Acesta este al doilea articol legat de cum să-ți plătești datoriile cu resurse reduse, dacă nu l-ai citit pe celălalt, linkul este la sfârșitul articolului.

Pasul 5: Începeți să abordați datorii mai mari
Odată ce ați plătit facturile mai mici, există mai multe abordări pe care le puteți lua pentru a face față datoriilor mai mari. Vă recomandăm metoda avalanșă de datorii, în care plățile minime se fac pe fiecare factură, iar apoi restul este folosit pentru achitarea datoriei cu cea mai mare dobândă. Această dobândă se adaugă la datoria ta în fiecare lună, așa că, dacă eviți să se adună cele mai rele facturi, vei pune banii înapoi în buzunar.

Cu această metodă, păstrați mai mulți bani pe care îi câștigați în fiecare lună, ceea ce, la rândul său, vă crește capacitatea de a efectua plăți pentru datorii mai mari.

Pasul 6: Căutați modalități de a câștiga bani în plus
Dacă încă te mai chinui cum să faci achita datoria Fără bani, caută modalități de a câștiga mai mulți bani. La bine și la rău, „economia gig” a creat multe oportunități online, de la ședința de câini la ride-sharing la design grafic. Găsiți modalități creative de a vă maximiza timpul liber, dar dezvoltați disciplina pentru a pune întotdeauna acești bani în plus în datoria dvs.

Citeşte mai mult: Cum să-ți plătești datoriile cu puține resurse, partea 1

Pasul 7: Explorați opțiunile de consolidare și reducere a datoriilor
Dacă dobânda continuă să se acumuleze și vă este dificil să vă respectați bugetul și să jonglați cu mai multe plăți, explorați mai întâi opțiunile de consolidare a datoriilor și apoi, ca ultimă soluție, reducerea datoriilor.

Consolidarea datoriilor este de obicei doar un împrumut personal care plătiți-vă datoria restante și combinați soldurile într-o singură plată către noul dvs. creditor. În mod ideal, rata dobânzii la împrumutul dvs. de consolidare a datoriilor ar trebui să fie mai mică decât unele sau majoritatea soldurilor dvs. restante, făcând împrumutul nu numai mai convenabil, ci și mai profitabil în timp.

Pe de altă parte, companiile de scutire de datorii sau „iertare de datorii” se oferă să negocieze cu creditorii în numele tău, încercând să-i convingă să scadă suma de bani pe care o datorezi. Înainte de a face acest lucru, ei vă îndeamnă adesea să încetați cu totul să efectuați plăți, ca o modalitate de a aplica un efect de pârghie pentru a convinge creditorul să accepte o plată în loc de nimic. Deși această strategie poate funcționa, este, de asemenea, garantat un impact negativ asupra scorului dvs. de credit. Ca atare, serviciile de scutire de datorii și de iertare ar trebui să fie întotdeauna ultima ta soluție.

Acesta este primul articol dintr-o serie în două părți despre cum plătiți-vă datoriile cu resurse reduse, te invităm să ni te alături.

Pasul 1: Nu mai asumați noi datorii

Dacă împrumuți bani dintr-o sursă pentru a plăti alta, într-adevăr doar amesteci datoria în loc să o plătești. Există motive întemeiate pentru a face acest lucru, cum ar fi deschiderea unui nou card de credit de transfer de sold pentru a profita de o perioadă introductivă de 0% APR sau consolidarea datoriei dvs. într-un împrumut personal cu o dobândă mai mică. Dar, în general, când vine vorba de Plătește o datorie, Trebuie să încetezi să-ți mai asumi noi datorii. Nu deschideți noi carduri de credit și nu obțineți împrumuturi decât dacă există motive strategice pentru a face acest lucru și înghețați toate cheltuielile inutile.

Pasul 2: Stabilește cât datorezi
Dacă ești copleșit de datorii, este tentant să ignori facturile care continuă să vină. A face față cu ceea ce datorezi poate fi intimidant, dar dacă vei plăti, ai nevoie de un număr exact. Stați cu fiecare extras de card de credit restante, factură medicală sau de utilități și adunați ceea ce datorați. Lângă soldul principal, notați rata dobânzii, taxele de întârziere și eventualele penalități pe care ați putea fi nevoit să le plătiți. Fără o imagine clară a situației tale financiare, este imposibil să-ți dai seama cum să plătești datoriile pentru un venit scăzut.

Pasul 3: Creați un buget
Un buget vă permite să vedeți exact de unde provin venitul și încotro se îndreaptă. Începe prin a enumera toate sursele tale de venit și toate cheltuielile tale fixe și recurente. Cheltuielile fixe sunt elemente precum plățile de chirie sau de mașină care nu se modifică de la o lună la alta.

