În mod ironic, ratele dobânzilor mai scăzute, împreună cu accesul facil la împrumuturile personale, au făcut ca valoarea creditului personal negarantat să crească până la 22,51 TP3T în ultimii cinci ani, ceea ce va reduce accesibilitate de proprietate pentru mulți. În 2018, accesibilitate s-a stabilizat după cinci ani de scăderi, dar este încă mult mai rău decât nivelul de dinainte de recesiune de acum aproximativ 20 de ani.

Desigur, în acest sens, la fel ca în multe alte lucruri, Marea Britanie este un pic o pilota. The accesibilitate Prețul locuințelor variază de la cel mai mic din Copeland, în nord-vestul Angliei, unde este de 2,5 ori venitul mediu la locul de muncă, până la Kensington și Chelsea din Londra, unde prețul mediu al locuințelor este de 45 de ori mai mare.

Aceste cifre mă preocupă în același mod în care schimbările climatice o îngrijorează pe doamna Long-Bailey. Deși pare liniștitor să credem că am depășit recesiunea prețurilor locuințelor, cifrele subliniază impactul uriaș pe care boom-ul imobiliar dinainte de recesiune de la mijlocul până la sfârșitul anilor 2000 l-a avut asupra pieței imobiliare și umbra lungă pe care continuă să o arunce asupra pieței imobiliare. tara.

Strict

The accesibilitate Este încă o problemă pentru mulți, deoarece băncile și societățile de construcții și-au ars atât de tare degetele pe „datoriile neperformante” imobiliare, încât acum aplică criterii de creditare mult mai stricte, ceea ce a limitat creditarea pentru locuințe, deși acest lucru a îmbunătățit stabilitatea pieței imobiliare.

Cu toate acestea, deși a devenit mai dificil să obțineți un credit ipotecar, creșterea substanțială a creditelor personale negarantate indică o cerere în creștere de fonduri care ar putea limita viitoarele împrumuturi pentru locuințe. Și, în timp ce datele nu separă împrumuturile proprietarilor de locuințe și ale chiriașilor, ar trebui să fie sigur să presupunem că multe dintre aceste împrumuturi negarantate sunt folosite de proprietari-ocupanți.

Cererea de locuințe va continua să crească pe măsură ce populația crește, iar în acest scenariu există doar două moduri de a îmbunătăți accesibilitate: crește oferta de stocuri sau asigură că veniturile cresc într-un ritm mai rapid decât prețurile caselor. Acesta din urmă este extrem de puțin probabil, ceea ce înseamnă că o aprovizionare mai mare este esențială.

Citeşte mai mult: Economia este în creștere, dar sunt necesare mai multe locuri de muncă
Prin urmare, o abordare coordonată a construirii de locuințe la prețuri mai accesibile și a creșterii numărului de locuințe la prețuri accesibile în general, cu un stimul financiar și de reglementare sporit pentru construcția de locuințe, ar contribui la atenuarea cererii generale din sector și ar produce o creștere constantă, mai mult decât excepțională, ceea ce este adevăratul semn al succesului pe piața imobiliară.

Cheia acestui succes constă în menținerea unei piețe care rămâne vibrantă și dinamică, fără a deveni un scenariu fugitiv de „câștigător ia tot”. Doar câțiva speculatori vor să crească din nou, dar trebuie să existe stimulente care să permită generației în curs de dezvoltare să considere proprietatea casei ca un obiectiv realizabil.

Echilibrarea stabilității a fost gestionată destul de eficient din 2008 și nu aș vrea să supăr căruciorul cu mere. Cu toate acestea, o ușoară relaxare a criteriilor de creditare ipotecară (adică depozitele și cerințele de împrumut pentru venituri) ar putea deschide ușa pentru mai mulți speranțe de proprietate fără a reveni la nesăbuința care a blocat piața în primii ani ai acestui secol.

