นี่เป็นบทความที่สองที่เกี่ยวข้องกับ วิธีชำระหนี้ของคุณ มีทรัพยากรน้อย หากคุณยังไม่ได้อ่านอันอื่น ลิงค์อยู่ท้ายบทความ

ขั้นตอนที่ 5: เริ่มจัดการกับหนี้ที่ใหญ่ที่สุดของคุณ
เมื่อคุณชำระหนี้ก้อนเล็กๆ หมดแล้ว ก็มีหลายวิธีที่คุณสามารถใช้เพื่อจัดการกับหนี้ก้อนใหญ่ได้ เราขอแนะนำวิธีชำระหนี้ถล่มทลาย โดยชำระขั้นต่ำในแต่ละบิล แล้วใช้ส่วนที่เหลือชำระหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด ดอกเบี้ยนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในหนี้ของคุณในแต่ละเดือน ดังนั้นหากคุณป้องกันไม่ให้บิลที่เลวร้ายที่สุดสะสม คุณจะเอาเงินกลับเข้ากระเป๋า

ด้วยวิธีนี้ คุณจะเก็บเงินที่คุณได้รับในแต่ละเดือนได้มากขึ้น ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ได้มากขึ้น

ขั้นตอนที่ 6: ค้นหาวิธีหารายได้พิเศษ
หากคุณยังคงดิ้นรนกับวิธีการ ชำระหนี้ หากไม่มีเงิน ให้มองหาวิธีสร้างรายได้มากขึ้น ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลง “เศรษฐกิจแบบกิ๊ก” ได้สร้างโอกาสออนไลน์มากมาย ตั้งแต่การนั่งสุนัขไปจนถึงการแชร์รถ ไปจนถึงการออกแบบกราฟิก ค้นหาวิธีที่สร้างสรรค์เพื่อเพิ่มเวลาว่างของคุณ แต่พัฒนาวินัยในการนำเงินพิเศษนั้นไปใช้หนี้ของคุณอยู่เสมอ

อ่านเพิ่มเติม: วิธีชำระหนี้ด้วยทรัพยากรน้อย ตอนที่ 1

ขั้นตอนที่ 7: สำรวจตัวเลือกการรวมหนี้และการบรรเทาทุกข์
หากดอกเบี้ยสะสมอย่างต่อเนื่องและคุณพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะยึดงบประมาณของคุณและจัดการกับการชำระเงินหลายรายการ ให้พิจารณาตัวเลือกการรวมหนี้ก่อน แล้วจึงเป็นทางเลือกสุดท้ายในการบรรเทาหนี้

การรวมหนี้มักเป็นเพียงสินเชื่อส่วนบุคคลนั่นเอง ชำระหนี้ของคุณ ค้างชำระและรวมยอดคงเหลือเข้าเป็นการชำระเงินครั้งเดียวให้กับผู้ให้กู้รายใหม่ของคุณ ตามหลักการแล้ว อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้รวมหนี้ของคุณควรต่ำกว่ายอดคงค้างบางส่วนหรือส่วนใหญ่ ทำให้การกู้ยืมไม่เพียงสะดวกยิ่งขึ้นเท่านั้น แต่ยังทำกำไรได้มากกว่าเมื่อเวลาผ่านไปอีกด้วย

ในทางกลับกัน บริษัทบรรเทาหนี้หรือ "ปลดหนี้" เสนอที่จะเจรจากับเจ้าหนี้ในนามของคุณ และพยายามโน้มน้าวให้พวกเขาลดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ลง ก่อนที่จะดำเนินการดังกล่าว พวกเขามักจะแนะนำให้คุณหยุดการชำระเงินทั้งหมด เพื่อเป็นแนวทางในการใช้ประโยชน์เพื่อโน้มน้าวให้เจ้าหนี้ยอมรับการชำระเงินบางส่วน แทนที่จะไม่รับเลย แม้ว่ากลยุทธ์นี้จะได้ผล แต่ก็รับประกันว่าจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณด้วย ด้วยเหตุนี้ บริการบรรเทาหนี้และปลดหนี้จึงควรเป็นทางเลือกสุดท้ายของคุณเสมอ

นี่เป็นบทความแรกในชุด 2 ชุดเกี่ยวกับวิธีการ ชำระหนี้ของคุณ ด้วยทรัพยากรที่น้อย เราขอเชิญคุณเข้าร่วมกับเรา

