ด้วยคะแนนเครดิต FICO เฉลี่ยในสหรัฐฯ ที่ทำสถิติสูงสุดที่ 703 ในปีที่แล้ว ชาวอเมริกันจำนวนมากจึงได้รับประโยชน์จากการมีเครดิตที่ดี ด้วยความที่เป็นของแข็ง คะแนนเครดิตเข้าถึงสินเชื่อได้ดีขึ้น และเพลิดเพลินไปกับเบี้ยประกันรถยนต์ในอัตราที่ต่ำกว่า พร้อมด้วยสิทธิประโยชน์อื่นๆ อีกมากมาย

แต่เมื่อคุณไปถึงเลขสามหลักที่ดีหรือดีมากแล้ว คุณจะต้องฝึกพฤติกรรมสม่ำเสมอเพื่อรักษามันไว้ตลอดชีวิต โชคดีที่มันไม่ใช่เรื่องยากเมื่อคุณเข้าใจวิธีการแล้ว คะแนนเครดิต และหากเครดิตของคุณยังไม่สูงเท่าที่คุณต้องการ เคล็ดลับที่เราแบ่งปันด้านล่างสามารถช่วยคุณปรับปรุงคะแนนของคุณได้

 1. ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลา
ประวัติการชำระเงินของคุณจะสร้าง 35% ของการคำนวณคะแนน FICO ของคุณ เราขอแนะนำให้คุณชำระบิลตรงเวลาและเต็มจำนวนเสมอ แต่แม้ว่าคุณจะจ่ายได้เพียงยอดขั้นต่ำเท่านั้น คุณก็ควรชำระให้ครบตามวันครบกำหนดเสมอ

ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือบิลค่าสาธารณูปโภค ก็สามารถชำระข้อผูกพันทางการเงินทุกประเภทตรงเวลา แม้แต่บัตรจอดรถและหนังสือห้องสมุดที่ค้างชำระก็สามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณได้ หากคุณมีปัญหาในการจดจำวันที่ครบกำหนด ให้ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติที่จะโอนเงินจากบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติตามวันที่กำหนด

และหากคุณประสบปัญหาในการชำระบิลบัตรเครดิตเนื่องจากไวรัสโคโรนา โปรดทราบว่าผู้ออกบัตรส่วนใหญ่เสนอโปรแกรมความช่วยเหลือทางการเงินที่อาจช่วยให้คุณสามารถเลื่อนการชำระเงินรายเดือน ยกเว้นค่าธรรมเนียมล่าช้า หรือเพิ่มวงเงินเครดิตของคุณ

2. รักษายอดเครดิตของคุณให้ต่ำ
การมียอดคงเหลือต่ำและวงเงินสินเชื่อที่สูงเป็นสมการที่สมบูรณ์แบบสำหรับอัตราการใช้เครดิตที่ดี (CUR) เปอร์เซ็นต์ง่ายๆ นี้วัดจำนวนเครดิตที่คุณใช้ (ยอดคงเหลือของคุณ) เทียบกับจำนวนเครดิตที่คุณมีอยู่ในบัตรทั้งหมดของคุณ (วงเงินเครดิตของคุณ) คุณอาจเคยได้ยิน CUR ของคุณอธิบายว่าเป็น "อัตราส่วนหนี้สินต่อเครดิต"

สิ่งสำคัญที่ควรทราบก็คือ CUR ของคุณไม่ใช่เพียงจำนวนเงินดอลลาร์ที่คุณเป็นหนี้ แต่เป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดหนี้ของคุณเมื่อเปรียบเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณ

3. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบัญชีเครดิตที่เก่าแก่ที่สุดของคุณยังคงเปิดอยู่
แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้บัตรเครดิตใบแรกอีกต่อไป แต่คุณอาจต้องการเปิดบัญชีไว้ อย่าลืมปัดฝุ่นการ์ดทุกๆ สองสามเดือนเพื่อให้การ์ดใช้งานได้ต่อไป หรือคุณสามารถเรียกเก็บเงินการสมัครสมาชิกแบบเรียกเก็บซ้ำเล็กน้อย (เช่น การสมัครสมาชิก iCloud หรือ Hulu) กับการ์ด และชำระเงินในแต่ละเดือนด้วยการชำระเงินอัตโนมัติ

อ่านเพิ่มเติม: บางสิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับบัตรเครดิต

4. โหลดข้อมูลพื้นฐาน
เพื่อที่จะได้รับประโยชน์สูงสุดจากบัตรเครดิตของคุณ คุณต้องใช้มันเป็นประจำ มิฉะนั้น ผู้ออกบัตรอาจปิดบัญชีของคุณหากพวกเขาตัดสินใจว่าไม่มีการใช้งาน ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อคุณ คะแนนเครดิต ช่วงเวลาสั้น ๆ.

