Acest ghid aprofundat este predat de lideri din domeniul financiar și își propune să detalieze unele dintre cele mai utilizate tactici, modele și strategii financiare pe care acești profesioniști le folosesc în mod regulat. Speranța este că după acest antrenament, te vei simți împuternicit de planul tău de joc actual. financiar, și nu intimidat de el.

Pentru un eșantion al subiectelor curriculare digitale, am defalcat fiecare curs de bază din pachetul de mai jos.

Creați un buget care să funcționeze
La suprafață, bugetul pare ușor. Trebuie doar să setați un număr și să îl urmați, nu? Dar realitatea este că există o mulțime de factori, de la lună la lună, care scapă de sub control atunci când vă planificați finanțele, făcând să vă respectați bugetul mai greu decât credeți. Acest curs vă ajută să identificați aceste cheltuieli, mai bine cunoscute sub numele de scurgeri de cheltuieli, și vă oferă instrumente și tehnici pentru a le opri.

Bazele investițiilor imobiliare
Imobilul are potențialul de a vă oferi câștiguri financiare incredibile. Cu toate acestea, dacă nu sunteți conștient de complexitatea afacerii, poate duce și la unele pierderi incredibile. Pentru a vă asigura că acesta din urmă nu devine realitate, înscrieți-vă la acest curs de două ore, care acoperă opțiunile de finanțare, piața de închiriere, structurile fiscale și legile care sunt parte integrantă a afacerii imobiliare.

Cum să generați venit pasiv cu investiții în dividende
A ști cum să investești în acțiuni de dividende, cum să identifici opțiunile de acțiuni nesoluționate, cum să citești bilanțurile companiei și cum să investești strategic pentru obiective pe termen scurt și lung sunt câteva dintre subiectele cheie pe care se concentrează acest curs. Scopul este ca, cu acest antrenament la centură, veți înțelege cum să vă puneți banii în companii care vă pot oferi o rentabilitate mai mare de 12% a investiției dvs. în timp.

Cursul complet de instruire pentru analist financiar și investiții
Unele dintre elementele de bază financiar cheile pe care oricine le poate învăța includ gestionarea unui portofoliu, construirea de modele financiar, utilizarea funcțiilor avansate în Excel pentru analiza financiară și cunoașterea dezavantajelor unei oferte publice inițiale. Dacă sună prea complicat pentru un începător să înțeleagă, lăsați această defalcare predată de un profesor de MBA premiat să vă convingă de contrariul. Acest curs de 22 de ore transformă începători financiar în jucători competitivi din industria financiară.

Citeşte mai mult: Discutați-vă finanțele cu partenerul dvs., iată câteva modalități

Modele de afaceri online cu venituri reziduale
Crearea unei agitații secundare de acasă este la fel de simplă ca și înțelegerea modului în care funcționează venitul rezidual. Acest tip de venit pasiv vă ajută să generați bani mult timp după ce s-a terminat locul de muncă plătit, la fel cum funcționează redevențele din filme sau randamentul investițiilor imobiliare. Și, acest curs care se concentrează în mod special pe modelele de afaceri cu venituri reziduale vă va ajuta să înțelegeți cum acest tip de abordare financiară poate duce la un venit de șapte cifre pe drum.

Introducere în Cascada: Cum să investești cu parteneri
Când vine vorba de a face o investiție (cum ar fi imobiliare) cu un partener, împărțirea profiturilor nu este întotdeauna la fel de ușoară ca 50/50. În funcție de diviziunea muncii, a capitalului și a resurselor, unele părți interesate pot avea nevoie de o bucată mai mare din plăcintă. Pentru a înțelege mai bine cum funcționează acest proces, înscrieți-vă la cursul Introducere în cascadă, o prelegere din 24 de părți care aplică Cadrul de distribuție în cascadă la studii de caz imobiliare, astfel încât să puteți obține o înțelegere de bază a metodologiei înainte de următoarea afacere.

Ghidul complet pentru începători pentru investițiile pe piața de valori
Auzim multe despre bursa, dar cât de mult înțelegeți cu adevărat? Testați-vă cunoștințele cu acest curs intensiv pentru începători, care este plin de 34 de prelegeri care detaliază subiecte majore, cum ar fi conturile de brokeraj, cum să găsiți acțiuni câștigătoare și cum să vă deschideți propriul cont de investiții. Fiecare lecție este condusă de Travis Rose, un comerciant și investitor autodidact cu normă întreagă, care a folosit toate principiile cursului în practică.

Deși economia va deveni mai dură de aici, consumatorii au mai multe căi de a profita de tarifele mai mici sau cel puțin de a minimiza efectul asupra lor. Finante personale, dacă acţionează rapid.

