Spre deosebire de împrumuturi, închirieri de apartamente și multe alte contracte, contracte de închiriere Carduri de credit nu sunt atât de greu de spart. Puteți decide să anulați un card de credit în orice moment, din orice motiv, iar compania de card de credit are același drept.

În general, este mult mai frecvent ca consumatorii să-și anuleze cardurile. Companiile din Carduri de credit se concentrează, în general, pe adăugarea și păstrarea deținătorilor de carduri, nu a scăpa de ei. Cu toate acestea, există mai multe motive pentru care o companie de card de credit ar putea decide să vă închidă cardul.

1. Inactivitate
Dacă nu vă folosiți niciodată cardul, compania de carduri Carduri de credit în cele din urmă îl pot închide. Nu există un interval de timp stabilit pentru când se întâmplă acest lucru, deoarece fiecare emitent de card este diferit. Am avut carduri care au fost închise pentru inactivitate după un an, dar am avut și carduri pe care nu le-am folosit de peste cinci ani care sunt încă deschise.

Pentru a evita acest lucru, asigurați-vă că utilizați Carduri de credit pe care doriți să le păstrați o dată la trei până la șase luni. O altă opțiune este să configurați un card ca metodă de plată pentru o factură recurentă mică, astfel încât să aveți cel puțin o tranzacție în fiecare lună. Dacă vă faceți griji că veți uita să vă conectați și să plătiți cardul de credit, puteți configura plăți automate.

 2. Plăți ratate
Deşi companiile Carduri de credit iti vor da putina libertate daca nu platesti la timp, aceasta rabdare dureaza doar o vreme.

Când plata dvs. minimă întârzie 90 de zile sau mai mult, vă aflați în zona de pericol în care cardul dvs. ar putea fi anulat. Cardul dvs. poate rămâne deschis mai mult timp, dar 180 de zile în întârziere este limita în care aproape orice companie de carduri de credit Carduri de credit va anula cardul.

Cardul dvs. poate fi anulat și dacă nu plătiți în mod regulat, chiar dacă nu întârziați niciodată cu 90 de zile. Acest lucru nu numai că vă expune riscul să vi se anuleze cardul, ci vă costă și bani în comisioane de întârziere și vă poate afecta scorul de credit.

3. Faliment
Majoritatea companiilor Carduri de credit Aceștia au o politică de anulare automată a cardurilor în cazul în care deținătorul cardului depune faliment.

Această politică se aplică chiar dacă cardul nu avea sold și nu a făcut parte din declarația de faliment. Din perspectiva emitentului cardului, declararea falimentului te face mai vulnerabil ca deținător de card.

Dacă trebuie să depuneți declarația de faliment, presupuneți că toate dvs Carduri de credit vor fi anulate, pentru că acesta este scenariul cel mai probabil.

 4. Utilizarea greșită a programului de recompense cu carduri
Emitenții de carduri au luat măsuri împotriva consumatorilor suspectați că își joacă programele de recompense. Dacă o companie de carduri de credit crede că utilizați metode subtile pentru a câștiga mai multe recompense, ar putea anula orice card pe care le aveți la ea.

Ce ar putea fi considerat o utilizare greșită a unui program de recompense? Iată câteva exemple care ar putea duce la probleme:

Cheltuieli mari pentru carduri cadou sau alte echivalente în numerar, în special în magazinele unde cardul dvs. câștigă recompense bonus

5. O scădere a scorului dvs. de credit
Dacă scorul dvs. de credit scade cu o sumă semnificativă, companiile de carduri de credit Carduri de credit Ei ar putea reevalua menținerea dvs. ca client. Scorul dvs. de credit este o modalitate prin care creditorii determină riscul de a vă împrumuta bani. O scădere a scorului dvs. de credit înseamnă că sunteți expus unui risc mai mare decât înainte.

Citeşte mai mult: Card de credit Banco Azteca Guardadito Go

Nu trebuie să vă faceți griji dacă scorul dvs. de credit scade cu o sumă mică. Dar dacă scade cu 50 de puncte sau mai mult, asta ar putea fi o problemă.

6. Cardul nu mai este oferit
Un emitent de card ar putea decide să nu mai ofere un card de credit pe care îl aveți. În cele mai multe cazuri, emitenții de carduri vor închide aplicațiile, dar vor permite deținătorilor anteriori de carduri să continue să folosească cardul.

