ขอ เงินกู้ เป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ ซึ่งเป็นสาเหตุที่ไม่ควรดำเนินการอย่างไม่ใส่ใจ แต่, ก่อนที่จะใช้ขั้นตอนดังกล่าว จำเป็นต้องประเมินว่านี่เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดจริงๆ หรือไม่

เมื่อเรามีเงินออมฉุกเฉินและไม่สามารถใช้ได้เสมอไป หนี้ก็จะเพิ่มมากขึ้นและสะสม จึงมีผู้คนที่กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อใช้จ่ายฉุกเฉินเหล่านี้เพิ่มมากขึ้น

หลายครั้งเป็นค่ารักษาพยาบาล ค่ายา และหนี้บัตรเครดิตจำนวนมาก ด้านการเงินเป็นสิ่งที่หากไม่ได้รับการดูแลก็สามารถส่งผลกระทบต่อด้านอื่นๆ ได้ เนื่องจากจำเป็นต้องตัดสินใจอย่างชาญฉลาด ดังนั้น ให้พิจารณาคำถามที่เราจะถามคุณด้านล่าง

ทำไมคุณถึงต้องการเงิน?

การรู้ว่าเหตุใดคุณจึงต้องกู้เงินเพื่อเริ่มต้นเป็นข้อบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดที่คุณต้องใส่ใจเมื่อคิดจะกู้เงิน การกู้ยืมเงินถือเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ และเช่นเดียวกับที่มันสามารถช่วยคุณได้ มันก็สามารถทำร้ายคุณได้เช่นกัน ทุกอย่างจะขึ้นอยู่กับวิธีการจัดการเงินของคุณ

เงินกู้ที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งในชีวิตของคุณคือการได้รับเงินเพื่อซื้อบ้านที่คุณจำนองไว้ หากคุณสามารถจ่ายเงินเริ่มต้นได้ดีและเป็นบ้านที่อยู่ในวงเงินของคุณ อาจหมายความว่าการกู้ยืมเงินเป็นทางเลือกที่ดี

แต่จะเกิดอะไรขึ้นกับสินเชื่อส่วนบุคคล?

ตามข้อมูลที่เผยแพร่โดย Finder เมื่อวันที่ 47 % ผู้ให้สัมภาษณ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อชำระค่าตั๋วและ/หรือเงินฉุกเฉิน กู้ยืมเงินเพื่อชำระค่ารักษาพยาบาล รถที่บุบ หรือน้ำท่วมห้องใต้ดิน

มันไม่เหมาะ ดังนั้นจึงขอแนะนำเสมอว่าคุณมีเงินออมไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉิน ด้วยเหตุนี้ จึงคาดว่าชาวอเมริกัน 69% จะไม่มีเงินออมฉุกเฉินที่เกินกว่า $ 1,000

คุณสามารถจ่ายเงินกู้ได้เท่าไหร่? (และชำระเงิน)

ตอนนี้คุณได้ตัดสินใจแล้วว่าเหตุใดคุณจึงต้องการเงินและจะขออะไร เงินกู้ คุณจะต้องคำนึงถึงจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้จริง (และจ่าย) คำว่า จ่าย นั้นเป็นคำที่ซับซ้อน

เพียงเพราะคุณสามารถชำระหนี้รายเดือนได้ไม่ได้หมายความว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้จริง อันที่จริง การศึกษาของมหาวิทยาลัยฮาร์วาร์ดเมื่อเร็วๆ นี้แสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันเกือบ 40 ล้านคนอาศัยอยู่ในบ้านที่พวกเขาไม่มีเงินจ่าย

รถก็คล้ายๆกัน การศึกษาโดย Bankrate แสดงให้เห็นว่าครอบครัวส่วนใหญ่ไม่สามารถซื้อรถยนต์ใหม่โดยเฉลี่ยได้อีกต่อไป ในขณะที่การศึกษาของ AAA พบว่าผู้ขับขี่ 64 ล้านคนไม่สามารถซื้อเพียง $ 500 หรือ $ 600 สำหรับการซ่อมรถยนต์ได้

