Datorii în timpul pandemiei, ce să faci, ce să plătești

Oamenii care se luptă să-și plătească datorii într-o economie paralizată de COVID-19, ei nu pot evita deciziile grele, dar nu ar trebui să-i lase să-i zdrobească, spune un expert financiar al Universității din Alberta.

Sentimentele de frică, frustrare sau rușine pot copleși gândirea lucidă necesară pentru a face față vremurilor grele, dar încearcă să nu o interiorizezi, a sfătuit Mike Maier, expert contabil la Alberta School of Business.

„Nu vă definiți valoarea de sine prin ceea ce aveți”, a spus el. „Aceasta poate duce la o stimă de sine scăzută și poate îngreuna să ne gândim la viitor și la cum să construiești spre el.” Trebuie să păstrezi acea orientare către viitor, știind că lucrurile se vor îmbunătăți.

Deși circumstanțele diferă pentru fiecare, este inteligent să elaborezi un plan pentru a face față crizelor de bani acasă și a evita mai multe. datorii, a sfătuit el.

Prioritizează-ți nevoile
Reduceți-vă bugetul familiei cât de mult puteți pentru a acoperi cele mai de bază nevoi, hrană și adăpost mai întâi.

„Facturile la alimente pot fi reduse – uneori cu mult. Nu cumpăra mâncare nedorită, concentrează-te pe opțiunile nutritive și gătește mai mult acasă în loc să comanzi afară”, a spus Maier.

Pentru a plăti chiria, oamenii care nu au bani ar trebui să profite din plin de programele guvernamentale precum Canada Emergency Response Benefit, care oferă o oarecare ajutor pe termen scurt pentru a ajuta la reducerea decalajului, a spus Maier.

În mod similar, proprietarii de case care nu pot ține pasul cu plățile ipotecare ar trebui să discute cu băncile lor despre amânarea acestor plăți cu până la șase luni, o mișcare încurajată recent de guvernul federal. Acest lucru îl va costa pe proprietar mai mult în plățile viitoare ale dobânzilor, dar oferă o anumită protecție intermediară pentru persoanele care au investit deja mulți bani în casele lor.

„Este o opțiune mult mai bună decât a pierde capitalul pe care îl aveți deja”, a spus Maier.

Transportul este cealaltă nevoie de bază pe care o pot avea oamenii dacă au nevoie de un vehicul pentru a ajunge la serviciu, acum sau în viitor. Continuați să faceți plățile împrumutului pentru acel vehicul, dar luați în considerare vânzarea vehiculelor din a doua sau a treia familie.

Luați în considerare opțiunile de plată a datoriilor
În funcție de dacă mai aveți un venit, există câteva opțiuni pentru a gestiona mari datoriispuse Maier.

Cei care au o sursă stabilă de venit, chiar și una redusă, ar trebui să încerce să facă plăți minime asupra lor datorii. Achitarea unui împrumut va dura mai mult, dar păstrarea plăților minime vă ajută să vă protejați ratingul de credit pe termen lung. De asemenea, ar trebui să le ceară creditorilor să ia în considerare rate mai mici ale dobânzii.

„Dacă situația este suficient de gravă, ar trebui să ceară ajutor; dacă este posibil, ar trebui să evite declararea falimentului”, a spus Maier.

Oamenii fără un venit stabil se confruntă cu decizii mai dificile, a spus el.

Citeşte mai mult: Înțelegeți dacă ar trebui să vă organizați datoriile sau să vă schimbați strategia

„Dacă nu aveți venituri sau sunteți șomer și nu aveți perspective de a vă îmbunătăți, va trebui să luați în considerare declararea falimentului sau să faceți o propunere de consumator, un proces supravegheat de instanță care are un profesionist care lucrează cu creditorii pe numele dvs. pentru a dezvolta un plan de plată pentru datorii«.

Din păcate, ambele măsuri vor afecta ratingul de credit al unei persoane pentru o perioadă de timp: falimentul rămâne în dosarul de credit timp de șapte ani, iar propunerea de datorii de consum timp de trei ani după finalizarea procesului de propunere.

Pentru asistență, persoanele ar trebui să apeleze la administratori de insolvență licențiați, adică profesioniști reglementați la nivel federal, care oferă sfaturi dacă falimentul sau o propunere de consumator este cea mai viabilă opțiune. Aceștia pot trata și cu creditorii în numele debitorului, a adăugat Maier.