ประเด็นที่คุณควรตัดสินใจเป็นคู่รักเพื่อการเกษียณอายุ

สิ่งที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งที่คู่รักสามารถทำได้ก่อนเกษียณคือการมีข้อมูลทางการเงินที่ตรงกัน หากคู่รักไม่ได้รับการซิงโครไนซ์ เกษียณอายุ จะทำให้การแบ่งแยกนั้นรุนแรงขึ้น ประเด็นใหญ่จะไม่ถูกกล่าวถึงจนกระทั่งหลังจากนั้น เกษียณอายุเมื่อคู่สมรสทั้งสองฝ่ายสามารถเห็นความไม่ตรงกันได้ชัดเจน ผลก็คือ คู่รักเหล่านี้พบว่าเป็นเรื่องยากที่จะตกลงกันแม้แต่เรื่องการเงินขั้นพื้นฐานที่สุด

การปรับให้เข้ากับการเงินของคุณเป็นอย่างไร? จากประสบการณ์ของผม มันเกี่ยวข้องกับการสร้างแผนทางการเงิน (และทำความเข้าใจกลไกต่างๆ ของแผน) พัฒนาวิสัยทัศน์สำหรับชีวิตวัยเกษียณ และตั้งความคาดหวังที่ชัดเจนระหว่างกัน มาดูรายละเอียดแต่ละชิ้นกันดีกว่า

รู้จักแผนทางการเงินของคุณ

คู่รักทุกคู่ต้องมีการวางแผนทางการเงินสำหรับตนเอง เกษียณอายุและเป็นสิ่งสำคัญที่คู่สมรสทั้งสองจะต้องเข้าใจถึงกลไกเฉพาะของแผนนั้น รายได้หนึ่งคือรายได้: ประกันสังคม เงินบำนาญหรือ 401(k) บ้านเช่า ฯลฯ คันโยกอีกอันกำลังใช้จ่าย (เพิ่มเติมด้านล่าง)

อีกประการหนึ่งคือเงินลงทุนและอัตราผลตอบแทนที่คาดหวังจะเป็นเท่าใด อัตราผลตอบแทน 2% จะแตกต่างกันมากสำหรับผลลัพธ์ของแผนมากกว่าผลตอบแทน 8% การยอมรับความเสี่ยงของแต่ละคนเชื่อมโยงกับการสนทนา หากคุณโอเคกับความเสี่ยงที่มากขึ้นในพอร์ตการลงทุนของคุณในขณะที่คู่สมรสของคุณต้องการเล่นอย่างปลอดภัย ที่ปรึกษาสามารถช่วยคุณค้นหาจุดกึ่งกลางนั้นได้

ปัจจัยที่เกี่ยวข้องอีกประการหนึ่งคืออายุขัยของทั้งคุณและคู่สมรสของคุณ วันเวลาของเราไม่มีการรับประกันอย่างชัดเจน แต่หากคุณคาดหวังที่จะมีชีวิตอยู่ถึง 90 ปี เงินของคุณก็น่าจะอยู่ได้นานกว่า

อ่านเพิ่มเติม: ครอบครัวจะต้องชำระหนี้ของผู้ตาย? เราตอบ

ตอนนี้เรากลับมาที่สิ่งที่อาจเรียกได้ว่าเป็นกลไกที่สำคัญที่สุดสำหรับแผนทางการเงิน: การใช้จ่าย สิ่งที่ผมเห็นบ่อยๆ คือ ฝ่ายหนึ่งดูแลเรื่องค่าใช้จ่าย ส่วนอีกฝ่ายดูแลเรื่องการลงทุน ไม่แนะนำให้ปฏิบัติงานในไซโลเมื่อวิกฤติใกล้เข้ามา เกษียณอายุ. เป็นการดีกว่ามากสำหรับคู่สมรสทั้งสองฝ่ายที่จะรู้ว่าอีกฝ่ายกำลังทำอะไรในแง่ของทรัพยากรของพวกเขา หากคู่สมรสของคุณเสียชีวิต สิ่งสุดท้ายที่คุณอยากทำท่ามกลางความโศกเศร้าคือพิจารณาว่าต้องชำระค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เมื่อใด หรือเงินของคุณไปลงทุนที่ไหน

ส่วนที่สองของการซิงค์กับการใช้จ่ายของคุณคือการรู้ว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าใดในแต่ละเดือน การติดตามเงินทุกบาททุกสตางค์ที่คุณใช้ไปอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่หากไม่ตระหนักถึงค่าใช้จ่าย คุณจะไม่สามารถใช้เงินทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพในอนาคต เกษียณอายุ

ตัดสินใจว่าการเกษียณอายุจะเป็นอย่างไร

การรู้แผนทางการเงินของคุณเพื่อให้สอดคล้องกับการเงินของคุณเป็นงานที่ต้องทำอย่างมีเป้าหมาย คุณและคู่สมรสของคุณเกษียณอายุเพื่ออะไร? อย่าปล่อยไว้จนกว่าคุณจะถึงเกณฑ์เกษียณ ก่อนเวลาสองปี (หรือเร็วกว่านั้น ห้าปีก็น่าจะดี) ถึงเวลาที่จะพูดคุยกันว่าชีวิตในวัยเกษียณจะเป็นอย่างไร