Este é o segundo artigo relacionado a como pagar suas dívidas com poucos recursos, caso não tenha lido o outro, o link está no final do artigo.

Etapa 5: comece a lidar com dívidas maiores
Depois de pagar as contas menores, existem várias abordagens que você pode adotar para lidar com as dívidas maiores. Recomendamos o método de avalanche de dívidas, em que os pagamentos mínimos são feitos em cada fatura e, em seguida, o restante é usado para pagar a dívida com a maior taxa de juros. Esses juros aumentam sua dívida a cada mês; portanto, se você evitar o pior das contas se acumulando, colocará o dinheiro de volta no bolso.

Com esse método, você fica com uma parte maior do dinheiro que ganha a cada mês, o que, por sua vez, aumenta sua capacidade de pagar dívidas maiores.

Passo 6: Procure maneiras de ganhar dinheiro extra
Se você ainda está lutando com como pagar a dívida Sem dinheiro, procure maneiras de ganhar mais dinheiro. Para o bem ou para o mal, a "economia gig" criou muitas oportunidades on-line, desde babás de cachorros até compartilhamento de viagens e design gráfico. Encontre maneiras criativas de maximizar seu tempo livre, mas desenvolva a disciplina para sempre colocar esse dinheiro extra em dívidas.

Consulte Mais informação: Como pagar suas dívidas com poucos recursos, Parte 1

Etapa 7: Explorar opções de consolidação e alívio de dívidas
Se os juros continuarem se acumulando e você achar difícil cumprir seu orçamento e fazer malabarismos com vários pagamentos, explore as opções de consolidação da dívida primeiro e, como último recurso, o alívio da dívida.

A consolidação de dívidas geralmente é apenas um empréstimo pessoal que pague sua dívida pendentes e combine os saldos em um único pagamento para seu novo credor. Idealmente, a taxa de juros do seu empréstimo de consolidação da dívida deve ser menor do que alguns ou a maioria de seus saldos pendentes, tornando o empréstimo não apenas mais conveniente, mas também mais lucrativo ao longo do tempo.

Por outro lado, as empresas de alívio da dívida ou "perdão da dívida" se oferecem para negociar com os credores em seu nome, tentando convencê-los a reduzir a quantia que você deve. Antes de fazer isso, eles geralmente pedem que você pare de fazer pagamentos, como uma forma de aplicar alavancagem para convencer o credor a aceitar algum pagamento em vez de nada. Embora essa estratégia possa funcionar, também é garantido que impactará negativamente sua pontuação de crédito. Como tal, os serviços de alívio e perdão da dívida devem ser sempre o seu último recurso.

Este é o primeiro artigo de uma série de 2 partes sobre como pague suas dívidas com poucos recursos, convidamos você a se juntar a nós.

Passo 1: Pare de assumir novas dívidas

Se você pede dinheiro emprestado de uma fonte para pagar outra, na verdade está apenas embaralhando a dívida em vez de pagá-la. Existem boas razões para fazer isso, como abrir um novo cartão de crédito de transferência de saldo para aproveitar um período introdutório de 0% APR ou consolidar sua dívida em um empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa. Mas, em geral, quando se trata de Pagar uma dívida, Você tem que parar de assumir novas dívidas. Não abra novos cartões de crédito ou contraia empréstimos, a menos que haja razões estratégicas para fazê-lo, e congele todos os gastos desnecessários.

Etapa 2: determine quanto você deve
Se você está sobrecarregado com dívidas, é tentador ignorar as contas que continuam chegando. Enfrentar o que você deve pode ser intimidador, mas se você vai pagar, você precisa de um valor exato. Sente-se com todos os extratos de cartão de crédito pendentes, contas médicas ou de serviços públicos e some o que você deve. Ao lado do saldo principal, anote a taxa de juros, multas por atraso e possíveis multas que você possa ter que pagar. Sem uma visão clara de sua situação financeira, é impossível descobrir como pagar dívidas com baixa renda.

Passo 3: Crie um orçamento
Um orçamento permite que você veja exatamente de onde vem sua receita e para onde está indo. Comece listando todas as suas fontes de receita e todas as suas despesas fixas e recorrentes. Despesas fixas são itens como aluguel ou pagamento de carro que não mudam de mês para mês.