Pe măsură ce comenzile din Europa și Orientul Mijlociu au secat din cauza coronavirus, Ye Zhenqing știa că va trebui să ia măsuri drastice pentru a preveni că afacerea sa de producție de ochelari de soare nu se destramă. Cu împrumuturile corporative inaccesibile, Ye și-a promis propriul apartament ca garanție pentru un împrumut personal de 2 milioane de yuani pentru a-și ajuta afacerea.

„Am extrem de lipsit de bani în acest moment. Este dificil să aplici pentru un împrumut bancar”, a spus Ye, fondatorul și CEO-ul Wenzhou Zhen Qing Eyewear, în orașul din estul Wenzhou. Au fost introduse împrumuturi speciale pentru afaceri cu dobândă scăzută pentru a ajuta companiile să facă față consecințelor coronavirusDar „nu se aplică la noi”, a spus Ye, adăugând că companiile mici ca a lui trebuie să ofere cantități uriașe de garanții și să plătească dobânzi mai mari decât companiile mari.

Pe măsură ce mai mulți proprietari de afaceri precum Ye sunt forțați să-și compromită casele pentru a rămâne pe linia de plutire, ramificațiile pentru economia mai largă ar putea fi grave.

Întreprinderile mici nebancare formează coloana vertebrală a economiei chineze și sunt afectate serios de izbucnirea epidemiei coronavirus: 85% din 1.506 IMM-uri chestionate la începutul lunii februarie se așteaptă să rămână fără numerar în trei luni, potrivit unui raport al Universității Tsinghua și al Universității Peking.

Împrumutul de 2 milioane de yuani este suficient pentru a acoperi cheltuielile de funcționare și salariile a circa 100 de muncitori pentru doar două luni, după care va avea nevoie de noi fonduri sau de returnarea comenzilor.

El coronavirus, care a infectat peste 78.000 de oameni și a ucis 2.700 în China, a închis deja sectoare mari ale economiei. Un val de închideri sau disponibilizări de IMM-uri ar da o nouă lovitură eforturilor președintelui Xi Jinping de a stimula creșterea, despre care economiștii se așteaptă acum să scadă la doar 3% în primul trimestru.

Beijingul a recunoscut criza de numerar cu care se confruntă întreprinderile mici și a desfășurat resurse financiare vaste pentru a face față acesteia.

La începutul acestei săptămâni, Banca Populară Chineză a alocat 500 de miliarde de yuani în finanțare proaspătă pentru a oferi împrumuturi ieftine întreprinderilor mai mici care se luptă să își reia operațiunile pe fondul epidemiei de coronavirus. coronavirus. Aceasta se adaugă la cota de reîmprumut de 300 de miliarde de yuani autorizată luna aceasta de banca centrală.

Citeşte mai mult: Impactul economic rezultat din cauza coronavirusului

„Dacă cotele de sprijin nu sunt suficiente, le vom crește în continuare”, a declarat Liu Guoqiang, adjunctul guvernatorului PBOC, la o conferință de presă joi.

Dar aceste programe nu ajung la companiile care au nevoie de ele, potrivit lui Zhang Qinghua, care lucrează la o companie de servicii financiare din Guangzhou și ajută întreprinderile mici să solicite împrumuturi.

„Există o cerere uriașă de împrumuturi în acest moment, deoarece majoritatea întreprinderilor mici și mijlocii se vor confrunta cu fuga de numerar în termen de trei luni”, a spus el. „Majoritatea companiilor sunt nehotărâte dacă să continue sau nu, dacă merită să ia împrumuturi. Unii proprietari de afaceri au ales deja să-și lichideze afacerea.”

Cursa pentru a opri răspândirea noului coronavirus ar putea fi frustrați de americanii care se tem de facturile medicale mari dacă sunt testați, de lucrătorii cu venituri mici care își pierd salariul dacă își iau concediu atunci când sunt bolnavi și de dileme similare care fac Statele Unite mai vulnerabile la epidemie decât țările cu acoperire universală de sănătate. și plase de siguranță mai puternice.

Pe măsură ce testarea virusului se răspândește, experții în domeniul sănătății prevăd că unele persoane cu boli asemănătoare gripei - sau cei care ar fi putut fi expuși - vor evita să afle dacă au fost infectați pentru că nu au asigurare sau pentru că au planuri care impun o mare parte din costul îngrijirii lor asupra lor.

