สิ่งที่คุณต้องเข้าใจก่อนสมัครขอสินเชื่อ

ขอ เงินกู้ เป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ซึ่งเป็นสาเหตุที่ไม่ควรดำเนินการอย่างไม่ใส่ใจ แต่, ก่อนที่จะใช้ขั้นตอนดังกล่าว จำเป็นต้องประเมินว่านี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดจริงๆ หรือไม่

เมื่อเรามีเงินออมฉุกเฉินและไม่สามารถใช้ได้เสมอไป หนี้ก็จะเพิ่มมากขึ้นและสะสม จึงมีผู้คนที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินเหล่านี้เพิ่มมากขึ้น

หลายครั้งเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่ายา และหนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก ด้านการเงินเป็นสิ่งที่หากไม่ได้รับการดูแลก็สามารถส่งผลกระทบต่อด้านอื่นๆ ได้ เนื่องจากจำเป็นต้องตัดสินใจอย่างชาญฉลาด ดังนั้น ให้พิจารณาคำถามที่เราจะถามคุณด้านล่าง

ทำไมคุณถึงต้องการเงิน?

การรู้ว่าเหตุใดคุณจึงต้องกู้เงินเพื่อเริ่มต้นเป็นข้อบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องใส่ใจเมื่อคิดจะกู้เงิน การกู้ยืมเงินถือเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ และเช่นเดียวกับที่มันสามารถช่วยคุณได้ มันก็สามารถทำร้ายคุณได้เช่นกัน ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับวิธีการจัดการเงินของคุณ

เงินกู้ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในชีวิตของคุณคือการได้รับเงินเพื่อซื้อบ้านที่คุณจำนองไว้ หากคุณสามารถจ่ายเงินเริ่มต้นได้ดีและเป็นบ้านที่อยู่ในวงเงินของคุณ อาจหมายความว่าการกู้ยืมเงินเป็นทางเลือกที่ดี

แต่จะเกิดอะไรขึ้นกับสินเชื่อส่วนบุคคล?

ตามข้อมูลที่เผยแพร่โดย Finder เมื่อวันที่ 47 % ผู้ให้สัมภาษณ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระค่าตั๋วและ/หรือเงินฉุกเฉิน กู้ยืมเงินเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล รถที่บุบ หรือน้ำท่วมห้องใต้ดิน

มันไม่เหมาะ ดังนั้นจึงขอแนะนำเสมอว่าคุณมีเงินออมไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน ด้วยเหตุนี้ จึงคาดว่าชาวอเมริกัน 69% จะไม่มีเงินออมฉุกเฉินที่เกินกว่า $ 1,000

คุณสามารถจ่ายเงินกู้ได้เท่าไหร่? (และชำระเงิน)

ตอนนี้คุณได้ตัดสินใจแล้วว่าเหตุใดคุณจึงต้องการเงินและจะขออะไร เงินกู้ คุณจะต้องคำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้จริง (และจ่าย) คำว่า จ่าย นั้นเป็นคำที่ซับซ้อน

เพียงเพราะคุณสามารถชำระหนี้รายเดือนได้ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้จริง อันที่จริง การศึกษาของมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดเมื่อเร็วๆ นี้แสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันเกือบ 40 ล้านคนอาศัยอยู่ในบ้านที่พวกเขาไม่มีเงินจ่าย

รถก็คล้ายๆกัน การศึกษาโดย Bankrate แสดงให้เห็นว่าครอบครัวส่วนใหญ่ไม่สามารถซื้อรถยนต์ใหม่โดยเฉลี่ยได้อีกต่อไป ในขณะที่การศึกษาของ AAA พบว่าผู้ขับขี่ 64 ล้านคนไม่สามารถซื้อเพียง $ 500 หรือ $ 600 สำหรับการซ่อมรถยนต์ได้

ขั้นตอนแรกที่นี่คือการเพิกเฉยต่อ APR ของเงินกู้สักครู่ โดยปกติแล้วสิ่งแรกที่ผู้ให้สินเชื่อจะพยายามขายให้คุณ และถือเป็นวิธีมาตรฐานในการเปรียบเทียบสินเชื่ออย่างรวดเร็วและง่ายดาย

ข้อควรพิจารณาครั้งสุดท้าย  

แต่สิ่งที่สำคัญยิ่งกว่า APR ก็คือต้นทุนรวมที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ ซึ่งบางครั้งเรียกว่า TAR (จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนทั้งหมด) นี่คือจำนวนเงินที่คุณยืมบวกดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้

วิธีง่ายๆ ในการคำนวณนี้คือการใช้เครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายเงินกู้ขั้นพื้นฐาน เหมือนกับเครื่องคำนวณจาก Calculate Stuff

อ่านเพิ่มเติม:

เรียนรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบจากสินเชื่ออย่างไร