Iată strategia cheie: Folosiți ratele scăzute pentru a vă îmbunătăți propriul bilanț și fluxul de numerar cu unele dintre aceste mișcări de bani.

1. Luați în considerare refinanțarea creditului ipotecar
Cu ratele în scădere rapidă, ar putea pune mai multă presiune asupra ratelor ipotecare. Și asta ar putea fi un avantaj pentru cei cu un credit ipotecar (și chiar pentru cei care doresc să cumpere o casă nouă). O refinanțare a casei, dacă are sens, ar putea fi cea mai bună modalitate de a vă stimula Finante personale.

Ratele ipotecare sunt deja mult sub anul trecut și, cu milioane de debitori care plătesc rate substanțial mai mari, este un moment grozav să profitați de ratele mici și să puneți bani în plus în buzunar în fiecare lună, economisind zeci de mii sau mai mult de-a lungul vieții. a împrumutului dumneavoastră.

Tabelul ratelor bancare arată că ratele de refinanțare au fost sub 4% pentru creditele ipotecare pe 30 de ani și aproape de 3% pentru creditele ipotecare pe 15 ani în luna martie. În urmă cu un an, media pentru creditele ipotecare pe 30 de ani cu rată fixă era de 4,49 la sută, potrivit datelor Bankrate.

Deci, dacă are sens financiar, utilizați rate în scădere pentru a vă îmbunătăți situația financiară.

2. Pune-ți CD-urile în ordine
O scădere a ratelor poate fi bună pentru ipoteca dvs., dar cu siguranță nu este bună pentru conturile dvs. de depozit. Ratele dobânzilor contului de economii sunt deja în scădere, aproape în pas cu scăderea ratei fondurilor federale. Cu rata fondurilor federale acum aproape de zero, conturile de economii probabil plătesc aproximativ aceeași sumă, dați sau primiți.

Dar nu este cazul CD-urilor, cel puțin nu încă. Deși ratele CD au scăzut după seria de reduceri ale ratelor federale din 2019 și anul acesta, puteți încă bloca rate mai mari pentru anul următor sau doi sau trei, astfel încât să nu fiți supus scăderii ratelor la acel moment. Dar veți dori să vă mișcați rapid, înainte ca ratele să ajungă din urmă cu acțiunile Rezervei Federale.

3. Pregătește-ți planul de investiții
În timp ce bursa de valori scădea cu șapte sau opt procente într-o singură zi nu este ideea nimănui despre distracție, nu va fi întotdeauna așa. Deocamdată, este posibil să fii blocat cu un fond format din obligațiuni de înaltă calitate, care va simți mai puțin, dacă este cazul, impactul prăbușirii pieței.

Obligațiunile pot fi suficiente deocamdată, dar dacă trebuie să vă creșteți portofoliul și aveți un deceniu sau mai mult până când ajungeți la pensionare, probabil că veți avea nevoie de puterea de capitalizare a pieței de valori pentru a ajunge acolo. Așa că veți dori să determinați cum și când veți reintra pe bursă.

În loc să încerci să atingă fundul, o strategie este să aștepți o scădere considerabilă, să zicem 30 sau 40 la sută, și apoi să începi să investești în mod regulat. Nu veți cumpăra atunci când stocul este la cel mai scăzut punct, dar veți obține o reducere de la prețurile recente. Mai important, dacă îți pui investiția pe pilot automat, cumpărând regulat, indiferent de ce se întâmplă pe piață, nu vei fi convins să nu cumperi atunci când toți ceilalți aleargă spre dealuri. Stocurile sunt cele mai ieftine atunci când toată lumea se teme.

Așadar, atâta timp cât poți gândi calm și clar, dezvoltă un plan de investiții și rămâi la el.

Citeşte mai mult: Mulți sunt preocupați de finanțele personale, vezi mai multe

4. Plătește acele carduri de credit
Ratele de dobândă aproape de zero pot fi grozave pentru cardurile de credit, mai ales dacă ratele scăzute pot fi folosite pentru a refinanța un sold la o rată mai mare în plăți lunare mai mici printr-o ofertă atractivă de transfer de sold. Dar ratele mai mici pot încă afecta pozitiv datoria cardului de credit. Deoarece datoria cardului de credit este de obicei cu o rată variabilă, plata dvs. lunară poate fi redusă, chiar și doar puțin, și vă poate organiza Finante personale,.

Cea mai periculoasă parte a unui mediu de dobândă aproape de zero pentru cei cu solduri de card de credit este ceea ce spune despre economie în ansamblu. Aceste rate scăzute indică faptul că economia se mișcă încet și că factorii de decizie anticipează un șomaj mai mare.

