unu imprumut personal pot fi o opțiune viabilă într-o varietate de circumstanțe. În primul rând, să definim un împrumut personal. Unele împrumuturi sunt pentru o anumită achiziție. Cumperi o casă cu un împrumut pentru casă, cumperi o mașină cu un împrumut auto și plătești facultatea cu un împrumut pentru studenți.

Dar a imprumut personal poate fi folosit pentru aproape orice. Unii creditori vor să știe ce vei face cu banii pe care ți-au împrumutat, dar atâta timp cât au fost împrumutați dintr-un motiv responsabil și legal, poți face ce vrei cu ei.

Dar ce înseamnă asta pentru tine? Cu un credit ipotecar, casa ta este garanția. În mod similar, cu un împrumut auto, mașina pe care o cumpărați este garanția. deoarece a imprumut personal adesea negarantate, „negarantate”, rata dobânzii va fi probabil mai mare. Există și împrumuturi garantate dacă doriți să vă reduceți costurile.

Iată cinci circumstanțe în care a imprumut personal ar putea fi o idee bună.

1. Consolidați cardurile de credit
Dacă aveți una sau mai multe carduri de credit care sunt epuizate la maximum, este posibil să puteți obține un imprumut personal pentru a consolida toate taxele într-o singură plată lunară. Ceea ce face acest scenariu și mai atrăgător: rata dobânzii la împrumut ar putea fi considerabil mai mică decât ratele procentuale anuale (APR) de pe cardurile dvs. de credit.

2. Refinanțați împrumuturile pentru studenți
Refinanțarea împrumuturilor pentru studenți poate oferi o oarecare ușurare financiară. Rata dobânzii la împrumutul dvs. pentru studenți poate fi de 6,8% sau mai mult, în funcție de tipul de împrumut pe care îl aveți. Dar este posibil să puteți obține un împrumut personal cu o rată a dobânzii mai mică, care vă permite să vă plătiți împrumuturile mai repede.

Dacă utilizați un imprumut personal pentru a plăti total sau parțial un împrumut pentru studenți, veți pierde capacitatea de a vă deduce plățile de dobândă (când depuneți impozitul pe venit) împreună cu beneficiile care vin cu unele împrumuturi, cum ar fi toleranța și amânarea ȘI dacă soldul dvs. este considerabil , un împrumut personal probabil că oricum nu îl va acoperi. Gândiți-vă cu atenție la toate problemele înainte de a alege să vă refinanțați împrumuturile pentru studenți.

3. Finanțați o achiziție
Finanțarea unei achiziții depinde dacă este o dorință sau o nevoie. Dacă oricum ai de gând să iei un împrumut, obținerea unui împrumut personal și plata vânzătorului în numerar ar putea fi o ofertă mai bună decât finanțarea vânzătorului. Cu toate acestea, nu luați niciodată o decizie de finanțare pe loc. Cereți vânzătorului o ofertă și comparați-o cu ceea ce ați putea obține. Apoi puteți decide care este opțiunea corectă.

4. Plătește pentru o nuntă
Orice eveniment major, cum ar fi o nuntă, se califică dacă ajungeți să puneți toate taxele asociate pe cardul dvs. de credit fără să le puteți plăti într-o lună. Un împrumut pentru o cheltuială mare de genul acesta vă poate economisi o sumă considerabilă de dobânzi, atâta timp cât are o rată mai mică decât cardul dvs. de credit.

5. Îmbunătățiți-vă creditul
A imprumut personal Îți poți ajuta scorul de credit în trei moduri. Dacă raportul dvs. de credit arată în principal datorii cu cardul de credit, acest lucru vă poate ajuta „mixul de conturi”. A avea diferite tipuri de împrumuturi este adesea benefic pentru scorul tău.

.

Cere împrumut Este o decizie financiară importantă, așa că nu trebuie luată cu ușurință. Dar, Înainte de a adopta o astfel de procedură, este necesar să se evalueze dacă aceasta este într-adevăr cea mai bună opțiune.

