คู่มือเชิงลึกนี้สอนโดยผู้นำในสาขาการเงิน และมีเป้าหมายที่จะแจกแจงกลยุทธ์ แบบจำลอง และกลยุทธ์ทางการเงินที่ใช้บ่อยที่สุดบางส่วนที่ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ใช้เป็นประจำ ความหวังก็คือหลังจากการฝึกอบรมนี้ คุณจะรู้สึกแข็งแกร่งขึ้นจากแผนเกมปัจจุบันของคุณ การเงินและไม่เกรงกลัวเขาเลย

สำหรับตัวอย่างหัวข้อในหลักสูตรดิจิทัล เราได้แจกแจงรายละเอียดหลักสูตรหลักแต่ละหลักสูตรไว้ในแพ็คเกจด้านล่าง

สร้างงบประมาณที่ใช้ได้ผล
ดูเผินๆ การกำหนดงบประมาณดูเหมือนง่าย แค่ต้องตั้งตัวเลขแล้วทำตามใช่ไหม? แต่ความจริงก็คือว่ามีหลายปัจจัยเดือนแล้วเดือนเล่าที่ไม่สามารถจัดการได้เมื่อคุณวางแผนการเงิน ทำให้การยึดงบประมาณเป็นเรื่องยากกว่าที่คุณคิด หลักสูตรนี้ช่วยให้คุณระบุค่าใช้จ่ายเหล่านี้ หรือที่รู้จักกันดีในชื่อการรั่วไหลของค่าใช้จ่าย และมอบเครื่องมือและเทคนิคในการหยุดยั้งค่าใช้จ่ายเหล่านั้น

พื้นฐานการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์
อสังหาริมทรัพย์มีศักยภาพในการให้ผลกำไรทางการเงินแก่คุณอย่างไม่น่าเชื่อ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ทราบถึงความซับซ้อนของธุรกิจ ก็อาจนำไปสู่การสูญเสียที่เหลือเชื่อได้เช่นกัน เพื่อช่วยให้แน่ใจว่าอย่างหลังจะไม่เกิดขึ้นจริง ให้สมัครหลักสูตร 2 ชั่วโมงนี้ ซึ่งครอบคลุมตัวเลือกทางการเงิน ตลาดให้เช่า โครงสร้างภาษี และกฎหมายที่เป็นส่วนสำคัญของธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์

วิธีสร้างรายได้แบบ Passive Income ด้วยการลงทุนในเงินปันผล
การรู้วิธีลงทุนในหุ้นปันผล วิธีสังเกตตัวเลือกหุ้นหลบๆ วิธีอ่านงบดุลของบริษัท และวิธีลงทุนอย่างมีกลยุทธ์เพื่อเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวคือหัวข้อสำคัญบางหัวข้อที่หลักสูตรนี้เน้น 14 ส่วน เป้าหมายคือด้วยการฝึกอบรมนี้ คุณจะเข้าใจวิธีนำเงินของคุณไปลงทุนในบริษัทที่สามารถให้ผลตอบแทนจากการลงทุนมากกว่า 12% เมื่อเวลาผ่านไป

หลักสูตรฝึกอบรมนักวิเคราะห์การเงินและการลงทุนครบวงจร
พื้นฐานบางประการ การเงิน สิ่งสำคัญที่ใครๆ ก็สามารถเรียนรู้ได้ ได้แก่ การจัดการพอร์ตโฟลิโอ แบบจำลองอาคาร การเงิน, การใช้ฟังก์ชันขั้นสูงใน Excel เพื่อการวิเคราะห์ทางการเงินและทำความเข้าใจรายละเอียดต่างๆ ของการเสนอขายหุ้นแก่ประชาชนทั่วไปเป็นครั้งแรก หากฟังดูซับซ้อนเกินไปสำหรับมือใหม่ที่จะเข้าใจ ปล่อยให้รายละเอียดที่สอนโดยศาสตราจารย์ MBA ที่ได้รับรางวัลมาโน้มน้าวคุณเป็นอย่างอื่น หลักสูตร 22 ชั่วโมงนี้จะเปลี่ยนมือใหม่ การเงิน สู่ผู้เล่นที่มีการแข่งขันในอุตสาหกรรมการเงิน