ขั้นตอนแรกที่นี่คือการเพิกเฉยต่อ APR ของเงินกู้สักครู่ โดยปกติแล้วสิ่งแรกที่ผู้ให้สินเชื่อจะพยายามขายให้คุณ และถือเป็นวิธีมาตรฐานในการเปรียบเทียบสินเชื่ออย่างรวดเร็วและง่ายดาย

ข้อควรพิจารณาครั้งสุดท้าย  

แต่สิ่งที่สำคัญยิ่งกว่า APR ก็คือต้นทุนรวมที่คุณต้องจ่ายสำหรับเงินกู้ ซึ่งบางครั้งเรียกว่า TAR (จำนวนเงินที่ต้องชำระคืนทั้งหมด) นี่คือจำนวนเงินที่คุณยืมบวกดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายตลอดอายุเงินกู้

วิธีง่ายๆ ในการคำนวณนี้คือการใช้เครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายเงินกู้ขั้นพื้นฐาน เหมือนกับเครื่องคำนวณจาก Calculate Stuff

อ่านเพิ่มเติม:

เรียนรู้ว่าคะแนนเครดิตของคุณได้รับผลกระทบจากสินเชื่ออย่างไร

หนึ่ง สินเชื่อส่วนบุคคล พวกเขาสามารถเป็นทางเลือกที่เหมาะสมได้ในสถานการณ์ต่างๆ ก่อนอื่น เรามานิยามสินเชื่อส่วนบุคคลกันก่อน เงินกู้ยืมบางส่วนมีไว้เพื่อการซื้อโดยเฉพาะ คุณซื้อบ้านด้วยสินเชื่อจำนอง คุณซื้อรถยนต์พร้อมสินเชื่อรถยนต์ และคุณชำระค่าเล่าเรียนด้วยเงินกู้นักเรียน

แต่ก สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถใช้ได้เกือบทุกอย่าง ผู้ให้กู้บางรายต้องการทราบว่าคุณจะทำอย่างไรกับเงินที่พวกเขาให้คุณยืม แต่ตราบใดที่มันถูกยืมด้วยเหตุผลทางกฎหมายและความรับผิดชอบ คุณสามารถทำอะไรก็ได้ที่คุณต้องการ

แต่นั่นหมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณ? ด้วยการจำนองบ้านของคุณเป็นหลักประกัน ในทำนองเดียวกันสินเชื่อรถยนต์รถยนต์ที่คุณซื้อเป็นหลักประกัน เพราะก สินเชื่อส่วนบุคคล มักไม่มีหลักประกัน “ไม่มีหลักประกัน” อัตราดอกเบี้ยน่าจะสูงขึ้น นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อที่มีหลักประกันหากคุณต้องการลดต้นทุน

ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ห้าประการที่ก สินเชื่อส่วนบุคคล มันอาจเป็นความคิดที่ดี

1. รวมบัตรเครดิต
หากคุณมีบัตรเครดิตอย่างน้อยหนึ่งใบที่ใช้จ่ายจนเต็ม คุณจะได้รับ สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อรวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดไว้ในการชำระเงินรายเดือนครั้งเดียว ทำให้สถานการณ์นี้น่าสนใจยิ่งขึ้น: อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้อาจต่ำกว่าอัตราร้อยละต่อปี (APR) ในบัตรเครดิตของคุณอย่างมาก

2. รีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา
การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนสามารถช่วยบรรเทาทางการเงินได้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนของคุณอาจเป็น 6.8% หรือสูงกว่า ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อที่คุณมี แต่คุณอาจได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าซึ่งทำให้คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้เร็วขึ้น

