pais responsáveis economizam para pagar a faculdade; o ato de tentar é como eles podem mostrar que estão fazendo a coisa certa. Não importa que ninguém possa prever quanto custará a faculdade em dezoito anos. Ou que poucos conseguem economizar dinheiro.

Consulte Mais informação: 3 maneiras de obter o perdão da dívida do empréstimo estudantil

De acordo com um estudo do Government Accountability Office, apenas uma pequena fração das famílias americanas – menos de 5% – investe em 529 contas. Não deveria ser nenhuma surpresa que aqueles que o fazem são muito mais ricos do que a maioria, nem que os outros 95% acabem se sentindo como se estivessem fracassando.

Mesmo aquelas poucas famílias de classe média que se esforçam e conseguem economizar para a faculdade sentem que não fizeram o suficiente. Esse sentimento assustador geralmente vem na próxima etapa do complexo financeiro estudantil: preencher o aplicativo gratuito para auxílio estudantil federal. A FAFSA, como é chamada por todas as famílias que solicitam auxílio estudantil, é a porta de entrada para o apoio financeiro do governo federal, dos governos estaduais e das escolas.

Criticamente, as informações fornecidas pelas famílias no FAFSA geram a "contribuição familiar esperada", o valor que o governo federal diz que uma família pode pagar pela faculdade e pelos empréstimos estudantis.

Permanecer em um emprego que o deixa infeliz não é apenas doloroso e desconfortável. Isso pode causar estragos em sua saúde mental, reduzir sua produtividade e fazer você duvidar de sua capacidade. O mesmo vale para permanecer em um campo que não serve mais à sua paixão.

Portanto, quando surge a necessidade de abandonar o barco, voltar para a escola ou mudar de setor, é muito importante mergulhar de cabeça. Infelizmente, a maioria de nós não pode se dar ao luxo de largar o emprego e ficar sem renda por tempo indeterminado. aqui está como prepare-se financeiramente para este período de mudança:

COMECE A ECONOMIZAR O MAIS RÁPIDO POSSÍVEL.
Embora isso seja bastante óbvio, a analista de consumo e especialista em dinheiro Julie Ramhold diz que o primeiro passo para assumir qualquer risco é construir seu ninho de poupança. Se demorar mais para encontrar outra oportunidade que se encaixe no que você procura, é importante poder arcar com suas despesas sem se preocupar. Ou, se você vai mudar completamente de carreira, pode ficar "sem trabalho" enquanto aprimora novas habilidades por um longo período e precisa entender como isso é possível. prepare-se financeiramente. Se for esse o caso, entrar no modo esquilo servirá bem a você e à sua conta bancária. Embora possa não ser possível, Ramhold sugere errar por excesso de cautela e começar a economizar mais cerca de um ano antes de planejar fazer uma grande mudança.

“Seu objetivo deve ser cobrir as despesas mensais pelo maior tempo possível; portanto, se você planeja ficar sem trabalho por seis meses, certifique-se de ter dinheiro suficiente economizado para cobrir esses seis meses e mais alguns, como emergências que possam surgir. ”, explica. "Fazer isso significa que você está preparado para o que quer que a vida apresente quando você não tem um emprego ou ainda está se estabelecendo em um novo."

…PARA PROVAR SUA RELAÇÃO COM DINHEIRO.
Ao começar a desenvolver sua estratégia de saída, lembre-se de que lançar uma granada em sua vida profissional atual não é apenas uma ameaça ao seu portfólio; também pode ser uma ameaça à sua psique. É por isso que a CEO da EnrichHer, Roshawnna Novellus, sugere que você se eduque sobre sua mentalidade financeira. Discutir sobre finanças te estressa? Você tem ansiedade por não saber onde ou quando seu próximo fluxo de renda chegará?

Quanto mais você puder se preparar mentalmente para essa incerteza, melhor poderá prepare-se financeiramente para lidar com as emoções que surgem no processo. "É importante colocar seus assuntos financeiros em ordem por vários motivos, incluindo paz de espírito, redução do estresse e capacidade de concentração", diz Novellus. "Se a sua relação pessoal com o dinheiro não for boa, pode causar muita turbulência ao fazer algo novo."

Uma maneira poderosa de examinar seus gatilhos e criar confiança em sua capacidade de enfrentar essa transição é conectar-se com pessoas que pensam como você. Juntar-se a círculos de empreendedores que deram saltos de fé semelhantes ou procurar mentores que possam fornecer uma perspectiva de fora pode ser encorajador.