Când avem economii de urgență, iar acestea nu sunt întotdeauna disponibile, datoriile cresc și se acumulează. Prin urmare, sunt din ce în ce mai mulți oameni care caută un împrumut personal pentru a putea plăti acele urgențe.

De multe ori este vorba de facturi medicale mari, medicamente și datorii cu cardul de credit. Zona financiară este ceva care, dacă nu este îngrijit, poate afecta celelalte zone, pentru că este necesar să luăm o decizie inteligentă. Deci, luați în considerare întrebările pe care vi le vom pune în continuare.

De ce ai nevoie de bani?

Să știi de ce trebuie să împrumuți în primul rând este cel mai important indicator căruia trebuie să-i acorzi atenție atunci când te gândești la împrumut. Împrumutul de bani este o decizie financiară importantă. Și din moment ce vă poate ajuta, vă poate și dăuna, totul va depinde de modul în care gestionați banii.

Unul dintre cele mai importante împrumuturi din viața ta este să obții banii pentru achiziționarea casei tale, de unde o ipoteci. Dacă reușiți să plătiți o valoare inițială bună și este o locuință în limitele posibilităților dvs., ar putea însemna că solicitarea unui împrumut este o opțiune bună.

Dar cum rămâne cu împrumuturile personale?

Potrivit celor publicate de Finder, la data de 47 % intervievații au obținut un împrumut personal pentru plata biletelor și/sau a plăților de urgență. Împrumută bani pentru a plăti pentru lucruri precum facturile medicale, o mașină zdrobită sau un subsol inundat.

Nu este ideal, așa că se face întotdeauna recomandarea de a avea economii pentru situații de urgență. Cu aceasta, se estimează că 69% dintre americani nu au economii pentru situații de urgență care depășesc $ 1.000.

Cât de mult vă puteți permite pentru un împrumut? (si plateste)

Acum că ai stabilit de ce ai nevoie de bani și că ai cerut a împrumut este în interesul dumneavoastră financiar, va trebui să vă gândiți cât de mult vă puteți permite (și vă permiteți) în mod realist. Cuvântul a permite este unul complicat.

Doar pentru că poți face plata lunară nu înseamnă că îți poți permite de fapt împrumutul. De fapt, un studiu recent de la Harvard a arătat că aproape 40 de milioane de americani trăiesc într-o casă pe care nu și-o pot permite.

Mașinile sunt asemănătoare. Un studiu realizat de Bankrate a arătat că majoritatea familiilor nu își mai permit o mașină nouă obișnuită. În timp ce un studiu AAA a arătat că 64 de milioane de șoferi nu au putut obține doar $ 500 sau $ 600 pentru o reparație auto.

Primul pas aici este să ignorați TAEG pentru împrumut pentru un moment. Acesta este de obicei primul lucru pe care emitentul de împrumut îl va încerca să vă vândă. Și pe bună dreptate, este o modalitate standard de a compara împrumuturile rapid și ușor.

Ultimele considerații  

Dar ceea ce este și mai critic decât DAE este costul total pe care îl veți plăti pentru împrumut, uneori numit TAR (Sumă totală rambursabilă). Aceasta este suma pe care o împrumutați plus dobânda pe care o veți ajunge să o plătiți pe durata împrumutului.

O modalitate simplă de a calcula acest lucru este utilizarea unui calculator de bază pentru amortizarea împrumutului, ca acesta de la Calculate Stuff.

Citește și:

Aflați cum sunt afectate scorurile dvs. de credit de împrumuturi

Vara dinaintea primului an de facultate înseamnă să alegi cursuri, să verifici Instagram-ul viitorului tău coleg de cameră și să-ți dai seama cum vei plăti facturile. Probabil vei avea nevoie de un împrumut de student: 2 din 3 elevi sunt datori atunci când părăsesc școala, conform datei de absolvire din 2017 a Institutului pentru Acces la Colegiu și Succes. Dar luați în considerare un împrumut după ce ați acceptat granturi, burse și studii de lucru. Le puteți obține trimițând aplicația gratuită pentru ajutor federal pentru studenți sau FAFSA.