Cu toate acestea, există și posibilitatea ca o companie de securitate Carduri de credit închideți cererile și anulați cardul în întregime. Când se întâmplă acest lucru, emitenții de carduri oferă adesea clienților opțiunea de a trece la un card similar.

Pentru Mike Caligiuri și logodnica lui, cumpărarea împreună a unei locuințe i-a inspirat de asemenea, partajați un card de credit.

„Urmeaza sa platim aceeasi ipoteca si aveam multe cheltuieli comune. Deci, doar din motive administrative, a avut sens”, spune Caligiuri, un planificator financiar certificat și fondator al companiei de planificare financiară Caligiuri Financial din Ohio.

Deși pare că este mai mult despre logistică decât despre dragoste, el recunoaște că și dragostea joacă un rol: „Vrei să-i arăți celuilalt partener că ai încredere în el sau ea și o modalitate de a face asta este prin finanțare comune”, spune el. . .

În timp ce mulți emitenți de carduri nu permit conturi comune sau cosemnatari pe cărți de credit, de obicei este relativ ușor să adăugați pe cineva ca utilizator autorizat, ceea ce a făcut Caligiuri și logodnica lui. (Ea l-a adăugat la cardul ei existent.)

Daca te gandesti la partajați un card de credit Cu o persoană dragă, abordarea devreme a problemelor arzătoare - cum ar fi limitele de cheltuieli, cine plătește factura și care este strategia de recompense pentru început - poate ajuta la evitarea neînțelegerilor mai târziu.

Iată cinci conversații pe care trebuie să le ai înainte de a partaja un card de credit cu partenerul tău:

1. Care este istoricul dvs. de credit?
Dacă aveți datorii cu cardul de credit sau ați avut probleme cu aceasta în trecut, este important să vă informați partenerul înainte de a începe partajați un card de credit pentru a evita surprizele mai târziu, sugerează AnnaMarie Mock, un CFP cu sediul în Wayne, New Jersey. „Este vital ca ambii parteneri să înțeleagă gravitatea și costul datoriei cardului de credit, deoarece poate deveni o povară financiară uriașă”, spune el.

Acea conversație nu este întotdeauna ușoară. Conform unui sondaj recent NerdWallet, aproximativ 1 din 5 americani a mințit pe o persoană semnificativă cu privire la datoria cu cardul de credit sau la valoarea datoriei. Totuși, mai mult de 2 din 5 cred că este important ca un cuplu să discute despre scorurile lor de credit înainte de a se muta împreună, iar marea majoritate a celor care combină finanțele cu partenerul lor – 86% – spun că toate cuplurile căsătorite ar trebui să combine cel puțin o parte din finantelor.

2. Cine va plăti factura?
Dacă un partener este deținătorul principal de card, iar celălalt este utilizatorul autorizat, atunci deținătorul principal de card este responsabil în ultimă instanță pentru plata contului. Achitarea integrală și la timp în fiecare lună înseamnă că puteți evita să plătiți dobânzi și comisioane de întârziere. Dacă deschideți împreună un nou card de credit, puteți decide cine va prelua acel rol.

Caligiuri și logodnica lui, de exemplu, au decis că ea va fi totuși responsabilă pentru plata cardului în fiecare lună. (Ea îi spune lui Caligiuri cât să transfere în contul lor comun înainte de a face plata respectivă.)

3. Ce tip de cheltuială ar trebui discutat în prealabil?
În timp ce cheltuielile de zi cu zi, cum ar fi cafeaua sau alimentele probabil, nu necesită discuții detaliate, Mock sugerează să se decidă ce nivel de cheltuieli este valabil.

De exemplu, o persoană probabil că nu ar trebui să cheltuiască un bilet de avion de 500 USD fără a verifica mai întâi cu cealaltă persoană. Achizițiile mari pot încorda limita de credit a cardului dvs. sau pot îngreuna plata integrală a facturii la sfârșitul lunii, ceea ce ar putea duce la taxe de dobândă.

Citeşte mai mult: Test de sarcina online

4. Cum vor fi abordate problemele?
Dacă aveți o factură lunară mai mare decât se aștepta, sau dacă sunteți lovit cu o taxă de întârziere sau două, este o idee bună să aveți un plan de comunicare, spune Taylor Venanzi, un CFP și proprietarul Activate Wealth. , cu sediul în Philly.