ด้วยบัตรเครดิตบางประเภท คุณจะได้รับรางวัลจากการใช้จ่ายโดยการเรียกเก็บเงินสำหรับสิ่งจำเป็น เช่น ค่าน้ำมันและของชำ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระยอดตรงเวลาและเต็มจำนวนในแต่ละเดือนเพื่อใช้บัตรเหล่านี้ให้เกิดประโยชน์อย่างแท้จริง คุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดการชำระเงิน หรือคุณสามารถชำระเงินเป็นงวดตลอดรอบการเรียกเก็บเงินเพื่อรักษายอดคงเหลือในใบแจ้งยอดให้เหลือน้อย ยิ่งยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดของคุณต่ำ อัตราการใช้เครดิตของคุณก็จะยิ่งต่ำลง และคะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น

การเปลี่ยนแปลงไปสู่เศรษฐกิจที่มีเสถียรภาพมากขึ้นจะเป็นการเปลี่ยนแปลงที่น่ายินดีอย่างแน่นอน แต่ยังเป็นสัญญาณให้คุณปรับมุมมองด้านการบริหารเงินในอนาคตอีกด้วย พวกเราส่วนใหญ่จะเปลี่ยนจากท่าทีการป้องกันตัวในการกักตุนเงินสำหรับเหตุฉุกเฉิน ไปสู่การมุ่งเน้นที่เป้าหมายทางการเงินระยะยาวใหม่ ไม่ว่าอนาคตทางการเงินในอุดมคติของคุณจะเป็นเช่นไร คุณสามารถก้าวไปในทิศทางนั้นได้โดยปฏิบัติตามพื้นฐานทางการเงินส่วนบุคคลทั้งสี่นี้ด้วย การเปิดเศรษฐกิจอีกครั้ง .

1. ใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ

ค่าใช้จ่ายของคุณเพิ่มขึ้นทุกครั้งที่รายได้ของคุณเพิ่มขึ้นหรือไม่? สิ่งนี้เรียกว่าภาวะเงินเฟ้อตามรูปแบบการใช้ชีวิต และจะบ่อนทำลายความสามารถของคุณในการบรรลุเป้าหมายทางการเงิน ลองนึกย้อนกลับไปเมื่อคุณเข้าสู่ตลาดแรงงาน คุณอาจใช้ชีวิตอย่างเรียบง่ายในช่วงปีแรก ๆ เหล่านั้น แต่แล้วรายได้ของเขาก็เพิ่มขึ้น และสภาพความเป็นอยู่ของเขาก็ดีขึ้น เขาซื้อรถที่ดีกว่าและแวะร้านอาหารดีๆ บ่อยๆ

การปรับปรุงคุณภาพชีวิตของคุณไม่ได้ส่งผลเสียต่อการเงินโดยเนื้อแท้ ปัญหาเกิดขึ้นเมื่อเราต้องการมากขึ้นต่อไป การเปลี่ยนจากห้องเช่าที่ไม่มีห้องครัวมาเป็นอพาร์ตเมนต์แบบหนึ่งห้องนอนเป็นเรื่องหนึ่ง แต่การเปลี่ยนจากบ้านหลังใหญ่และหรูหราไปเป็นบ้านหลังใหญ่และหรูหรายิ่งขึ้นนั้นค่อนข้างเป็นอีกเรื่องหนึ่ง หากคุณไม่จำกัดอัตราเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิต คุณสามารถจบลงด้วยการดำรงชีวิตด้วยเช็คเงินเดือนตลอดชีวิตที่เหลือ คุณสามารถนำสิ่งนี้ไปปฏิบัติได้ การเปิดเศรษฐกิจอีกครั้ง .