อ่านเพิ่มเติม: พูดคุยเรื่องการเงินของคุณกับคู่ของคุณ ต่อไปนี้เป็นวิธีบางส่วน

โมเดลธุรกิจรายได้คงเหลือออนไลน์
การสร้างความเร่งรีบจากที่บ้านนั้นง่ายพอ ๆ กับการทำความเข้าใจวิธีการทำงานของรายได้คงเหลือ รายได้เชิงรับประเภทนี้ช่วยให้คุณสร้างรายได้ได้นานหลังจากที่งานที่ได้รับค่าจ้างของคุณสิ้นสุดลง ในลักษณะเดียวกับงานค่าลิขสิทธิ์ภาพยนตร์หรือผลตอบแทนจากการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ และหลักสูตรนี้เน้นเฉพาะโมเดลธุรกิจรายได้คงเหลือ จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าแนวทางทางการเงินประเภทนี้สามารถสร้างรายได้เจ็ดหลักในอนาคตได้อย่างไร

รู้เบื้องต้นเกี่ยวกับน้ำตก: วิธีการลงทุนกับพันธมิตร
เมื่อพูดถึงการลงทุน (เช่น อสังหาริมทรัพย์) กับพันธมิตร การแบ่งผลกำไรไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป 50/50 ผู้มีส่วนได้ส่วนเสียบางรายอาจต้องการส่วนแบ่งที่มากขึ้น ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการแบ่งงาน ทุน และทรัพยากร เพื่อให้เข้าใจวิธีการทำงานของกระบวนการนี้ได้ดีขึ้น ให้ลงทะเบียนในหลักสูตร Introduction to Waterfall ซึ่งเป็นการบรรยาย 24 ตอนที่ใช้ Waterfall Distribution Framework กับกรณีศึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์ เพื่อให้คุณสามารถเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับวิธีการก่อนที่จะดำเนินธุรกิจต่อไป

คู่มือการลงทุนในตลาดหุ้นฉบับสมบูรณ์สำหรับผู้เริ่มต้น
เราได้ยินมามากมายเกี่ยวกับตลาดหุ้น แต่คุณเข้าใจจริงๆ แค่ไหน? ทดสอบความรู้ของคุณด้วยหลักสูตรสำหรับผู้เริ่มต้นแบบเร่งรัด ซึ่งอัดแน่นไปด้วยการบรรยาย 34 หัวข้อที่แจกแจงหัวข้อสำคัญๆ เช่น บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ วิธีค้นหาหุ้นที่ชนะ และวิธีเปิดบัญชีการลงทุนของคุณเอง แต่ละบทเรียนนำโดย Travis Rose เทรดเดอร์และนักลงทุนเต็มเวลาที่เรียนรู้ด้วยตนเอง ซึ่งได้ใช้หลักการทั้งหมดในหลักสูตรนี้ในทางปฏิบัติ

แม้ว่าเศรษฐกิจจะแข็งแกร่งขึ้นจากจุดนี้ แต่ผู้บริโภคก็มีช่องทางมากมายในการใช้ประโยชน์จากอัตราที่ต่ำกว่าหรืออย่างน้อยก็ลดผลกระทบต่อพวกเขา การเงินส่วนบุคคล หากพวกเขาดำเนินการอย่างรวดเร็ว

ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์สำคัญ: ใช้อัตราที่ต่ำเพื่อปรับปรุงงบดุลและกระแสเงินสดของคุณเองด้วยการย้ายเงินบางส่วนเหล่านี้

1. พิจารณารีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองของคุณ
ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอย่างรวดเร็ว อาจสร้างแรงกดดันต่ออัตราการจำนองมากขึ้น และนั่นอาจเป็นพรสำหรับผู้ที่มีสินเชื่อจำนอง (และแม้แต่ผู้ที่ต้องการซื้อบ้านใหม่) การรีไฟแนนซ์บ้านอาจเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มประสิทธิภาพของคุณ หากสมเหตุสมผล การเงินส่วนบุคคล.