El sugerează stabilirea de întâlniri regulate o dată pe lună pentru a revizui cardul, obiceiurile de cheltuieli și obiectivele de economii.

5. Cum vei împărți recompensele?
Recompensele cardurilor de credit pot face parte dintr-o strategie generală pentru a ajuta la finanțarea vacanțelor, iar cuplurile pot acumula puncte mai repede dacă împart cardurile, spune Eric Simonson, planificator financiar certificat și proprietar al firmei Abundo Wealth, cu sediul central în Minneapolis. Dacă călătoriile nu sunt în planul lor, ei pot folosi și recompense pentru a câștiga numerar sau puncte pentru cumpărături sau carduri cadou, printre alte opțiuni.

Apple Pay Este o afacere cu dormitoare de mai multe miliarde de dolari.

Am văzut că veniturile din serviciile și abonamentele Apple au crescut vertiginos în ultimii ani, pe măsură ce compania se îndepărtează de veniturile din hardware și către servicii cu valoare adăugată. Unul dintre ele este Apple Pay, o tehnologie de achiziție care folosește mecanica tradițională a cardurilor de credit, dar o îmbracă cu tehnologie modernă, simplă și puternică.

În ciuda lansării sale în urmă cu câțiva ani într-o singură țară, Apple Pay acum reprezintă 5% din totalul volumului de achiziții cu carduri de credit din lume, potrivit firmei de cercetare financiară Bernstein.
Apple Pay folosește iPhone-uri și Apple Watches pentru a face schimb de informații de plată cu terminalele de la punctele de vânzare fără contact. Adopția s-a accelerat probabil odată cu lansarea la începutul anului 2019 a Apple Card. În loc să plătească pur și simplu cu cardurile de credit ale altor companii, Apple devine cardul de credit cu Apple Card, pe care compania l-a lansat cu Goldman Sachs și Mastercard.

Raportul Global Payments spune că volumele globale de tranzacții fără numerar au atins 539 de miliarde de dolari în 2017 și au crescut la 12% anual. Alții au estimat volumul plăților globale la aproximativ 1 trilion de dolari.

Și asta înseamnă că Apple poate câștiga mulți bani pe parcurs.

Apple Pay nu returnează foarte multe venituri la Apple per tranzacție: este doar o altă modalitate de a vă folosi cardul de credit. Cu toate acestea, de fiecare dată când îl utilizați, Apple primește o reducere de 0,15% din acea plată. Potrivit unei estimări realizate de 9to5Mac, dacă numai 5% de tranzacții sunt efectuate prin Apple Pay, Apple ar câștiga 525 de milioane de dolari numai în Statele Unite în volumul tranzacțiilor din 2018.

La 10%, asta înseamnă peste un miliard de dolari.

Și deși este posibil să nu utilizați Apple Pay tot timpul, dacă mai aveți alte cărți de credit, clienții care primesc cardul Apple sunt probabil să îl folosească aproape exclusiv, pentru că atunci Apple vă poate oferi rapoarte colorate și date despre toate modelele dvs. de cheltuieli.

(În plus, cardul Apple este sigur pentru confidențialitate, nu are taxe și are o politică ridicată de rambursare a banilor.)

Apple Card este acum disponibil în Statele Unite și Canada, în cea mai mare parte a Europei și în cea mai mare parte a Asiei. Adăugați aceste alte țări, adăugați creșterea continuă a tranzacțiilor digitale și adăugați penetrarea continuă a Apple Card în mâinile credincioșilor Apple... și aveți o afacere de mai multe miliarde de dolari.

Citeşte mai mult: Aflați mai multe despre viitorul mașinilor

Și acesta este venitul pe care Apple le poate aduna în esență. Este practic un venit pasiv, deoarece Goldman Sachs și Mastercard fac munca grea, în timp ce Apple oferă hardware și software.

Acest lucru ar trebui să crească an de an.

Acest lucru va îngrijora probabil unele companii financiare. Ce se întâmplă dacă Apple poate converti toți, sau chiar o fracțiune substanțială din utilizatorii Apple în Apple Pay, sau mai ales la Apple Card? Dintr-o dată, acea afacere de mai multe milioane de dolari crește și mai mult.