…E FAÇA UM PEQUENO TRABALHO EXTRA ENQUANTO.
Dependendo do tipo de transição que você está fazendo, passar de uma semana de trabalho de 60 horas para um tempo livre pode ser uma surpresa. E embora você provavelmente goste por um segundo, provavelmente começará a se sentir ansioso, rápido, então deveria prepare-se financeiramente para isso. É por isso que Ramhold sugere fazer um trabalho de consultoria enquanto você se prepara para sua mudança. Isso não apenas ajudará a preencher seu tempo - já que ninguém pode enviar currículos oito horas por dia, cinco dias por semana - mas também lhe renderá algum dinheiro extra para preencher a lacuna.

DETERMINE SUAS NECESSIDADES E ENTÃO REDUZA ESSE NÚMERO.
O que você gasta agora quando está em um emprego remunerado não é exatamente o que você cobrará em seu cartão de crédito depois de enviar o aviso de duas semanas. Ramhold diz que uma das maneiras mais eficazes de criar um roteiro financeiro para o seu período de desemprego é contar suas despesas semanais e mensais. Com esse número em mente, você pode começar a fazer cortes que resultam em economia e oferecem mais espaço de manobra enquanto você procura um emprego melhor. E enquanto a maioria das pessoas corre para pegar uma caneta vermelha para seu hábito diário da Starbucks, Ramhold diz que outras despesas recorrentes são realmente muito mais caras e muitas são desnecessárias.

"Talvez você só queira Netflix para a temporada final de Você. Nesse caso, faça uma farra e coloque sua assinatura em espera até mais tarde. Talvez você não esteja usando seus benefícios do Amazon Prime o suficiente para justificar o custo anual de $ 119, caso em que você deve considerar cancelá-lo e manter o dinheiro economizado ”, diz ele.

Se você vai cortar assinaturas, Ramhold diz que é melhor fazê-lo agora, e não quando você sair. Isso lhe dá tempo para se ajustar e entender a realidade do seu novo normal.” "Isso funciona porque permite que você aceite uma vida frugal antes de ser forçado a isso, de modo que, quando não for mais uma opção, não seja uma transição estressante", explica ele. "Descubra onde você pode reduzir e faça isso sem hesitação."

Todos precisam economizar. Na verdade, você provavelmente deveria reservar dinheiro para a aposentadoria e outros objetivos financeirosestá certo agora.

Se você deseja comprar uma casa, sair de férias sem dívidas ou fazer outra grande compra, economizar é o caminho inteligente a seguir.

Infelizmente, embora a maioria de nós saiba disso, também temos muitas desculpas para não fazê-lo e não obter nosso objetivos financeiros. O problema é que quanto mais você dá desculpas, mais juros compostos você perde e mais difícil se torna economizar o suficiente para conseguir algo importante.

1. Você não tem dinheiro suficiente
Às vezes, sua renda não é suficiente para cobrir suas necessidades essenciais e ainda permite que você economize dinheiro para outras objetivos financeiros. Nesse caso, a única opção que você terá é aumentar a renda disponível para você. Você poderia fazer isso da seguinte maneira:

Peça por um aumento. Venha preparado com evidências, como prova de sucesso recente e dados salariais de mercado, para mostrar que você merece um salário mais alto.
Procurando um emprego melhor. Se sua empresa não lhe paga o que você merece ou se seu trabalho é um beco sem saída com pouco potencial para aumentar sua renda, mudar para um novo cargo pode ser o melhor.
Trabalhando em um trabalho paralelo. Há muitas oportunidades de ganhar dinheiro extra na economia gig. Pense no que lhe interessa e quais são suas habilidades para encontrar um nicho para você.
Aperfeiçoe suas habilidades. Se você não pode justificar um aumento ou encontrar trabalho paralelo, pode ser necessário fazer alguns cursos ou conversar com seu empregador sobre programas de treinamento dos quais você pode aproveitar para ganhar um salário mais alto.

2. Você tem muitas despesas
Para muitas pessoas que dizem ter muito pouco dinheiro, o problema não é realmente renda, mas gastos excessivos. Se você gastar muito do que ganha, não conseguirá economizar nada.

Para determinar se o gasto excessivo é o seu problema, acompanhe o que você gasta por cerca de 30 dias. Depois de ver para onde seu dinheiro está indo, procure cortar despesas discricionárias, como jantar fora ou entretenimento.

Se você estiver gastando muito, viver com um orçamento permitirá que você economize mais. Defina limites de gastos em diferentes tipos de compras e, quando atingir esses limites, pare de gastar. Se você estiver tendo problemas para acompanhar, tente um sistema de orçamento baseado em envelope: coloque o dinheiro que você alocou para cada categoria de compra em um envelope e gaste apenas o dinheiro disponível.