ในทางกลับกัน การจำกัดการใช้จ่ายของคุณ แม้ว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้น จะสร้างรายได้พิเศษมากมายในงบประมาณของคุณ และเงินพิเศษนั้นจะทำให้คุณมีอิสระในการทำเช่นนั้น:

-ออมเพื่อการเกษียณก่อนกำหนด
-ทำงานน้อยกว่าชั่วโมงเพื่อรับปริญญาอื่น
- พักงานโดยไม่ได้รับค่าจ้าง
-เริ่มต้นอาชีพใหม่ในอุตสาหกรรมอื่นที่มีความหมายต่อคุณมากกว่า

มีพลังในการใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ ลองคิดดูว่าคุณจะเพิ่มช่องว่างระหว่างรายได้และค่าใช้จ่ายได้อย่างไร แนวทางปฏิบัติที่รวดเร็วที่สุดคือการลดรูปแบบการใช้ชีวิตของคุณลงอย่างมาก คุณยังสามารถรักษาไลฟ์สไตล์ของคุณไว้เหมือนเดิมและเริ่มสะสมผลกำไรทั้งหมดในอนาคตของคุณ

 2.มีเงินสำรองฉุกเฉิน
เงินออมคงเหลือจำนวนมากมักดูเหมือนไม่จำเป็น จนกว่าจะมีสิ่งเลวร้ายเกิดขึ้น และดังที่เราได้เรียนรู้จากการแพร่ระบาดของไวรัสโคโรนา สิ่งเลวร้ายก็เกิดขึ้น...ไม่ว่าคุณจะพร้อมสำหรับสิ่งเหล่านั้นหรือไม่ก็ตาม

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำให้มีเงินสดในมือเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน หากคุณอายุเกิน 60 ปี คุณสามารถตั้งเป้าหมายค่าใช้จ่ายเป็นเวลา 12 เดือนเพื่อลดการพึ่งพาพอร์ตการลงทุนในระยะสั้นด้วย การเปิดเศรษฐกิจอีกครั้ง .

สร้างบรรทัดรายการในงบประมาณของคุณเพื่อการออมเงินฉุกเฉิน หากคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ให้บันทึกเงินเดือนจำนวน 5% ไว้ในบัญชีเงินสดนั้น ในอัตราดังกล่าว คุณจะใช้เวลาห้าปีในการสะสมรายได้สามเดือนของคุณ คุณสามารถเร่งกระบวนการให้เร็วขึ้นได้โดยส่งรายได้เงินสดทั้งหมดไปยังบัญชีนั้นเช่นกัน เช่น เช็ควันเกิดจากคุณยาย การขอคืนภาษี และโบนัสจากการทำงาน

 3. หลีกเลี่ยงหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
บัตรเครดิตอาจมีประโยชน์เมื่อคุณตกอยู่ในสถานการณ์คับขัน แต่ก็ทำให้การใช้จ่ายเกินตัวง่ายเกินไป กฎทั่วไปคือเรียกเก็บเงินเฉพาะสิ่งที่คุณจ่ายได้ทันที กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณต้องพลิกยอด คุณจะไม่สามารถชำระได้ การทิ้งงบดุลอาจดูเหมือนทำได้ง่ายในตอนแรก แต่เป็นก้อนหิมะที่หมุนเวียนได้ คุณอาจตกอยู่ในตรรกะที่เป็นอันตรายนี้ได้: คุณมียอดเงินคงเหลืออยู่แล้วและการซื้อสิ่งใหม่ที่ยอดเยี่ยมนี้แทบจะไม่เพิ่มการชำระเงินขั้นต่ำของคุณ แล้วจะเป็นอันตรายอะไร?

อ่านเพิ่มเติม: ผลที่ตามมาของไวรัสโคโรนาต่อเศรษฐกิจอิตาลี

ค่าเสียหายคือดอกเบี้ยที่สามารถกลายเป็นรายการสำคัญในงบประมาณของคุณได้ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 20% และยอดคงเหลือบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ 6,354 ดอลลาร์ นั่นเท่ากับดอกเบี้ยรายเดือนจำนวน $102 ซึ่งเป็นผลรวมที่สามารถนำไปใช้ที่อื่นด้วยดีกว่าอย่างแน่นอน การเปิดเศรษฐกิจอีกครั้ง .

ปฏิเสธหนี้บัตรเครดิต เว้นแต่จะเป็นเพียงทางเลือกเดียวของคุณ และหากคุณมียอดคงเหลือ ให้เริ่มจ่ายเงินทีละรายการ มีแรงจูงใจโดยการคำนวณจำนวนเงินที่คุณจะว่างเมื่อชำระหนี้เหล่านั้นแล้ว

4. ประหยัดในระยะยาว
การออมเงินสดช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในวันนี้ ในขณะที่บัญชีการลงทุนของคุณจะทำให้คุณมีความยืดหยุ่นในวันหน้า สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ เป้าหมายระยะยาวที่ยิ่งใหญ่คือการมีเงินออมเพียงพอเพื่อรักษาชีวิตหลังเกษียณอย่างสะดวกสบาย ทั้งหมดนี้ต้องคำนึงถึงในตอนนี้ด้วย การเปิดเศรษฐกิจอีกครั้ง