Iată lucruri de știut pentru a obține primul împrumut de student.

1. Optează pentru împrumuturi federale decât cele private
Există două tipuri principale de împrumut de student: federal și privat. Obțineți mai întâi împrumuturi federale completând FAFSA. Sunt de preferat, deoarece nu aveți nevoie de un istoric de credit pentru a vă califica, iar împrumuturile federale au planuri de rambursare bazate pe venit și iertare pe care împrumuturile private nu au.

Luați un împrumut privat numai după ce maximizați ajutorul federal.

2. Împrumutați doar ceea ce aveți nevoie și puteți rambursa în mod rezonabil
Studenții de licență pot împrumuta până la $ 12,500 anual și un total de $ 57,500 în împrumuturi federale pentru studenți. Debitorii de împrumuturi private se limitează la costul de participare (scolarizare, taxe, cameră, masă, cărți, transport și cheltuieli personale) minus ajutorul financiar pe care nu trebuie să îl plătiți.

3. Vei plăti comisioane și dobândă la împrumut.
Veți datora mai mult decât suma pe care ați împrumutat-o din cauza taxelor și a dobânzii la împrumut.

Toate împrumuturile federale necesită să plătiți o taxă de împrumut sau un procent din suma totală a împrumutului. Rata actuală a împrumutului pentru împrumuturi pentru studenți direct pentru studenti este 1.062%.

De asemenea, veți plăti dobândă care se acumulează zilnic pentru împrumutul dvs. și va fi adăugată la suma totală pe care o datorați atunci când începe rambursarea. Împrumuturile federale pentru studenți au în prezent o rată fixă de 5.051 TP3T, dar aceasta se schimbă în fiecare an. Creditorii privați vor folosi istoricul de credit al dvs. sau al cosemnatarului dvs. pentru a determina rata dvs.

4. Odată ce acceptați împrumutul, școala dumneavoastră se va ocupa de restul.
Împrumutul dumneavoastră va fi rambursat școlii după ce veți semna un bilet la ordin prin care sunteți de acord să îl rambursați.

„Toți banii vor fi trimiși și procesați prin intermediul biroului de ajutor financiar, fie că este un împrumut federal sau privat, și vor fi aplicați în contul studentului”, spune Joseph Cooper, directorul Centrului Tehnic pentru Servicii Financiare pentru Studenți din Michigan. Universitatea din Houghton. , Michigan. Studenților li se restituie apoi banii rămași pentru a fi folosiți pentru alte cheltuieli.

5. Poți folosi banii împrumutului doar pentru anumite lucruri
banii de împrumut de student poate fi folosit doar pentru cheltuieli legate de educație.

„Nu poate fi folosit pentru a cumpăra o mașină”, spune Robert Muhammad, directorul biroului de burse și ajutor financiar de la Universitatea de Stat Winston-Salem din Carolina de Nord. „Este special pentru scopuri educaționale: cărți, îmbrăcăminte, orice este legat în mod specific de urmărirea educației tale.”

Nu vă puteți folosi împrumutul pentru divertisment, mâncare la pachet sau vacanțe, dar trebuie să îl utilizați pentru transport, alimente, costuri de studiu în străinătate, rechizite personale sau locuințe în afara campusului.

6. Aflați cine este administratorul dvs. și când încep plățile
Dacă iei împrumuturi federale, datoria ta va fi predată unui administrator împrumuturi pentru studenți angajat de guvernul federal pentru a gestiona plățile împrumuturilor. Dacă aveți împrumuturi private, împrumutatorul dvs. vă poate servi ca administrator sau, în mod similar, vă poate transfera la o altă companie.