Consulte Mais informação: Entenda maneiras práticas de manter suas finanças sob controle

3. Você não sabe como começar
Descobrir como economizar e investir não precisa ser complicado, embora possa parecer. A maneira mais simples de começar a economizar é abrir uma conta poupança de alto rendimento e depositar dinheiro nela para atender às suas necessidades. objetivos financeiros. Essa abordagem faz sentido para um fundo de emergência ou para o dinheiro que você precisará em breve, como para as férias que você planeja este ano.

Superar essas desculpas é essencial
Embora existam provavelmente muitas razões para não economizar, nenhuma é boa o suficiente para justificar não economizar algum dinheiro para o futuro. Se você não economizar, atingir seus objetivos financeiros será quase impossível e você terá dificuldades mais tarde. Agora é a hora de encontrar uma maneira de superar os obstáculos que o impedem de fazê-lo.

sonho de um meta de poupança Quase sempre é divertido: férias ensolaradas, a casa perfeita, um presente de Natal deslumbrante. Mas pense em quanto tempo pode levar para chegar lá, e toda aquela diversão pode acabar.

Mesmo se você estiver fazendo as coisas certas, como cortar gastos ou aceitar um emprego de meio período para obter uma renda extra, pode ser assustador quando a linha de meta de poupança está longe. Veja como se manter motivado até alcançá-lo.

Automatize suas economias
Se você planeja economizar um pouco a cada mês durante o próximo ano, pode simplificar o processo configurando transferências automáticas de sua conta corrente para sua poupança. Você estará fazendo depósitos sem nenhum esforço extra.

Essa tática ajudou Marissa Ryan, cofundadora de uma agência de marketing digital com sede em Chicago, quando ela queria economizar US$ 25.000 para seu casamento em 18 meses. Usando depósito direto, ela dividiu seu contracheque em duas contas diferentes, uma para o fundo do casamento e outra para despesas de subsistência.

Ele diz que a automação ajudou, porque houve meses em que ele não teve vontade de fazer o esforço. "Configurar depósitos automáticos tirou 'eu' da equação, então não precisei me preocupar em perder um mês", diz Ryan.

Para aumentar ainda mais suas economias com o mínimo de esforço, coloque seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento ou certificado de depósito, que pode render 20 vezes mais do que uma conta poupança tradicional.

Comemore as pequenas vitórias
Digamos que você queira economizar R$ 5.000 e reservou R$ 500. É motivo de comemoração, diz Joseph Polakovic, proprietário da Castle West Financial LLC, uma empresa de consultoria financeira em San Diego.

Explique que quando você tem uma grande meta financeira, ajuda vê-la como uma série de metas menores que são mais fáceis de alcançar. Quando esses marcos são alcançados, celebrá-los – com um presente barato, por exemplo – pode ajudar a mantê-lo motivado.

"Você não recebe uma única recompensa no final. Você se dá várias recompensas ao longo do caminho”, diz ele.

Olhe para o quadro grande. Literalmente.
Embora você não queira se impressionar com a distância que um objetivo parece estar, lembretes do meta de poupança próprios podem ser úteis. Depois que Ryan escolheu o local perfeito para seu casamento, ele baixou uma imagem dele e a usou como imagem de fundo na tela inicial de seu telefone. “Isso me fez sentir bem apenas antecipando o lugar, e isso me fez continuar”, diz ele.

Polakovic concorda que é uma boa estratégia. Você pode imprimir uma foto que represente seu objetivo e postá-la onde você a vê todos os dias, como na geladeira ou no espelho do banheiro, diz ele.

tomar contratempos no tranco
Provavelmente haverá solavancos ao longo do caminho. Para Ryan, foi uma nota inesperada de $ 3.000 para consertar o carro. Ela diz que usou parte de seu fundo de casamento para pagar por isso, mas estava determinada a reconstruir o balanço o mais rápido possível e chegar até ela. meta de poupança.

Consulte Mais informação: Conheça alguns investimentos de baixo valor

Se você tem um déficit de poupança, existem opções para colocá-lo de volta nos trilhos, incluindo aumentar sua renda. Ryan diz que ela conseguiu um emprego paralelo como freelancer para reabastecer seu fundo.

Ser responsável
Encontre um amigo ou membro da família para quem você possa relatar seu progresso. Scott Perry, de Raleigh, Carolina do Norte, diz que ele e sua esposa se responsabilizaram mutuamente quando decidiram pagar antecipadamente US$ 60.000 em empréstimos estudantis. Eles fizeram um plano para viver abaixo de seus meios e ganhar uma renda extra com os golpes paralelos. Quando chegava um dinheiro surpresa, por exemplo, de um presente ou bônus de emprego, eles usavam parte para pagar o principal do empréstimo, além de criar um fundo de emergência.