อัตราการจำนองอยู่ต่ำกว่าปีที่แล้วอยู่แล้ว และเนื่องจากมีผู้กู้ยืมหลายล้านรายจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก จึงเป็นเวลาที่ดีที่จะใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและนำเงินพิเศษเข้ากระเป๋าของคุณในแต่ละเดือน ซึ่งจะช่วยประหยัดเงินได้หลายหมื่นคนหรือมากกว่านั้น ชีวิตเงินกู้ของคุณ

แผนภูมิอัตราของธนาคารแสดงให้เห็นว่าอัตราการรีไฟแนนซ์ต่ำกว่า 4 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจำนอง 30 ปีและใกล้กับ 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับการจำนอง 15 ปีในช่วงเดือนมีนาคม เมื่อปีที่แล้วค่าเฉลี่ยของการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีอยู่ที่ 4.49 เปอร์เซ็นต์ตามข้อมูล Bankrate

ดังนั้นหากสมเหตุสมผลทางการเงิน ให้ใช้อัตราที่ลดลงเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณ

2. ใส่ซีดีของคุณตามลำดับ
อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงอาจส่งผลดีต่อการจำนองของคุณ แต่ก็ไม่ดีต่อบัญชีเงินฝากของคุณอย่างแน่นอน อัตราดอกเบี้ยบัญชีออมทรัพย์กำลังลดลงแล้ว ซึ่งเป็นอัตราเดียวกับที่อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางลดลง เนื่องจากอัตราเงินของรัฐบาลกลางใกล้ศูนย์แล้ว บัญชีออมทรัพย์จึงมีแนวโน้มว่าจะจ่ายเงินเท่ากัน ไม่มากก็น้อย

แต่นั่นไม่ใช่กรณีของซีดี อย่างน้อยก็ตอนนี้ยังไม่ใช่ แม้ว่าอัตรา CD จะลดลงหลังจากการลดอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลางหลายครั้งในปี 2019 และในปีนี้ คุณยังคงสามารถล็อกอัตราที่สูงขึ้นในปีหน้าหรือสองหรือสามปีถัดไปได้ ดังนั้นคุณจะไม่ต้องตกอยู่ภายใต้อัตราที่ลดลงในขณะนั้น . แต่คุณจะต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะทันกับการดำเนินการของเฟด

3. เตรียมแผนการลงทุนของคุณ
แม้ว่าตลาดหุ้นจะร่วงลง 7-8 เปอร์เซ็นต์ในวันเดียวไม่ใช่เรื่องสนุกสำหรับใครๆ แต่ก็ไม่ได้เป็นเช่นนั้นเสมอไป ในตอนนี้ คุณอาจเลือกใช้กองทุนที่ประกอบด้วยพันธบัตรคุณภาพสูง ซึ่งจะรู้สึกถึงผลกระทบน้อยลงจากการตกต่ำของตลาด ถ้ามี

พันธบัตรอาจเพียงพอสำหรับตอนนี้ แต่ถ้าคุณต้องการขยายพอร์ตการลงทุนและคุณมีเวลาอีกหนึ่งทศวรรษหรือมากกว่านั้นจนกว่าจะถึงวัยเกษียณ คุณอาจต้องอาศัยพลังทบต้นของตลาดหุ้นเพื่อไปถึงจุดนั้น ดังนั้นคุณจะต้องพิจารณาว่าคุณจะกลับเข้าสู่ตลาดหุ้นอีกครั้งอย่างไรและเมื่อใด

แทนที่จะพยายามแตะจุดต่ำสุด กลยุทธ์หนึ่งคือรอการลดลงอย่างมีนัยสำคัญ เช่น 30 หรือ 40 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นจึงเริ่มลงทุนอย่างสม่ำเสมอ คุณจะไม่ซื้อเมื่อหุ้นถึงจุดต่ำสุด แต่คุณจะได้รับส่วนลดจากราคาล่าสุด และที่สำคัญกว่านั้น หากคุณลงทุนกับระบบอัตโนมัติ โดยซื้อเป็นประจำไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในตลาด คุณจะไม่พูดตัวเองว่าจะไม่ซื้อเมื่อคนอื่นวิ่งหนีเพื่อขึ้นเขา หุ้นจะถูกลงเมื่อทุกคนกลัว

