สิ่งที่อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ของเขา คะแนนเครดิต อาจได้รับผลกระทบจากปัจจัยหลายประการ เช่น การรักษาผลิตภัณฑ์ของลูกค้า ระเบียบวินัยในการชำระคืน การใช้เครดิต ขนาดสินเชื่อ ประเภทสินเชื่อ และระยะเวลาของประวัติเครดิต สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเชื่อผิดๆ บางอย่างที่มาพร้อมกับคะแนนเครดิตเพื่อประกอบการตัดสินใจอย่างมีข้อมูล

รายได้ส่งผลต่อคะแนนเครดิต

ไม่ รายได้ไม่มีผลกระทบโดยตรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่จะมีบทบาทในการมีสิทธิ์กู้ยืมและบัตรเครดิตของคุณ รายได้และเงินเดือนเป็นการวัดความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของผู้บริโภค “ผู้บริโภคที่มีรายได้สูงแต่ไม่มีวินัยในการชำระคืนเงินกู้ อาจมีคะแนนเครดิตต่ำกว่า เมื่อเทียบกับผู้บริโภคที่มีรายได้ค่อนข้างต่ำ แต่มีวินัยในการชำระคืนเงินกู้มากกว่า” สิงคาลกล่าว Adhil Shetty ซีอีโอของ Bankbazaar กล่าวว่าคะแนนเครดิตสะท้อนถึงจำนวนเครดิตที่ใช้ เทียบกับวงเงินสินเชื่อทั้งหมด และความสามารถในการจัดการเครดิตนั้นได้ดีเพียงใด “แม้จะต้องเผชิญกับการสูญเสียรายได้บางส่วนหรือทั้งหมด แต่หากคุณสามารถชำระค่าธรรมเนียมและ EMI ได้ตรงเวลา คะแนนเครดิตของคุณจะไม่ได้รับผลกระทบ”

ไม่มีเงินกู้หมายถึงคะแนนเครดิตที่ดี

ไม่เป็นความจริงเลย เพราะหากไม่มีเงินกู้ก็หมายความว่าคุณไม่มีประวัติเครดิต รายงานเครดิตจะพิจารณาว่าคุณจัดการเครดิตของคุณอย่างไร และการไม่มีข้อมูลดังกล่าวหมายความว่าไม่มีทางที่ผู้ให้กู้จะเข้าใจพฤติกรรมทางการเงินของคุณได้ ดังนั้นการกู้ยืมเงินอาจกลายเป็นเรื่องท้าทายหากไม่มีเงินกู้ “คุณอาจเผชิญกับความท้าทายในการใช้วงเงินสินเชื่อใดๆ หากคุณไม่มีประวัติเครดิต แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดคือการสร้างเครดิตโดยรับประกันการชำระคืนที่ตรงเวลา” Singhal กล่าว

การกู้ยืมหลายครั้งหมายถึงคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า

มีบรรทัดที่ดีที่นี่เนื่องจากการกู้ยืมหลายครั้งอาจหมายความว่าคุณหิวเครดิตและการสอบถามเครดิตหลายครั้งอาจส่งผลเสียต่อคุณได้ คะแนนเครดิต. อย่างไรก็ตาม คะแนนเครดิตจะขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ ไม่ใช่จำนวนสินเชื่อ หากคุณมีสินเชื่อหลายรายการในชื่อของคุณแต่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลา คุณอาจมีคะแนนเครดิตที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับผู้ที่มีสินเชื่อน้อยกว่าแต่ไม่มีประวัติการชำระเงินที่ดี "หากการใช้เครดิตของคุณต่ำและคุณสามารถชำระเงินได้ตรงเวลา แสดงว่าคุณ คะแนนเครดิต ไม่จำเป็นต้องลงมา” เชตตี้กล่าว โปรดทราบว่าการมีสินเชื่อที่ใช้งานอยู่หลายรายการอาจเพิ่มภาระ ซึ่งอาจส่งผลต่อความตรงเวลาของการชำระเงิน

บัตรเครดิตหลายใบหมายถึงคะแนนเครดิตที่ดีกว่า

การทำความเข้าใจว่าบัตรเครดิตมากเกินไปหมายถึงการมีเครดิตมากขึ้น ส่งผลให้มีการใช้ประโยชน์น้อยลง ตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเครดิต 6 ใบ วงเงินสินเชื่อใบละ 50,000 วงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณจะเท่ากับ 3 แสน หากการใช้เครดิตโดยเฉลี่ยของคุณคือ 1 การใช้งานของคุณคือ 33% และ Shetty กล่าวว่านี่เป็นตัวเลขที่ดี อย่างไรก็ตาม การมีบัตรเครดิตหลายใบอาจส่งผลให้มีใบแจ้งหนี้หลายใบและวันที่ชำระเงินหลายวัน ซึ่งอาจเพิ่มความเป็นไปได้ที่จะมีการผิดนัดชำระหนี้ “ยิ่งคุณต้องติดตามบัตรมากเท่าไร คุณก็จะพลาดการชำระเงินมากขึ้นเท่านั้น ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อคุณ คะแนนเครดิต. มีการ์ดมากเท่าที่คุณสามารถจัดการได้ อย่าทำอะไรมากเกินไป” Wilfred Sigler ผู้อำนวยการฝ่ายขายและการตลาดของ CRIF High Mark กล่าว Singhal กล่าวว่าการมีวงเงินสินเชื่อมากเกินไป แม้ว่าจะไม่ได้ใช้ แต่ก็สามารถส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลได้ โดยทำให้ดูเหมือนมีความเสี่ยงต่อผู้ให้กู้

อ่านเพิ่มเติม: ปกป้องคะแนนเครดิตของคุณในกรณีว่างงาน ดูเพิ่มเติม
หนี้ที่ชำระจะไม่สะท้อนอยู่ในรายงานเครดิต

โปรดทราบว่ารายงานเครดิตจะติดตามพฤติกรรมด้านเครดิตของคุณเป็นเวลาสองถึงสามปี ดังนั้นสินเชื่อใด ๆ ที่คุณมีหรือปิดในช่วงเวลานั้นจะปรากฏบนรายงานเครดิตของคุณ และส่งผลต่อคุณ คะแนนเครดิต. หากมีความล่าช้าในการชำระหนี้ก็จะสะท้อนให้เห็นในคะแนนของคุณ Sigler กล่าวว่าใบเรียกเก็บเงินทั้งหมดของคุณจะปรากฏบนรายงาน ไม่ว่าจะชำระเต็มจำนวนหรือไม่ก็ตาม

การพักชำระหนี้ของ EMI จะส่งผลต่อคะแนนเครดิต

ในกรณีที่คุณเลือกการเลื่อนการชำระสินเชื่อชั่วคราวเพื่อจัดการกับวิกฤตสภาพคล่องที่คุณอาจเผชิญเนื่องจาก Covid-19 โปรดทราบว่าจะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณตราบใดที่ธนาคารของคุณแจ้งรายละเอียด อย่างไรก็ตาม Singhal กล่าวว่าเงินกู้ดังกล่าวจะยังคงดึงดูดความสนใจต่อไปแม้ในช่วงเวลานี้ และภาระหนี้รวมจะเพิ่มขึ้น ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ได้รับสินเชื่อใหม่ ตราบใดที่มันไม่ขัดขวางคะแนนเครดิตของคุณ ความจริงก็คือ คุณจะไม่สามารถขอสินเชื่อใหม่ได้ ขอแนะนำให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นครั้งคราว