ขั้นตอนที่ 1: หยุดใช้หนี้ใหม่

หากคุณยืมเงินจากแหล่งหนึ่งเพื่อจ่ายอีกแหล่งหนึ่ง จริงๆ แล้วคุณก็แค่เพิ่มหนี้แทนที่จะจ่ายออกไป มีเหตุผลที่ดีในการทำเช่นนั้น เช่น การเปิดบัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือใหม่เพื่อใช้ประโยชน์จากช่วง APR เบื้องต้น 0% หรือรวมหนี้ของคุณให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า แต่โดยทั่วไปแล้วเมื่อพูดถึง ชำระหนี้, คุณต้องหยุดใช้หนี้ใหม่ อย่าเปิดบัตรเครดิตใหม่หรือกู้ยืมเงิน เว้นแต่จะมีเหตุผลเชิงกลยุทธ์ในการดำเนินการดังกล่าว และระงับการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นทั้งหมด

ขั้นตอนที่ 2: กำหนดจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้
หากคุณมีหนี้สินล้นหลาม อาจเป็นการดึงดูดให้คุณเพิกเฉยต่อบิลที่ยังมีมาเรื่อยๆ การเผชิญหน้ากับสิ่งที่คุณเป็นหนี้อาจเป็นเรื่องน่ากังวล แต่ถ้าคุณจะจ่าย คุณต้องมีตัวเลขที่แน่นอน นั่งลงกับทุกใบแจ้งยอดบัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาลหรือค่าสาธารณูปโภคที่ค้างอยู่ แล้วบวกกับสิ่งที่คุณเป็นหนี้ ถัดจากยอดเงินต้น ให้จดอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า และค่าปรับที่อาจต้องจ่าย หากไม่มีภาพสถานะทางการเงินที่ชัดเจน คุณจะไม่สามารถหาวิธีชำระหนี้ด้วยรายได้น้อยได้

ขั้นตอนที่ 3: สร้างงบประมาณ
งบประมาณช่วยให้คุณเห็นได้อย่างชัดเจนว่ารายได้ของคุณมาจากไหนและไปที่ไหน เริ่มต้นด้วยการระบุแหล่งที่มาของรายได้ทั้งหมดของคุณและค่าใช้จ่ายคงที่และที่เกิดขึ้นประจำทั้งหมด ค่าใช้จ่ายคงที่คือรายการต่างๆ เช่น ค่าเช่าหรือค่ารถยนต์ ซึ่งไม่มีการเปลี่ยนแปลงในแต่ละเดือน

ตอนนี้ ให้ลบความแตกต่างระหว่างรายได้รวมและค่าใช้จ่ายคงที่ของคุณ ส่วนที่เหลือคือเงินที่คุณมีอยู่สำหรับค่าใช้จ่ายผันแปร เช่น ค่าของชำและเสื้อผ้า และหนี้ของคุณ

อ่านเพิ่มเติม: ผู้เชี่ยวชาญชี้เคล็ดลับสู่ความสงบทางการเงิน

กำหนดจำนวนเงินให้แน่ชัดเพื่อกันไว้ในแต่ละเดือนสำหรับค่าใช้จ่ายผันแปรที่คุณไม่สามารถลดได้ เช่น ซื้อของชำ แล้วนำเงินที่เหลือไปชำระหนี้ ใส่รายการโฆษณาในงบประมาณของคุณ การชำระหนี้ยึดมั่นในสิ่งนั้นและเพิ่มปริมาณทุกครั้งที่ทำได้

ขั้นตอนที่ 4: ชำระหนี้ที่น้อยที่สุดก่อน
หลังจากรวมทุกสิ่งที่คุณเป็นหนี้แล้ว จำนวนทั้งหมดอาจดูน่ากลัว การปลดหนี้โดยมีรายได้น้อยไม่ใช่เรื่องง่าย แต่การฉลองเหตุการณ์สำคัญเล็กๆ น้อยๆ ไปพร้อมกันจะช่วยให้คุณดำเนินต่อไปได้ และการลดจำนวนเจ้าหนี้ทั้งหมดจะช่วยลดความวิตกกังวลของคุณ

เริ่มต้นด้วยการชำระค่าใช้จ่ายที่น้อยที่สุดของคุณ ดูแลยอด $200 ที่ร้านซ่อมรถยนต์หรือผ่านบัตรเครดิต การเห็นยอดคงเหลือเหล่านั้นถึงศูนย์จะทำให้คุณภาคภูมิใจและเชื่อว่าเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะสามารถดำเนินชีวิตโดยปราศจากหนี้ และคุณจะชำระบัญชีจากบัญชีแยกประเภทของคุณได้มากขึ้นเร็วกว่าการที่คุณจัดการหนี้ก้อนใหญ่ก่อน

หากการรวมสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้ผลสำหรับคุณ มีหลายวิธีในการรวมสินเชื่อ หนี้, รวมทั้ง:

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย
หากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีหนี้จำนองน้อยกว่ามูลค่าบ้าน คุณสามารถกู้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยและใช้เพื่อชำระหนี้คงค้างของคุณได้ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นการจำนองครั้งที่สองประเภทหนึ่งที่ช่วยให้คุณสามารถกู้ยืมเทียบกับส่วนของบ้านของคุณได้ คุณสามารถใช้เงินก้อนที่คุณได้รับจากสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเพื่อชำระหนี้คงค้างทั้งหมด จากนั้นจึงชำระเงินรายเดือนเพื่อชำระเงินกู้ใหม่

สำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย บ้านของคุณถือเป็นหลักประกัน เป็นผลให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าเงินกู้ของคุณมีความเสี่ยงน้อยกว่า ซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไปแล้วอัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าเมื่อเทียบกับสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันที่เรียกว่า สินเชื่อส่วนบุคคล แต่โปรดจำไว้ว่าหากคุณพลาดหรือพลาดการชำระเงินสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยคุณอาจสูญเสียบ้านได้ คำนวณเงินทุนในบ้านของคุณเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติที่จะกู้ยืมได้เพียงพอที่จะครอบคลุมเงินของคุณหรือไม่ หนี้ ต่างหู.

บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ
หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตบางรายการที่คุณต้องการจัดการ คุณสามารถลองใช้บัตรเครดิตที่โอนยอดคงเหลือได้ บัตรหลายใบเสนอดอกเบี้ย 0 เปอร์เซ็นต์ตามระยะเวลาที่กำหนด โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 12 ถึง 21 เดือน

นี่เป็นวิธีที่ดีในการย้ายหนี้บัตรเครดิตคงค้างทั้งหมดของคุณไปเป็นการชำระเงินที่สามารถจัดการได้เพียงครั้งเดียวในแต่ละเดือน โปรดทราบว่าหากคุณมีหนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก คุณอาจไม่ได้รับการอนุมัติให้โอนยอดคงเหลือซึ่งเป็นยอดเต็มจำนวนที่คุณต้องย้าย ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถชำระยอดคงเหลือในบัตรใหม่ของคุณได้ รวมถึงบัตรที่ไม่สามารถโอนได้

อ่านเพิ่มเติม: วิธีการชำระหนี้ของคุณและเริ่มต้นปีด้วยเท้าขวา

แผนการจัดการ หนี้
หากคุณไม่มีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อใหม่หรือการโอนบัตรเครดิต คุณอาจต้องจัดการของคุณ หนี้ ในลักษณะที่แตกต่างออกไป หากคุณยังไม่ได้ดำเนินการ ให้เริ่มต้นด้วยการจัดระเบียบหนี้คงค้างทั้งหมดของคุณไว้ในสเปรดชีต เขียนผู้ให้กู้ทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ จำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ และวันครบกำหนดชำระรายเดือนของคุณ จากนั้น คุณสามารถลองใช้แผนการจัดการหนี้ที่แตกต่างกันได้ 2-3 แบบ:

ก้อนหิมะหนี้: วิธีนี้ช่วยให้คุณมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ก่อน หนี้ เล็กกว่า โดยการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้แต่ละอันที่คุณมี คุณจะนำเงินพิเศษทั้งหมดของคุณไปใช้กับหนี้ที่มียอดคงเหลือต่ำที่สุด เมื่อจ่ายเงินหมดแล้ว คุณจะมุ่งเน้นไปที่การใส่เงินพิเศษทั้งหมดลงในยอดคงเหลือต่ำสุดถัดไป ทำเช่นนี้จนกว่าหนี้ของคุณจะหมดเต็มจำนวน ข้อดีคือจะเห็นผลไว ข้อเสียคือคุณอาจต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นสำหรับหนี้อื่นๆ ที่เรียกเก็บในอัตราที่สูงกว่า

หนี้ถล่มทลาย: วิธีนี้เน้นไปที่การชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดก่อน คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำสำหรับภาระหนี้ทั้งหมดของคุณ จากนั้นจึงนำเงินพิเศษทั้งหมดของคุณไปไว้ใน หนี้ พร้อมดอกเบี้ยจ่ายสูงสุด ทำเช่นนี้จนกว่าหนี้จะหมด แล้วค่อยไปต่อกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดถัดไปจนกว่าหนี้ของคุณจะชำระเต็มจำนวน แม้ว่าคุณจะสามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นโดยการชำระหนี้ด้วยดอกเบี้ยที่สูงกว่า แต่คุณอาจไม่เห็นผลเร็วเท่ากับวิธีก้อนหิมะ