ตราบใดที่คุณสามารถคิดอย่างสงบและชัดเจนได้ ให้พัฒนาแผนการลงทุนและยึดมั่นในแผนนั้น

อ่านเพิ่มเติม: หลายคนกังวลเรื่องการเงินส่วนบุคคล ดูเพิ่มเติม

4. ชำระบัตรเครดิตเหล่านั้น
อัตราดอกเบี้ยใกล้ศูนย์อาจดีสำหรับบัตรเครดิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถใช้อัตราต่ำเพื่อรีไฟแนนซ์ยอดคงเหลือในอัตราที่สูงกว่าให้เป็นการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าผ่านข้อเสนอการโอนยอดคงเหลือที่น่าดึงดูด แต่อัตราที่ลดลงอาจส่งผลดีต่อหนี้บัตรเครดิตอยู่ดี เนื่องจากหนี้บัตรเครดิตโดยทั่วไปมีอัตราผันแปร ดังนั้นการชำระเงินรายเดือนของคุณจึงสามารถลดลงได้แม้ว่าจะเพียงเล็กน้อยก็ตาม และจัดระเบียบของคุณ การเงินส่วนบุคคล.

ส่วนที่อันตรายที่สุดของสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยใกล้ศูนย์สำหรับผู้ที่มียอดคงเหลือในบัตรเครดิตคือสิ่งที่กล่าวถึงเศรษฐกิจโดยรวม อัตราที่ต่ำเหล่านี้บ่งชี้ว่าเศรษฐกิจกำลังเคลื่อนไหวช้าและผู้กำหนดนโยบายคาดว่าจะมีการว่างงานมากขึ้น

ด้วยการแพร่ระบาดของไวรัสโคโรนาทำให้พนักงานจำนวนมากพลาดชั่วโมงทำงาน การรู้ว่าคุณมีทางเลือกทางการเงินใดบ้างจึงสำคัญกว่าที่เคย ในบทความนี้เราจะพูดถึงตัวเลือกบางอย่างสำหรับรูปแบบของ บันทึก และป้องกันตัวเองในช่วงเวลาเหล่านี้

แม้ว่าจะเป็นเรื่องดีที่มีที่ปรึกษาทางการเงินบอกคุณว่าอย่าติดตามการลงทุนของคุณในตลาดที่ผันผวน แต่นั่นอาจไม่เป็นปัญหาสำหรับชาวอเมริกันจำนวนมาก เมื่อคนงานเกือบ 80% ใช้ชีวิตแบบเงินเดือนต่อเงินเดือน และหลายครัวเรือนบอกว่าเป็นการยากที่จะครอบคลุม ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจำนวน 400 ดอลลาร์ การสูญเสียกะงานหรือการถูกเลิกจ้างในช่วงเวลานี้อาจทำให้สถานการณ์ทางการเงินที่ไม่มั่นคงอยู่แล้วของชาวอเมริกันจำนวนมากเลวร้ายลง

หากคุณไม่มีเงินทุนฉุกเฉินและกำลังดิ้นรนหาเงินเลี้ยงชีพในช่วงเวลาที่ไม่แน่นอนเหล่านี้ ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่ต้องดำเนินการ

1. ติดต่อเจ้าหนี้ทันที
หากคุณกังวลว่าคุณจะต้องลำบากในการชำระยอดบัตรเครดิต หนี้เงินกู้นักเรียน หรือค่าสาธารณูปโภคในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า National Consumer Law Center ขอแนะนำให้คุณติดต่อเจ้าหนี้ของคุณโดยเร็วที่สุดและขอสัมปทานสำหรับปัญหาต่างๆ ซึ่งอาจรวมถึงการผ่อนผันการชำระเงิน (ซึ่งควรเป็นทางเลือกสุดท้ายเนื่องจากดอกเบี้ยยังคงมีอยู่) หรือการชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น