Agora, subtraia a diferença entre sua receita total e suas despesas fixas. O resto é o dinheiro que você tem disponível para despesas variáveis, como mantimentos e roupas – e suas dívidas.

Consulte Mais informação: Especialistas apontam o segredo da tranquilidade financeira

Descubra exatamente quanto dinheiro reservar a cada mês para despesas variáveis que você não pode cortar, como mantimentos, e depois coloque o dinheiro restante para pagar sua dívida. Coloque um item de linha em seu orçamento para o pagamento de dívidas, cumpra-o e aumente a quantidade sempre que puder.

Passo 4: Pague as dívidas menores primeiro
Depois de somar tudo o que você deve, o número total pode parecer intimidador. Sair da dívida com uma renda baixa não é fácil, mas comemorar pequenos marcos ao longo do caminho pode mantê-lo em movimento, e reduzir o número total de credores aliviará sua ansiedade.

Comece pagando suas contas menores. Cuide do saldo de $200 na oficina mecânica ou no cartão de crédito. Ver esses saldos chegarem a zero lhe dará o orgulho e a crença de que, eventualmente, você será capaz de viver livre de dívidas e pagar mais de suas contas contábeis mais rapidamente do que se tivesse resolvido as maiores dívidas primeiro.

Se uma consolidação de empréstimo pessoal não funcionar para você, existem várias maneiras de consolidar o dívida, Incluindo:

Empréstimo imobiliário
Se você possui sua casa e deve menos em sua hipoteca do que o valor da casa, você pode fazer um empréstimo imobiliário e usá-lo para pagar sua dívida pendente. Um empréstimo home equity é um tipo de segunda hipoteca que permite que você tome emprestado contra o patrimônio em sua casa. Você pode usar o montante fixo que recebe do empréstimo imobiliário para pagar todas as suas dívidas pendentes e, em seguida, fazer um pagamento mensal para pagar o novo empréstimo.

Para empréstimos imobiliários, sua casa é considerada garantia. Como resultado, o credor vê seu empréstimo como menos arriscado, o que significa que as taxas de juros são normalmente mais baixas em comparação com os chamados empréstimos não garantidos, como empréstimos pessoais. Mas lembre-se de que, se você perder ou perder os pagamentos do empréstimo imobiliário, poderá perder sua casa. Estime o patrimônio em sua casa para ver se você se qualificaria para um empréstimo suficiente para cobrir sua dívida brinco.

Cartões de crédito para transferência de saldo
Se você tiver alguns saldos de cartão de crédito diferentes que deseja gerenciar, tente um cartão de crédito de transferência de saldo. Muitos cartões oferecem 0% de juros por um determinado período de tempo, geralmente entre 12 e 21 meses.

Esta é uma boa maneira de reduzir todas as suas dívidas pendentes de cartão de crédito para um pagamento gerenciável a cada mês. Lembre-se de que, se você tiver muitas dívidas de cartão de crédito, poderá não ser aprovado para uma transferência de saldo com o valor total necessário para mover. Isso significa que você pode estar pagando o saldo do seu novo cartão, bem como os cartões que não puderam ser transferidos.

Consulte Mais informação: Como quitar as dívidas e começar o ano com o pé direito

plano de administração dívidas
Se você não se qualificar para um novo empréstimo ou transferência de cartão de crédito, talvez seja necessário gerenciar seu dívida de uma maneira diferente. Se ainda não o fez, comece organizando todas as suas dívidas pendentes em uma planilha. Anote todos os credores aos quais você deve dinheiro, sua taxa de juros atual, quanto você deve e sua data de vencimento mensal. A partir daí, você pode tentar alguns planos diferentes de gerenciamento de dívidas:

Bola de neve da dívida: esse método permite que você se concentre em pagar sua dívida primeiro. dívida mais pequena. Ao fazer os pagamentos mínimos de cada dívida que você deve, você colocaria todo o seu dinheiro extra na dívida com o menor saldo. Uma vez pago, você se concentrará em colocar todo o dinheiro extra no próximo saldo inferior. Faça isso até que todas as suas dívidas sejam totalmente pagas. A vantagem é que você verá os resultados rapidamente. A desvantagem é que você pode acabar pagando mais juros em outras dívidas que cobram taxas mais altas.