ถ้าคุณใช้ก สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อชำระเงินกู้นักเรียนทั้งหมดหรือบางส่วน คุณจะสูญเสียความสามารถในการหักดอกเบี้ย (เมื่อคุณยื่นภาษีเงินได้) พร้อมกับสิทธิประโยชน์ที่มาพร้อมกับเงินกู้บางส่วน เช่น การผ่อนผันและการเลื่อนออกไป และหากยอดเงินของคุณมีจำนวนมาก สินเชื่อส่วนบุคคลก็คงจะไม่ครอบคลุมอยู่แล้ว คิดให้รอบคอบเกี่ยวกับประเด็นทั้งหมดก่อนที่จะเลือกรีไฟแนนซ์เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ

3. จัดสินเชื่อเพื่อซื้อ
การจัดหาเงินทุนในการซื้อขึ้นอยู่กับว่าเป็นความต้องการหรือความจำเป็น หากคุณกำลังจะกู้เงินอยู่แล้ว การขอสินเชื่อส่วนบุคคลและจ่ายเงินสดให้ผู้ขายอาจเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าการจัดหาเงินทุนผ่านผู้ขาย อย่างไรก็ตาม อย่าตัดสินใจทางการเงินทันที สอบถามข้อเสนอจากผู้ขายและเปรียบเทียบกับสิ่งที่คุณจะได้รับ จากนั้นคุณสามารถตัดสินใจได้ว่าตัวเลือกใดเหมาะสม

4. ชำระค่าจัดงานแต่งงาน
งานสำคัญใดๆ เช่น งานแต่งงาน จะถือว่าเข้าเกณฑ์หากคุณนำค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องทั้งหมดไปใช้กับบัตรเครดิตของคุณโดยไม่สามารถชำระเงินได้ภายในหนึ่งเดือน เงินกู้สำหรับค่าใช้จ่ายจำนวนมากเช่นนี้อาจช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้มาก ตราบใดที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิตของคุณ

5. ปรับปรุงเครดิตของคุณ
ก สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถช่วยคะแนนเครดิตของคุณได้สามวิธี หากรายงานเครดิตของคุณแสดงหนี้บัตรเครดิตเป็นหลัก อาจช่วยให้ “บัญชีผสม” ของคุณดีขึ้น การมีสินเชื่อประเภทต่างๆ มักเป็นผลดีต่อคะแนนของคุณ

.

ฤดูร้อนก่อนปีแรกในวิทยาลัยหมายถึงการเลือกชั้นเรียน เช็คอินสตาแกรมของเพื่อนร่วมห้องในอนาคต และหาวิธีที่คุณจะชำระค่าใช้จ่าย คุณอาจจะจำเป็นต้องมี เงินกู้นักเรียน: นักเรียน 2 ใน 3 มีหนี้สินเมื่อออกจากโรงเรียน ตามวันสำเร็จการศึกษาปี 2017 จากสถาบันการเข้าถึงและความสำเร็จของวิทยาลัย แต่ให้พิจารณาเงินกู้หลังจากที่คุณรับทุน ทุนการศึกษา และเรียนงานแล้ว คุณสามารถรับได้โดยส่งใบสมัครฟรีเพื่อขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางหรือ FAFSA

นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้เพื่อเริ่มต้นใช้งาน เงินกู้นักเรียน.

1. เลือกใช้เงินกู้ของรัฐบาลกลางมากกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล
มีสองประเภทหลักคือ เงินกู้นักเรียน: รัฐบาลกลางและเอกชน รับเงินกู้ของรัฐบาลกลางก่อนโดยกรอก FAFSA เหมาะกว่าเนื่องจากคุณไม่จำเป็นต้องมีประวัติเครดิตจึงจะมีคุณสมบัติ และสินเชื่อของรัฐบาลกลางมีแผนชำระคืนตามรายได้และการให้อภัยที่สินเชื่อเอกชนไม่ต้องการ

กู้ยืมเงินส่วนตัวหลังจากที่คุณได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางสูงสุดแล้วเท่านั้น