 2. สร้างงบประมาณ “ฉุกเฉิน”
นอกจากนี้ NCLC ยังแนะนำให้สร้างงบประมาณโดยทั่วไปของคุณในเวอร์ชัน "น้อยลง" ซึ่งเป็นงบประมาณที่ชาญฉลาด ไม่ว่าคุณจะประสบปัญหาหรือไม่ก็ตาม แต่จะมีความสำคัญเป็นสองเท่าหากชั่วโมงการทำงานของคุณถูกตัดหรือถูกยกเลิกในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า

ในการดำเนินการนี้ ให้ “จัดทำรายการภาระผูกพันในปัจจุบันทั้งหมดของคุณ” NCLC แนะนำ "วงกลมสิ่งที่คุณต้องการเพื่อให้คุณเห็นว่าคุณสามารถประหยัดได้มากเพียงใดโดยการหยุดการสมัครรับข้อมูลชั่วคราว จำกัดการเดินทาง และทำอาหารราคาย่อมเยาที่บ้าน" ใช้แบบฟอร์มนี้ของ บันทึก  เพื่อป้องกันมันในอนาคต

3. พิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคลมีตั้งแต่ 10,000 ดอลลาร์ไปจนถึงมากกว่า 20,000 ดอลลาร์โดยเฉลี่ย ตาม Lending Tree โดยมีระยะเวลาปกติสามถึงห้าปี สามารถช่วยได้ในช่วงที่รายได้ไม่มั่นคง ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์ เช่น SoFi และ Payoff เสนอสิ่งเหล่านี้

คุณจะต้องการวิจัยสิ่งที่ผู้ให้กู้รายอื่นเสนอเพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเงินกู้อื่น ๆ หากคุณมีความสัมพันธ์กับธนาคารอยู่แล้ว พวกเขาอาจเสนอเงื่อนไขการแข่งขันที่มากขึ้นให้กับคุณได้

นอกจากนี้คุณยังอาจสามารถเข้าถึงวงเงินเครดิตเพื่อซื้อบ้านและกู้ยืมเทียบกับตราสารทุนในบ้านของคุณได้หากคุณเป็นเจ้าของ แต่โปรดจำไว้ว่ากลยุทธ์นี้มีข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและอัตราดอกเบี้ยที่อาจสูงหากคุณไม่มีคะแนนเครดิตที่ดี

4. ใช้สินค้าที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด
หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย คุณอาจต้องใช้บัตรเครดิต ใช้บัตรของคุณด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำสุดเพื่อให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเมื่อคุณชำระบิล แม้แต่คะแนนที่แตกต่างกันเพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ก็ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากในการจ่ายดอกเบี้ย

อ่านเพิ่มเติม: เข้าใจวิธีประหยัดเงินในการซื้อของชำ

ทางเลือกหนึ่ง: ค้นหาข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือวงเงินเครดิตที่มี APY 0% ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (โดยทั่วไปคือ 12 หรือ 18 เดือน) นั่นจะทำให้คุณมีพื้นที่หายใจหากคุณประสบปัญหาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินในอีกไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า ขอย้ำอีกครั้งว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่าจะมีสิทธิ์ได้รับข้อเสนอที่ดีกว่า ดังนั้นหากคุณมีคะแนนต่ำ ให้ใช้บัตรที่คุณมีอยู่แล้วก่อนสมัครบัตรใหม่และอาจถูกปฏิเสธ

5. ส่งจดหมายแจ้งความยากลำบากชั่วคราว
หากคุณประสบปัญหาในการชำระค่าจำนอง ขั้นตอนแรกของคุณควรหาทนายความ ตามที่ศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติระบุ จากนั้น คุณสามารถส่งจดหมายความยากลำบากไปยังผู้ให้กู้ เช่น บริษัทจำนองของคุณ เพื่อดูว่าคุณมีทางเลือกอะไรบ้าง

ด้วยวิธีนี้ก็เป็นไปได้ บันทึก  เพียงเล็กน้อยในช่วงเวลาวิกฤติ