Asigurarea că oamenii potriviți sunt testați și menținerea lor departe de alții dacă sunt infectați este crucială pentru a ajuta la încetinirea răspândirii virusului în cadrul comunităților, așa cum apare într-un număr tot mai mare de state.

Acum, că oficialii federali din domeniul sănătății au rezolvat problemele de dentiție cu testul în sine și au permis mai multor laboratoare să se implice în găsirea infecției, această activitate de testare și carantină este a doua etapă esențială. Cu toate acestea, guvernul nu a început încă să spună americanilor unde să meargă pentru teste și nici asigurătorii publici, nici cei privați nu își schimbă regulile pentru a proteja oamenii de taxele legate de teste.

Unele preparate recomandate de Centrele pentru Controlul și Prevenirea Bolilor sunt incompatibile cu modul în care funcționează beneficiile. Oficialii au îndemnat oamenii să păstreze o cantitate adecvată de medicamente de rutină în cazul în care ajung în carantină. Dar companiile de asigurări rareori permit reumplerile până când pacientul este aproape fără pastile. De asemenea, agenția îndeamnă persoanele cu boli respiratorii să rămână acasă de la locul de muncă. Dar fără cerințe federale de concediu medical, unii experți prevăd că virusul se va răspândi mai repede.

Pentru o epidemie internațională care se răspândește rapid, sistemul de sănătate al țării și beneficiile pentru mulți lucrători „cu siguranță nu sunt concepute în mod optim”, a spus Sabrina Corlette, profesor de cercetare la Centrul pentru Reforma Asigurărilor de Sănătate de la Universitatea George Town.

Fondurile federale acoperă costul testului coronavirus în sine atunci când este efectuat în laboratoare de sănătate publică federale, statale sau locale. Dar asta se schimbă pe măsură ce laboratoarele academice și comerciale se implică. În niciun caz, guvernul nu amortizează facturile pentru vizitele la cabinetul medicului, la centrul de îngrijire urgentă sau la camera de urgență, chiar dacă aproape jumătate din cei 160 de milioane de americani cu asigurare de muncă au planuri de asigurare de sănătate cu deductibile mari.

„Deductibilele sunt concepute pentru a-i determina pe oameni să se gândească de două ori înainte de a merge la medic dacă se simt rău”, a spus Larry Levitt, vicepreședinte executiv pentru politici de sănătate la Kaiser Family Foundation, o organizație de cercetare în domeniul sănătății. „Într-o potențială pandemie, ultimul lucru pe care îl doriți este ca oamenii să se gândească de două ori înainte de a merge la medic”.

America's Health Insurance Plans, principalul grup comercial din industrie, a publicat un ghid numit „Keeping Americans Safe from coronavirus«. Declarația spune că asigurătorii „monitorizează cu atenție sistemul” și lucrează cu CDC pentru a partaja informații.

Citeşte mai mult: Înțelegeți mai multe despre criza tarifară

Dar el nu îndeamnă companiile de asigurări să elimine costurile din buzunar pentru teste sau pentru vizitele la medici sau clinici pentru boli respiratorii, spunând că planurile de sănătate ar putea dori să stabilească „dacă sunt necesare schimbări de politică pentru a se asigura că oamenii primesc îngrijiri esențiale.

Thomas Inglesby, director al Centrului pentru Securitate în Sănătate de la Școala de Sănătate Publică Johns Hopkins Bloomberg, a declarat că eliminarea descurajării financiare pentru a fi testat „trebuie să fie în fruntea listei” problemelor pe care le abordează oficialii federali din domeniul sănătății.

Inglesby a spus că alte țări, inclusiv democrațiile occidentale cu sisteme de sănătate finanțate de guvern, nu și-au publicat pe deplin strategiile de testare. Dar el a spus: „Țările în care pacienții ar putea primi facturi mari pentru testele de diagnosticare vor avea probleme suplimentare în identificarea oamenilor”.