2. ยืมเฉพาะสิ่งที่คุณต้องการและสามารถจ่ายได้อย่างสมเหตุสมผล
นักศึกษาระดับปริญญาตรีสามารถยืมได้มากถึง $ 12,500 ต่อปีและรวม $ 57,500 เป็นเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง ผู้กู้ยืมสินเชื่อเอกชนจะจำกัดค่าใช้จ่ายในการเข้าร่วม (ค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม ค่าห้อง ค่าอาหาร ค่าหนังสือ ค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายส่วนตัว) ลบด้วยความช่วยเหลือทางการเงินที่คุณไม่ต้องจ่าย

3. คุณจะต้องชำระค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเงินกู้
คุณจะเป็นหนี้มากกว่าจำนวนเงินที่คุณยืมเนื่องจากค่าธรรมเนียมเงินกู้และดอกเบี้ย

เงินกู้ยืมของรัฐบาลกลางทั้งหมดกำหนดให้คุณต้องชำระค่าธรรมเนียมเงินกู้หรือเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด อัตราเงินกู้ปัจจุบันสำหรับ เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา โดยตรงสำหรับนักศึกษามหาวิทยาลัยคือ 1.062%

คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นทุกวันสำหรับเงินกู้ของคุณและจะถูกบวกเข้ากับจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้เมื่อเริ่มการชำระคืน ปัจจุบันเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของวิทยาลัยรัฐบาลกลางมีอัตราคงที่ที่ 5.05% แต่จะมีการเปลี่ยนแปลงในแต่ละปี ผู้ให้กู้เอกชนจะใช้ประวัติเครดิตของคุณหรือผู้ลงนามของคุณเพื่อกำหนดอัตราของคุณ

4. เมื่อคุณรับเงินกู้แล้ว โรงเรียนของคุณจะจัดการส่วนที่เหลือเอง
เงินกู้ยืมของคุณจะถูกชำระคืนให้กับโรงเรียนหลังจากที่คุณลงนามในตั๋วสัญญาใช้เงินหลักโดยยินยอมที่จะชำระคืน

“เงินทั้งหมดจะถูกส่งและดำเนินการผ่านสำนักงานความช่วยเหลือทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็นเงินกู้ของรัฐบาลกลางหรือเอกชน และนำไปใช้กับบัญชีของนักเรียน” โจเซฟ คูเปอร์ ผู้อำนวยการศูนย์บริการทางการเงินสำหรับนักศึกษาของ Michigan Technical กล่าว มหาวิทยาลัยในเมือง Houghton รัฐมิชิแกน นักเรียนจะได้รับเงินที่เหลือคืนเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายอื่นๆ

5. คุณสามารถใช้เงินกู้ยืมเพื่อบางสิ่งเท่านั้น
เงินของ เงินกู้นักเรียน สามารถใช้ได้เฉพาะค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการศึกษาเท่านั้น

“ไม่สามารถใช้ซื้อรถยนต์ได้” โรเบิร์ต มูฮัมหมัด ผู้อำนวยการสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินและทุนการศึกษาของมหาวิทยาลัยแห่งรัฐวินสตัน-ซาเลม ในนอร์ทแคโรไลนา กล่าว “มันมีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ หนังสือ เสื้อผ้า อะไรก็ตามที่เชื่อมโยงโดยเฉพาะกับการแสวงหาการศึกษาของคุณ”

คุณไม่สามารถใช้เงินกู้เพื่อความบันเทิง ซื้อกลับบ้าน หรือวันหยุดพักผ่อนได้ แต่คุณต้องใช้เพื่อการเดินทาง ค่าของชำ ค่าเรียนต่อต่างประเทศ ของใช้ส่วนตัว หรือที่พักนอกมหาวิทยาลัย

6. ค้นหาว่าใครคือผู้ให้บริการของคุณและเริ่มการชำระเงินเมื่อใด
หากคุณกู้เงินของรัฐบาลกลาง หนี้ของคุณจะถูกโอนไปยังผู้ให้บริการ เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา ได้รับการว่าจ้างจากรัฐบาลกลางให้จัดการการชำระคืนเงินกู้ หากคุณมีสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้ของคุณอาจเป็นผู้ให้บริการของคุณหรืออาจโอนคุณไปยังบริษัทอื่นในทำนองเดียวกัน