Având în vedere că pandemia de coronavirus îi face pe mulți lucrători să lipsească de la orele de lucru, este mai important ca niciodată să știți ce opțiuni financiare aveți. În acest articol vom vorbi despre câteva opțiuni pentru forme de Salvați și fii în siguranță în aceste perioade.

Deși este bine să vi se spună de la consilierii financiari să nu vă controlați investițiile pe o piață volatilă, acest lucru poate să nu fie o preocupare pentru mulți americani, când aproape 80% de lucrători trăiesc de la un cec de plată și multe gospodării spun că ar fi greu de acoperit. cheltuială neașteptată de 400 USD. Lipsa schimburilor sau concedierea în această perioadă ar putea exacerba situația financiară deja precară a multor americani.

Dacă nu aveți un fond de urgență și vă străduiți să faceți rost în aceste vremuri incerte, iată pașii de urmat.

1. Contactați imediat creditorii
Dacă vă faceți griji că veți avea dificultăți să vă plătiți soldul cardului de credit, datoria de la împrumutul studențesc sau utilitățile în următoarele luni, Centrul Național pentru Dreptul Consumatorului vă sfătuiește să vă contactați cât mai curând posibil creditorii și să cereți concesii. pentru dificultati. Aceasta ar putea include aplicarea plăților în toleranță (care ar trebui să fie o ultimă soluție, deoarece dobânda încă se acumulează) sau efectuarea de plăți numai cu dobândă.

 2. Creați un buget „de urgență”.
NCLC vă sfătuiește, de asemenea, să creați o versiune „mai mică” a bugetului dvs. tipic, care să fie inteligentă, indiferent dacă aveți sau nu probleme în prezent. Dar devine de două ori important dacă orele tale sunt tăiate sau turele sunt anulate în săptămânile următoare.

Pentru a face acest lucru, „faceți o listă cu toate obligațiile dumneavoastră curente”, recomandă NCLC. „Încercuiți lucrurile pe care le doriți, astfel încât să puteți vedea cât de mult ați putea economisi în mod realist întrerupând abonamentele, limitând călătoriile și făcând mese la prețuri accesibile acasă.” utilizați această formă de Salvați  pentru a preveni pe viitor.

3. Luați în considerare un împrumut personal
Împrumuturile personale variază în medie de la 10.000 USD la mai mult de 20.000 USD, conform Lending Tree, cu un termen tipic de trei până la cinci ani. Ele pot ajuta în perioadele de nesiguranță a veniturilor. Băncile, uniunile de credit și creditorii online precum SoFi și Payoff le oferă.

Veți dori să cercetați ce oferă diferiți creditori pentru a compara ratele dobânzilor și alți termeni de împrumut. Dacă aveți deja o relație cu o bancă, aceasta vă poate oferi condiții mai competitive.

De asemenea, este posibil să puteți accesa o linie de credit cu capital propriu și să vă împrumutați cu capitalul propriu din casa dvs. dacă o dețineți. Dar rețineți că această strategie are potențiale dezavantaje, cum ar fi costuri inițiale și rate potențial ridicate ale dobânzii dacă nu aveți un scor de credit bun.

4. Folosiți produsul cu cea mai mică rată a dobânzii
Dacă nu vă calificați pentru un împrumut personal sau de capital propriu, este posibil să fie necesar să utilizați un card de credit. Utilizați cardul cu cea mai mică rată a dobânzii, astfel încât să plătiți mai puțină dobândă atunci când vă plătiți factura. Chiar și o diferență de câteva puncte procentuale vă poate economisi mulți bani în plățile dobânzilor.

Citeşte mai mult: Înțelegeți cum să economisiți bani la cumpărături

O opțiune: căutați oferte cu dobândă scăzută, fie un card de credit, fie o linie de credit cu un APY de 0% pentru o anumită perioadă de timp (de obicei, 12 sau 18 luni). Acest lucru vă va oferi o pauză de aer dacă aveți probleme să vă îndepliniți obligațiile financiare în săptămânile următoare. Din nou, persoanele cu scoruri de credit mai mari se vor califica pentru oferte mai bune, așa că dacă aveți un scor scăzut, utilizați cardurile pe care le aveți deja înainte de a aplica pentru un card nou și, eventual, de a fi refuzat.

5. Trimiteți scrisori de dificultate temporară
Dacă întâmpinați probleme cu plata ipotecii, primul pas ar trebui să fie să găsiți un avocat, conform Centrului Național pentru Dreptul Consumatorului. De acolo, puteți trimite scrisori de dificultate către creditori, cum ar fi compania dvs. de credit ipotecar, pentru a vedea care sunt opțiunile dvs.

În acest fel este posibil Salvați  putin in momentele critice.