บทสรุป
สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นวิธีที่ดีในการรวมหนี้ของคุณ แต่ก็ไม่ใช่วิธีที่เหมาะสมสำหรับทุกคน ทบทวนสถานการณ์หนี้ส่วนบุคคลของคุณและดูว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะทำงานได้ดีขึ้นหรือไม่ มิฉะนั้น ให้ลองใช้วิธีอื่น เช่น การโอนยอดคงเหลือ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือแผนการจัดการหนี้เพื่อควบคุมหนี้ของคุณ

การจ่ายหนี้อาจล้นหลาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีหนี้คงค้างหลายประเภท หากคุณต้องการเร่งกระบวนการให้เร็วขึ้น ลองพิจารณารับ สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อการรวมหนี้

การจัดการหนี้คงค้างทั้งหมดของคุณซึ่งมีวันครบกำหนดชำระหลายงวด อัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระ เป็นสิ่งที่ควรคำนึงถึงเป็นอย่างมาก การขาดการชำระเงินอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง และลดโอกาสในการกู้ยืมเงินในอนาคต

นั่นเป็นเหตุผลที่การแปลงใบเรียกเก็บเงินรายเดือนทั้งหมดของคุณเป็นการชำระเงินครั้งเดียวด้วยสินเชื่อรวมหนี้ใหม่อาจเป็นวิธีที่ดีในการทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณง่ายขึ้น รักษาเครดิตของคุณให้แข็งแกร่ง และทำให้ง่ายต่อการชำระสิ่งที่คุณเป็นหนี้ในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น แน่นอน คุณควรชำระบิลทั้งหมดตรงเวลาต่อไปจนกว่าคุณจะปรับปรุงการตั้งค่าการชำระเงินด้วยเงินกู้ใหม่ของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้คืออะไร?
การรวมหนี้ด้วยก สินเชื่อส่วนบุคคล คือเมื่อคุณใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระบัตรเครดิต สินเชื่อ และหนี้คงค้างอื่น ๆ ทั้งหมดของคุณ จากนั้นชำระเงินที่จัดการได้ครั้งเดียวสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณจนกว่าจะชำระหมด

หากคุณมีหนี้หลายประเภท ก สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยให้คุณอัปเดตข้อมูลเหล่านั้นได้ การล่าช้าในการชำระเงินใดๆ ของคุณ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือเงินกู้นักเรียน อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้ นอกจากนี้ยังสามารถขัดขวางโอกาสในการกู้ยืมเงินในอนาคตอีกด้วย

ฉันควรได้รับ a. เมื่อใด สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อการรวมหนี้?
การมีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิต สามารถทำให้คุณเป็นผู้สมัครที่ดีในการขอสินเชื่อรวมหนี้ได้ สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีบัตรเครดิต คุณอาจเป็นผู้สมัครที่ดีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลหาก:

คุณมีเครดิตที่มั่นคง: ยิ่งเครดิตของคุณดีเท่าไร คุณก็ยิ่งมีโอกาสได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดมากขึ้นเท่านั้น ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำลง คุณจะต้องจ่ายน้อยลงนอกเหนือจากเงินที่คุณยืม

อ่านเพิ่มเติม: สินเชื่อส่วนบุคคล ควรทำเมื่อไร?
คุณมีหนี้ที่สำคัญแต่ควบคุมได้: หากหนี้ของคุณมีจำนวนมาก แต่คุณสามารถชำระขั้นต่ำต่อเดือนเป็นอย่างน้อย สินเชื่อส่วนบุคคลอาจดีที่สุดสำหรับคุณ

ค่าใช้จ่ายของคุณถูกควบคุม: อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลจะไม่ช่วยคุณหากคุณไม่สามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้ ที่จริงแล้ว คุณยังอาจเจาะลึกเรื่องหนี้ได้อีก ก่อนที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคล ให้ตรวจสอบการเงินของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้และชำระหนี้ที่คงค้างได้

หากคุณไม่มีเครดิตที่ดี คุณยังอาจมีสิทธิ์ได้รับ a สินเชื่อส่วนบุคคลแต่คุณอาจต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น หากคุณกำลังเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเมื่อเทียบกับสิ่งที่คุณจ่ายอยู่ตอนนี้ ให้ข้ามหรือรอจนกว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ในระหว่างนี้ ลองวิธีอื่นในการจัดการกับหนี้ของคุณ