Avalanche de Dívida: Este método se concentra em pagar primeiro a dívida com os juros mais altos. Você faria pagamentos mínimos em todas as suas obrigações de dívida e, em seguida, colocaria todo o seu dinheiro extra no dívida com pagamentos de juros mais elevados. Faça isso até que a dívida seja paga e, em seguida, passe para a dívida com a próxima taxa de juros mais alta até que toda a sua dívida seja paga. Embora você possa economizar mais pagando dívidas com juros mais altos, talvez não veja os resultados tão rapidamente quanto com o método da bola de neve da dívida.

Conclusão
Um empréstimo pessoal pode ser uma ótima maneira de consolidar sua dívida. Mas não é necessariamente o método certo para todos. Revise sua situação de dívida individual e veja se um empréstimo pessoal funcionaria melhor. Caso contrário, tente métodos diferentes, como uma transferência de saldo, um empréstimo imobiliário ou um plano de gerenciamento de dívidas para controlar sua dívida.

Pagar dívidas pode ser opressor, especialmente quando você tem muitos tipos de dívidas pendentes. Se você quiser agilizar o processo, considere obter um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas.

O gerenciamento de todas as suas dívidas pendentes, com várias datas de vencimento, taxas de juros e valores mínimos devidos, é muito a considerar. A falta de pagamento pode diminuir sua pontuação de crédito e prejudicar suas chances de pedir dinheiro emprestado no futuro.

É por isso que transformar todas as suas contas mensais em um único pagamento com um novo empréstimo de consolidação de dívidas pode ser uma ótima maneira de simplificar sua vida financeira, manter seu crédito forte e facilitar o pagamento do que você deve a cada mês. Obviamente, você deve continuar pagando todas as suas contas em dia até simplificar sua configuração de pagamento com seu novo empréstimo.

O que é um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas?
Consolidação de dívidas com empréstimo pessoal é quando você usa um empréstimo pessoal para pagar todos os seus cartões de crédito, empréstimos e outras dívidas pendentes e, em seguida, faz um pagamento administrável para o seu empréstimo pessoal até que seja pago.

Se você tem muitos tipos diferentes de dívida, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a mantê-los atualizados. Atrasar qualquer um dos seus pagamentos, seja um cartão de crédito ou um empréstimo estudantil, pode arruinar sua pontuação de crédito. Também pode prejudicar suas chances de pedir dinheiro emprestado no futuro.

Quando devo obter um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas?
Ter dívidas com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, pode torná-lo um bom candidato para um empréstimo de consolidação de dívidas. Empréstimos pessoais tendem a ter cartões de crédito. Você pode ser um bom candidato para um empréstimo pessoal se:

Você tem crédito forte: quanto melhor o seu crédito, maior a probabilidade de você se qualificar para um empréstimo com a menor taxa de juros disponível. Quanto menor a taxa de juros, menos você terá que pagar além do dinheiro emprestado.

Consulte Mais informação: Quando é uma boa ideia fazer um empréstimo pessoal?
Você tem uma dívida significativa, mas controlada: se sua dívida é grande, mas você pode fazer pelo menos pagamentos mensais mínimos, um empréstimo pessoal pode ser adequado para você.

Seus gastos são controlados: No entanto, um empréstimo pessoal não vai te ajudar se você não conseguir controlar seus gastos. Na verdade, você pode se endividar ainda mais. Antes de obter um empréstimo pessoal, revise suas finanças para garantir que você pode pagar o empréstimo e saldar sua dívida pendente.

Se você não tem um bom crédito, ainda pode se qualificar para um empréstimo pessoal, mas você pode enfrentar taxas de juros mais altas. Se você estiver enfrentando taxas de juros mais altas com um empréstimo pessoal em comparação com o que está pagando agora, ignore-o ou espere até se qualificar para taxas de juros mais baixas. Enquanto isso, tente métodos alternativos para lidar com sua dívida.