Acum, scade diferența dintre venitul tău total și cheltuielile tale fixe. Restul sunt banii pe care îi ai la dispoziție pentru cheltuieli variabile, cum ar fi alimente și îmbrăcăminte – și datoria ta.

Citeşte mai mult: Specialiștii subliniază secretul liniștii financiare

Aflați exact câți bani să puneți deoparte în fiecare lună pentru cheltuieli variabile pe care nu le puteți reduce, cum ar fi alimentele, și apoi puneți banii rămași pentru achitarea datoriilor. Introduceți un element rând în bugetul dvs. pentru plata datoriilors, ține-te de el și crește cantitatea ori de câte ori poți.

Pasul 4: plătiți mai întâi cele mai mici datorii
După ce adunați tot ceea ce datorați, numărul total ar putea părea intimidant. Ieșirea din datorii cu un venit mic nu este ușoară, dar sărbătorirea unor etape mici de-a lungul drumului vă poate menține în continuare, iar reducerea numărului total de creditori vă va ușura anxietatea.

Începeți prin a vă plăti cele mai mici facturi. Aveți grijă de soldul $200 la atelierul de reparații auto sau pe un card de credit. Dacă vedeți soldurile care ajung la zero, vă va oferi mândria și convingerea că veți putea în cele din urmă să trăiți fără datorii și să vă plătiți mai multe conturi contabile mai repede decât dacă ați fi abordat mai întâi cele mai mari datorii.

Dacă o consolidare a împrumuturilor personale nu funcționează pentru dvs., există mai multe moduri de a consolida creanţă, inclusiv:

Împrumut pe fonduri proprii
Dacă ești proprietarul casei tale și datorezi mai puțin la creditul tău ipotecar decât valoarea casei, poți să închiri un împrumut cu capital propriu și să-l folosești pentru a-ți achita datoria restante. Un împrumut cu capital propriu este un tip de a doua ipotecă care vă permite să vă împrumutați cu capitalul propriu din casa dumneavoastră. Puteți folosi suma forfetară pe care o primiți din împrumutul dvs. de capital pentru a vă achita toate datoriile restante și apoi să efectuați o plată lunară pentru a achita noul împrumut.

Pentru împrumuturile cu capital propriu, casa ta este considerată garanție. Drept urmare, creditorul consideră împrumutul dumneavoastră ca fiind mai puțin riscant, ceea ce înseamnă că ratele dobânzilor sunt de obicei mai mici în comparație cu așa-numitele împrumuturi negarantate, cum ar fi împrumuturile personale. Dar rețineți că, dacă ratați sau ratați plățile împrumutului de capital propriu, vă puteți pierde casa. Estimați capitalul propriu din casa dvs. pentru a vedea dacă vă calificați pentru a vă împrumuta suficient pentru a vă acoperi creanţă cercel.

Carduri de credit de transfer de sold
Dacă aveți câteva solduri diferite de carduri de credit pe care doriți să le gestionați, puteți încerca un card de credit de transfer de sold. Multe carduri oferă 0% dobândă pentru o perioadă de timp stabilită, de obicei între 12 și 21 de luni.

Aceasta este o modalitate bună de a muta toată datoriile restante ale cardului de credit la o plată gestionabilă în fiecare lună. Rețineți că, dacă aveți multe datorii cu cardul de credit, este posibil să nu fiți aprobat pentru un transfer de sold care reprezintă suma totală de care trebuie să o mutați. Aceasta înseamnă că ați putea plăti soldul noului card, precum și orice card care nu a putut fi transferat.

Citeşte mai mult: Cum să-ți plătești datoriile și să începi anul pe picior bun

plan de administrare datorii
Dacă nu vă calificați pentru un nou împrumut sau transfer de card de credit, este posibil să trebuiască să vă gestionați creanţă într-un mod diferit. Dacă nu ați făcut-o deja, începeți prin a vă organiza toate datoriile restante într-o foaie de calcul. Notați toți creditorii cărora le datorați bani, rata dobânzii curente, cât datorați și data scadentă lunară. De acolo, puteți încerca câteva planuri diferite de gestionare a datoriilor:

Reducerea datoriilor: această metodă vă permite să vă concentrați mai întâi pe plata datoriilor. creanţă mai mic. Făcând plățile minime pentru fiecare datorie pe care o datorați, veți pune toți banii în plus în datoria cu cel mai mic sold. Odată ce ați plătit, vă veți concentra pe a pune toți banii în plus pe soldul următor mai mic. Faceți acest lucru până când toată datoria dvs. este plătită în totalitate. Avantajul este că vei vedea rapid rezultatele. Dezavantajul este că ai putea ajunge să plătești mai mult în dobândă pentru alte datorii care percep rate mai mari.

Avalanșă de datorii: Această metodă se concentrează pe achitarea datoriilor cu cea mai mare dobândă mai întâi. Ai face plăți minime pentru toate obligațiile tale de datorie și apoi ai pune toți banii tăi în plus în creanţă cu dobânzi mai mari. Faceți acest lucru până când datoria este achitată, apoi treceți la datoria cu următoarea dobândă cea mai mare până când toată datoria este achitată. Deși puteți economisi mai mult plătind datoria cu dobândă mai mare, este posibil să nu vedeți rezultate la fel de repede ca în metoda bulgărelui de zăpadă a datoriei.

Concluzie
Un împrumut personal ar putea fi o modalitate excelentă de a-ți consolida datoriile. Dar nu este neapărat metoda potrivită pentru toată lumea. Examinați-vă situația individuală a datoriilor și vedeți dacă un împrumut personal ar funcționa mai bine. Dacă nu, încercați diferite metode, cum ar fi un transfer de sold, un împrumut cu capital propriu sau un plan de gestionare a datoriilor pentru a vă controla datoria.

Achitarea datoriilor poate fi copleșitoare, mai ales atunci când aveți multe tipuri de datorii restante. Dacă doriți să accelerați procesul, luați în considerare obținerea unui imprumut personal pentru consolidarea datoriilor.

Gestionarea tuturor datoriilor dvs. restante, cu mai multe date scadente, rate ale dobânzii și sume minime datorate, este mult de luat în considerare. Lipsa unei plăți vă poate reduce scorul de credit și vă poate afecta șansele de a împrumuta bani în viitor.

De aceea, transformarea tuturor facturilor lunare într-o singură plată cu un nou împrumut de consolidare a datoriilor poate fi o modalitate excelentă de a vă simplifica viața financiară, de a vă menține creditul solid și de a face mai ușor să plătiți ceea ce datorați în fiecare lună. Desigur, ar trebui să continuați să vă plătiți toate facturile la timp până când veți simplifica configurarea plății cu noul dvs. împrumut.

Ce este un împrumut personal pentru consolidarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor cu a imprumut personal este atunci când utilizați un împrumut personal pentru a vă achita toate cardurile de credit, împrumuturile și alte datorii restante și apoi efectuați o plată gestionabilă pentru împrumutul personal până când acesta este achitat.

Dacă aveți multe tipuri diferite de datorii, a imprumut personal vă poate ajuta să le țineți la zi. Rămâneți în urmă cu oricare dintre plățile dvs., fie că este vorba despre un card de credit sau un împrumut pentru studenți, vă poate distruge scorul de credit. De asemenea, vă poate împiedica șansele de a vă împrumuta bani în viitor.

Când ar trebui să primesc un imprumut personal pentru consolidarea datoriilor?
Dacă aveți datorii cu dobândă ridicată, cum ar fi datoria cu cardul de credit, vă poate face un bun candidat pentru un împrumut de consolidare a datoriilor. Împrumuturile personale tind să aibă carduri de credit. Ai putea fi un candidat bun pentru un împrumut personal dacă:

Aveți un credit puternic: cu cât creditul este mai bun, cu atât este mai probabil să vă calificați pentru un împrumut cu cea mai mică rată a dobânzii disponibilă. Cu cât rata dobânzii este mai mică, cu atât va trebui să plătiți mai puțin pe lângă banii pe care îi împrumutați.

Citeşte mai mult: Când este o idee bună să obțineți un împrumut personal?
Aveți datorii semnificative - dar controlate: dacă datoria dvs. este mare, dar puteți efectua cel puțin plăți lunare minime, un împrumut personal poate fi potrivit pentru dvs.

Cheltuielile dumneavoastră sunt controlate: Cu toate acestea, un împrumut personal nu vă va ajuta dacă nu vă puteți controla cheltuielile. De fapt, te-ai putea da și mai multe datorii. Înainte de a obține un împrumut personal, revizuiți-vă finanțele pentru a vă asigura că vă puteți permite împrumutul și vă puteți achita datoria restante.

Dacă nu aveți un credit bun, puteți încă să vă calificați pentru a imprumut personal, dar te-ai putea confrunta cu dobânzi mai mari. Dacă vă confruntați cu dobânzi mai mari cu un împrumut personal în comparație cu ceea ce plătiți acum, omiteți-l sau așteptați până când vă calificați pentru dobânzi mai mici. Între timp, încercați metode alternative pentru a vă rezolva datoria.